Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp lào

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHANSAMAI DALUANG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP LÀO LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128371701000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHANSAMAI DALUANG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP LÀO Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Trịnh Chi Mai Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, cơng trình nghiên cứu riêng Những số liệu, thông tin kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ luận văn Các tài liệu tham khảo liệu sử dụng luận văn trích dẫn nguồn gốc tham khảo rõ ràng Tác giả luận văn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn: “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Lào” nhận động viên, tận tình giúp đỡ quý báu thầy, cô giáo, bạn bè đồng nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn TS Trịnh Chi Mai Là giảng viên hướng dẫn trực tiếp tận tình hướng dẫn giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành đề tài luận văn khoa học Tôi xin cảm ơn Ban lãnh đạo trường Học Viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học, giúp đỡ nhiều trình nghiên cứu, tạo điều kiện thuận lợi mặt thủ tục cho hoạt động nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng Nông nghiệp Lào, đồng nghiệp, bạn bè giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành nội dung luận văn Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .12 1.1 Cơ sở lý luận ngân hàng thƣơng mại .12 1.1.1 Khái niệm vai trò Ngân hàng thương mại 12 1.1.2 Những hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 14 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 19 1.2.1 Đặc điểm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 19 1.2.2 Phân loại cho vay Ngân hàng thương mại 22 1.3 Cơ sở lý luận phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 23 1.3.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 23 1.3.2 Sự cần thiết phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 24 1.3.3 Các tiêu phản ánh phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 25 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 30 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thƣơng mại học cho ngân hàng Nông nghiệp Lào 33 1.4.1 Kinh nghiệm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 33 1.4.2 Kinh nghiệm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng sông Cửu Long - Chi nhánh Phú Thọ 34 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Nông nghiệp Lào 35 iv TÓM TẮT CHƢƠNG 36 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP LÀO 37 2.1 Khái quát ngân hàng Nông nghiệp Lào 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 39 2.1.3 Đội ngũ lao động 40 2.1.4 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Lào 42 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Lào 43 2.2.1 Cơ sở pháp lý phục vụ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Lào .43 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Lào .48 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Lào 72 2.3.1 Những kết đạt 72 2.3.2 Những hạn chế 74 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .75 TÓM TẮT CHƢƠNG 78 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP LÀO 79 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Lào 79 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Lào 80 3.2.1 Hoạch định chiến lược phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân xác định vị trí hệ thống chiến lược kinh doanh .80 3.2.2 Hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân 81 v 3.2.3 Đổi sở vật chất, đổi kỹ thuật công nghệ ngân hàng 84 3.2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên .84 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân .86 3.2.6 Nâng cao cơng tác marketing, tìm kiếm khách hàng .86 3.3 Kiến nghị 87 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 87 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 87 TÓM TẮT CHƢƠNG 89 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Quy mô lao động làm việc Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 40 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Lào .42 Bảng 2.3: Số lượng KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 20182020 48 Bảng 2.4: Doanh số cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Lào 50 giai đoạn 2018-2020 50 Bảng 2.5: Tổng dư nợ cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 50 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay Khách hàng cá nhân theo thời gian Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 .52 Bảng 2.7: Cơ cấu tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo thời gian cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 .53 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay Khách hàng cá nhân theo phương thức cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 55 Bảng 2.9: Cơ cấu cho vay tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay theo phương thức cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 56 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay theo mục đích vay Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 58 Bảng 2.11: Cơ cấu cho vay tốc độ tăng trưởng dư nợ theo mục đích cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 .64 Bảng 2.12: Nợ hạn cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 64 Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 65 Bảng 2.14: Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng đội ngũ nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Lào 68 vii Bảng 2.15 Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng trình giao dịch sau giao dịch 69 Bảng 2.16: Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm, chương trình khuyến mãi, truyền thơng Ngân hàng Nông nghiệp Lào 71 Bảng 2.17: Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Lào 72 viii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Lào 39 Hình 2.2: Lợi nhuận trước thuế cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Lào giai đoạn 2018-2020 66