Hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp hải phòng

Microsoft Word PH�M TH� TRANG QLKT 7A i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG PHẠM THỊ TRANG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ.

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG PHẠM THỊ TRANG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐƠNG HẢI PHỊNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HẢI PHÒNG – 2022 ii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHỊNG PHẠM THỊ TRANG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐƠNG HẢI PHỊNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8.31.01.10 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Bùi Bá Khiêm HẢI PHÒNG – 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin tuyên bố nghiên cứu độc lập riêng Dữ liệu sử dụng để phân tích báo có nguồn gốc rõ ràng công bố theo quy định Các kết nghiên cứu văn nghiên cứu, phân tích cách trung thực, khách quan, phù hợp với thực tế Việt Nam Những kết chưa công bố nghiên cứu khác Hải Phòng, ngày 28 tháng năm 2022 Tác giả Phạm Thị Trang ii LỜI CẢM ƠN Qua trình học tập nghiên cứu, giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo Trường Đại học Hải Phịng, Phịng Quản lý đào tạo sau đại học, tơi hồn thành chương trình học tập nghiên cứu luận văn với đề tài “Hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam - chi nhánh Đơng Hải Phịng” Tơi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đơng Hải Phịng cung cấp tài liệu, hướng dẫn cách xử lý thông tin đóng góp ý kiến cho tơi q trình nghiên cứu đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn PGS.TS Bùi Bá Khiêm tạo điều kiện tận tình giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu đề tài Xin chân thành cảm ơn! Hải Phòng, ngày 28 tháng năm 2022 Tác giả Phạm Thị Trang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn kinh doanh NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM nguồn vốn NHTM 1.1.2 Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.3 Cơ cấu nguồn vốn NHTM 1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 11 1.2.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tổ chức, cá nhân TCTD 11 1.2.2 Huy động vốn qua tiền gửi tiết kiệm 13 1.2.3 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 14 1.2.4 Huy động vốn qua vay 14 1.3 Một số tiêu phản ánh kết huy động vốn Ngân hàng Thương mại 16 1.3.1 Chỉ tiêu quy mô nguồn vốn huy động 16 1.3.2 Chỉ tiêu cấu vốn huy động 16 1.3.3 Chỉ tiêu chi phí huy động vốn 17 1.3.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 17 1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn NHTM 18 1.4.1 Nhân tố chủ quan 18 iv 1.4.2 Nhân tố khách quan 20 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM học cho Agribank Chi nhánh Đông Hải Phòng 22 1.5.1 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM 22 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Agribank Chi nhánh Đơng Hải Phịng 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐƠNG HẢI PHỊNG 28 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng 28 2.1.1 Giới thiệu chung 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải Phòng 28 2.1.3 Kết hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng 29 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải Phòng 30 2.2.1 Các sản phẩm sách huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng 30 2.2.2 Chỉ tiêu quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 35 2.2.3 Chỉ tiêu cấu huy động vốn 37 2.2.4 Tiêu chí chi phí huy động vốn 43 2.2.5 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 45 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng 47 2.3.1 Ưu điểm 47 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 49 v CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐƠNG HẢI PHỊNG 52 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải Phòng 52 3.1.