Phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh thị xã duy tiên hà nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRƢƠNG MINH THÁI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128691471000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRƢƠNG MINH THÁI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS TRỊNH CHI MAI Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung luận văn Thạc sĩ: “Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Duy Tiên Hà Nam” cơng trình nghiên cứu độc lập hướng dẫn tận tình TS Trịnh Chi Mai Những nội dung kết nghiên cứu trọng tâm đề tài trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước Số liệu bảng biểu phục vụ cho trình phân tích, đánh giá tổng hợp tham khảo từ nguồn tài liệu khác có ghi rõ nguồn trích dẫn đề cập danh mục tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước hội đồng Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Trƣơng Minh Thái ii LỜI CẢM ƠN Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Trịnh Chi Mai - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Thầy cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, phịng nghiệp vụ tồn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên Hà Nam giúp đỡ mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập nghiên cứu; cung cấp thông tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 CƠ BẢN LÝ LUẬN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 12 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 13 1.2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái niệm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 15 1.2.2 Các hình thức tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.2.3 Vai trò tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.3 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 20 1.3.1 Quan niệm phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 20 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 27 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM 32 iv 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa số chi nhánh ngân hàng thương mại 32 1.4.2 Bài học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Duy Tiên Hà Nam 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM 36 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM 36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 37 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh 39 2.1.4 Đặc điểm kinh tế, xã hội khách hàng cá nhân địa bàn thị xã Duy Tiên, tỉnh Hà Nam 45 2.2 CƠ SỞ PHÁP LÝ PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM 47 2.2.1 Quy định tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 47 2.2.2 Quy trình tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 48 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM 51 2.3.1 Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh theo quy mô 51 2.3.2 Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh theo chất lượng 64 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG v THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM 67 2.4.1 Kết đạt 67 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 69 KẾT LUẬN CHƢƠNG 75 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM 76 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM ĐẾN NĂM 2025 76 3.1.1 Định hướng phát triển chung Chi nhánh đến năm 2025 76 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 77 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN HÀ NAM 78 3.2.1 Mở rộng hoạt động marketing 78 3.2.2 Tăng cường trì phát triển khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 80 3.2.3 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 83 3.2.4 Nâng cao chất lượng hệ thống thu thập thơng tin tín dụng 85 3.2.5 Tăng cường quản lý rủi ro cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 88 3.3 KIẾN NGHỊ 92 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 92 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 93 KẾT LUẬN CHƢƠNG 95 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Agribank Nguyên nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Danh mục bảng Trang Bảng 2.1: Kết huy động vốn Agribank thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 2021 40 Bảng 2.2: Kết hoạt động tín dụng Agribank thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 - 2021 .42 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Agribank thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 - 2021 44 Bảng 2.4: Sản phẩm cho vay dành cho khách hàng doanh nghiệp Agribank 52 Bảng 2.5: Sản phẩm cho vay DNNVV Agribank thị xã Duy Tiên 52 Bảng 2.6: Số lượng sản phẩm cho vay DNNVV số NHTM địa bàn thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 - 2021 53 Bảng 2.7 Số DNNVV vay vốn Agribank thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 - 2021 54 Bảng 2.8 Số DNNVV vay vốn theo loại hình doanh nghiệp Agribank thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 - 2021 55 Bảng 2.9 Số DNNVV vay vốn số NHTM địa bàn thị xã Duy Tiên 56 Bảng 2.10: Tình hình dư nợ cho vay DNNVV Agribank thị xã Duy Tiên 57 Bảng 2.11: Dư nợ tín dụng DNNVV theo kỳ hạn Agribank thị xã Duy Tiên 58 Bảng 2.12: Dư nợ tín dụng DNNVV theo ngành nghề kinh doanh khách hàng Agribank thị xã Duy Tiên từ 2019-2021 59 Bảng 2.13: Doanh số cho vay DNNVV Agribank thị xã Duy Tiên từ 2019-2021 61 Bảng 2.14: Thị phần dư nợ DNNVV chi nhánh NHTM địa bàn thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019-2021 62 Bảng 2.15: Tình hình nợ xấu DNNVV Agribank thị xã Duy Tiên từ 2019-2021 65 Bảng 2.16: Dư nợ tín dụng DNNVV theo mức độ tín nhiệm Agribank thị xã Duy Tiên Nhân từ 2019-2021 66 Bảng 2.17: Thu nhập từ cho vay DNNVV Agribank thị xã Duy Tiên .67 viii Danh mục biểu Trang Biểu 2.1: Vốn huy động Agribank thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 – 2021 giai đoạn 2019 - 2021 .40 Biểu 2.2: Dư nợ tín dụng Agribank thị xã Duy Tiên 41 Biểu 2.3: Thị phần dư nợ DNNVV Agribank thị xã Duy Tiên năm 2019 62 Biểu 2.4: Thị phần dư nợ DNNVV Agribank thị xã Duy Tiên năm 2020 63 Biểu 2.5: Thị phần dư nợ DNNVV Agribank thị xã Duy Tiên năm 2021 63 Danh mục sơ đồ Trang Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank thị xã Duy Tiên .37