Luận văn thạc sĩ biện pháp phát triển huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Hải Phòng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG BÙI KHÁNH LINH BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HẢI PHÒNG – 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG BÙI KHÁNH LINH BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Mà SỐ: 8310110 Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Thanh Nhàn HẢI PHỊNG – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn “Biện pháp phát triển huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phịng” cơng trình thân tơi nghiên cứu hồn thành, sở vận dụng kiến thức học, số liệu, liệu thu thập từ thực tế, hình, đồ thị, báo cáo từ nguồn liệu minh bạch tham chiếu đầy đủ liên quan đến nội dung đề tài đăng ký Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm với cam kết Hải Phịng, ngày tháng năm 2021 Tác giả Bùi Khánh Linh ii LỜI CẢM ƠN Em xin trân trọng cảm ơn cô giáo TS Nguyễn Thị Thanh Nhàn, thầy, cô giáo Viện đào tạo sau Đại học thuộc Trường Đại học Hải Phịng tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành Đề tài Trân trọng cảm ơn quan tâm giúp đỡ quan chuyên môn nghiệp vụ thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phịng tạo điều kiện cung cấp thông tin, báo cáo số liệu giúp cho tơi hồn thành Đề tài Do thời gian nghiên cứu trình độ thân có hạn Đề tài em tránh khỏi khiếm khuyết sai sót; em kính mong tiếp tục nhận quan tâm, giúp đỡ thầy giáo hướng dẫn, cô giáo Trường Đại học Hải Phòng Em xin trân trọng cảm ơn Hải Phòng, ngày tháng năm 2021 Tác giả Bùi Khánh Linh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU vii DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại (16) 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Nguồn vốn công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.1 Nguồn vốn chủ sở hữu 1.2.2 Nợ phải trả 1.3 Phát triển huy động vốn tiêu đánh giá phát triển huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.3.1 Quan niệm phát triển hoạt động huy động vốn 12 1.3.2 Một số tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động huy động vốn 12 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển huy động vốn Ngân hàng thương mại 14 1.4.1 Nhân tố khách quan 14 1.4.2 Nhân tố chủ quan 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 18 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng 18 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phịng 18 iv 2.1.2 Đặc điểm kinh doanh tình hình thị trường 21 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng 28 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - CN Hải Phòng 33 2.2.1 Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng 33 2.2.2 Quy mô nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phịng 35 2.2.3 Cơ cấu vốn huy động vốn từ khoản tiền gửi 39 2.2.4 Về chi phí huy động vốn 49 2.2.5 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 52 2.3 Thị phần Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng 55 2.3.1 Huy động vốn 55 2.3.2 Tín dụng 56 2.4 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng 57 2.4.1 Những thành công chi nhánh hoạt động huy động vốn (18) 57 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn chi nhánh 59 CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI PHỊNG 61 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn 61 3.1.1 Định hướng chung (18) 61 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn (18) 62 3.2 Biện pháp 63 3.2.1 Có định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp 63 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 64 3.2.3 Phát triển nâng cao dịch vụ ngân hàng 66 3.2.4 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt cho thời kỳ 66 3.2.5 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với việc sử dụng vốn có hiệu 67 v 3.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 68 3.2.