CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.4. Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại một số ngân hàng thương mại và bài học cho ngân hàng Nông nghiệp Lào
1.4.1. Kinh nghiệm cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (Agribank) là NHTM
lớn nhất tại Việt Nam cả về vốn, tài sản và mạng lưới hoạt động; trong những năm qua, Agribank đã không ngừng nâng cao năng lực tài chính, đổi mới công nghệ ngân hàng, nâng cao năng lực quản trị điều hành, mở rộng và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
Cùng với sự phát triển của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác, hoạt động cho vay KHCN tại Agribank đã có bước phát triển đáng kể cả về dư nợ cho vay, số lượng khách hàng và hiệu quả hoạt động mang lại. Nguyên nhân dư nợ cho vay KHCN tăng là do nhu cầu vay mua sắm tài sản phục vụ cho sinh hoạt gia đình tăng. Mặt khác, Agribank đã đưa ra nhiều giải pháp thiết thực như: Tiếp thị, chăm sóc khách hàng,…để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
1.4.2. Kinh nghiệm cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long - Chi nhánh Phú Thọ
Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long - Chi nhánh Phú Thọ là chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long, được thành lập ngày 17/9/2004, theo Quyết định số 99/QĐ-NHN-HĐQT của Chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long.
Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long - Chi nhánh Phú Thọ cho vay KHCN với dư nợ chiếm 21,4% tổng dư nợ của ngân hàng trong đó dư nợ cho vay tiêu dùng chiếm 6,88% tổng dư nợ cho vay; các sản phẩm cho vay KHCN của chi nhánh tập trung vào 5 loại hình sản phẩm chủ yếu (mua nhà, đất, xây dựng, sửa chữa nhà; mua ôtô; cho cán bộ, công nhân, viên chức vay lương; du học và vay khác), trong đó tập trung vào 2 sản phẩm mua nhà, đất, xây dựng, sửa chữa nhà (chiếm 39,96% dư nợ) và mua ôtô, xe máy (chiếm 35% dư nợ); đối tượng vay cũng khá đa dạng (5 đối tượng vay: giáo viên, công chức, lực lượng vũ trang, nông dân và đối tượng khác);
nợ xấu không cao và lợi nhuận từ cho vay khách hàng cá nhân chiếm 26,33%
tổng lợi nhuận của Chi nhánh, nhưng có sự tăng trưởng đều hàng năm…
1.4.3. Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Nông nghiệp Lào
Với mục tiêu phát triển mối quan hệ với khách hàng, phục vụ và chăm sóc khách hàng tốt hơn, việc triển khai công tác quản lý khách hàng có nhu cầu vay KHCN cần lưu ý để tránh khỏi những thất bại không mong muốn trong quá trình thực hiện tại ngân hàng Nông nghiệp Lào như sau:
Một là: Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều thực hiện chính sách đa dạng hoá cho vay KHCN trên cơ sở áp dụng công nghệ hiện đại để đáp ứng tốt nhu cầu ngày càng cao của khách hàng; coi nhu cầu thực tế của khách hàng làm trọng tâm của hoàn thiện và phát triển hoạt động cho vay. Qua đó, cung ứng các danh mục sản phẩm phù hợp với đặc điểm của từng nhóm khách hàng. Đây là chìa khóa, bài học kinh nghiệm để đạt những thành công trong phát triển cho vay KHCN của các NHTM.
Hai là: Lựa chọn công tác quản lý khách hàng phù hợp với Ngân hàng Nông nghiệp Lào. Việc cân nhắc một mô hình phù hợp, phù hợp cả về nội dung và giá cả làm sao để mang lại hiệu quả lớn nhất.Cẩn thận trong khâu chuẩn bị, xác định nhu cầu và mục tiêu, Ngân hàng Nông nghiệp Lào cần phải điều chỉnh thói quen, thậm chí là văn hóa kinh doanh khi triển khai một hệ thống hoàn toàn mới.
Ba là: Chú ý việc đào tạo cán bộ trước khi và sau thẩm định cho vay KHCN là vô cùng quan trọng. Việc đào tạo trước khi triển khai nhằm để cán bộ không bị bỡ ngỡ khi bắt đầu triển khai, có thể thao tác thành thạo, việc đào tạo sau khi triển khai sẽ để cho cán bộ được giải đáp các thắc mắc trong quá trình cho vay KHCN.
Bốn là: Áp dụng quản lý khách hàng đồng nghĩa với việc ngân hàng có khả năng sở hữu kho dữ liệu đồ sộ và luôn được cập nhật về khách hàng có nhu cầu vay KHCN để khai thác sử dụng và xây dựng các báo cáo cần thiết và có ích; có thêm định hướng cho công tác phát triển, cải thiện sản phẩm cũng
như dịch vụ cung ứng cho khách hàng.
Năm là: Đầu tư đúng, đủ cho công nghệ ngân hàng. Xác định công nghệ hiện đại là điều kiện để nâng cao chất lượng cho vay KHCN trong cạnh tranh và hội nhập quốc tế.
TÓM TẮT CHƯƠNG 1
Chương 1 của luận văn đã đề cập đến các vấn đề lý luận chung liên quan đến NHTM, cho vay KHCN của NHTM và phát triển cho vay KHCN của NHTM. Cụ thể, nội dung của chương 1 cũng đã được học viên đề cập đến khái niệm, sự cần thiết phải cho vay KHCN,
Cho vay KHCN có vị trí và vai trò quan trọng đối với các hoạt động của các NHTM, nó đóng góp phần không nhỏ trong doanh thu cũng như lợi nhuận của chính các ngân hàng. Luận văn cũng đã trình bày các chỉ tiêu để từ đó có thể sử dụng làm căn cứ đo lường và phân tích phát triển cho vay KHCN của ngân hàng Nông nghiệp tại chương 2 của luận văn.
Luận văn đã trình bày các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay KHCN của các NHTM trong đó phân chia thành các nhân tố bên trong và các nhân tố bên ngoài của ngân hàng.
Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại tại Việt Nam trong hoạt động cho vay KHCN cũng đã được luận văn thực hiện phân tích để từ đó làm cơ sở rút ra bài học kinh nghiệm của Ngân hàng Nông nghiệp Lào.
CHƯƠNG 2