BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oo0oo HỒ KIM CHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oo0oo HỒ KIM CHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học TS NGUYỄN THẾ BÍNH TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! TÓM TẮT LUẬN VĂN Cùng với phát triển vũ bão công nghệ thông tin, dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại phát triển lợi ích đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, giúp ngân hàng thương mại nâng cao khả cạnh tranh gia tăng hiệu kinh doanh Đây lý Luận văn “ Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch 2” lựa chọn để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu luận văn phân tích, đánh giá hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2012 – 2015 nhằm làm rõ thành công, hạn chế phát triển dịch vụ nguyên nhân dẫn đến hạn chế Trên sở khó khăn, vướng mắc, xây dựng nhóm giải pháp đề xuất kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Phương pháp nghiên cứu luận văn chủ yếu dùng phương pháp định tính, phương pháp dùng việc mơ tả, phân tích thực trạng Chi nhánh Sở Giao dịch Nguồn liệu thứ cấp từ cơng trình nghiên cứu có liên quan từ báo cáo Chi nhánh phản ánh kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Luận văn sử dụng phương pháp khảo sát ý kiến khách hàng nhằm củng cố thêm cho đánh giá thực trạng Chi nhánh làm sở đề xuất giải pháp Luận văn nghiên cứu có ý nghĩa khoa học thực tiễn, góp phần giúp cho Chi nhánh Sở Giao dịch chiến lược sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tơi tên là: HỒ KIM CHI Sinh ngày 23 tháng 08 năm 1990 Bình Định Quê quán: Thành phố Quy Nhơn, Tỉnh Bình Định Hiện cư ngụ tại: 1287/33/8 Phạm Thế Hiển, Phường 5, Quận 8, Tp Hồ Chí Minh Hiện cơng tác tại: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch Là học viên cao học khóa 16 Trường Đại học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020116140017 Cam đoan đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch 2” Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thế Bính Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.HCM, ngày 23 tháng 12 năm 2016 Tác giả Hồ Kim Chi LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới Tiến sĩ Nguyễn Thế Bính, người thầy ln tận tâm nhiệt tình hướng dẫn tơi suốt trình thực luận văn thạc sỹ Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu, thầy cô Khoa Sau đại học – Trường đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh anh chị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch quan tâm tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành chương trình học Tác giả luận văn Hồ Kim Chi MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.3 Vai trò dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.4 Phân loại sản phẩm ngân hàng điện tử 11 1.2 NỘI DUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 14 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 14 1.2.2 Nội dung tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 15 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 18 1.3 KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 23 1.3.1 Kinh nghiệm Vietcombank 23 1.3.2 Kinh nghiệm Vietinbank 24 1.3.3 Bài học kinh nghiệm 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 30 2.1.1 Lịch sử hình thành cấu tổ chức 30 2.1.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh 32 2.2 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 35 2.2.1 Dịch vụ thẻ 36 2.2.2 Dịch vụ Internet Banking……………………………………………………………… 37 2.2.3 Dịch vụ BIDV Mobile 38 2.2.4 Hệ thống máy rút tiền (ATM), điểm chấp nhận toán thẻ (POS)………………… 38 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 39 2.3.1 Phát triển danh mục, chủng loại sản phẩm dịch vụ NHĐT 39 2.3.2 Phát triển quy mô cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử 44 2.3.3 Phát triển doanh thu – lợi nhuận từ dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Sở Giao dịch 2………………………………………………………………………….49 2.3.4 Kiểm soát rủi ro trình phát triển dịch vụ NHĐT………………………………51 2.4 NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH – BIDV……………………………………….53 2.4.1 Các yếu tố môi trường vĩ mô………………………………………………………….53 2.4.2 Các nhân tố bên ngân hàng……………………………………………………… 54 2.4.3 Các yếu tố liên quan đến khách hàng…………………………………………………….60 2.5 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHĐT TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2…………………………………………………………………………… 67 2.5.1 Những thành công đạt được………………………………………………………………67 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân………………………………………………………………….69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2………………………………………………………………… 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM…………….73 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH – BIDV………………………………………………………………73 3.1.1 Mục tiêu phát triển………………………………………………………………………73 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ NHĐT Chi nhánh Sở giao dịch – BIDV…………73 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH BIDV 74 3.2.1 Nhóm giải pháp danh mục sản phẩm dịch vụ NHĐT 74 3.2.2 Nhóm giải pháp quy mô dịch vụ NHĐT 75 3.2.3 Nhóm giải pháp chất lượng dịch vụ NHĐT .77 3.2.4 Nhóm giải pháp kiểm soát rủi ro dịch vụ NHĐT 78 3.2.5 Nhóm giải pháp phát triển nguồn nhân lực 80 3.3 Một số kiến nghị .81 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 81 3.3.2 Kiến nghị BIDV 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 KẾT LUẬN CHUNG 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC BẢNG DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt ATM BIDV Nghĩa Tiếng Việt Máy giao dịch tự động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN SGD2 CNTT NHĐT NHNN NHTM POS Sacombank Chi nhánh Sở Giao dịch Công nghệ thông tin Ngân hàng điện tử Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Máy chấp nhận thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương tín Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam TMCP Vietcombank Vietinbank Nghĩa tiếng nước Automatic Teller Machine Joint Stock Commercial Bank For Investment And Development of Viet Nam Point of Sale DANH MỤC BẢNG Tên bảng STT Trang Bảng 2.1 Kết hoạt động huy động vốn BIDV – CN SGD2 32 Bảng 2.2 Kết hoạt động tín dụng BIDV – CN SGD2 33 Bảng 2.3: Kết kinh doanh từ dịch vụ ngồi tín dụng 35 Bảng 2.4: Kết kinh doanh sản phẩm ngân hàng điện tử 36 Bảng 2.5: Số lượng máy ATM/POS giai đoạn 2012-2015 38 Bảng 2.6: Thống kê mốc thời gian triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV 40 Bảng 2.7: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT qua năm 44 Bảng 2.8: Tổng hợp doanh thu phí từ dịch vụ NHĐT qua năm 47 2014, thu 2015 2012, Bảng 2013, 2.9: Doanh – lợi nhuận từ dịch vụ NHĐT năm 2012-2015 50 10 Bảng 2.10: Báo cáo lỗi phát sinh trình phát triển dịch vụ NHĐT 51 11 Bảng 2.11: Tổng hợp mức phí dịch vụ NHĐT BIDV, Vietcombank, Sacombank 58 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Tên biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ qua năm 45 Biểu đồ 2.2: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV Online 45 cácđồ năm qua Biểu 2.3: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV Mobile 46 cácđồ năm qua Biểu 2.4: Doanh thu phí dịch vụ NHĐT từ năm 2012-2015 48 Biểu đồ 2.5: Mức độ sử dụng dịch vụ NHĐT khách hàng 63 Biểu đồ 2.6: Mức độ quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến 63 khách hàng việc sử dụng dịch vụ NHĐT Biểu đồ 2.7: Mức độ tin cậy thơng tin q trình sử dụng 64 NHĐT củaMức ngânđộ hàng Biểu đồ 2.8: hài lòng dịch vụ NHĐT Ngân hàng 64 Biểu đồ 2.9: Mức độ tiện ích chức dịch vụ 65 10 NHĐT Biểu đồ 2.10: Lý Khách hàng chưa sử dụng dịch vụ NHĐT 66 11 Biểu đồ 2.11: Những điều kiện cần thiết để phát triển dịch vụ NHĐT 67 Mức độ tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử mà anh chị sử dụng (1 Rất tiện ích, 2: Tương đối tiện ích, 3: Bình thường, 4: Chưa tiện ích) Truy cập thơng tin tài khoản Thanh tốn Chuyển khoản Thanh tốn hóa đơn, tiền điện Nạp tiền điện thoại Tiện ích khác:…… Trong q trình sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, anh chị gặp vấn đề trở ngại cần hỗ trợ, nhân viên ngân hàng xử lý a Ngay tức thời b Trong ngày c 2-3 ngày d Trên ngày Điều làm khách hàng chưa hài lịng dịch vụ NHĐT BIDV SMS Banking Internet Banking Bảo mật, an tồn Ít tiện ích Chất lượng mạng thấp Phí dịch vụ cao Giao diện sử dụng chưa đẹp Nhân viên tư vấn thiếu nhiệt tình Xử lý khiếu nại thời gian lâu Chưa cập nhật thông tin kịp thời Quy trình thực giao dịch phức tạp Lý khác:……… Mobile Banking ATM/POS Lý mà anh chị chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng điên tử ngân hàng Độ bảo mật, an toàn ko cao Thủ tục đăng ký rườm rà Chưa có nhu cầu Không quan tâm Lý khác:……… 10 Anh Chị Đánh giá mức độ quan trọng dịch vụ ngân hàng điện tử (mức độ quan theo chiều hướng giảm dần từ – 6) Dễ sử dụng Chất lượng mạng tốt, dễ dàng đăng nhập An toàn, bảo mật Xử lý khiếu nại nhanh, phản hồi tích cực Giao diện sử dụng lôi cuốn, màu sắc đẹp Thường xun cập nhật thơng tin 11 Mức độ hài lịng anh/ chị sử dụng dịch vụ NHĐT (1 Rất hài lòng, Tương đối hài lòng, Khơng hài lịng, Hồn tồn khơng hài lịng) SMS Banking Internet Banking Mobile Banking ATM/POS 12 Theo anh chị ngân hàng cần làm để dịch vụ ngân hàng điện tử ngày phổ biến phát triển (có thể chọn nhiều đáp án) Thường xuyên kiểm tra độ an toàn, bảo mật Cải thiện chất lượng phục vụ nhân viên Thường xuyên cập nhật thông tin làm giao diện sử dụng Nâng cấp đường truyền Internet Đưa biểu phí hợp lý Đơn giản hóa thủ tục quy trình đăng ký sử dụng Đội ngũ nhân viên có chuyên môn xử lý khiếu nại khách hàng nhanh chóng Các ý kiến khác:… Xin chân thành cảm ơn PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHIẾU ĐIỀU TRA Mức độ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử: SMS Banking Internet Banking Số Tỷ lệ lượng (%) (người) Số lượng Tỷ lệ (%) Mobile Banking ATM/POS Số lượng Số lượng Tỷ lệ (%) Chưa sử 5 10 10 19 20 19 dụng Thỉnh 19 20 10 10 19 20 10 thoảng Tương đối 29 30 29 30 19 20 19 thường xuyên Rất thường 43 45 48 50 38 40 48 xuyên Mức độ quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng Tỷ lệ (%) 20 10 20 50 việc sử dụng dịch vụ NHĐT Rất quan trọng Quan trọng Thái độ nhân viên nhiệt tình Khơng gian giao dịch xanh-sạch Uy tín ngân hàng Số Tỷ lệ lượng (%) (người) Số lượng (người) Số lượng (người) Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) Cách thức giao dịch nhanh, tiện lợi Phí dịch vụ Số lượng (người) Tỷ lệ (%) Số lượng (người) Tỷ lệ (%) 43 45 19 20 76 80 81 85 86 90 33 35 10 10 19 20 14 15 10 10 Bình thường 19 20 52 55 0 0 0 Ít quan trọng 0 10 10 0 0 0 Không quan trọng 0 5 0 0 0 Mức độ tin cậy thông tin trình sử dụng NHĐT ngân hàng Hịan tồn khơng tin cậy Ít tin cậy Bình thường Tương đối tin cậy Hoàn toàn tin cậy Đến trực tiếp ngân hàng Tham khảo website ngân hàng Bạn bè, người thân Tờ bướm, tờ rơi ngân hàng Số lượng (người) Số lượng (người) Số lượng (người) Số Tỷ lệ lượng (%) (người) Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) Gọi điện thoại đến ngân hàng Số lượn Tỷ lệ g (%) (ngư ời) 0 0 5 0 0 0 5 14 15 5 0 0 43 45 29 30 38 40 48 50 0 29 30 19 20 24 25 0 95 100 19 20 29 30 29 30 48 50 Mức độ tiện ích chức dịch vụ NHĐT Truy cập thông tin tài khoản Số Tỷ lệ lượng (%) (người) Rất tiện ích 57 60 Tương đối 33 35 tiện ích Bình 5 thường Chưa tiện 0 ích Thanh tốn Chuyển khoản Số Tỷ lệ lượng (%) (người) 38 40 Thanh tốn hóa đơn, tiền điện Số Tỷ lệ lượng (%) (người) 33 35 Nạp tiền điện thoại Số Tỷ lệ lượng (%) (người) 29 30 24 25 29 30 24 25 29 30 24 25 19 20 5 10 10 24 25 Lý Khách hàng chưa sử dụng dịch vụ NHĐT Số Tỷ lệ lượng (%) (người) Độ bảo mật, an toàn ko cao Thủ tục đăng ký rườm rà Chưa có nhu cầu Khơng quan tâm Lý khác:……… 48 51.04 45 46.87 30 15 31.25 15.63 0 Mức độ hài lòng dịch vụ NHĐT Ngân hàng SMS Banking Số Tỷ lệ lượng (%) (người) Rất hài lịng Tương đối hài lịng Khơng hài lịng Hồn tồn khơng hài lịng Internet Banking Số Tỷ lượng lệ (người) (%) Mobile Banking Số Tỷ lượng lệ (người) (%) ATM/POS Số Tỷ lệ lượng (%) (người) 48 50 38 40 29 30 38 40 29 30 43 45 38 40 38 40 12 13 10 10 14 15 10 10 7 5 14 15 10 10 Những điều kiện cần thiết để phát triển dịch vụ NHĐT Số lượng Tỷ lệ (người) (%) Thường xuyên kiểm tra độ an toàn, bảo mật Cải thiện chất lượng phục vụ nhân viên Thường xuyên cập nhật thông tin làm giao diện sử dụng Nâng cấp đường truyền Internet Đưa biểu phí hợp lý Đơn giản hóa thủ tục quy trình đăng ký sử dụng Đội ngũ nhân viên có chun mơn xử lý khiếu nại khách hàng nhanh chóng Các ý kiến khác:… 71 75 51 54 35 37 60 63 54 57 38 40 36 38 0 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ E-BANKING G - DỊCH VỤ EBANKING (Áp dụng từ 9h00 ngày 01/11/2016) MỨC PHÍ ÁP DỤNG (CHƯA BAO GỒM THUẾ GTGT) MÃ PHÍ CNG01.01 CNG02.01 CNG02.02 CNG02.03 CNG03.01 CNG04.01 CNG04.02 CNG05.01 STT MỤC PHÍ GIAO DỊCH VND MỨC PHÍ BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BIDV ONLINE CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN A I II B C I CNG06.01 CNG06.02 CNG07.01 PHÍ ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ Phí đăng ký sử dụng dịch vụ Phí cấp thiết bị bảo mật Phí cấp Hardwaretoken SMS Token Phí cấp lại Hardware Token PHÍ DUY TRÌ DỊCH VỤ Phí trì dịch vụ (Phí thường niên) Gói TC Gói Phi TC PHÍ GIAO DỊCH Dịch vụ chuyển tiền Chuyển khoản cho chủ tài khoản Chuyển khoản nội BIDV Đến 100 triệu VND Trên 100 triệu VND Chuyển tiền nước, hệ thống BIDV Đến 50 triệu VND II D I Trên 50 triệu VND: Dịch vụ tốn hóa đơn PHÍ YÊU CẦU DỊCH VỤ Dịch vụ thẻ CNG14.01 CNG14.02 B I PHÍ DUY TRÌ DỊCH VỤ Phí trì dịch vụ (Phí thường niên) CNG15.01 CNG16.01 C I II PHÍ GIAO DỊCH Chuyển tiền tài khoản DN Chuyển tiền BIDV bên thứ CNG07.02 CNG08.01 CNG09.01 CNG09.02 CNG10.01 CNG10.02 CNG11.01 CNG12.01 CNG13.01 GIAO DỊCH NGOẠI TỆ MỨC PHÍ Miễn phí Tối thiểu 200.000VND Tối đa 60.000VND Tối thiểu 200.000VND Miễn phí năm đầu 50.000VND/1 năm Miễn phí Miễn phí 3.000 VND/món 0.01%/số tiền chuyển 6.000 VND/món 0.03%/số tiền chuyển Miễn phí Theo biểu phí phát hành thẻ BIDV Thẻ ghi Nợ Theo biểu phí phát hành thẻ BIDV Thẻ tín dụng Theo biểu phí phát hành thẻ BIDV II Dịch vụ khác Phát hành sổ Séc 9.000VND/quyển Phát hành Sao kê 3.000VND/trang Tối thiểu 10.000VND BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BIDV BUSINESS ONLINE CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP A PHÍ ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ I Phí đăng ký/sửa đổi dịch vụ Miễn phí II Phí chấm dứt sử dụng dịch vụ (Chỉ áp dụng 1.000.000VND trường hợp chấm dứt sử dụng dịch vụ vòng 06 tháng kể từ ngày đăng ký sử dụng dịch vụ) III Phí cấp hardware token tối thiểu 240.000VND/chiếc Miễn phí năm đầu 100.000VND/năm (tính thu theo quý tháng) Miễn phí 6.000VND/giao dịch Page of 0.01%*Số tiền chuyển - USD/AUD/CAD/CHF : Min :2-Max : 50 - EUR : Min:1-Max :35 - JPY : Min:160-Max:3.700 -GBP: Min:1-Max:30 - HKD:Min:16-Max:350 - SGD:Min:2-Max:60 - DKK:Min:10-Max:250 - THB/RUB: Min:60- MỨC PHÍ ÁP DỤNG (CHƯA BAO GỒM THUẾ GTGT) MỤC PHÍ MÃ PHÍ STT CNG17.01 III Chuyển tiền nước ngồi hệ thống BIDV CNG18.01 IV Chuyển tiền quốc tế CNG19.01 CNG20.01 CNG21.01 CNG22.01 CNG23.01 CNG24.01 CNG25.01 CNG26.01 CNG27.01 CNG28.01 CNG29.01 CNG30.01 CNG31.01 CNG32.01 GIAO DỊCH VND MỨC PHÍ - Đến 500.000.000VND : 15.000VND/ giao dịch - Trên 500.000.000VND : 0.02%*Số tiền chuyển Min :100.000VND-Max: 500.000VND V Thanh tốn hóa đơn VI Thanh tốn theo bảng kê BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BIDV MOBILE A PHÍ ĐĂNG KÝ DỊCH VỤ Phí đăng ký dịch vụ Phí cấp Hardware Token Phí cấp lại Hardware token Phí SMS Token B PHÍ DUY TRÌ Phí trì dịch vụ (Phí thường niên) Phí chấm dứt sử dụng dịch vụ Phí thay đổi nội dung dịch vụ Phí tra sốt, khiếu nại C PHÍ GIAO DỊCH Chuyển tiền tài khoản chủ TK BIDV Chuyển tiền nội BIDV (Khác chủ tài khoản) Thanh tốn hóa đơn Gửi tin nhắn SMS vấn tin (SMS Banking) BIỂU PHÍ DỊCH VỤ BIDV SMS (BSMS) Page of Miễn phí Miễn phí Miễn phí tối thiểu 200.000VND tối thiểu 200.000VND 60.000VND Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí 3.000 VND/Giao dịch Miễn phí Miễn phí GIAO DỊCH NGOẠI TỆ MỨC PHÍ • Trường hợp 1: Người hưởng chịu phí: 0.01%*Số tiền chuyển USD/AUD/CAD/CHF: Min:2Max:100 EUR: Min:1-Max:80 JPY: Min:160-Max:8.000 GBP: Min:1-Max:40 HKD: Min:16- Max:800 SGD: Min:2-Max:100 DKK:Min:10-Max:500 THB/RUB:Min:60Max:8.000 • Trường hợp : Người chuyển chịu phí: 0.02%*Số tiền chuyển USD/AUD/CAD/CHF:Min:4Max:200 EUR: Min:3-Max:180 JPY:Min:300-Max:16.000 GBP:Min:2-Max:100 • Trường hợp 1:Phí Ben/Share: 0.2%*Số tiền chuyển USD/AUD/CAD/CHF: Min:5Max:200- Swift fee:5 EUR: Min:3-Max:180- Swift fee:3 JPY: Min:400-Max:16.000Swift fee:400 GBP: Min:3-Max:120- Swift fee:3 HKD: Min:40- Max:1600Swift fee:40 SGD: Min:6-Max:250- Swift fee:6 DKK:Min:25-Max:1000Swift fee:25 THB/RUB:Min:150Max:6000- Swift fee:150 • Trường hợp : Người chuyển chịu phí, phí Our: 0.2%*Số tiền chuyển USD/AUD/CAD/CHF: Min:5Max:200- Swift fee:5-Our fee:20 EUR: Min:3-Max:180- Swift fee:3-Our fee:20 JPY: Min:400-Max:16.000- MỨC PHÍ ÁP DỤNG (CHƯA BAO GỒM THUẾ GTGT) MÃ PHÍ STT CNG33.01 CNG34.01 CNG35.01 CNG36.01 CNG37.01 CNG37.02 CNG37.03 CNG39.01 CNG39.01 CNG4001 CNG41.01 CNG42.01 MỤC PHÍ Mức phí áp dụng/th bao/tháng (1 thuê bao = số điện thoại) GIAO DỊCH VND MỨC PHÍ 8.000VND/ thuê bao (KH cá nhân) 50.000VND/1 thuê bao (KH doanh nghiệp) BIỂU PHÍ DỊCH VỤ MOBILE BANKPLUS A PHÍ SỬ DỤNG DỊCH VỤ Phí đăng ký dịch vụ Phí trì sử dụng dịch vụ Phí chấm dứt sử dụng dịch vụ Phí thay đổi thơng tin đăng ký dịch vụ 4,1 Khóa dịch vụ 4,2 Mở dịch vụ 4,3 Thay đổi thông tin sử dụng (số tài khoản, địa Phí cấp lại PIN Phí tra sốt, khiếu nại B PHÍ GIAO DỊCH Chuyển tiền hệ thống BIDV theo số tài khoản thuê bao C PHÍ TRA CỨU THÔNG TIN Tra cứu số dư Tra cứu lịch sử giao dịch Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí 1.000VND/Giao dịch 900VND/lần 900VND/lần Lưu ý: Đối với dịch vụ IBMB: Đối với dịch vụ Mobile Bankplus: Biểu phí áp dụng chung cho kênh Sim BankPlus kênh USSD BankPlus Page of GIAO DỊCH NGOẠI TỆ MỨC PHÍ BIỂU PHÍ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ BIDV Đơn vị tính: VNĐ STT 5.1 5.2 MỤC PHÍ Phí phát hành thẻ (Issuing Fee) Phí phát hành thẻ nhanh (Urgent Card Fee) Phí thường niên (Annual Fee) x - Thẻ phụ x Phí chấm dứt sử dụng thẻ (Closing fee) Phí ứng tiền mặt ATM/ POS (Cash advance fee) Phí ứng tiền mặt ATM/ POS BIDV Phí ứng tiền mặt ATM/POS ngân hàng Việt Nam, ngân hàng nước ngồi Phí xử lý giao dịch nước ngồi (Cross border Fee) Phí chuyển đổi ngoại tệ (Currency Conversion Fee) 11 12 13 14 15 16.1 16.2 17 18 18.1 18.2 19 20 x - Thẻ Đối tượng không chịu thuế GTGT (x) x Phí (phạt) chậm tốn (Late payment fee) Phí cấp hạn mức tín dụng tạm thời (Temporary Credit Limit Fee) Phí thay đổi hạn mức tín dụng (Credit Limit Change Fee) Phí thay đổi hình thức chấp (hình thức đảm bảo sử dụng thẻ) (Deposit Change Fee) Lãi suất thẻ tín dụng Phí phát hành lại thẻ (phí thay thẻ) (Card Replacement Fee) Phí cấp lại PIN (PIN Re-issue Fee) Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc khách hàng thông báo với BIDV (Lost Card Fee) Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc khách hàng thơng báo với tổ chức thẻ Phí cấp kê chi tiết tài khoản theo yêu cầu chủ thẻ (Statement Copy Fee) Phí cấp chứng từ giao dịch (Copy of Transaction Receipt Fee) - Phí cấp chứng từ giao dịch đại lý/ ĐVCNT BIDV - Phí cấp chứng từ giao dịch đại lý/ ĐVCNT ngân hàng khác Phí xác nhận hạn mức tín dụng Phí tra sốt (phí khiếu nại) (Complaint fee)-Trường hợp khách hàng khiếu nại sai Thời điểm thu phí tự động Thu vào ngày thẻ khởi tạo hệ thống - Thu vào ngày kê - Lần thu phí vào ngày kê kỳ kê thứ kể từ ngày phát hành thẻ; - Tự động thu quay vòng sau 12 tháng - Thu phí thẻ trạng thái “Inactive” trạng thái trống trường Cancel code MỨC PHÍ ÁP DỤNG (CHƯA BAO GỒM THUẾ GTGT) Hạng Hạng Chuẩn Hạng Platinum Vàng VISA Platin um Master Card Platinum Vietravel Platinum BIDVManU Flexi Vietravel Standar d 400.000 200.000 300.000 Precious Miễn phí 200.000/lần/ thẻ 1.000.000 500.000 600.000 250.000 300.000 x 150.000 200.000 100.000 150.000 50.000/lần (Nếu Khách hàng hưởng ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu tiên, yêu cầu chấm dứt sử dụng thẻ vòng 12 tháng kể từ ngày phát hành thẻ: Phí chấm dứt sử dụng thẻ phí thường niên loại thẻ phát hành) x 4% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 x Thu phát sinh giao dịch x x Thu giao dịch ghi nhận hệ thống BIDV x Thu vào ngày kê kỳ kê tiếp sau kỳ kê khách hàng không thực toán hạn 4% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 - 2.1% số tiền GD 2.1% số tiền GD - 2.1% số tiền GD 2.1% số tiền GD 2.1% số tiền GD 4% số tiền chậm toán, tối thiểu 200.000 4% số tiền chậm toán, tối thiểu 100.000 4% số tiền chậm toán, tối thiểu 100.000 x 50.000/lần x 30.000/lần x x 30.000/lần Theo thông báo ngân hàng thời kỳ 100.000 50.000 100.000 30.000 4% số tiền chậm toán, tối thiểu 200.000 50.000 50.000 50.000 200.000 200.000 200.000 300.000 2000/trang; Tối thiểu 2000 50.000 50.000 50.000 50.000 10.000/bản 20.000/ 20.000/ 20.000/ 20.000/ 80.000/ 80.000/ bản 100.000/lần 80.000/ 80.000/ Miễn phí 300.000 30.000/bản 200.000 80.000/giao dịch BIỂU PHÍ THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ BIDV (Áp dụng từ ngày 15/09/2016) Đơn vị tính: VND Mức phí chưa bao gồm VAT Loại phí STT Phí phát hành thẻ (Issuing Fee) Phí phát hành thẻ thơng thường Phí phát hành nhanh Phí quản lý thẻ I II Phí thường niên (Annual Fee) Phí phát hành lại thẻ (phí thay thẻ) (Card Replacement Fee) Phát hành lại thơng thường Phí cấp lại PIN (PIN Re-issue Fee) 2.1 Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc (Lost Card Fee) Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc khách hàng thông báo qua BIDV Phí thơng báo thẻ cắp thất lạc khách hàng thơng báo qua MasterCard Phí kích hoạt sử dụng lại thẻ Phí cấp kê chi tiết tài khoản theo yêu cầu chủ thẻ (Statement Copy Fee) Phí cấp chứng từ giao dịch (Copy of Transaction Receipt Fee) 4.1 4.2 - Phí cấp chứng từ giao dịch đại lý/ ĐVCNT BIDV - Phí cấp chứng từ giao dịch đại lý/ ĐVCNT ngân hàng khác Phí thay đổi hạn mức sử dụng Phí tra sốt (phí khiếu nại) (Complaint fee) Phí chấm dứt sử dụng thẻ (Closing fee) Phí giao dịch 7.1 7.2 10 III Mức phí Miễn phí 200.000 VND/thẻ - Thẻ cá nhân: 80.000 VND/thẻ/năm - Thẻ phụ cá nhân: 50.000 VND/thẻ/năm * Lưu ý: Miễn phí thường niên trường hợp sau: Thẻ có doanh số toán kỳ đạt mức từ 15 triệu đồng trở lên Miễn phí năm Thẻ BIDV Vietravel debit, thẻ BIDV Premier 50.000 VND/thẻ 20.000 VND/thẻ 200.000 VND/thẻ 10.000 VND/thẻ 2.000 VND/trang Tối thiểu: 20.000 VND 10.000 VND/lần 50.000 VND/lần 30.000 VND/lần 80.000 VND/giao dịch 30.000 VND/lần Phí rút tiền mặt ATM/POS (Cash withdrawal fee) 1.000 VND/giao dịch 1.1 1.2 ATM/POS BIDV ATM/POS nước 10.000 VND/giao dịch 1.3 ATM/POS nước 4% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VND Phí chuyển khoản ATM Phí vấn tin số dư ATM/POS ATM/POS BIDV 3.1 0,05% số tiền chuyển Tối thiểu 2.000 VND, tối đa 20.000 VND Miễn phí Doanh số tốn kỳ: Được tính từ sau ngày đến hạn thu phí thường niên kỳ liền trước đến ngày thu phí thường niên kỳ theo tổng giao dịch tài khoản thẻ (bao gồm thẻ thẻ phụ) Trang STT 3.2 3.3 Loại phí ATM/POS nước ATM/POS nước ngồi Phí kê rút gọn ATM (Mini-statement) Phí xử lý giao dịch nước (Cross Border Assessment – CBA) Phí chuyển đổi ngoại tệ (Currency Conversion Assessment – CCA) Phí in hóa đơn giao dịch ATM BIDV Mức phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí 1,1% số tiền giao dịch (*) 1% số tiền giao dịch (**) 500 VND/lần (*), (**): Phí CBA, CCA thẻ ghi nợ quốc tế thuộc đối tượng chịu thuế GTGT với thuế suất 0% Trang HẠN MỨC GIAO DỊCH THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ BIDV (Áp dụng từ ngày 15/09/2016) Loại giao dịch Hạn mức Giao dịch ATM 1.1 Rút tiền Số tiền tối đa/lần 5.000.000 VND (Trong hệ thống BIDV) Theo Ngân hàng tốn (Ngồi hệ thống BIDV) Số tiền tối thiểu/lần 10.000 VND Theo Ngân hàng tốn (Ngồi hệ thống BIDV) Số tiền tối đa/ngày 200.000.000 VND Số lần tối đa/ngày 30 lần 1.2 Chuyển khoản Số tiền tối đa/ngày 500.000.000 VND Số tiền tối đa/lần Dưới 100.000.000 VND Số lần tối đa/ngày 20 lần Giao dịch POS Thương mại điện tử (TMĐT) 2.1 Rút tiền mặt Số tiền tối đa/lần 5.000.000 VND (Trong hệ thống BIDV) Theo Ngân hàng tốn (Ngồi hệ thống BIDV) Số tiền tối thiểu/lần 5.000 VND Theo Ngân hàng tốn (Ngồi hệ thống BIDV) Số tiền tối đa/ngày 200.000.000 VND Số lần tối đa/ngày 30 lần 2.2 Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ Thẻ BIDV Ready Thẻ BIDV MU debit, BIDV Vietravel debit, BIDV Premier Số tiền tối đa/lần 100.000.000 VND Số tiền tối thiểu/lần 5.000 VND (Trong hệ thống BIDV) Theo Ngân hàng tốn (Ngồi hệ thống BIDV) Số tiền tối đa/ngày 500.000.000 VND Số lần tối đa/ngày 30 lần 500.000.000 VND 500.000.000 VND Lưu ý: Hạn mức giao dịch rút tiền chuyển khoản Thẻ ATM độc lập Hạn mức giao dịch rút tiền thẻ ATM POS phụ thuộc Hạn mức giao dịch tốn tiền hàng hóa dịch vụ POS hạn mức giao dịch thương mại điện tử Thẻ phụ thuộc Trang