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 69 3.2.8 Đổi công nghệ ngân hàng 70 3.2.9 Phát triển yếu tố người 70 3.3 Kiến nghị 71 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 71 3.3.2.Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 73 KẾT LUẬN 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải thích GTCG Giấy tờ có giá NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TMCP Thương mại cổ phần TGTT Tiền gửi toán TGTK Tiền gửi tiết kiệm TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn VHĐ Vốn huy động TCTD Tổ chức tín dụng VHĐ Vốn huy động PGD Phịng giao dịch PGĐ Phó giám đốc NHCT Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam NHCT Hải Phịng, Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng Hải Phịng thương Việt nam – Chi nhánh Hải Phòng vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU Số Tên bảng Trang Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt 28 hiệu 2.1 Nam - Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2016-2020 2.2 Tình hình dư nợ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - 30 Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2016-2020 2.3 Tình hình lợi nhuận Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam 32 - Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2016-2020 2.4 Kt qu vốn huy động theo kế hoạch 34 2.5 Quy mơ nguồn vốn huy ®éng Vietinbank Hải Phòng 37 giai đoạn 2016-2020 2.6 Cơ cấu vốn huy động từ tiền gửi Vietinbank Hải Phòng giai 39 đoạn 2016-2020 2.7 Cơ cấu vốn huy ®éng TGTT theo đối tượng 41 khách hàng giai đoạn 2016-2020 2.8 C cu huy động tin gi có kỳ hạn theo loại tiền theo 43 thời hạn 2.9 Cơ cấu vốn huy ®éng tiỊn gưi tiÕt kiƯm theo loại tiền theo 46 thời hạn 2.10 Cơ cấu vốn huy động từ giấy tờ có giá 48 2.11 Chi phí trả lãi giai đoạn 2016 - 2020 51 2.12 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn giai đoạn 2016 53 – 2020 2.13 Thị phần huy động vốn Vietinbank Hải Phòng địa bàn 55 thành phố Hải Phòng giai đoạn 2016-2020 2.14 Thị phần tín dụng Vietinbank Hải Phịng địa bàn thành phố Hải Phòng giai đoạn 2016-2020 56 viii DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Số hiệu 2.1 TÊN HÌNH VẼ Cơ cấu tổ chức NHCT Hải Phòng Trang 20 TÊN BIỂU ĐỒ 2.1 Biểu đồ Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Công 29 thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2016-2020 2.2 Biểu đồ Tình hình dư nợ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt 31 Nam - Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2016-2020 2.3 Biểu đồ Tình hình nợ xấu Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt 32 Nam - Chi nhánh Hải Phịng giai đoạn 2016-2020 2.4 Biểu đồ Tình hình lợi nhuận Ngân hàng TMCP Công 33 thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2016-2020 2.5 Thị phần huy động vốn Vietinbank Hải Phòng địa bàn 55 thành phố Hải Phòng giai đoạn 2016-2020 2.6 Thị phần huy động vốn Vietinbank Hải Phòng địa bàn thành phố Hải Phòng giai đoạn 2016-2020 56 64 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đây coi giải pháp trung tâm để phát triển huy động vốn Nhưng trình huy động Vietinbank Hải Phịng phải có sáng tạo, huy động nguồn vốn đáp ứng yêu cầu số lượng chất lượng Thực tế, việc áp dụng hình thức huy động chi nhánh hầu hết vào nhận định chủ quan, phần cịn lại áp dụng theo số đơng Ngân hàng khác Hoạt động nghiên cứu thị trường chưa thực làm nghiêm túc Chi nhánh cần có phối hợp với Ngân hàng tiến hành lựa chọn khách hàng mục tiêu thông qua điều tra thị trường Đối với phận khách hàng cá nhân, số đánh giá rút sau: Khách hàng chia thành nhóm: - Những người có thu nhập thấp, ổn định, chưa có tích lũy Đây thường người trẻ, chủ yếu làm việc doanh nghiệp vừa nhỏ - Những người có mức thu nhập cao có tích lũy Những người làm việc nhiều năm làm việc cơng ty tiếng, kinh doanh có hiệu Cách tiếp cận hình thức huy động áp dụng với nhóm khách hàng định đặc điểm nhóm khách hàng Để tiếp cận đối tượng khách hàng thứ nhất, chi nhánh thơng qua phận quản lý tiền lương doanh nghiệp có tương đối đơng người lao động Một cách có hiệu để lựa chọn doanh nghiệp loại sàng lọc khách hàng doanh nghiệp chi nhánh, đối tượng chi nhánh nắm nhiều thơng tin q trình giao dịch Những cá nhân có thu nhập khơng cao ổn định, chưa có tích lũy có nhu cầu gửi tiền mục tiêu bảo tồn, sinh lời sử dụng tiện ích Ngân hàng Chi nhánh khai thác đối tượng theo hai hướng: - Kết hợp quan hệ giao dịch với doanh nghiệp người lao động Hình thức huy động đưa sản phẩm dành riêng cho doanh nghiệp người lao động doanh nghiệp Mức lãi suất cao sử dụng chương trình ưu đãi tặng phiếu mua hàng Tài khoản sử dụng tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn ngắn hạn, bổ sung số tiện ích như: sử dụng 65 ATM, toán tiền điện, nước, điện thoại, nhận lương, khách hàng chuyển kỳ hạn có nhu cầu - Tiếp cận doanh nghiệp để cung cấp dịch vụ trả lương qua tài khoản Để làm điều này, chi nhánh cần đảm bảo hệ thống tốn với cơng ty cung cấp điện, nước, dịch vụ điện thoại số điểm bán hàng an tồn thơng suốt Một số ưu đãi với doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ chi nhánh là: Xếp loại doanh nghiệp khách hàng quan trọng truyền thống, hưởng ưu tiên giao dịch, thời gian ngắn, thủ tục đơn giản hơn, tăng hạn mức cho vay, tăng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn, giảm phí hoạt động tốn Chi nhánh cần giám sát chặt chẽ tình hình hoạt động doanh nghiệp để có hỗ trợ kịp thời doanh nghiệp lâm vào tình trạng khó khăn, nhằm ổn định thu nhập cho người lao động Tất hình thức ưu đãi với cá nhân doanh nghiệp phải tính tốn cẩn trọng sở cân đối lợi ích chi phí Cách tiếp cận đối tượng khách hàng thứ hai làm việc với quan thuế Nhu cầu khách hàng bảo toàn vốn hưởng dịch vụ toán Mục tiêu sinh lời với đối tượng khách hàng phức tạp Mức lãi suất không thiết cao phải giữ mức hợp lý có tính đầu tư lâu dài Chi nhánh áp dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm trung dài hạn, công cụ nợ: kỳ phiếu, trái phiếu dịch vụ thẻ thẻ quốc tế Điều cốt lõi giao dịch với đối tượng khách hàng tơn trọng khách hàng, chí đối xử ưu đãi khách hàng khác Chi nhánh thực xếp loại khách hàng truyền thống cần ưu tiên Trên sở quan hệ có chi nhánh với doanh nghiệp, doanh nghiệp Bảo hiểm, chi nhánh cần định hướng phát triển loại hình huy động khác nhau: tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn, cơng cụ nợ Nền tài Việt Nam cịn non trẻ có nhiều biến động bất lợi Các doanh nghiệp bảo hiểm khơng có nhiều hình thức đầu tư nên lựa chọn loại hình đơn giản gửi tiền Ngân hàng Khi hình thức đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm đa dạng chuyên nghiệp hơn, họ giảm bớt tỷ trọng tiền gửi Đó nguy chi nhánh cần lường trước Do vậy, việc xây dựng mối quan hệ khách hàng truyền thống với doanh nghiệp cần ưu tiên Những hình thức hợp tác như: đại lý bán bảo 66 hiểm, thu phí bảo hiểm qua tài khoản tiền gửi khách hàng, quản lý quỹ, mang lại cho chi nhánh doanh nghiệp lợi ích lớn Việc phân loại khách hàng cần thực chi nhánh Những khách hàng mang lại cho chi nhánh khoản vốn lớn cần phục vụ với chất lượng cao Nhóm khách hàng cần chi nhánh quan tâm đặc biệt: thường xuyên trao đổi thông tin, tiếp xúc khách hàng Trong trường hợp khách hàng ngừng giao dịch, rút vốn chuyển sang Ngân hàng khác chi nhánh cần tìm hiểu nguyên nhân, đưa biện pháp khơi phục trì quan hệ tốt với khách hàng 3.2.3 Phát triển nâng cao dịch vụ ngân hàng Bước vào giai đoạn kinh tế mới, khó khăn, mức độ cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam ngày phát triển đối thủ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng ngày nhiều đa dạng Khách hàng đến ngân hàng không cần chỗ để gửi tiền kiếm lời Khách hàng mong muốn dịch vụ đa dang chất lượng dịch vụ cao Chất lượng dịch vụ tổng hợp yếu tố sau: - Người chuyên nghiệp - Cơng nghệ đại - Quy trình nhanh gọn - Khung cảnh giao dịch ấn tượng - Sản phẩm trọn gói Vietinbank Hải Phịng nhận thức tầm quan trọng chất lượng dịch vụ nên khơng ngừng cung cấp đến khách hàng dịch vụ ngân hàng với chất lượng cao tảng công nghệ đạt tiêu chuẩn quốc tế 3.2.4 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt cho thời kỳ Lãi suất yếu tố tác động mạnh tới kết thu hút vốn tiền gửi Vietinbank Hải Phòng quan tâm đến việc thay đổi lãi suất gia đoạn cho phù hợp với thị trường tuân thủ quy định NHNN, để thu hút nguồn tiền nhàn rỗi cá nhân, công ty, tổ chức kinh tế kinh tế Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phịng cần xác định biện pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động có tác động mạnh nhanh Nhưng biện pháp có giới hạn, việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với 67 tăng chi phí đầu vào, làm ảnh hưởng trực tiếp tới kết kinh doanh Đồng thời có liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay tác động đến toàn hoạt động tín dụng ngân hàng, lãi suất huy động bị giới hạn NHNN Mỗi ngân hàng có chiến lược kinh doanh cho riêng Chính sách lãi suất phần chiến lược Lãi suất có tầm quan trọng nên xây dựng chiến lược hợp lý lãi suất điều cần thiết, hoạt động thu hút nguồn vốn Lãi suất yếu tố tác động mạnh đến số lượng vốn huy động Chi nhánh TGTK chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động mà gửi tiền tiết kiệm, cá nhân tổ chức quan tâm đến lãi suất Ngân hàng cần có sách lãi suất hấp dẫn để nâng cao hiệu kinh doanh, cụ thể như: - Nâng mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn trung dài hạn, hạ lãi suất tiền gửi kỳ hạn ngắn không kỳ hạn Bảo đảm lãi suất trung bình khơng bị tăng lên với tồn nguồn vốn huy động - Có biện pháp động viên khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài thời hạn dự tính gửi ban đầu Ví dụ: người gửi tiền kỳ hạn tháng qua lần đến hạn, lãi nhập gốc mà khách hàng chưa rút tiền mà gửi tiếp ngân hàng nên có sách cộng thêm cho lãi suất tiền gửi - Lãi suất cần xây dựng cách phù hợp với đối tượng gửi tiền thời kỳ cụ thể Lãi suất phải xác định dựa tình hình tăng kinh tế, tỷ lệ lạm phát,tỷ giá biến động - Chiến lược lãi suất mà ngân hàng xây dựng thay đổi linh hoạt tuân theo lãi suất NHNN quy định biên độ giao động cho phép Việc vừa bảo đảm quyền lợi cho ngân hàng vừa bảo đảm quyền lợi cho khách hàng 3.2.5 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với việc sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động Ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có quan hệ mật thiết, hỗ trợ chi phối lẫn Nguồn vốn sở để Ngân hàng thực công tác sử dụng vốn Khi Ngân hàng tiến hành cấp tín dụng, quay vịng vốn nguồn vốn tạo lợi nhuận Do đó, sử dụng vốn quan trọng để Ngân hàng xác định nguồn vốn cần huy động.Nước ta giai đoạn cơng nghiệp 68 hố, đại hố đất nước nên việc đầu tư tín dụng có chiều hướng tăng trưởng mạnh Nhưng việc mở rộng tín dụng phải đôi với việc nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn vốn tăng trưởng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phịng cần đưa giải pháp thích hợp cho việc huy động vốn sử dụng vốn có hiệu quả: Bám sát chủ trương đường lối phát triển kinh tế xã hội thành phố, bám sát mục tiêu biện pháp ngành Thực hoạt động cho vay an toàn - hiệu Cán cho vay phải chấp hàng giới hạn an toàn vốn kinh doanh qui định Luật NHNN Luật Các TCTD bao gồm: - Tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả gồm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả toán theo qui định NHNN - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu - Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay vốn huy động - Tỷ lệ cho vay tối đa vốn tự có - Tỷ lệ chuyển hoá vốn - Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ NHCT Hải Phòng cần phải cân đối hoạt động huy động vốn hoạt động sử dụng vốn, bảo đảm tương xứng thời hạn lãi suất Trong điều kiện có chênh lệch nguồn vốn huy động dự nợ cho vay, ngân hàng nên cân đối vốn cho vay cách: nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định mức cao ngân hàng sử dụng nguồn vốn vay trung dài hạn Việc sử dụng mức định 3.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Để mở rộng hoạt động hoạt động Marketing việc làm vô cần thiết Hoạt động quảng cáo: Việc quảng cáo nên tập trung vào số vấn đề lãi suất, hình thức huy động… Việc quảng cáo nên tiến hành thường xuyên phương tiện thơng tin đại chúng truyền hình, đài phát Một hình thức quảng cáo có chi phí thấp dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch ngân hàng 69 Bên cạnh hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp ngân hàng đẩy mạnh hoạt động quảng cáo nhằm thu hút vốn cho ngân hàng 3.2.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Trong hoạt động NHTM nói chung NHCT Hải Phịng nói riêng cơng tác huy động vốn sử dụng vốn có mối quan hệ vơ chặt chẽ Tình hình sử dụng vốn ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình huy động vốn Khi Ngân hàng bị giảm sút mảng cho vay, đầu ảnh hưởng mạnh tới hoạt động huy động vốn đầu vào Uy tín ngân hàng mà bị sụt giảm Ngược lại ngân hàng làm ăn tốt, cho vay nhiều khách hàng có mạng lưới khách hàng lớn, từ giúp ngân hàng huy động thêm nhiều vốn tiền gửi thơng qua hình thức huy động khác Song hành với hoạt động huy động vốn, việc ngân hàng có sách sử dụng vốn tác động tới hiệu kinh doanh Nếu ngân hàng cho vay tốt, thu hồi nợ tốt uy tín ngân hàng ngày cao, nhiều khách hàng tím đến ngân hàng Ngược lại ngân hàng kinh doanh kém, chất lượng nợ xấu cao gây ứ đọng vốn, làm cho hiệu kinh doanh giảm Từ phần thực trạng chương II, ta thấy tình hình kinh doanh ngân hàng tương đối khả quan Nhiệm vụ ngân hàng giai đoạn tới tiếp tục tăng trưởng dư nợ, nâng cao chất lượng bảo đảm an toàn hiệu Để đạt mục tiêu này, ngân hàng cần thực biện pháp sau: Ngân hàng phải chủ động tìm nguồn khách hàng tốt, thẩm định kỹ yếu tốc liên quan tới khách hàng trước định cấp tín dụng Trong suốt q trình cấp tín dụng, cán cho vay phải bám sát tình hình sử dụng vốn khách Từ tham mưu cho ban giám đốc để đưa định kịp thời Ngân hàng phải theo dõi khoản vay đến hạn, với khách hàng doanh nghiệp có dấu hiệu khó khăn kinh doanh, ngân hàng cần hỗ trợ doanh nghiệp qua nhiều cách như: giúp tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp đưa phương án gợi ý cho chủ doanh nghiệp, giúp họ vượt qua khó khăn Tư ngân hàng thu hồi vay doanh nghiệp tránh không bị phá sản 70 Ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với quan quyền địa phương để quản lý tài sản chấp Sau cấp tín dụng, ngân hàng cần làm văn thông báo cho công an, viện kiểm sát biết tài sản chấp 3.2.8 Đổi công nghệ ngân hàng Để nâng cao hiệu công tác huy động ngân hàng cần nâng cao hệ thống cơng nghệ ngân hàng Hiện ngân hàng nước đẩy mạnh chương trình khuyến mại để động viên khách hàng tốn khơng dùng tiền mặt Để bắt kịp cu Vietinbank Hải Phịng nói riêng Vietinbank nói chung nên quan tâm đến việc phát triển hệ thống toán điện tử qua nâng cao hiệu huy động vốn, giúp tăng vòng quay tiết kiệm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế Với việc triển khai thành công công nghệ ngân hàng đại, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam xây dựng hình ảnh ngân hàng tiên tiến, xử lý tự động nghiệp vụ ngân hàng truyền thống ngân hàng bán lẻ, tài trợ thương mại, kinh doanh vốn Tuy nhiên, với tham gia ngân hàng nước ngồi, đặc biệt ngân hàng có 100% vốn nước với mạnh vốn, nhân lực, trình độ cơng nghệ thơng tin yêu cầu đặt Vietinbank Chi nhánh Vietinbank phải tiếp tục đẩy mạnh công tác đại hố ngân hàng thơng qua số giải pháp: - Tuyển dụng nhân lực công nghệ thông tin có chất lượng, đào tạo nâng cao trình độ cán thơng tin để phù hợp với trình độ công nghệ thông tin trang bị, đảm bảo xử lý nhanh lỗi mạng - Tại Chi nhánh, Phòng nghiệp vụ cần nghiên cứu đề xuất với phận tin học Chi nhánh viết phần mềm quản lý phần mềm tác nghiệp để giúp giảm bớt theo dõi, hạch tốn thủ cơng Nghiên cứu xây dựng số phần mềm quản lý 3.2.9 Phát triển yếu tố người Là Ngân hàng đặt vai trò yếu yếu tố người lên hàng đầu khơng giải pháp trước mắt mà lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh Vietinbank Hải Phòng NHCT Hải Phòng cần 71 thường xuyên nâng cao, đào tạo trình độ cho cán nhân viên, giúp cán vừa hiểu sâu nghiệp vụ mà thành thạo lĩnh vực khác Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm tới phong thái làm việc văn minh công sở cán nhân viên ngân hàng họ người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Bên cạnh cần có sách khen thưởng chết phạt rõ ràng để kích thích người phát triển thân công việc Ngân hàng cần quan tâm tới yếu tố phát triển lực thân trẻ hóa nguồn lao động Việc sử dụng cán trẻ, động, nhiệt tình cơng việc giao giúp tăng hiệu kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên biện pháp đạt có hiệu mơi trường vĩ mơ thuận lợi Vì vậy, sau số kiến nghị NHCT Hải Phòng, NHNN Việt Nam để hồn thiện mơi trường vĩ mơ, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn ngày có hiệu 3.3 Kiến nghị Trong q trình hoạt động, NHCT Hải Phịng giải nhiều vấn đề khó khăn cịn nhiều vấn đề bất cập chưa tháo gỡ Đứng góc độ ngân hàng vấn đề, sách ngân hàng giải ngân hàng cố gắng triển khai, nhiên có sách đường lối mà ngân hàng can thiệp Để tạo điều kiện thuận lợi cho cơng tác huy động vốn, tơi xin có số đề xuất kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 3.3.1.1 Tạo cho chi nhánh có chủ động hoạt động kinh doanh Với tư cách Ngân hàng mẹ, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tạo cho chi nhánh trực thuộc tự chủ định q trình kinh doanh Sự kiểm sốt mặt tổ chức nhân sự, kiểm tra, tra mặt tình hình kinh doanh, tỷ lệ an tồn vốn tài sản, khả đảm bảo an ninh kho quỹ cần thiết cần thực chặt chẽ Ngân hàng cần thực giám sát từ xa với chi nhánh kịp thời can thiệp có vấn đề nảy sinh Tuy nhiên, việc đưa tiêu kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh cấp cần có cân nhắc Đối với huy động vốn, tiêu quy mô vốn 72 tốc độ tăng trưởng phải tính tốn cẩn trọng sở phân tích tiềm thị trường, mạnh bất lợi chi nhánh 3.3.1.2 Điều chỉnh sách liên quan đến huy động vốn Ngân hàng nên có xem xét sách điều chuyển vốn chi nhánh Về mặt nghiệp vụ, Ngân hàng thực cơng tác điều hịa vốn chi nhánh trả lãi tính số vốn điều chuyển lên Điều này, xét phương diện tích cực, khuyến khích chi nhánh đẩy mạnh huy động để có thêm doanh thu Tuy nhiên, khía cạnh khác, chi nhánh không thực cho vay cho vay với tỷ lệ nhỏ, phần vốn lại điều chuyển lên để hưởng lãi điều hịa vốn sách lại gây phản tác dụng Rõ ràng, chi nhánh thực cho vay phải trải qua q trình thẩm định tín dụng vất vả phải đối mặt với rủi ro khơng thu hồi vốn Trong đó, việc điều chuyển vốn q dễ dàng, gần khơng có rủi ro dù cần có cân quy mơ tín dụng để tránh rơi vào tình trạng thiếu hụt vốn khách hàng có nhu cầu vay Có thể thấy, việc áp dụng đơn lẻ sách khơng có tác dụng tích cực Trong trường hợp cần thiết Ngân hàng nên giảm lãi suất điều hịa vốn với chi nhánh có hoạt động sử dụng vốn có hiệu thấp sở điều tra tiềm thị trường nơi chi nhánh hoạt động kinh doanh Nó khiến doanh thu chi nhánh lệ thuộc nhiều vào nguồn thu giảm mạnh, gây áp lực cho họ phải mở rộng tín dụng Việc giám sát hoạt động tín dụng với chi nhánh phải tăng cường hơn, đặc biệt giám sát tỷ lệ nợ xấu khả thu hồi vốn cho vay Ngân hàng quy định tỷ lệ sử dụng vốn chi nhánh Biện pháp sử phạt nghiêm khắc với chi nhánh vi phạm hay không đạt kết kế hoạch góp phần hồn thiện giải pháp nêu Bên cạnh đó, Ngân hàng cần quan tâm nhiều tới công tác xây dựng chiến lược, dự báo nhu cầu vốn để từ có sách phù hợp, chủ động trước biến động môi trường kinh tế - xã hội Chính sách lãi suất cần thực cách linh hoạt Những phận có nhiệm vụ định mức lãi suất áp dụng địa bàn thành phố cần có tham khảo nghiêm túc xem xét ý kiến từ phía chi nhánh 73 3.3.1.3 Hoàn thiện hệ thống tốn Chi nhánh cần tiếp tục hồn thành hệ thống tốn, hệ thống thẻ Sự thơng suốt tính liên kết hệ thống thẻ vấn đề nan giải NHTM Việt nam Do đó, nhiệm vụ hồn thiện hệ thống ATM hay triển khai liên kết với điểm bán hàng cần thiết Việc phát triển mạng lưới thẻ có khả kết nối tất NHTM hay NHTM lớn Việt Nam thực tương lai gần Mỗi Ngân hàng muốn giữ cho vị riêng thị trường thẻ Giải pháp Ngân hàng thực để giải vấn đề nâng cấp hệ thống thẻ Ngân hàng triển khai Loại thẻ cần phát triển thẻ chip, thay thẻ từ Một tiện ích khác Ngân hàng mở rộng liên kết thẻ với hệ thống toán siêu thị đặt quan hệ làm người thu phí hộ Doanh nghiệp bảo hiểm, cơng ty cung cấp hàng hóa, dịch vụ Hình thức thương mại điện tử dần lớn mạnh Dù chưa thực phát triển quy mô lớn lĩnh vực nhiều tiềm thói quen mua bán trực tuyến dần hình thành hệ trẻ Ngân hàng cần thực việc hợp tác với công ty kinh doanh dịch vụ này, vừa phát triển hệ thống toán, vừa đưa dịch vụ Internetbanking đến gần cơng chúng Sự hồn thiện hệ thống tốn tạo tiện ích cho khách hàng tạo cho họ nhu cầu giữ tiền tài khoản Đó sở để số vốn Ngân hàng huy động gia tăng mạnh 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Kiến nghị với chớnh phủ Ổn định môi trường vĩ mô - Ổn định môi trường pháp lý: Môi trường hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam ngày hoàn thiện, giúp cho cho ngân hàng hoạt động trơn tru nhiên số bất cập như: hoạt động cạnh tranh không lành mạnh giũa ngân hàng cổ phẩn ngân hàng quốc doanh, nhiều văn pháp lý quy định hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ cụ thể gây cản trở cho ngân hàng Do đề nghị Quốc Hội Chính phủ tiếp tục đạo xây dựng tiếp, chỉnh sửa bổ sung vào Luật Tổ chức tín dụng, Luật NHNN theo định hướng quy định rõ quyền tự chủ NHTM, bên cạnh phải có 74 sách mở rộng phát triển hoạt động ngân hàng, đẩy mạnh tăng triển kinh tế đất nước - Ổn định môi trường kinh tế: Khi môi trường kinh tế kiểm soát ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp đã, tham gia vào hoạt động sản xuất kinh doanh Từ mà thu nhập cá nhân doanh nghiệp tăng lên, họ có thêm tiền tích lũy tái sản xuất đầu tư Lượng tiền gửi vào ngân hàng nhờ mà tăng trưởng, hoạt động huy động vốn ngân hàng phát triển Tuy nhiên để ổn định mơi trường kinh tế Đảng nhà nước ta phải có sách đắn việc phát triển kinh tế, giúp cho ngành nghề kinh tế có hội để hợp tác, tăng trưởng Việc ổn định môi trường kinh tế giúp thu hút nguồn vốn đầu tư từ nước phát triển kinh doanh tư nhân Tái cấu lại hệ thống ngân hàng thương mại Định hướng Đảng Nhà nước tái cấu trúc kinh tế đặc biệt tái cấu trúc lại hệ thống ngân hàng thể rõ số định gần phủ đặc biệt việc chia nhóm ngân hàng Có thể thấy việc làm đắn phù hợp thời điểm nhiên cần phải tránh xu hướng trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại tổ chức tài Thứ nhất, suy nghĩ nóng vội muốn phá bỏ tồn bất cập tồn tại, phát sinh hệ thống ngân hàng mà không vạch lộ trình tường bước thực phù hợp Thứ hai, thực tái cấu trúc hệ thống NHTM tổ chức tài cách qua loa dẫn đến tồn hệ thống khơng làm mới, khơng đủ sức chống đỡ rủi ro, khủng hoảng tương lai 3.3.2.2 Với Ngân hàng Nhà nước Trong năm vừa qua NHNN tích cực điều chỉnh, thay đổi ban hành sách ngân hàng hoạt động ngân hàng để thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng nước Nhưng trước thay đổi kinh tế nước giới, NHNN cần phải điều chỉnh hỗ trợ nhiều cho ngân hàng thương mại để hệ thống ngân hàng Việt Nam 75 ngày vững mạnh hơn, cụ thể như: có sách lãi suất phù hợp, hay thực giảm toán tiền mặt tăng toán qua ngân hàng; điều chỉnh lãi suất chiết khấu mức thích hợp để trợ giúp cho ngân hàng thương mại họ gặp khó khăn vốn 76 KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế hội nhập, NHTM khác, chi nhánh phải đối mặt với môi trường cạnh tranh liệt Những bất cập tồn trước nội chi nhánh trở nên trầm trọng biến động bất lợi từ môi trường khách quan Một biểu điều hạn chế huy động vốn chi nhánh Sự thay đổi cần thiết nhằm tăng cường huy động vốn phát triển hoạt động khác, giúp củng cố nâng cao lực tài chi nhánh Với đề tài “Biện pháp phát triển huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng”, số vấn đề trình bày đề xuất biện pháp giải Luận văn Thứ nhất, vấn đề lý luận NHTM, tập trung vào hoạt động huy động vốn trình bày Thứ hai, nét thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng đưa với số phân tích Thứ ba, sở đó, số giải pháp với chi nhánh kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng nhà nước đề xuất chuyên đề Trong xu đổi chung hệ thống NHTM, Chi nhánh đặt phương châm kinh doanh “Hiện đại - Văn minh - Hiệu quả” giải pháp kiến nghị đề xuất chuyên đề nhằm góp phần thực hóa phương châm chi nhánh Là cơng trình thực nghiêm túc, tác giả tin giải pháp nghiên cứu triển khai thời gian tới chi nhánh chi nhánh NHTM khác có điều kiện tương tự 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Bùi Hạnh 2019, “Tổng nguồn vốn huy động địa bàn tăng 11,5%” (https://thanhphohaiphong.gov.vn/tong-nguon-von-huy-dong-tren-dia-ban-tang-115.html) [2] Bùi Hạnh 2021, “Tổng nguồn vốn huy động địa bàn đạt 237.289 tỷ đồng” (http://anhp.vn/tong-nguon-von-huy-dong-tren-dia-ban-dat-237289-ty-dong-d40054.html) [3] Cục thống kê Hải Phịng, “Tình hình kinh tế - xã hội thành phố Hải Phòng tháng 12/2017” (https://thongkehaiphong.gov.vn/thong-tin-kinh-te-xa-hoi/tinh-hinh-kinh-te-xa-hoi-thanhpho-hai-phong-thang-12-2017-80.html ) [4] Cục thống kê Hải Phịng, “Tình hình kinh tế - xã hội thành phố Hải Phòng năm 2019” (https://thongkehaiphong.gov.vn/thong-tin-kinh-te-xa-hoi/tinh-hinh-kinh-te-xa-hoi-thanhpho-hai-phong-nam-2019-51.html ) [5] Cục thống kê Hải Phịng, “Tình hình kinh tế - xã hội thành phố Hải Phòng năm 2020” (https://thongkehaiphong.gov.vn/thong-tin-kinh-te-xa-hoi/tinh-hinh-kinh-te-xa-hoi-thanhpho-hai-phong-nam-2020.html/amp ) [6] Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung 2011, Tiền tệ ngân hàng, NXB Phương Đông, TP Hồ Chí Minh [7] Trần Du Lịch 2016, Kinh tế Việt Nam: năm nhìn lại, truy cập [8] Ngơ Hướng Đồn Thanh Hà 2013, Khả cung ứng vốn ngân hàng thương mại cho phát triển kinh tế, NXB Kinh Tế, TP Hồ Chí Minh [9] Nguyễn Đăng Dờn 2010, Quản trị Ngân hàng thương mại đại, NXB Phương Đông, TP Hồ Chí Minh [10] Nguyễn Minh Kiều 2012, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tái lần thứ 2, NXB Lao Động - Xã hội, Hà Nội [11] TS Nguyễn Minh Phong (2019), Những điểm sáng thị trường tài Việt nam 2018 triển vọng 2019 (http://tapchinganhang.gov.vn/nhung-diem-sang-tren-thi-truong-tai-chinh-viet-nam-2018va-trien-vong-nam-2019.htm ) 78 [12] PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất thống kê [13] Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội, Hà Nội [14] Nguyễn Văn Thọ (2019), Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại Việt Nam (http://tapchinganhang.gov.vn/tang-truong-huy-dong-von-tu-tien-gui-khach-hang-tai-nganhang-thuong-mai-viet-nam.htm ) [15] PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội [16] Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010 [17] Vietinbank chi nhánh Hải Phòng 2016-2020, Báo cáo hoạt kết kinh doanh, Báo cáo cho vay, Báo cáo tiền gửi, Phòng Tổng hợp – Vietinbank chi nhánh Hải Phòng [18] Vietinbank chi nhánh Hải Phòng (2021), Kế hoạch kinh doanh 2016-2020, Chỉ đạo hoạt động kinh doanh năm 2021, Phòng Tổng hợp – Vietinbank chi nhánh Hải Phòng ... lý luận biện pháp phát triển huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng - Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng. .. luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn phát triển huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Chương 3: Biện pháp phát triển. .. PHỐ HẢI PHÒNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG BÙI KHÁNH LINH BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN