Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã duy tiên, hà nam

; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  ĐINH THỊ HƢỜNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN, HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128360421000000 ; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  ĐINH THỊ HƢỜNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN, HÀ NAM Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ CẨM THỦY HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên, Hà Nam” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tơi Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận văn tơi tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam đơn vị Các kết chưa công bố nghiên cứu khác Học viên ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, nỗ lực thân, tơi cịn nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tập thể ngồi trường Trước hết tơi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng truyền đạt kiến thức quý báu trình học tập trường, đặc biệt tơi xin bảy tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Thị Cẩm Thủy tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Tơi xin bày tỏ biết ơn đến lãnh đạo, nhân viên phịng, ban chun mơn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên, Hà Nam nhiệt tình cung cấp số liệu, tư vấn giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, hồn thành luận văn Và tơi xin cảm ơn gia đình, người thân bạn bè chia sẻ, động viên, giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành khóa học thực thành công luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn! Hà Nam, ngày … tháng … năm 2022 Học viên iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Khái quát cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 11 1.1.4 Các hình thức cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 12 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 19 1.2.1 Quan điểm phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 19 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 20 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 24 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 24 1.3.2 Các yếu tố khách quan 26 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số ngân hàng thƣơng mại học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên 30 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số chi nhánh ngân hàng thương mại 30 1.4.2 Bài học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Duy Tiên .33 iv CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN, HÀ NAM 35 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Chi nhánh 36 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh .37 2.2 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 - 2021 41 2.2.1 Chính sách cho vay tiêu dùng Chi nhánh 41 2.2.2 Kết phát triển cho vay tiêu dùng chi nhánh .48 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên 62 2.3.1 Kết đạt .62 2.3.2 Những hạn chế 63 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 64 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN, HÀ NAM 70 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên 70 3.1.1 Định hướng chung Chi nhánh 70 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng 71 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên 72 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh .72 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing sản phẩm vay tiêu dùng 74 3.2.3 Chú trọng công tác chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt độngcho vay tiêu dùng .75 v 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thu thập, xử lý thông tin 76 3.2.5 Tăng cường kiểm soát, trước, sau cho vay để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng 78 3.2.6 Phân khúc khách hàng từ phát triển khách hàng vay tiêu dùng 79 3.2.7 Hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro, xử lý nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng Chi nhánh 81 3.2.8 Tăng cường sở vật chất, đại hóa cơng nghệ nhằm phát triển cho vay tiêu dùng 83 3.3 Một số kiến nghị .84 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .84 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 85 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Viết đầy đủ ATM Máy rút tiền từ động BSMS Dịch vụ tin nhắn ngắn ngân hàng CNTT Công nghệ thông tin CVBL Cho vay bán lẻ CVTD Cho vay tiêu dùng DPRR Dự phòng rủi ro NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHBL Ngân hàng bán lẻ QHKH Quan hệ khách hàng TSĐB Tài sản bảo đảm TDBL Tín dụng bán lẻ TMCP Thương mại cổ phần SXKD Sản xuất kinh doanh vii DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank - Chi nhánh thị xã Duy Tiên .38 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay Agribank - Chi nhánh thị xã Duy Tiên 39 giai đoạn 2019 – 2021 .39 Bảng 2.3 Thu từ dịch vụ Agribank - Chi nhánh thị xã Duy Tiên 40 giai đoạn 2019 – 2021 .40 Bảng 2.4 Kết kinh doanh Agribank - Chi nhánh thị xã Duy Tiên 41 giai đoạn 2019 – 2021 .41 Bảng 2.5 So sánh lãi suất CVTD Agribank Thị xã Duy Tiên số chi nhánh NHTM địa bàn thành phố Hà Nội năm 2021 44 Bảng 2.6 Quy định cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Agribank – Chi nhánh thị xã Duy Tiên .44 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh thị xã Duy Tiên .49 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn Agribank – Chi nhánh thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 – 2021 .50 Bảng 2.9 Tình hình khách hàng vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 – 2021 .52 Bảng 2.10 Cơ cấu khách hàng vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 – 2021 .53 Bảng 2.11 Thị phần CVTD Agribank – Chi nhánh thị xã Duy Tiên 54 Bảng 2.12 Tình hình nợ hạn, nợ xấu Agribank – CN thị xã Duy Tiên 55 Bảng 2.13 Thu nhập từ cho vay tiêu dùng Agribank – CN thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019 - 2021 .57 Bảng 2.14 Đặc điểm mẫu khảo sát 59 Bảng 2.15 Đánh giá khách hàng quy trình cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh thị xã Duy Tiên 59 Bảng 2.16 Đánh giá khách hàng uy tín hình ảnh Agribank – Chi nhánh thị xã Duy Tiên .60 viii Bảng 2.17 Đánh giá khách hàng thái độ nhân viên Agribank – Chi nhánh thị xã Duy Tiên .61 HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank – Chi nhánh thị xã Duy Tiên 36 Hình 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng Agribank chi nhánh thị xã Duy Tiên, Hà Nam 45 Hình 2.3 Dư nợ CVTD bình quân/khách hàng Chi nhánh 54 Hình 3.1 Các nguồn thu thập thông tin khách hàng 75