Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển tỉnh điện biên

ĐỀ CƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Trêng §¹i häc KINH TÕ QuèC D¢N  HOµNG THÞ THU H»NG PH¸T TRIÓN DÞCH Vô NG¢N HµNG B¸N LÎ T¹I NG¢N HµNG TH¦¥NG M¹I Cæ PHÇN §ÇU T¦ Vµ PH¸T TRIÓN TØNH §IÖN BI£N Chuyªn ngµnh[.]

Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN HOàNG THị THU HằNG PHáT TRIểN DịCH Vụ NGÂN HàNG BáN Lẻ TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN TỉNH ĐIệN BIÊN Chuyên ngành: kINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Ngêi híng dÉn khoa häc: GS.TS CAO Cù BéI Hµ néi - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sĩ kinh tế “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển tỉnh Điện Biên” kết trình nghiên cứu độc lập riêng cá nhân hướng dẫn GS.TS.Cao Cự Bội Các số liệu sử dụng luận văn rõ nguồn trích Danh mục tài liệu tham khảo Điện Biên, ngày 14 tháng 04 năm 2015 Tác giả Hồng Thị Thu Hằng LỜI CẢM ƠN Tơi xin chân thành cảm ơn tới thầy cô Viện Ngân hàng – Tài chính, các thầy Viện sau đại học và toàn thể thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới GS.TS Cao Cự Bội người tận tình hướng dẫn, bảo thời gian qua để tơi hồn thành Luận văn này Tôi xin chân thành cám ơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên tạo điều kiện giúp tơi nghiên cứu, khảo sát thời gian hồn thành luận văn Điện Biên, ngày 14 tháng 04 năm 2015 Tác giả luận văn Hoàng Thị Thu Hằng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 1.1.3 Phân loại dịch vụ ngân hàng 1.2 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ .8 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 10 1.2.3 Vai trò dịch vụ ngân hàng bán lẻ 11 1.2.4 Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ chủ yếu 13 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .19 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 19 1.3.2 Phát triển ngân hàng bán lẻ – xu hướng tất yếu Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 20 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 21 1.3.4 Tiêu chí đánh giá phát triển dich vụ ngân hàng bán lẻ .25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH ĐIỆN BIÊN 29 2.1 MỘT SỐ NÉT VỀ TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI TỈNH ĐIỆN BIÊN 29 2.2 KHÁI LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN TỈNH ĐIỆN BIÊN 31 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.2.2 Mơ hình tổ chức 33 2.3 TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN TỈNH ĐIỆN BIÊN GIAI ĐOẠN 2012-2014 35 2.3.1 Hoạt động kinh doanh BIDV Điện Biên giai đoạn 2012 – 2014 .35 2.3.2 Thế mạnh điểm yếu BIDV Điện Biên phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 37 2.4 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN TỈNH ĐIỆN BIÊN GIAI ĐOẠN 2012 – 2014 .38 2.4.1 Huy động vốn .38 2.4.2 Tín dụng bán lẻ 43 2.4.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử 48 2.4.4 Dịch vụ thẻ 48 2.3.5 Dịch vụ toán 54 2.4.6 Một số dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác 55 2.5 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV ĐIỆN BIÊN GIAI ĐOẠN 2012 – 2014 .56 2.5.1 Những kết đạt 56 2.5.2 Những hạn chế phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Điện Biên 58 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 60 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV ĐIỆN BIÊN ĐẾN NĂM 2020 64 3.1 QUAN ĐIỂM CỦA BIDV VIỆT NAM VÀ BIDV ĐIỆN BIÊN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 64 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA BIDV VIỆT NAM VÀ BIDV ĐIỆN BIÊN ĐẾN NĂM 2020 .66 3.2.1 Mục tiêu, tầm nhìn (Đến 2020) 66 3.2.2 Giá trị cốt lõi 66 3.2.3 Định vị thị trường 66 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV ĐIỆN BIÊN ĐẾN NĂM 2020 67 3.3.1 Giải pháp chung 67 3.3.2 Các giải pháp cụ thể 69 3.4 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ 74 3.4.1 Khuyến nghị với tỉnh 74 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .76 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 77 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Điện Biên : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Điện Biên BSMS : Dịch vụ thông tin tài khoản tự động CBCNV : Cán công nhân viên KHTGTK : Khách hàng tiền gửi tiết kiệm KHTGTT : Khách hàng tiền gửi toán NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNN : Ngân hàng nhà nước POS : Thiết bị toán thẻ TKTGTT : Tài khoản tiền gửi toán TMCP : Thương mại cổ phần WU : Chi trả kiều hối (Western Union) DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG: Bảng 2.1: Tình hình kết kinh doanh BIDV Điện Biên giai đoạn 2012 – 2014.35 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn cuối kỳ giai đoạn 2012-2014 .39 Bảng 2.3: Kết huy động vốn dân cư BIDV Điện Biên với NHTM khác địa bàn giai đoạn 2012 – 2014 41 Bảng 2.4 : Kết huy động vốn từ KHCN theo kỳ hạn BIDV Điện Biên giai đoạn 2012 -2014 .42 Bảng 2.5: Dư nợ BIDV Điện Biên qua năm từ 2012-2014 44 Bảng 2.6: Tỷ lệ nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ hạn BIDV Điện Biên qua năm45 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay theo sản phẩm .47 Bảng 2.8: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 48 Bảng 2.9: Số lượng thẻ phát hành BIDV Điện Biên qua năm .49 Bảng 2.10: Thị phần thẻ ATM ngân hàng tỉnh Điện Biên năm 2013, năm 2014 50 Bảng 2.11: Số lượng thẻ tín dụng BIDV Điện Biên 52 Bảng 2.12: Doanh số toá n POS và số lượ ng má y POS BIDV tạ i Điệ n Biên 53 Bảng 2.13: Thị phần POS/EDC địa bàn tỉnh Điện Biên 54 Bảng 2.14: Thu dịch vụ bảo hiểm .55 BIỂU: Biều đồ 2.2: Số lượng khách hàng tiền gửi BIDV Điện Biên 40 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu máy tổ chức BIDV Điện Biên 34 Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN HOàNG THị THU HằNG PHáT TRIểN DịCH Vụ NGÂN HàNG BáN Lẻ TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN TỉNH ĐIệN BIÊN Chuyên ngành: kINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: GS.TS CAO Cù BéI Hµ néi - 2015 i TĨM TẮT LUẬN VĂN Những năm gần đây, khủng hoảng kinh tế toàn cầu ảnh hưởng rấ lớn tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng bán lẻ mang lại cho ngân hàng nguồn thu ổn định không ngừng gia tăng qua năm Nhận thức tầm quan trọng tiềm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) có định hướng chung lộ trình phát triển lựa chọn dịch vụ ngân hàng bán lẻ chiến lược kinh doanh lâu dài, sớm đưa chiến lược trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển tỉnh Điện Biên (BIDV Điện Biên) có trụ sở đặt Thành phố Điện Biên Phủ - tỉnh Điện Biên Trong năm gần đây, với phát triển chung đất nước, đời sống dân cư tỉnh nâng cao, nhu cầu tiếp cận với dịch vụ ngân hàng đại lớn Song, việc mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Điện Biên chưa tương xứng với tiềm năng, doanh số hoạt động dịch vụ bán lẻ chưa cao, chưa có nhiều sản phẩm phù hợp để thỏa mãn nhu cầu khách hàng Đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển tỉnh Điện Biên” lựa chọn nghiên cứu phù hợp với yêu cầu có ý nghĩa thực tiễn Với mục đích cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Điện Biên, sở tìm giải pháp giúp BIDV Điện Biên phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ địa bàn Luận văn hệ thống hóa lý thuyết dịch vụ ngân hàng, chủ yếu dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Điện Biên, đánh giá mặt mạnh, hạn chế việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV tổng kết nguyên nhân cần khắc phục Từ đó, xây dựng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ điều kiện kinh tế - xã hội tỉnh Điện ii Ngoài Phần mở đầu, Kết luận, Phụ lục, Danh mục bảng biểu, Danh mục tài liệu tham khảo… nội dụng luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển tỉnh Điện Biên Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển tỉnh Điện Biên đến năm 2020 Trong chương 1, Luận văn trình bày sở lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đưa khái niềm dịch vụ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tất yếu phát triển dịch vụ bán lẻ kinh tế Trọng tâm chương lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, luận văn nêu rõ quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ gia tăng số lượng dịch vụ bán lẻ, mở rộng thị trường bán lẻ, nâng cao chất lượng dịch vụ, chất lượng phục vụ khách hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Trong chương này, luận văn đưa số tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại như: quy mô tốc độ tăng trưởng, mức độ gia tăng doanh số thu nhập cho ngân hàng, gia tăng số lượng khách hàng thị phần, số lượng dịch vụ mức độ đa dạng hóa, hệ thống chi nhánh kênh phân phối, mức độ đáp ứng nhu cầu khác hàng giảm thiểu rủi ro, từ xác định nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ gồm nhân tố chủ quan khách quan như: chiến lược, định hướng phát triển ngân hàng, lực cạnh tranh, nguồn nhân lực, số lượng kênh phân phối, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp, mơi trường kinh tế xã hội, trị - pháp luật, phát triển khoa học công nghệ, nhân tố khách hàng Trong chương 2, sau phần khái quát hình thành phát triển chi nhánh tình hình kinh tế - xã hội tỉnh, khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh BIDV Điện Biên qua năm, luận văn sâu vào nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ chi nhánh qua năm 2012-2014 thơng qua nhóm sản phẩm sau: ... hội thách thức phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển tỉnh Điện Biên, định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt, tác... luận phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển tỉnh Điện Biên Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân. .. dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Điện Biên, đánh giá mặt mạnh, hạn chế việc phát triển dịch vụ ngân hàng