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 52 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng 54 3.2 Một số biện pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đơng Hải Phịng 55 3.2.1 Đa dạng hoá kênh hình thức huy động 55 3.2.2 Chú trọng cơng tác phân tích nguồn vốn 56 3.2.3 Tăng trưởng nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn 57 3.2.4 Chú trọng công tác marketing, quảng bá sản phẩm, dịch vụ 59 3.2.5 Tăng cường dịch vụ hỗ trợ huy động vốn 62 3.2.6 Đổi công nghệ ngân hàng 63 3.2.7 Đào tạo tái đào tạo đội ngũ cán 64 3.3 Một số kiến nghị 66 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 66 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 67 KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết đầy đủ Viết tắt BHXH Bảo hiểm xã hội CAR Hệ số an toàn vốn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng vii DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang Kết hoạt động Agribank Chi nhánh Đông Hải Phòng 30 bảng 2.1 2.2 Các sản phẩm huy động vốn Agribank Chi nhánh Đơng Hải Phịng 31 2.3 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 36 2.4 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 36 2.5 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng huy động 39 2.6 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 41 2.7 Chi phí huy động vốn/quy mơ huy động vốn 44 2.8 Chi phí huy động vốn/Tổng chi phí 44 2.9 Doanh số cho vay 46 2.10 Tình hình sử dụng vốn 46 viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ Trang biểu đồ 2.1 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 37 2.2 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng huy động 38 2.3 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 40 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu Tên sơ đồ sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý Agribank Chi nhánh Đơng Hải Phịng Trang 29 58 trung, dài hạn cho đầu tư xây dựng, đổi công nghệ nâng cao lực sản xuất kinh doanh lớn Trước thực tế ngân hàng cần nhanh chóng đưa giải pháp nhằm tái cấu nguồn vốn huy động cho hợp lý, tăng cường mở rộng nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn cho dự án phát triển kinh tế - xã hội địa bàn Để làm điều NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng cần phải thực số giải pháp sau 3.2.3.1 Thu hút tiền gửi trung, dài hạn từ thành phần kinh tế Hiện nay, nguồn vốn trung, dài hạn ngân hàng không ổn định, tỷ trọng chưa cao Nguyên nhân tình trạng khách hàng chưa thực tin tưởng để gửi tiền dài hạn vào ngân hàng, sổ tiết kiệm loại hình tiền gửi khách hàng chuyển nhượng thị trường thứ cấp, chênh lệch lãi suất ngắn, trung, dài hạn chưa thực hấp dẫn Do để thu hút tiền gửi trung, dài hạn ngân hàng phải trọng giải pháp: Thứ nhất: Lành mạnh hoá, củng cố hệ thống ngân hàng, tạo niềm tin cho khách hàng để họ yên tâm gửi tiền dài hạn vào ngân hàng Đây yếu tố để huy động vốn trung, dài hạn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để hưởng lãi mục đích mà họ hướng tới lại an toàn đồng vốn Như vậy, ngân hàng tạo niềm tin cho khách hàng dù với thời hạn dài, tiềm ẩn nhiều rủi ro người dân chấp nhận Thứ hai: Bổ sung thêm dịch vụ tiền gửi với nhiều mức kỳ hạn khác Cung cấp thêm ưu đãi tiền gửi sách lãi suất tăng dần theo kỳ hạn Thông qua việc nghiên cứu lý luận nguồn vốn, ta thấy nguồn vốn trung, dài hạn cịn huy động từ phát hành giấy tờ có giá 3.3.3.2 Tăng nguồn vốn trung, dài hạn thông qua phát hành giấy tờ có giá Đây phương pháp quan trọng có tính lâu dài để tăng cường nguồn vốn trung, dài hạn cho ngân hàng Song muốn tăng tính hấp dẫn giấy 59 tờ có giá, ngân hàng nên tạo thị trường giấy tờ có giá thứ cấp điều chỉnh mức lãi suất cho phù hợp Trong thời gian tới NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng cần mở rộng hình thức huy động phải đảm bảo cho việc phát hành phù hợp với nhu cầu vốn chi phí huy động 3.2.4 Chú trọng cơng tác marketing, quảng bá sản phẩm, dịch vụ 3.2.4.1 Mở rộng quan hệ đại lý mạng lưới huy động Việc mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh để tiếp cận thi trường, chiếm lĩnh thị trường giải pháp quan trọng để phát triển hoạt động kinh doanh thực dịch vụ ngân hàng Trên thực tế, NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải Phịng có mạng lưới huy động chưa lớn, nói chưa phù hợp với quy mơ ngân hàng Do vậy, thời gian tới Agribank Chi nhánh Đơng Hải Phịng nên mở rộng quan hệ đại lý mạng lưới huy động Để làm điều này, ngân hàng phải tiến hành xem xét khu vực đông dân cư để đặt quầy huy động, đặc biệt trọng vào khu vực có mật độ dân cư lớn công tác sinh hoạt Hơn nữa, xuất khu đô thị mới, việc mở rộng công tác huy động vốn ngân hàng tới khu vực sớm tạo điều kiện giúp cho ngân hàng huy động vốn triệt để tạo lập uy tín khách hàng Ngồi ra, Agribank chi nhánh Đơng Hải Phịng nên mở rộng đại lý, chi nhánh cấp thấp hơn, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm… trường đại học, cao đẳng Bởi thực tế cho thấy sống sinh viên cịn nhiều khó khăn phần lớn sống xa nhà nên họ thường phải dự trữ lượng tiền đủ để trang trải cho sống sinh hoạt vài tháng Việc mở quỹ tiết kiệm khu vực mang nguồn vốn cho ngân hàng mà cịn tạo an tồn cho đồng vốn khách hàng 3.2.4.2 Chính sách Marketing Chi nhánh tích cực tham gia hoạt động tập thể, phong trào Thành phố tổ chức hội thao địa bàn nhằm gia tăng hình ảnh, vị 60 chi nhánh thị trường Tham gia chương trình từ thiện xây dựng nhà tình nghĩa, hỗ trợ kinh phí xây dựng trường học, phát thưởng học bổng, xây dựng đường xá, bệnh viện Tăng cường công tác truyền thông, đẩy mạnh quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng treo băng rơn quảng cáo, biển hiệu vị trí thuận tiện để khách hàng dễ nhận biết Xây dựng chương trình tặng quà tặng thưởng kỷ niệm chương, tặng phẩm kỷ niệm, nhằm khuyến khích khách hàng tham gia quảng bá thương hiệu ngân hàng tới bạn bè, người thân Thực chuyển đổi vị trí Phịng giao dịch có vị trí thu hút sang vị trí tiềm Bên cạnh đó, chi nhánh cần trọng nhiều cho công tác phân loại thị trường, phân loại khách hàng Chi nhánh phải tích cực việc nghiên cứu thị trường Hiểu biết rõ thị trường, nắm bắt nhu cầu khách hàng khâu quan trọng giúp chi nhánh đưa sách hợp lý sản phẩm huy động với lãi suất phù hợp, việc phát triển mở rộng loại hình dịch vụ, tiện ích Việc nghiên cứu, tìm hiểu thị trường thực thơng qua cơng việc nhân viên tín dụng, nhân viên quầy giao dịch với khách hàng Qua việc tiếp xúc với khách hàng tìm hiểu nắm bắt nhu cầu khách hàng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp, từ có cải tiến điều chỉnh phù hợp Việc nghiên cứu theo cách thức không nhiều chi phí mà hiệu đạt thực tế Ngồi ra, chi nhánh thực phiếu điều tra thăm dò ý kiến khách hàng cách định kỳ linh hoạt nhằm hạn chế, khắc phục điểm chưa tốt phát huy điểm tốt Đồng thời, thơng qua thăm dị ý kiến khách hàng, chi nhánh nắm bắt nhu cầu khách hàng thị trường để đưa chương trình khuyến mại hấp dẫn đáp ứng nhu cầu khách hàng 61 Thông qua việc nghiên cứu thị trường giúp ngân hàng phát sớm nhu cầu khách hàng, tạo cho ngân hàng lợi cạnh tranh so với ngân hàng khác việc thu hút, phát triển mở rộng khách hàng, tăng khả huy động vốn khả hoạt động ngân hàng 3.2.4.3 Nâng cao chất lượng phục vụ đảm bảo tiện ích cho khách hàng Để mở rộng nâng cao chất lượng huy động vốn tương lai, bên cạnh việc thu hút khách hàng cần phải trau dồi thêm khách hàng Để đạt điều này, ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ đảm bảo thuận tiện cho khách hàng thông qua số yếu tố chính, bao gồm: Chi nhánh cần nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, huy động vốn, tạo điều kiện cho nhân viên thực vai trò tư vấn, chăm sóc nghề nghiệp cách chu đáo cẩn thận, bên cạnh việc thực nhiệm vụ chun mơn mà có Cần tuyển chọn, triển khai đào tạo nhân có kinh nghiệm Nó đòi hỏi bổ sung thay giám đốc điều hành có kinh nghiệm đào tạo - Ngân hàng phải giữ uy tín với khách hàng Muốn ngân hàng phải thường xuyên đảm bảo khả tốn, khơng phép khất chi hay hoãn chi với khách hàng họ yêu cầu Để có sách khách hàng đắn, NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải Phòng cần tập trung vào số vấn đề quan trọng sau Thứ nhất: Nghiên cứu khách hàng Việc nghiên cứu khách hàng thể việc xác định khách hàng theo nhóm nhằm quản lý khách hàng có hiệu đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt Trước hết ngân hàng phải phân loại khách hàng Đối với khách hàng nghiệp vụ huy động vốn doanh nghiệp, quan, đơn vị hành nghiệp, tổ chức đồn thể, tầng lớp dân cư ngân hàng cần áp dụng sách khác 62 - Đối với khách hàng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực sản xuất, lưu thơng, dịch vụ, nghiệp vụ huy động vốn quan trọng Bởi lẽ chi phí cho nguồn vốn tương đối thấp, chí khơng Do vậy, dùng nguồn vốn vay có lợi - Đối với khách hàng quan, đơn vị hành nghiệp: Nhóm khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích quan trọng hưởng lãi Do vậy, chi nhánh NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng cần xây dựng mức lãi suất phù hợp nhằm thu hút nhóm khách hàng - Đối với khách hàng tầng lớp dân cư: Khi kinh tế phát triển, nguồn thu nhập nhóm khách hàng tăng lên Khi tiền gửi họ vào ngân hàng nhiều lên, từ làm gia tăng nguồn vốn ngân hàng Vậy nhánh cần khai thác triệt để nhóm khách hàng nằng việc tạo cho họ ưu đãi để họ gửi tiền đầu tư Thứ hai: Thiết lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng Khách hàng quan hệ với ngân hàng với vai trò vừa người vay, vừa người cung ứng vốn Việc thiết lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng việc ngân hàng tìm cho thị trường đầu vào thị trường đầu Khi ngân hàng có mối quan hệ lâu dài với khách hàng điều kiện thuận lợi để ngân hàng huy động vốn, sử dụng vốn cách có hiệu Từ ngày mở rộng nghiệp vụ huy động vốn với chất lượng ngày cao 3.2.5 Tăng cường dịch vụ hỗ trợ huy động vốn Hoạt động ngân hàng mang tính hệ thống có quan hệ mật thiết, hỗ trợ phát triển Để nâng cao hiệu huy động vốn, ngân hàng cần hoàn thiện mở rộng dịch vụ khác đặc biệt dịch vụ toán Việc hồn thiện dịch vụ khơng làm cho ngân hàng giữ khách hàng mà thu hút ngày nhiều khách hàng Hơn nữa, hoạt động huy động vốn, việc cung ứng dịch vụ kèm có ý nghĩa định tới quy mơ, chất lượng vốn ngân hàng “Chính thế, ngân hàng nên tiếp tục phát triển, hoàn thiện dịch vụ truyền thống dịch vụ toán, 63 kinh doanh ngoại tệ….Đối với dịch vụ tốn phải đáp ứng yêu cầu cao khách hàng, kinh tế, đảm bảo xác, an tồn với tiện ích cao nhất, ứng dụng cơng nghệ tiên tiến mở rộng phương thức, hình thức toán quốc tế đại” [20] Hiện việc áp dụng loại dịch vụ chi nhánh triển khai song ngân hàng nên phát triển dịch vụ Bởi phát triển dịch vụ giúp ngân hàng thoả mãn yêu cầu phát sinh khách hàng từ tăng khả cạnh tranh, nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng thị trường Việc phát triển dịch vụ ngân hàng nên tập trung vào việc phát triển dịch vụ tư vấn khách hàng, dịch vụ thẻ… Thứ nhất: Dịch vụ tư vấn khách hàng Ngân hàng tư vấn cho khách hàng cách thức xây dựng dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, đồng thời cung cấp thông tin lãi suất, tỷ giá… khách hàng yêu cầu Do vậy, dịch vụ tư vấn không đơn phục vụ khách hàng tốn mà thơng qua nghiệp vụ tạo mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, củng cố uy tín ngân hàng, thu hút ngày nhiều nguồn vốn Thứ hai: Dịch vụ thẻ Trong điều kện kinh tế thị trường sử dụng tiền mặt chủ yếu, dịch vụ thẻ đặc biệt dịch vụ ATM chiếm nhiều ưu Dịch vụ có khả đáp ứng nhu cầu tiền mặt cho khách hàng lúc, nơi, tiết kiệm cho ngân hàng chi phí giao dịch… Với tiện ích mà dịch vụ thẻ đem lại, NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng nên mở rộng dịch vụ để thu hút vốn đảm bảo vốn cho hoạt động kinh doanh 3.2.6 Đổi công nghệ ngân hàng Ngân hàng loại hình kinh doanh đăc biệt lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, ngân hàng có vai trị lớn việc thúc đẩy ngành kinh tế phát triển Vì cơng nghệ ngân hàng nên trước bước Trong cạnh 64 tranh ngân hàng không ngừng đổi công nghệ, đa dạng loại dịch vụ đáp ứng cách nhanh chóng nhu cầu khách hàng Từ tạo mạnh ngân hàng việc thu hút khách hàng, tạo lập nguồn vốn với quy mô chất lượng ngày cải thiện Trong thời gian qua, chi nhánh NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng tích cực đổi cơng nghệ ngân hàng: Lắp đặt hệ thống máy tính nối mạng cục bộ, điện thoại Tuy nhiên thời gian tới NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải Phịng cần tiếp tục đổi cơng nghệ ngân hàng theo hướng: - Thiết kế triển khai ứng dụng dịch vụ ngân hàng đại; - Ứng dụng công nghệ thông tin nghiệp vụ ngân hàng đặc biệt nghiệp vụ toán; - Tự động hóa hệ thống kế tốn; - Duy trì phát triển hệ thống toán điện tử liên ngân hàng với NHTM khác địa bàn hệ thống; - Nâng cao trình độ chun mơn công nghệ thông tin cho cán nhân viên ngân hàng 3.2.7 Đào tạo tái đào tạo đội ngũ cán Để đảm bảo cho công tác huy động vốn đạt hiêu cao, NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng cần phải tập trung vào việc nâng cao lực cán huy động vốn Chi nhánh thực đào tạo nội bộ, buổi seminar, thi giao lưu nhóm nhân viên có thưởng, thi nghiệp vụ hàng tuần, hàng tháng, hàng quý, tạo tinh thần phấn đấu cao nhân viên tạo tình đồn kết đồng nghiệp Ngay từ thời gian đầu tuyển dụng, nhân viên cần tham gia khóa học đào tạo chun sâu trình độ chun mơn nghiệp vụ, đặc biệt nhân viên tập phận huy động vốn cần có nhân viên cũ, giàu kinh nghiệm 65 hướng dẫn kèm theo để phục vụ giải đáp thắc mắc cho khách hàng tốt hơn, tránh làm ảnh hưởng đến hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng Ngoài đội ngũ giao dịch viên nhân viên tín dụng, chun viên tư vấn tài chính, đội ngũ cơng tác viên cần đào tạo kỹ bán chéo sản phẩm, kiến thức nghiệp vụ lãi suất huy động sản phẩm huy động nhân viên thường xuyên tiếp xúc với nhiều đối tượng khách hàng, nhiều khách hàng tiềm cần khai thác Trong môi trường dân chủ, cầu thị, nhân viên truyền đạt kinh nghiệm thu hút khách hàng, rút kinh nghiệm với tình khó để ban lãnh đạo chi nhánh lắng nghe khó khăn mong muốn cán bộ, nhân viên họ giao tiếp với khách hàng, từ lãnh đạo hỗ trợ giải kịp thời khó khăn, tạo điều kiện cho nhân viên phát triển Để tạo thêm động lực nhằm đạt mục tiêu kế hoạch tập thể, cá nhân trình tiếp cận khách hàng để huy động vốn, Agribank Chi nhánh Hải Phịng đẩy mạnh cơng tác huy động vốn để đạt mục tiêu ngân sách cần trọng, ưu tiên thiết lập chế tạo điều kiện Kịp thời động viên, khen thưởng tập thể, cá nhân trực tiếp tham gia huy động vốn, góp phần tăng trưởng huy động vốn Theo đó, chi nhánh cần xây dựng sách khen thưởng hàng tháng/ quý cho cá nhân cán bộ, nhân viên, Phịng giao dịch có hoạt động huy động vốn cao nhất, khuyến khích cán bộ, nhân viên tìm kiếm, giới thiệu khách hàng gửi tiền Agribank CN Đơng Hải Phịng, ghi nhận nỗ lực huy động cán bộ, nhân viên thông qua giải thưởng cho đơn vị hồn thành xuất sắc Bên cạnh chương trình thi đua sáng kiến sản phẩm huy động, cải tiến quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ… Những hoạt động tổ chức thường xuyên động lực cho cán bộ, nhân viên tự hồn thiện nỗ lực đóng góp cho phát triển cơng tác huy động nói riêng, hoạt động chi nhánh nói chung 66 Nhiệt tình, chu đáo với khách hàng để xây dựng mối quan hệ thân thiện, bền lâu với khách hàng xây dựng, phát triển lượng khách hàng, đặc biệt khách hàng lớn tiềm Chính sách nhân phải minh bạch, công quán Thay sách cào lương thưởng tất nhân viên chi nhánh nên đề xuất với hội sở xem xét chi trả tiền lương linh hoạt theo suất lao động, theo hiệu công việc, đảm bảo mức lương cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn cạnh tranh với thị trường Chi nhánh cần tổ chức nghỉ mát, du lịch cho cán nhân viên người nhà nhằm tăng cường tinh thần đoàn kết, sáng tạo tâm lý thoải mái cho nhân viên, khuyến khích tinh thần hăng say làm việc nhân viên sau có thời gian nghỉ ngơi hợp lý 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Tăng trưởng tín dụng gắn với chất lượng hiệu quả, tập trung chủ yếu vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực có vai trị động lực cho tăng trưởng Công tác tái cấu lại hệ thống TCTD gắn với xử lý nợ xấu tiếp tục triển khai mạnh mẽ, đạt kết quan trọng, giữ vững ổn định, an tồn hệ thống, quy mơ lực tài tiếp tục nâng cao; lực quản trị điều hành bước tiếp cận với thông lệ quốc tế; tính minh bạch chất lượng dịch vụ ngân hàng cải thiện; nợ xấu kiểm soát tiếp tục trì mức an tồn, ổn định Hoạt động tốn tiếp tục có bước phát triển mạnh mẽ với nhiề sản phẩm tiện ích ngân hàng mới, đại áp dụng; số lượng giá trị toán tăng trưởng mạnh; rủi ro, nguy an tồn lường đón, kiểm soát xử lý kịp thời Tuy nhiên, bối cảnh, điều kiện kinh tế toàn cầu suy giảm, nhiều bất trắc khó lường, căng thẳng thương mại leo thang, thị trường tài biến động mạnh đẩy kinh tế giới tiếp tục suy thoái sâu, tác động nặng nề 67 đến kinh tế nước nhiều phương diện bối cảnh Việt Nam hội nhập quốc tế sâu rộng nước có độ mở kinh tế lớn; ảnh hưởng, tác động thời tiết, dịch bệnh Trong thời gian tới, NHNN cần nghiên cứu, định hướng thực số giải pháp sau: - Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung chế sách, quy định pháp luật hoạt động ngân hàng nhằm tạo khuôn khổ pháp lý phù hợp, đồng cho mục tiêu điều hành sách tiền tệ đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả, tạo thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Tập trung đạo NHTM nâng cao lực tài chính, quản trị điều hành, triển khai áp dụng Basel II, đa dạng hóa loại hình dịch vụ, tăng cường ứng dụng cơng nghệ thông tin phù hợp với yêu cầu đổi cách mạng công nghiệp lần thứ tư nhằm nâng cao khả chống chịu trước biến động bất thường kinh tế, bảo đảm an ninh tiền tệ, an toàn hệ thống, đủ lực cạnh tranh thị trường nội địa, bước nâng cao lực cạnh tranh quốc tế; - Thường xuyên tổ chức tra, kiểm tra hoạt động NHTM để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa rủi ro phát sinh, ảnh hưởng đến an ninh, tiền tệ tín dụng, góp phần nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Thực công khai thơng tin NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu phương tiện truyền thơng, sách tiếp thị hữu hiệu ngân hàng hoạt động kinh doanh có uy tín, sở để định hướng cho người gửi tiền; - Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để góp phần nâng cao lực cạnh tranh, tạo nên hệ thống ngân hàng vững mạnh 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Cần tiếp tục rà sốt hồn thiện chế, hệ thống quy trình nghiệp vụ an toàn, hiệu theo quy định pháp luật để đáp ứng nhu cầu ngày 68 tăng khách hàng Hiện nay, Agribank triển khai thành công chương trình nhân viên giới thiệu khách hàng, khách hàng giới thiệu khách hàng, chương trình hữu hiệu việc phát triển khách hàng Các chương trình cần tiếp tục phát triển mạnh mẽ thời gian tới, đồng thời cần cải tiến khắc phục hạn chế nhằm nâng cao chất lượng cách thức tính điểm thưởng, đa dạng hóa hình thức chi trả thưởng, đẩy nhanh trình chi trả thưởng, tránh trường hợp chi trả thưởng muộn làm ảnh hưởng đến lòng tin khách hàng ngân hàng Vì cần hồn thiện mơ hình tổ chức cán nâng cao hiệu hoạt động theo kế hoạch tái cấu trúc mạng lưới, lực quản trị, quản lý rủi ro kế hoạch tái cấu trúc dựa bảo mật Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh thời đại Công tác huy động vốn đổi đáp ứng nhu cầu tín dụng Cần đảm bảo tỷ lệ khả tốn mức an tồn theo quy định Có tài liệu làm sở pháp lý nghiệp vụ để kịp thời mở rộng sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ đào tạo nước quốc tế, đặc biệt nghiệp vụ ngân hàng đại Việc bổ sung nhân đảm bảo đủ cán làm việc, hạn chế làm việc sức, tạo điều kiện thuận lợi cho việc nghiên cứu, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ Tăng cường trang bị đại hóa trang thiết bị kỹ thuật cho hoạt động kinh doanh Xây dựng định hướng kinh doanh chiến lược toàn ngành phù hợp với thực tế địa bàn NHNN & PTNT Việt Nam pháp nhân hệ thống đơn vị phận kế tốn trực thuộc, địi hỏi phối hợp kinh doanh chiến lược toàn ngành Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu, ứng dụng công nghệ thông tin để bước nâng cấp cơng nghệ ngân hàng Việc đại hóa 69 cơng nghệ ngân hàng chi nhánh tự làm được, mà làm khơng đảm bảo tính thống nhất, đồng khơng mang lại hiệu Vì vậy, NHNN & PTNT Việt Nam cần hướng nghiên cứu đầu tư vào việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng Vốn huy động đóng vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động ngân hàng Vì việc nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn cần thiết để góp phần nâng cao hiệu hoạt động NHTM nói chung NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng nói riêng Chất lượng cơng tác huy động vốn không phụ thuộc vào nỗ lực, cố gắng thân ngân hàng mà cịn phụ thuộc vào điều kiện bên ngồi Do đó, để NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải Phịng nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn cần có ủng hộ từ phía Quốc hội, Chính phủ, Bộ/ngành liên quan, NHNN đặc biệt NHNN & PTNT Việt Nam 70 KẾT LUẬN Cùng với phát triển kinh tế, hoạt động huy động vốn hoạt động tảng ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh, tối đa hóa lợi nhuận thúc đẩy phát triển bền vững ngân hàng Theo đó, ngân hàng thương mại nỗ lực cạnh tranh nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng, gia tăng thị phần nâng cao vị ngân hàng thương trường Không nằm ngồi xu đó, để đảm bảo cho phát triển bền vững đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh vấn đề huy động vốn cho hiệu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đơng Hải Phịng trọng Luận văn hệ thống hóa lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng huy động vốn giai đoạn 2017 – 2021, từ đưa số giải pháp để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đông Hải Phịng cụ thể là: - Chú trọng cơng tác phân tích nguồn vốn - Tăng trưởng nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn - Chú trọng công tác marketing, quảng bá sản phẩm, dịch vụ - Tăng cường dịch vụ hỗ trợ huy động vốn - Đổi công nghệ ngân hàng - Đào tạo tái đào tạo đội ngũ cán Tuy nhiên, khoảng thời gian nghiên cứu, tìm hiểu ngắn kinh nghiệm thực tế hạn chế nên q trình thực luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả monh nhận ý kiến đóng góp từ Q thầy cơ, bạn bè đồng nghiệp để luận văn hoàn chỉnh Xin cám ơn! 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Trần Thị Thùy Dung (2019), Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Đông Đô, Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân [2] TS Lê Thẩm Dương (2008), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội [3] Phạm Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội [4] PGS TS Đinh Xuân Hạng TS Nghiêm Văn Bảy (2014), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội, (tr 5-17), (tr 53-54) [5] PGS TS Lê Thị Tuyết Hoa (2007), Giáo trình tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội [6] PGS TS Lê Thị Tuyết Hoa (2011), Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng (Chỉnh sửa tái bản), NXB Phương Đơng, Thành phố Hồ Chí Minh [7] PGS TS Tơ Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội [8] Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh [9] Lê Thị Mận (2010), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội [10] Trương Thị Quỳnh Nga (2012), Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân [11] Lương Thị Quỳnh Nga (2011), Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Học viện Tài [12] PGS TS Tơ Kim Ngọc (2012), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, NXB Dân trí, Hà Nội 72 [13] NHNN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải Phịng, Báo cáo tài năm 2017, 2018, 2019, 2020, 2021, Hải Phịng [14] Ngân hàng Nhà nước (2017), Thơng tư 19/2017/TT-NHNN ngày 28/12/2017 việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 36/2014/TTNHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, Hà Nội [15] Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an tốn hoạt động Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, Hà Nội [16] Ngân hàng Nhà nước (2016), Quyết định 2509/QĐ-NHNN ngày 27/12/2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà nước sở hữu 50% vốn điều lệ, Hà Nội [17] Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước, NXB Pháp lý, Hà Nội [18] Quốc hội (2010), Luật số 47/2010/QH12 luật tổ chức tín dụng, NXB Pháp lý, Hà Nội [19] GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Lao động, Hà Nội [20] Nguyễn Thị Thúy Vân (2020), Hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên, Luận văn thạc sĩ Học viện hành quốc gia ... PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐƠNG HẢI PHỊNG 52 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp. .. tài ? ?Hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đơng Hải Phịng” Tơi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông. .. động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đơng Hải Phịng 54 3.2 Một số biện pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông