053 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN tín DỤNG đối với các NGÀNH CÔNG NGHIỆP hỗ TRỢ tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH tây ĐÔ,KHOÁ LUẬN tốt NGHIỆP

_ Iffl NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^^©^^ KHĨA LUẬN TĨT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐĨI VỚI CÁC NGÀNH CÔNG NGHIỆP HỖ TRỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ Giảng viên hướng dẫn Họ tên sinh viên Mã sinh viên Lớp Khoa : TS NGUYỂN THÙY DƯƠNG : BÙI ANH TÚ : 17A4000574 : K17NHI : NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 2017 DANH BẢNG LỜIMỤC CAMCÁC ĐOAN Em xin cam đoan luận văn hoàn toàn em thực Các số liệu sử dụng kết nghiên cứu em tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan Các kết chưa công bố nghiên cứu khác Sinh viên Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Số lượng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ vay vốn ngân hàng Số lượng sản phẩm tín dụng dành cho ngành cơng nghiệp hỗ trợ Bùi Anh Tú Dư nợ tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ Bảng 3.4 Doanh số cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ Bảng 3.5 Thu nhập từ cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ Bảng 3.6 Doanh số thu nợ ngành công nghiệp hỗ trợ Bảng 3.7 Nợ hạn ngành công nghiệp hỗ trợ Bảng 3.8 Nợ xấu ngành công nghiệp hỗ trợ MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Các nghiên cứu công nghiệp hỗ trợ Các nghiên cứu phát triển cho vay 2.1 Lý ngân hàng phát triển cho vay 2.2 Nghiên cứu mối quan hệ tăng trưởng chovayvàrủi ro CHƯƠNG II CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁTTRIỂN TÍNDỤNG ĐỐI VỚI CÁC NGÀNH CÔNG NGHIỆP HỖ TRỢ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 2.1 Tín dụng ngân hàng ngành công nghiệp hỗ trợ 12 2.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng ngành công nghiệp hỗ trợ 12 2.1.1.1 Khái niệm công nghiệp hỗ trợ .12 2.1.1.2 Đặc điểm ngành công nghiệp hỗ trợ 13 2.1.1.3 Vai trị ngành cơng nghiệp hỗ trợ 14 2.1.1.4 Khái niệm tín dụng ngân hàng ngành công nghiệp hỗ trợ 17 2.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng ngành cơng nghiệp hỗ trợ 17 2.1.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng ngành cơng nghiệp hỗ trợ 18 2.2 Ph át triển tín dụng ngân hàng ngành công nghiệp hỗ trợ 19 2.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ 19 2.2.2 Sự cần thiết phát triển tín dụng cácngành công nghiệp hỗ trợ 20 2.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng đốivớicácngành côngnghiệp hỗ trợ .22 2.2.3.1 Các tiêu phát triển theo chiều rộng: 22 2.2.3.2 Các tiêu phát triển theo chiều sâu .24 2.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ 26 2.2.4.1 Nhân tố từ phía ngân hàng 26 2.2.4.2 Nhân tố từ phía doanh nghiệp 27 2.2.4.3 Nhân tố khách quan từ môi trường 27 CHƯƠNG III THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC NGÀNH CÔNG NGHIỆP HỖ TRỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 29 3.1 Giới thiệu chung chi nhánh 29 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 30 3.2 Thực trạng phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ NHNN&PTNTVN chi nhánh Tây Đô 30 3.2.1 Phát triển theo chiều rộng 31 3.2.1.1 Tăng trưởng số lượng khách hàng thuộc ngành công nghiệp phụ trợ 31 3.2.1.2 Tăng trưởng số lượng sản phẩm tín dụng dành cho ngành công nghiệp hỗ trợ 31 3.2.1.3 Tăng trưởng dư nợ tín dụng ngành cơng nghiệp hỗ trợ .32 3.2.1.4 Tăng trưởng doanh số cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ 33 3.2.1.5 Tăng trưởng thu nhập từ cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ .34 3.2.2 .Phát triển theo chiều sâu 35 3.2.1.1 Doanh số thu nợ ngành công nghiệp hỗ trợ 35 3.2.1.2 TỈ lệ nợ hạn ngành công nghiệp hỗ trợ 35 3.2.1.3 Tỉ lệ nợ xấu ngành công nghiệp hỗ trợ .37 3.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay công nghiệp hỗ trợ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Namchi nhánh Tây Đô 38 3.3.1 Ket đạt 38 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân .39 3.3.2.1 Những hạn chế 39 3.3.2.2 Nguyên nhân 40 CHƯƠNG IV GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC NGÀNH CƠNG NGHIỆP HỖ TRỢ .43 4.1 Phương hướng hoạt động chi nhánh 43 4.2 Một số giải pháp phát triển tín dụng chi nhánh 43 4.2.1 Hồn thiện sách tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ 43 4.2.2 Thành lập tổ phụ trách chuyên cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ 44 4.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ 44 4.2.4 Tăng cường tư vấn hỗ trợ phi tài doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ 46 4.2.5 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng kiểm tra, kiểm sốt, giám sát sau giải ngân 47 4.2.6 Nâng cao hoàn thiện khả thu thập, xử lý thông tin cán hệ thống thông tin chung ngân hàng 49 4.2.7 Nâng cao trình độ đội ngũ cán 50 4.3 Một số kiến nghị .52 4.3.1 Đối với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ 52 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 54 4.3.3 Đối với ngân hàng nhà nước 54 4.3.4Đối với Nhà nước 54 KẾT LUẬN 56 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Nen kinh tế nước ta trình đổi cách toàn diện sâu sắc nhằm tạo bước chuyển mạnh mẽ phát triển ngành cơng nghiệp Trong q trình này, việc phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ yêu cầu thiết, sở để tăng trưởng phát triển ngành công nghiệp bền vững Phát triển cơng nghiệp hỗ trợ có ý nghĩa vơ quan trọng cho q trình cơng nghiệp hoá, đại hoá quốc gia, đặc biệt quốc gia phát triển Việt Nam Vì quốc gia này, muốn hình thành phát triển số ngành công nghiệp đại, ngành công nghiệp sản xuất ô tô, xe máy; sản phẩm điện tử, điện lạnh, cách hiệu họ phải thực thành cơng việc nội địa hóa cách ngành cơng nghiệp Muốn vậy, họ phải phát triển mạnh ngành công nghiệp hỗ trợ để sản phẩm thay dần, tiến tới thay hồn tồn sản phẩm nhập Có thể nói rằng, công nghiệp hỗ trợ động lực trực tiếp tạo giá trị gia tăng, giúp tăng sức cạnh tranh sản phẩm cơng nghiệp đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hóa quốc gia Trong bối cảnh q trình tồn cầu hóa hội nhập quốc tế, với việc Việt Nam trình tham gia hiệp ước thương mại tự do, mở cửa kinh tế, việc phát triển phát triển cách bền vững ngành công nghiệp hỗ trợ trở nên vô cấp thiết Muốn đạt mục tiêu này, doanh nghiệp hoạt động ngành công nghiệp hỗ trợ cần phải tạo điều kiện thuận lợi để phát triển Một nhu cầu quan trọng doanh nghiệp - nhu cầu vốn cần phải đáp ứng Trong năm qua, dựa chủ trương phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ nhà nước, Agribank nói chung Agribank chi nhánh Tây Đơ nói riêng đề nhiều sách nhằm phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực Xuất phát từ nhận thức triển vọng phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ tầm quan trọng việc phát triển tín dụng với với doanh nghiệp hoạt động ngành hoạt động kinh doanh ngân hàng, tìm hiểu thực tế ngân hàng Agribank chi nhánh Tây Đô, em chọn “ Giải pháp phát triển tín dụng ngành cơng nghiệp hỗ trợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Đô” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề lý luận phát triển tín dụng ngành cơng nghiệp hỗ trợ Xác định nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ chi nhánh Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng ngành cơng nghiệp phụ trợ chi nhánh sở số liệu thu thập Đề xuất giải pháp kiến nghị phù hợp để phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển tín dụng ngành cơng nghiệp hỗ trợ chi nhánh Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu liên quan đến hoạt động tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ chi nhánh năm: 2014, 2015, 2016 Phương pháp nghiên cứu Trên sở tài liệu thu thập được, phương pháp thống kê, so sánh năm, tiêu để thấy kết đạt hạn chế hoạt động tín dụng doanh nghiệp thuộc ngành công nghiệp hỗ trợ Bên cạnh đó, đề tài cịn sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, đánh giá thực trạng phát triển, rút nguyên nhân tìm hướng giải Kết cấu đề tài Đề tài bao gồm chương Chương 1: Tổng quan đề tài nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lý luận phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Đô Chương 4: Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ cầu hợp tác kinh doanh nhiều doanh nghiệp FDI hoạt động Việt Nam.Điềunày dẫn tới việc doanh nghiệp sử dụng nguồn vốn vay không hiệu quả, gây thất nguồn vốn Thứ tư, uy tín doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ cịn thấp, mà việc phát triển phương thức cho vay tín chấp hay thực dịch vụ bảo lãnh doanh nghiệp vô khó khăn Thứ năm, tính minh bạch tài chính, mà cụ thể báo cáo tài doanh nghiệp chưa cao Các báo cáo tài doanh nghiệp nộp hồ sơ vay vốn ngân hàng khơng qua kiểm tốn, gây khó khăn q trình thẩm định, nghi ngờ tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp hạn chế phê duyệt cho vay - Các nguyên nhân khác Chi nhánh ngân hàng chịu cạnh tranh mạnh mẽ chi nhánh ngân hàng khác khu vực hoạt động Các chi nhánh ngân hàng khác nhận tầm quan trọng hoạt động cho vay ngành cơng nghiệp hỗ trợ tích cực tiếp cận khách hàng, đổi sách tín dụng phù hợp Vấn đề vốn đầu tư cho phát triển công nghiệp hỗ trợ lớn; thí dụ chi phí đầu tư cho công nghiệp dệt, nhuộm, hồ vải thường lớn gấp 6-7 lần so với chi phí đầu tư cho cơng nghiệp may mặc có quy mơ; sản xuất sản phẩm da đòi hỏi vốn đầu tư nhiều từ 8-10 lần so với công nghiệp may giày, dép, túi xách Trong đó, 90% doanh nghiệp Việt Nam có quy mơ nhỏ, lực tài hạn chế, mà phát triển tín dụng cơng nghiệp hỗ trợ gặp nhiều khó khăn Hệ thống thông tin chung phục vụ cho hoat động tín dụng chưa cập nhật đầy đủ Hiện nay, hệ thống thơng tin chung tín dụng khách hàng CIC thành lập, nhiên lúc hệ thống cập nhật đầy đủ Do đó, ngân hàng muốn biết thơng tin doanh nghiệp phát sinh quan hệ tín dụng phải tự tìm hiểu thực tế, gây lãng phí thời gian chi phí cho ngân hàng 42 CHƯƠNG IV GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC NGÀNH CÔNG NGHIỆP HỖ TRỢ 4.1 Phương hướng hoạt động chi nhánh Trong năm hoạt động tiếp theo, chi nhánh tiếp tục cố gắng gia tăng nguồn vốn huy động để phục vụ cho mục đích tăng dư nợ tín dụng, với tích cực thực biện pháp nhằm giảm nợ xấu, nợ hạn phát sinh xử lý khoản nợ xấu, nợ hạn có Chi nhánh tiếp tục gia tăng công tác huy động vốn thông qua việc đa dạng sản phẩm huy động vốn, song song với việc theo dõi sát diễn biến thị trường vốn lãi suất huy động để có biện pháp điều chỉnh kịp thời, linh hoạt, đáp ứng nhu cầu khách hàng Chi nhánh trọng việc củng cố, mở rộng quan hệ hợp tác với khách hàng doanh nghiệp truyền thống, đẩy mạnh hoạt động chăm sóc khách hàng khách hàng cá nhân, đặc biệt khách hàng cá nhân có số dư tiền gửi lớn Về cơng tác tín dụng, chi nhánh tiếp tục mở rộng quy mơ tín dụng thơng qua tích cực tiếp thị cho vay khách hàng hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, có doanh nghiệp thuộc ngành công nghiệp hỗ trợ; mở rộng dư nợ cho vay khách hàng có quan hệ với chi nhánh;tích cực tìm kiếm dự án lớn khả thi, hiệu để đề nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam cho phép chi nhánh cho vay hợp vốn Song song với mở rộng quy mơ tín dụng, ngân hàng tích cực nâng cao chất lượng tín dụng thơng qua việc theo dõi, giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay, quản lý nguồn thu, theo dõi nợ đến hạn để đôn đốc thu hồi, đồng thời xây dựng phương án xử lý nợ xấu cịn tồn đọng cách có hiệu 4.2 Một số giải pháp phát triển tín dụng chi nhánh 4.2.1 Hồn thiện sách tín dụng ngành cơng nghiệp hỗ trợ Chính sách tín dụng vừa phải phù hợp với đường lối phát triển nhà nước, đồng thời phải đảm bảo kết hợp hài hòa quyền lợi người gửi, người vay thân ngân hàng Muốn vậy, chi nhánh ngân hàng cần xây dựng sách tín dụng sở khoa học, đảm bảo khả sinh lời hoạt động tín dụng sở phân tán 43 rủi ro, tuân thủ pháp luật đường lối sách nhà nước, đồng thời đảm bảo tính cơng Chính sách tín dụng nói chung ngành cơng nghiệp hỗ trợ nói riêng cần tiếp tục hoàn thiện, đảm bảo vừa huy động tiền gửi vào chi nhánh ngân hàng vừa đảm bảo chi nhánh kinh doanh có lãi, bảo tồn vốn khuyến khích doanh nghiệp tiếp cận vốn ngân hàng 4.2.2 Thành lập tổ phụ trách chuyên cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ Hiện tại, chi nhánh ngân hàng có phận tín dụng doanh nghiệp chun phụ trách cho vay doanh nghiệp nói chung Các doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ thường doanh nghiệp vừa nhỏ, quy mơ tín dụng mảng chưa lớn, mà mảng gộp chung với khối doanh nghiệp vừa nhỏ Tuy nhiên, để phát triển mạnh mẽ mảng cho vay thời gian tới, chi nhánh ngân hàng cần thành lập tổ phụ trách chuyên cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ để nâng cao tính chun mơn hóa cho vay lĩnh vực Sự chun mơn hóa bao gồm quan hệ khách hàng, quy trình cho vay cơng tác thẩm định, với việc cán tín dụng tự nâng cao hiểu biết đặc điểm ngành công nghiệp hỗ trợ, qua đưa sách cho vay quy trình thẩm định, kiểm tra, giám sát hợp lý Đồng thời, phận phụ trách việc phát giải kịp thời bất cập hoạt động cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ Tăng cường chun mơn hóa hoạt động cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian chi phí, đồng thời nâng cao chất lượng khoản vay hiệu cho vay 4.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ Hoạt động marketing có vai trị lớn kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng Marketing bao gồm từ quảng bá sản phẩm, xây dựng mối quan hệ với khách hàng, xây dựng mô hình sản phẩm, giá hệ thống phân phối sản phẩm đến với khách hàng Vì vậy, việc ngân hàng xây dựng chiến lược marketing hiệu không bao gồm giới thiệu, quảng bá sản phẩm, dịch vụ đến 44 với đối tượng khách hàng mục tiêu mà phải xây dựng hệ thống hoạt động hiệu xung quanh đối tượng khách hàng mục tiêu Để làm điều này, chi nhánh ngân hàng cần tập trung vào số hoạt động như: - Quảng bá hình ảnh, thương hiệu ngân hàng Các hoạt động quảng bá áp dụng tăng cường quảng cáo báo chí, truyền