Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã duy tiên

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN LAN PHƢƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128490641000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN LAN PHƢƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN CHUYÊN NGÀNH: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Trần Nguyễn Hợp Châu Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố theo quy định kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Học viên Trần Lan Phƣơng LỜI CẢM ƠN Lời tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành, sâu sắc tới TS Trần Nguyễn Hợp Châu, người trực tiếp hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn, bảo cho tơi chun môn phương pháp nghiên cứu thời gian thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Học viện Ngân hàng, Thầy cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức q báu để tơi hồn thành chương trình thạc sĩ Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên cung cấp thông tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ, đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Trần Lan Phƣơng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.1.2 Vai trò dịch vụ ngân hàng điện tử 12 1.1.2.1 Đối với kinh tế 12 1.1.2.2 Đối với ngân hàng 13 1.1.2.3 Đối với khách hàng 13 1.1.3 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử .14 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .17 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 17 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 18 1.2.2.1 Các tiêu phát triển quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử 18 1.2.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử 21 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 22 1.2.3.1 Các yếu tố chủ quan 22 1.2.3.2 Các yếu tố khách quan 25 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO AGRIBANK THỊ XÃ DUY TIÊN 26 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số ngân hàng thương mại 26 1.3.1.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Hà Nam 26 1.3.1.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hà Nam 27 1.3.2 Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử rút cho Agribank thị xã Duy Tiên 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN 30 2.1 KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK THỊ XÃ DUY TIÊN 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ .31 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy 32 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 .34 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 34 2.1.4.2 Hoạt động tín dụng 35 2.1.4.3 Hoạt động dịch vụ 37 2.1.4.4 Kết hoạt động kinh doanh 38 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK THỊ XÃ DUY TIÊN 39 2.2.1 Các dịch vụ ngân hàng điện tử triển khai Agribank thị xã Duy Tiên 39 2.2.1.1 Dịch vụ SMS banking 39 2.2.1.2 Internet Banking 41 2.2.1.3 Agribank E-Mobile Banking 41 2.2.1.4 Bankplus 43 2.2.1.5 Dịch vụ thẻ 44 2.2.2 Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank thị xã Duy Tiên 45 2.2.2.1 Tình hình phát triển quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử 45 2.2.2.2 Tình hình phát triển chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử 51 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK THỊ XÃ DUY TIÊN .57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 58 2.3.2.1 Hạn chế 58 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế 58 KẾT LUẬN CHƢƠNG 62 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN 63 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA AGRIBANK THỊ XÃ DUY TIÊN 63 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh .63 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .64 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK THỊ XÃ DUY TIÊN .66 3.2.1 Tăng cường hoạt động marketing 66 3.2.2 Lắp đặt thêm hệ thống máy ATM, POS tăng đơn vị chấp nhận thẻ Chi nhánh .69 3.2.3 Quản trị rủi ro trình thực dịch vụ ngân hàng điện tử 69 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 72 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 74 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 74 3.3.2 Kiến nghị với Agribank 75 KẾT LUẬN CHƢƠNG 78 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ý nghĩa Ký hiệu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank thị xã Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Duy Tiên - Chi nhánh thị xã Duy Tiên ATM Máy rút tiền tự động KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại POS Điểm chấp nhận thẻ TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Agribank thị xã Duy Tiên từ 2019-2021 38 Bảng 2.2: Mức phí dịch vụ Bankplus 43 Bảng 2.3: Số lượng dụng dịch vụ NHĐT số NHTM địa bàn huyện Duy Tiên 46 Bảng 2.4: Tình hình số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT Agribank thị xã Duy Tiên 47 Bảng 2.5: Số lượng máy ATM, POS Agribank thị xã Duy Tiên 48 Bảng 2.6: Doanh số dịch vụ NHĐT Agribank thị xã Duy Tiên 49 Bảng 2.7: Đặc điểm mẫu điều tra khảo sát 51 Bảng 2.8: Kết đánh giá thuận tiện dịch vụ NHĐT Agribank thị xã Duy Tiên 53 Bảng 2.9: Kết đánh giá tính an tồn bảo mật dịch vụ NHĐT Agribank thị xã Duy Tiên 55 Bảng 2.10: Kết đánh giá khả đáp ứng dịch vụ NHĐT Agribank thị xã Duy Tiên 56