Phát triển dịch vụ internet banking tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã duy tiên

; ; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN THỊ HÀ GIANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128425291000000 ; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN THỊ HÀ GIANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Trần Mạnh Hà HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày …….tháng …….năm 2022 Học viên Nguyễn Thị Hà Giang ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Trần Mạnh Hà - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên khách hàng Agribank chi nhánh Thị xã Duy Tiên cung cấp thơng tin, đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành Chương trình đào tạo Thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Thị Hà Giang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LUẬN LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung dịch vụ Internet Banking ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm dịch vụ Internet Banking 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ Internet Banking 1.1.3 Các loại hình dịch vụ IB 10 1.1.4 Lợi ích rủi ro dịch vụ IB .11 1.2 Phát triển dịch vụ Internet Banking ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm .16 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ Internet Banking 17 1.2.3 Các nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ điện tử Ngân hàng thương mại 24 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Internet Banking số chi nhánh ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên 27 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Internet Banking số chi nhánh NHTM Việt Nam 27 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 29 iv CHƢƠNG 31 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên .31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 33 2.2 Giới thiệu khái quát dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 38 2.2.1 Cơ sở pháp lý triển khai dịch vụ Internet Banking 38 2.2.2 Các sản phẩm dịch vụ Internet Banking triển khai 39 2.2.3 Phí sử dụng dịch vụ Internet Banking 39 2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên, 41 2.3.1 Thực trạng phát triển quy mô dịch vụ 41 2.3.2 Thực trạng phát triển rủi ro hoạt động cung ứng dịch vụ Internet Banking .51 2.3.2 Thực trạng chất lượng dịch vụ Internet Banking 54 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên, .60 2.4.1 Kết đạt 60 2.4.2 Hạn chế 61 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .62 CHƢƠNG 67 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN 67 v 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên đến năm 2025 67 3.1.1 Định hướng phát triển chung Agribank chi nhánh thị xã Duy tiên đến năm 2025 67 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên đến năm 2025 70 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 71 3.2.1 Xây dựng kế hoạch phát triển dịch vụ Internet banking chi nhánh cấp II .71 3.2.2 Hồn thiện sở vật chất, cơng nghệ thông tin cấp độ Chi nhánh .72 3.2.3 Nâng cao trình độ chun mơn kỹ đội ngũ cán nhân viên dịch vụ Internet banking 73 3.2.4 Tăng cường hoạt động marketing dịch vụ Internet banking chăm sóc khách hàng cấp độ chi nhánh 77 3.2.5 Chú trọng cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ Internet banking 80 3.3 Kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị với Agribank Hội sở 82 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .83 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 84 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CNTT Cơng nghệ thơng tin HSC Hội sở KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần RRTN Rủi ro tác nghiệp TMCP Thương mại cổ phần TLTK Tài liệu tham khảo VBPL Văn pháp lý WTO Theo Tổ chức Thương mại giới vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Các tiêu đánh giá kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh TX Duy Tiên 34 Bảng 2.2 Biểu phí dịch vụ dịch vụ IB Agribank từ ngày 30/06/2021 40 Bảng 2.3 Cơ cấu tài khoản đăng ký sử dụng dịch vụ IB theo đối tượng khách hàng 43 Bảng 2.4 Tỷ lệ TK đăng ký sử dụng dịch vụ IB tỷ lệ TK đăng ký sử dụng dịch vụ IB có hoạt động 43 Bảng 2.5 Cơ cấu số lượng giao dịch kênh IB theo đối tượng khách hàng Agribank chi nhánh TX Duy Tiên 45 Bảng 2.6 Tần suất giao dịch khách hàng kênh IB Agribank chi nhánh TX Duy Tiên 46 Bảng 2.7 Cơ cấu doanh số giao dịch kênh IB theo đối tượng KH Agribank TX Duy Tiên 48 Bảng 2.8 Tỷ trọng doanh số giao dịch IB tổng doanh số giao dịch NHĐT Agribank TX Duy Tiên 49 Bảng 2.9 Số lỗi rủi ro tác nghiệp dịch vụ IB Agribank chi nhánh TX Duy Tiên 52 Bảng 2.10 Tình hình rủi ro giả mạo giao dịch IB Agribank chi nhánh TX Duy Tiên 53 Bảng 2.11 Thực trạng rủi ro công nghệ dịch vụ IB Agribank chi nhánh TX Duy Tiên 53 Bảng 2.12 Cơ cấu mẫu nghiên cứu KHDN .54 Bảng 2.13 Cơ cấu mẫu nghiên cứu KHCN 55 Bảng 2.14 Kết khảo sát khía cạnh “Sự tin cậy” dịch vụ IB Agribank chi nhánh TX Duy Tiên 56 viii Bảng 2.15 Kết khảo sát khía cạnh “Khả đáp ứng” dịch vụ IB Agribank chi nhánh TX Duy Tiên 57 Bảng 2.16 Kết khảo sát khía cạnh “Năng lực phục vụ” dịch vụ IB Agribank chi nhánh TX Duy Tiên 58 Bảng 2.17 Kết khảo sát khía cạnh “Năng lực phục vụ” dịch vụ IB Agribank chi nhánh TX Duy Tiên 59 Bảng 18 Kết khảo sát khía cạnh “Phương tiện hữu hình” dịch vụ IB Agribank chi nhánh TX Duy Tiên .60