thanh, truyền hình, internet, phát tờ ro`i, Chi nhánh ngân hàng sử dụng kênh để quảng bá hình ảnh trụ sở hoạt động khang trang, đẹp, trang thiết bị đại nhằm tạo tâm lý an tâm, tin tưởng cho khách hàng Cùng với quảng bá hình ảnh chi nhánh ngân hàng giới thiệu sản phẩm liên quan đến đối tượng khách hàng mục tiêu doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ để doanh nghiệp biết đến lĩnh vực cho vay ngân hàng - Tăng cường hoạt động khảo sát, nghiên cứu thị trường để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Hoạt động khảo sát, nghiên cứu thị trường nhằm gia tăng hiểu biết khách hàng chi nhánh ngân hàng khách địa bàn hoạt động đối thủ cạnh tranh chi nhánh Hoạt động cho chi nhánh ngân hàng biết doanh nghiệp có thuận lợi khó khăn gì, nhằm đưa sản phẩm cho vay dịch vụ phù hợp với tình hình doanh nghiệp Nghiên cứu thị trường nhằm đánh giá, nắm bắt hoạt động vị cạnh tranh ngân hàng khác địa bàn, biết hoạt động quảng bá đối thủ khách hàng mục tiêu, từ xây dựng chiến lược cạnh tranh phù hợp cho thân chi nhánh - Chủ động tìm kiếm khách hàng Trong mơi trường cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng muốn thu hút khách hàng cần chủ động tiếp cận để tìm doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, có phưong án kinh doanh khả thi Đây giải pháp chiến lược việc mở rộng thị phần, hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ Thơng qua đó, ngân hàng có thông tin cần thiết để chủ động thẩm định khách hàng đưa định cho vay phù hợp 45 Các doanh nghiệp lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ thường hoạt động khu công nghiệp, khu cơng nghệ cao Vì mà nơi chi nhánh ngân hàng cần tập trung để tìm kiếm khách hàng - Giữ vững quan hệ với khách hàng có sẵn Đối với khách hàng có sẵn khách hàng phát sinh quan hệ tín dụng với chi nhánh, khâu chăm sóc khách hàng vô quan trọng Các nhân viên chi nhánh cần ý việc tư vấn phổ biến thông tin cho khách hàng cách thường xuyên Việc củng cố lượng khách hàng truyền thống giúp chi nhánh khẳng định uy tín vị mình, ổn định thị phần hoạt động tiền đề để thu hút khách hàng 4.2.4 Tăng cường tư vấn hỗ trợ phi tài doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ Nhằm thu hút tạo nên gắn bó khách hàng, chi nhánh nên tổ chức cung cấp thông tin kinh tế tài chính, hướng dẫn thủ tục, giới thiệu đối tác đầu tư, bạn hàng, nhà cung cấp cho khách hàng thông qua trang thông tin riêng nhằm kết nối với doanh nghiệp thuộc ngành công nghiệp hỗ trợ Phần thông tin dành cho ngành công nghiệp hỗ trợ nên cập nhật đầy đủ với thơng tin sách tín dụng, thủ tuc cho vay, sản phẩm dịch vụ, sản phẩm mới, sản phẩm khuyến mại, Ngân hàng có mối quan hệ với nhiều khách hàng hoạt động nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau, đồng thời có chun viên thu thập phân tích thơng tin nên đáp ứng nhu cầu thơng tin cịn thiếu cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp giảm thiểu chi phí, tránh thơng tin khơng cân xứng, giảm thiểu rủi ro tăng hiệu kinh doanh cho doanh nghiệp Ngân hàng ln muốn tìm kiếm dự án khả thi an tồn, muốn mở rộng tín dụng, ngân hàng phải trở thành người đồng hành với doanh nghiệp, doanh nghiệp yếu kinh nghiệm, trình độ chun mơn quản lý Ngân hàng mở rộng hoạt động tư vấn cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, không dừng lại mức giải thích cho doanh nghiệp quy định tính sản phẩm mà cịn phải doanh nghiệp xem xét tính hiệu dự 46 án kinh doanh, sở giúp họ lập phương án kinh doanh tối ưu Cán ngân hàng nên hướng dẫn quy trình, bước tiến hành, doanh nghiệp tìm thiếu sót để khác phục Hoạt động tư vấn khơng địi hỏi trình độ chun mơn nghiệp vụ tín dụng cán ngân hàng mà cần hiểu biết lĩnh vực kinh doanh doanh nghiệp vay vốn Để thực tốt công tác tư vấn cho doanh nghiệp, người tư vấn phải trau dồi kiến thức cách tổng quan, bám sát thực tiễn, nhiệt tình hỗ trợ doanh nghiệp tháo gỡ vướng mắc phải thật khách quan Nhân viên ngân hàng cần đẩy mạnh cơng tác tư vấn cho doanh nghiệp, đóng vai trị định hướng,có thể hỗ trợ doanh nghiệp số dịch vụ công chứng, hướng dẫn lập viết giấy tờ, Việc tạo mối quan hệ lâu dài tinh thần hỗ trợ lẫn ngân hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ mang lại lợi ích cho hai bên, vừa thúc đẩy phát triển tín dụng cho chi nhánh, vừa đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho doanh nghiệp 4.2.5 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng kiểm tra, kiểm soát, giám sát sau giải ngân Thẩm định công việc vô quan trọng, tác động trực tiếp đến chất lượng dụng thu nhập ngân hàng Một nguyên nhân gây rủi ro tín dụng từ cơng tác thẩm định lỏng lẻo,cán tín dụng khơng tn thủ quy trình, điều kiện nguyên tắc cho vay, cho vay vượt thẩm quyền, Thẩm định cho vay bao gồm thẩm định khách hàng, thẩm định tính khả thi dự án đầu tư thơng qua tìm hiểu ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh, khảo sát thị trường sản phẩm mà doanh nghiệp hướng tới - Thẩm định khách hàng Thẩm định tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ khách hàng Đây yếu tố trình thẩm định khách hàng Trước hết, cán thẩm định phải xem xét tư cách pháp lý doanh nghiệp thông qua giấy tờ liên quan giấy phép đăng ký kinh doanh, xác nhận quyền địa phương Đồng thời phải nắm quy định pháp luật ngành nghề mà doanh nghiệp phép kinh doanh 47 loại giấy tờ có liên quan Thẩm định hồ sơ khách hàng bước đánh giá mức độ lành mạnh doanh nghiệp Kiểm tra mục đích vay vốn khách hàng Đối với khoản vay doanh nghiệp phải có mục đích cụ thể Ngân hàng xem xét mục đích sử dụng vốn vay có hợp lý hay khơng để đưa định có cho vay hay khơng Đây để ngân hàng theo dõi, đánh giá khách hàng sau sở để giải khúc mắc ngân hàng doanh nghiệp trình giải ngân thu hồi vốn - Thẩm định dự án đầu tư, xem nội dung thẩm định mang tính định tới q trình phê duyệt cho vay ngân hàng Đối với doanh nghiệp hoạt động linh vực công nghiệp hỗ trợ, việc thẩm định dự án đầu tư bao gồm: Đánh giá nhu cầu thị trường Các doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực cơng nghiệp hỗ trợ có thị trường đầu doanh nghiệp hoạt động ngành cơng nghiệp Vì cần phải xem xét đến khả phát triển doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực cơng nghiệp Để đánh giá nhu cầu thị trường, cán ngân hàng phải tìm hiểu ngành nghề doanh nghiệp hoạt động, tiêu chung ngành, xu hướng phát triển ngành, nhu cầu thị trường bão hòa hay chưa? Đánh giá nhu cầu thị trường phụ thuộc vào chủ động cán ngân hàng, ngân hàng cần ý khuyến khích đào tạo tính chủ động, phương pháp thu thập xử lí thơng tin thị trường Đánh giá công nghệ khả cung cấp nguyên vật liệu kì sản xuất Hầu hết doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ, mà hạn chế chung doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam khơng có kinh nghiệm công nghệ, dẫn đến việc tiêu tốn tiền công nghệ mua không phù hợp với tiềm doanh nghiệp Mặt khác, yếu tố nguyên liệu đầu vào quan trọng, đảm bảo cho trình sản xuất diễn tiến độ Vì vậy, thơng qua chiến lược sản phẩm cơng suất máy móc, thiết bị, cán tín dụng phải tính tốn xem khả cung cấp ngun vật liệu đầu vào có đáp ứng nhu cầu sản xuất hay không 48 Đánh giá hiệu tài dự án Là việc đánh giá hiệu tài dự án Thơng qua tiêu tính tốn cụ thể, ngân hàng xem xét tính chân thực số liệu đánh giá khả trả nợ khách hàng Trong việc thẩm định tài dự án, cán ngân hàng phải trọng tới kế hoạch lưu chuyển tiền tệ, thời điểm quy mơ dịng tiền ra, vào dự án Đây để ngân hàng định phương thức cho vay, phương thức giải ngân thu hồi vốn cho hợp lí Thẩm định khơng diễn khâu ban đầu doanh nghiệp lập hồ sơ vay vốn, mà kéo dài chấm dứt quan hệ tín dụng, ngân hàng thu hồi vốn Khi quan hệ tính dụng bắt đầu, ngân hàng có nghĩa vụ phải giải ngân số tiền cho doanh nghiệp theo hợp đồng Trong trình này, ngân hàng mà trực tiếp cán tín dụng phải sâu sát, giám sát, theo dõi việc sử dụng vốn vay doanh nghiệp Công tác giám sát phải đạt mục tiêu: thường xuyên nắm tình hình tài biến đổi khâu trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp; nắm vững chu kỳ sản xuất kinh doanh tiêu thụ doanh nghiệp để có kế hoạch giải ngân thu nợ hợp lý Q trình cịn cho phép ngân hàng thu thập thêm thông tin khách hàng, phát sai phạm có biện pháp xử lí kịp thời Do đó, ngân hàng cần thường xuyên nâng cao trình độ nghiệp vụ tinh thần trách nhiệm cho cán tín dụng, lẽ, sơ suất nhỏ khâu thẩm định ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng nói riêng ngân hàng nói chung 4.2.6 Nâng cao hoàn thiện khả thu thập, xử lý thông tin cán hệ thống thông tin chung ngân hàng Hệ thống thông tin ngân hàng đặc biệt quan trọng, liên quan chủ yếu đến cơng tác thẩm định, phân tích tín dụng Hệ thống thơng tin đầy đủ, xác giúp cho hoạt động tín dụng đạt hiệu cao Các thông tin khách hàng doanh nghiệp, cụ thể doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ mà ngân hàng quan tâm thường là: tư cách pháp nhân, lực tài chính, quy mô hoạt động, ngành nghề kinh doanh, khả điều hành chủ doanh nghiệp, mối quan hệ với doanh nghiệp hoạt động ngành cơng nghiệp mà sản phẩm doanh nghiệp hướng tới Các thông tin thu thập từ nhiều nguồn khác như: doanh nghiệp tự 49 cung cấp thông tin cho ngân hàng, từ ngân hàng khác, đối tác làm ăn doanh nghiệp, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực mà ngân hàng có quan hệ, từ quan nhà nước có liên quan, Từ tầm quan trọng thông tin ngân hàng, chi nhánh ngân hàng cần có biện pháp nhằm nâng cao khả cập nhật, nắm bắt thơng tin cán tín dụng, giúp họ lựa chọn khách hàng đáng tin cậy phương án kinh doanh có tính khả thi cao, nhằm tránh rủi ro cho ngân hàng thu hồi lại vốn lẫn lãi vay Cùng với đó, việc đầu tư trang thiết bị đại phục vụ cho việc thu thập lưu trữ thông tin chung cho chi nhánh ngân hàng cần xem xét triển khai để tăng hiệu hoạt động chi nhánh Chi nhánh ngân hàng cần đề cao trình tiếp xúc, vấn khách hàng cán tín dụng, qua q trình tiếp xúc khách hàng, cán tín dụng với chun mơn nghiệp vụ tốt khai thác thơng tin xác doanh nghiệp vay vốn Việc khai thác thông tin dễ dàng thực thơng qua quan sát hành vi, thái độ tiếp xúc người vay vốn Cùng với đó, nhận doanh nghiệp có hệ thống quản lý tốt thông qua việc chuẩn bị thông tin tài đầy đủ, phương án kinh doanh hợp lý yêu cầu vốn vay chuẩn bị tốt Ngoài q trình tiếp xúc khách hàng, cán tín dụng cần phải tìm hiểu mối quan hệ tín dụng doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác mà doanh nghiệp có quan hệ, tìm kiếm thơng tin khách hàng thơng qua trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước (CIC) để xác thực thơng tin, từ đưa nhận định đắn khách hàng vay vốn đưa định cho vay hợp lý 4.2.7 Nâng cao trình độ đội ngũ cán Con người nhân tố trung tâm định thành hay bại doanh nghiệp, tổ chức Hoạt động ngân hàng có đặc trưng nhạy cảm với biến động kinh tế tiềm ẩn nhiều rủi ro, mà ngân hàng có yếu tố nhân vững mạnh rủi ro giảm thiểu đáng kể Yếu tố người cần nhánh ngân hàng đầu tư mức với số biện pháp sau: 50 - Làm chặt chẽ từ khâu đầu vào, tổ chức thi tuyển nhân viên cách công bằng, nghiêm túc, khách quan, lựa chọn người có lực, có tâm huyết với nghề, ưu tiên người có kinh nghiệm Quy trình tuyển chọn nhân viên không nên cứng nhắc mà nên dựa lực thực tế để định bố trí, xếp cơng việc thu nhập cách thỏa đáng - Tăng cường cơng tác đào tạo chuẩn hóa trình độ công nghệ thông tin cho nhân viên ngân hàng tất cấp từ lãnh đạo đến cán tác nghiệp; tăng cường công tác đào tạo đào tạo lại để cán tín dụng có đủ kiến thức chuyên môn nghiệp vụ kiến thức kinh tế thị trường Khuyến khích tạo điều kiện cho cán nhân viên học tập kiến thức nước nước Ngoài cần đào tạo kỹ đạo đức nghề nghiệp để nâng cao tinh thần trách nhiệm cho đội ngũ nhân viên, tránh rủi ro đạo đức từ rủi ro tín dụng khơng đáng có cho chi nhánh ngân hàng - Đa dạng hóa hình thức đào tạo cho cán nhân viên chi nhánh như: đào tạo chỗ, mời giáo viên tập huấn theo chuyên đề, cử học khóa nghiệp vụ sở đào tạo uy tín - Thường xuyên cập nhật văn pháp quy ngân hàng nhà nước phủ cho cán nhân viên chi nhánh để kịp thời nằm bắt tuân thủ quy định hoạt động kinh doanh ngân hàng - Cần có chế độ thưởng phạt nghiêm minh, sáng kiến áp dụng vào thực tiễn cần tuyên dương khen thưởng kịp thời theo hiệu Gắn lợi ích nhân viên với hiệu cơng việc mà nhân viên tạo cho chi nhánh nhằm nâng cao trách nhiệm việc tìm kiếm khách hàng mới, mở rộng tín dụng giảm khoản nợ xấu, nợ hạn Đối với cán nhân viên cơng tác tốt cần có hình thức khen thưởng, tăng lương nhằm giữ người lại chi nhánh ngân hàng, tránh tình trạng nhân giỏi vào tay tổ chức tài chính, chi nhánh ngân hàng khác, kéo theo nguồn khách hàng từ nhân 51 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Đối với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ Để phát triển hoạt động cho vay chi nhánh ngân hàng doanh nghiệp thuộc lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ khơng cần thay đổi cải thiện từ phía ngân hàng mà thân doanh nghiệp phải tự hoàn thiện chủ động để đáp ứng yêu cầu cho vay ngân hàng - Tăng cường tính lành mạnh minh bạch tài Việc cần làm trước hết doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tăng cường lành mạnh tính minh bạch tài Minh bạch tài thường dùng để mức độ có sẵn, xác chi tiết báo cáo tài doanh nghiệp Doanh nghiệp có mức độ minh bạch cao thường xem có trình độ quản lý tốt điều có nghĩa đội ngũ quản lý tổ chức đưa định dựa thông tin đầy đủ Hơn nữa, minh bạch cơng khai tài doanh nghiệp sở quan trọng để doanh nghiệp nâng cao uy tín thị trường, giúp doanh nghiệp dễ dàng việc tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng Để nâng cao tính minh bạch hoạt động tài mình, doanh nghiệp áp dụng rộng rãi chế độ kế toán đơn giản, thống thực nghiêm túc chuẩn mực kế toán Nhà nước ban hành Điều tạo điều kiện cho ngân hàng tiếp cận báo cáo tài dễ dàng hơn, từ tạo niềm tin ngân hàng Bên cạnh đó, minh bạch tài có giá trị kiểm tốn cơng ty kiểm tốn độc lập uy tín Vì vậy, doanh nghiệp mời cơng ty kiểm tốn độc lập định kiểm tra tình hình lập trình bày báo cáo tài Chi phí việc thuê kiểm tốn độc lập cao khơng nhiều doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp phụ trợ (mà hầu hết doanh nghiệp vừa nhỏ) sẵn sàng chi trả cho khoản chi phí Tuy nhiên, làm điều này, hình ảnh uy tín doanh nghiệp mắt ngân hàng nhà đầu tư cải thiện đáng kể Một vấn đề quan trọng việc minh bạch tài chính, phải thay đổi quan niệm ý thức lãnh đạo cán công nhân viên doanh nghiệp Bản thân doanh nghiệp 52 phải coi việc công khai minh bạch tài quyền lợi để tạo mối quan hệ hợp tác,là điều kiện để tiếp cận rộng rãi với thị trường dịch vụ tài Có vậy, doanh nghiệp hoạt động cách chuyên nghiệp, hiệu bền vững - Chủ động tiếp cận nghiên cứu sách cho vay ngân hàng Các doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ chưa thực chủ động tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng Nguyên nhân phần tâm lý ngại công khai minh bạch thông tin, phần doanh nghiệp lo ngại thủ tục phiền phức, thời gian nhận vốn vay lâu Vì vậy, thân doanh nghiệp phải thay đổi định hướng sai lệch chuẩn bị cho đủ hồ sơ, tài liệu, chủ động tìm đến ngân hàng vay vốn Doanh nghiệp xây dựng mối quan hệ với ngân hàng trước xin vay thông qua việc sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng quản lý ngân quỹ, trả lương cho nhân viên qua tài khoản ngân hang, Khi có mối quan hệ giao dịch từ trước, ngân hàng dễ dàng việc tìm kiếm thơng tin liên quan đến doanh nghiệp để tiến hành cho vay Khi vay vốn, doanh nghiệp cần tìm hiểu trước thủ tục giấy tờ cần có (có thể tìm hiểu thơng qua dịch vụ tư vấn ngân hàng) để đáp ứng yêu cầu hồ sơ giấy tờ ngân hàng sớm nhất, giảm thời gian quy trình cho vay, giúp doanh nghiệp nhanh chóng nhận vốn vay từ ngân hàng để triển khai sản xuất kinh doanh - Tận dụng hỗ trợ từ phía nhà nước Trong năm gần đây, công nghiệp hỗ trợ Nhà nước đưa vào nhóm ngành ưu tiên phát triển Nắm bắt khó khăn lĩnh vực cịn non trẻ này, nhiều sách hỗ trợ cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ nhà nước ban hành như: nhà nước hỗ trợ tối đa đến 50% kinh phí Dự án sản xuất thử nghiệm sản phẩm cơng nghiệp hỗ trợ,hỗ trợ đến 75% chi phí chuyển giao công nghệ, hỗ trợ đào tạo nguồn nhân lực cơng nghiệp hỗ trợVì vậy, doanh nghiệp phải nắm bắt hội để đổi mình, nâng cao lực cạnh tranh thị trường nước quốc tế, đặc biệt bối cảnh Việt Nam ký kết hàng loạt hiệp định thương mại tự ngày có nhiều doanh nghiệp nước với sức cạnh tranh mạnh mẽ tham gia vào thị trường 53 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn việt nam cần phải tiếp tục hoàn chỉnh ban hành chế độ nghiệp vụ cụ thể, đảm bảo ngắn gọn, chuẩn xác, xác định rõ trách nhiệm cán tín dụng đến trưởng phịng, phó phịng kinh doanh giám đốc chi nhánh cho phù hợp với tình hình thực tế chế độ ngân hàng nhà nước quy định Kịp thời đưa văn bản, hướng dẫn chi tiết định ngân hàng nhà nước áp dụng cho toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thành lập phận lưu trữ thông tin chung doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực cơng nghiệp hỗ trợ để đánh giá tình trạng khả phát triển lĩnh vực này, giúp tồn hệ thống nắm bắt thơng tin, tăng cường khả đánh giá doanh nghiệp vay vốn 4.3.3 Đối với ngân hàng nhà nước Với tư cách đứng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam, ngân hàng nhà nước nên tạo liên kết chặt chẽ ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng việc trao đổi thơng tin, nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng CIC để hạn chế rủi ro giúp ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động chất lượng tín dụng Đồng thời, ngân hàng nhà nước nên cung cấp cho tổ chức tín dụng thơng tin, dự báo tình hình kinh tế nước nước, thị trường, kinh tế, xã hội, thơng số xác nhất, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ nước Ngân hàng nhà nước nên định kỳ có lớp đào tạo chuyên sâu nhằm nâng cao kiến thức nghiệp vụ cho vay ngành công nghiệp hỗ trợ mảng cho vay cần phát triển Đào tạo giúp cho cán cấp cao chi nhánh thực tích cực chủ trương cho vay nhà nước 4.3.4 Đối với Nhà nước Để nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, quan nhà nước cần có biện pháp cụ thể để tạo điều kiện đầy đủ thuận lợi cho hoạt động phát triển, bao gồm: 54 - Xây dựng hoàn chỉnh khung pháp lý nhằm đảm bảo ổn định rõ ràng mơi trường đầu tư tính cơng khai, minh bạch chế độ, sách khuyến khích đầu tư - Phổ biến, nâng cao nhận thức phát triển công nghiệp hỗ trợ khâu đột phá để nâng cao lực cạnh tranh ngành cơng nghiệp chủ lực, đóng góp phát triển bền vững dài hạn cho kinh tề Việt Nam - Cơ quan quản lý cần có nghiên cứu chung để xác định nhu cầu ngành công nghiệp chính, qua tính tốn nhu cầu ngành công nghiệp hỗ trợ quy hoạch phát triển lĩnh vực cách hợp lý - Nghiên cứu ban hành chế hỗ trợ thích hợp từ ngân sách nhà nước để thực xúc tiến chương trình chuyển giao cơng nghệ phù hợp, đại vào Việt Nam theo nhóm ngành, cơng nghệ giai đoạn phát triển, xây dựng chế, sách hỗ trợ kinh phí cho hoạt động: chuyển giao công nghệ sản xuất sản phẩm công nghiệp hỗ trợ công nghệ cao, sản xuất thử nghiệm sản phẩm cơng nghiệp hỗ trợ, đầu tư phịng thí nghiệm sản phẩm cơng nghiệp hỗ trợ, nghiên cứu, ứng dụng công nghệ tiên tiến giới để sản xuất sản phẩm công nghiệp hỗ trợ Việt Nam - Xây dựng sở liệu cac doanh nghiệp, nhà cung ứng công nghiệp hỗ trợ thông qua thiết lập sở liệu công nghiệp hỗ trợ, thông tin tiêu chuẩn kỹ thuật, công nghệ, sản xuất nhóm nước để giúp giảm tình trạng thiếu thơng tin mở rộng giao dịch nhà lắp ráp nước nhà cung cấp nước; đồng thời, dần tạo dựng sở liệu tốt giúp giảm chi phí giao dịch thời gian - Xây dựng chương trình kết nối doanh nghiệp nước ngồi doanh nghiệp nước thông qua việc tiếp tục nâng cao hiệu chương trình kết nối triển lãm, hội chợ ngược, tổ chức đoàn doanh nghiệp, hội chợ ; qua đó, tạo mạng lưới, hợp tác liên kết kinh doanh, nâng cao vai trò hiệp hội ngành nghề, tập trung hỗ trợ chuyển giao công nghệ để đổi công nghệ 55 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giai đoạn từ năm 2016 giai đoạn kinh tế Việt Nam Báo cáo tài Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt trình hồi phục phát triển mạnh mẽ sở hiệp định thương mại tự đối Nam với nước khu vực giới Điều đặt nhiều thách thức chi nhánh Tây đô năm 2014, 2015, 2016 đồng thời đem lại nhiều hội cho ngành ngân hàng nói riêng kinh tế Danh mục website Việt Nam nói chung Đối với ngân hàng, việc mở rộng số lượng khách hàng, - Cổng thơng tin kinh tế Việt Nam: vnep.org.vn với sàng lọc khách hàng tốt điều kiện sống cịn nhằm - Cổng thơng tin điện tử phủ: chinhphu.vn đảm bảo tồn bên vững an tồn Phát triển tín dụng ngành công - Cổng thông tin điện tử ngành công nghiệp hỗ trợ: support.gov.vn nghiệp hỗ trợ hướng cần thiết ngân hàng, đáp ứng xu Giáo trình tín dụng ngân hàng - Học viện ngân hàng hướng phát triển đất nước Việc phát triển tín dụng ngành cơng Khóa luận tốt nghiệp khóa trước nghiệp hỗ trợ khơng mang lại lợi ích cho riêng ngân hàng mà cịn thúc đẩy Chính sách thúc đẩy phát triển công nghiệp hỗ trợ: Lý luận, thực tiễn kinh tế phát triển, góp phần giải việc làm cho người lao động, định hướng cho Việt Nam - TS Lê Xuân Sang, Th.S Nguyễn Thị Thu Huyền Dựa sở nghiên cứu lý luận thực tiễn doanh nghiệp hoạt Tuan, N P., & Mai, N T T (2012) A firm analysis level of Supporting động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, luận văn nêu vai trò lĩnh vực Industries in Hanoi City-Vietnam-Application of Resource-based view and phát triển đất nước khó khăn mà doanh nghiệp hoạt động industrial organization lĩnh vực gặp phải trình vay vốn để phát triển, đó, khó Wang, T C., Wang, C N., & Nguyen, X H (2016) Evaluating the Influence khăn vay vốn đến từ lực hoạt động chưa hiệu doanh nghiệp of Criteria to Attract Foreign Direct Investment (FDI) to Develop Supporting Trên sở nhìn nhận cách khách quan nguyên nhân tồn tại, em Industries in Vietnam by Utilizing Fuzzy Preference mạnh dạn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu phát triển tín dụng đối Relations Sustainability, 8(5), 447 với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ Ngân hàng Laeven, L., & Majnoni, G (2003) Loan loss provisioning and economic Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Đô kiến slowdowns: too much, too late? Journal of financial intermediation, 12(2), nghị với Nhà nước, với ngân hàng nhà nước với lãnh đạo Ngân hàng nhằm tạo 178-197 thuận lợi cho phát triển chung doanh nghiệp Milbourn, T T., Boot, A W., & Thakor, A V (1999) Megamergers and Trong giới hạn khóa luận, em đóng góp phần nhỏ expanded scope: Theories of bank size and activity diversity Journal of giải pháp nhằm phát triển tín dụng doanh nghiệp hoạt động Banking & Finance, 23(2), 195-214 ngành công nghiệp hỗ trợ Em mong nhận góp ý, phê bình thầy hướng dẫn người quan tâm để viết hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 56 57 ... lý luận phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng phát triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi. .. triển tín dụng ngành công nghiệp hỗ trợ 19 2.2.2 Sự cần thiết phát triển tín dụng cácngành công nghiệp hỗ trợ 20 2.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng đốivớicácngành côngnghiệp hỗ trợ. .. VỚI CÁC NGÀNH CƠNG NGHIỆP HỖ TRỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 3.1 Giới thiệu chung chi nhánh 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp