Hoàn thiện hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh quận cẩm lệ nam đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ QUỲNH PHƢƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Đà Nẵng – Năm 2021 Cơng trình đƣợc hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Hoà Nhân Phản biện 1: PGS TS Võ Thị Thúy Anh Phản biện 2: PGS TS Phan Diên Vỹ Luận văn đƣợc bảo vệ trƣớc Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài Ngân hàng họp trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 30 tháng 10 năm 2021 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thƣ viện trƣờng Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Huy động vốn tảng cho hoạt động thịnh vƣợng ngân hàng, không mang lại lợi nhuận trực tiếp nhƣng nguồn gốc tạo nên lợi nhuận, sở khoản vay ngân hàng chủ thể kinh tế Trong bối cảnh kinh tế xã hội khó khăn, ảnh hƣởng sâu sắc dịch bệnh Covid 19 hoạt động ngành ngân hàng bị ảnh hƣởng lớn, xảy tình trạng rút tiền nhiều gửi tiền, ảnh hƣởng nghiêm trọng tới nguồn vốn ngân hàng Đồng thời tình trạng huy động vốn KHCN gặp nhiều khó khăn canh tranh ngân hàng khác mở quận Cẩm Lệ Trong giai đoạn 2019-2021 nguồn vốn huy động từ nhóm khách hàng cá nhân Agribank Quận Cẩm Lệ lại bị suy giảm dần Đầu năm 2021 giảm 3.4% so với năm 2020 năm 2019 giảm hẳn 6.8% so với năm 2018 Vì cần có biện pháp thiết thực thời gian tới để đảm bảo ổn định tăng trƣởng bền vững nguồn vốn, tăng khả cạnh tranh, hoàn thành mục tiêu kỳ vọng chi nhánh Vì vậy, tơi chọn đề tài nghiên cứu “Hoàn thiện hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quận Cẩm Lệ - Nam Đà Nẵng” cho luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu đề tài Trên sở lý luận, phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn KHCN Agribank CN Quận Cẩm Lệ, đánh giá thành công, hạn chế, từ đƣa khuyến nghị nhằm hồn thiện hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân chi nhánh Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Đối tƣợng nghiên cứu: Thực tiễn hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng Các đối tƣợng nghiên cứu cụ thể gồm: - Cán nhân viên kế toán Agribank chi nhánh Quận Cẩm Lệ - Khách hàng cá nhân tham gia vào hoạt động huy động vốn chi nhánh 3.2 Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung nghiên cứu: Phân tích vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Agribank CN Quận Cẩm Lệ- Nam Đà Nẵng - Về không gian: Luận văn đƣợc nghiên cứu Agribank CN Quận Cẩm Lệ- Nam Đà Nẵng - Về thời gian: Dữ liệu đƣợc sử dụng phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân khoảng thời gian từ năm 2018 đến năm 2020 Các giải pháp đề xuất áp dụng cho giai đoạn đến năm 2025 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phƣơng pháp thu thập, xử lý liệu - Phƣơng pháp phân tích, so sách, đối chiếu, tổng hợp Bố cục luận văn Chƣơng : Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại Chƣơng : Thực trạng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng Chƣơng : Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY 1.1 ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Ngân hàng thƣơng mại hoạt động chủ yếu ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm b Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm hoạt động huy động vốn b Vai trị hoạt động huy động vốn c Các hình thức huy động vốn 1.2 NỘI DUNG CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm vốn huy động khách hàng cá nhân b Đặc điểm vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Tiền gửi khách hàng cá nhân phận thu nhập tiền cá nhân xã hội gửi vào ngân hàng nhằm mục đích tiết kiệm, kiếm lời dễ toán; chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động Tuy nhiên tiền gửi khách hàng cá nhân có quy mô nhỏ lẻ so với tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp Đây đối tƣợng phải thực dự trữ bắt buộc theo tỷ lệ Ngân hàng nhà nƣớc quy định thời kỳ Nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại có đặc điểm chung tƣơng đối ổn định có tiềm phát triển Việc mở rộng quy mô nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân, thu hút khách hàng tiền gửi cá nhân đối tƣợng đeo đuổi ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Mục tiêu huy động vốn khách hàng cá nhân - Tìm đƣợc nguồn vốn rẻ, với chi phí lãi thấp - Tạo nguồn vốn cá nhân ổn định với cấu phù hợp - Xây dựng quy mô, tăng trƣởng nguồn vốn khách hàng cá nhân ổn định - Nâng cao chất lƣợng dịch vụ hoạt động huy động vốn - Kiểm soát giảm thiểu rủi ro hoạt động huy động 1.2.3 Các hình thức huy động vốn khách hàng cá nhân a Huy động vốn cá nhân thông qua tài khoản tốn b Huy động vốn cá nhân thơng qua tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn c Huy động vốn cá nhân thơng qua tiền gửi có kỳ hạn d Huy động vốn khách hàng cá nhân qua phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại a Nhân tố bên ngân hàng - Khách hàng - Tình hình trị xã hội - Tình hình kinh tế - Cơ cấu dân cƣ vị trí địa lý - Các sách, chủ trƣơng Chính phủ, Nhà nƣớc b Nhân tố thuộc ngân hàng - Lãi suất huy động - Sự đa dạng sản phẩm huy động vốn - Hoạt động truyền thông - Chất lƣợng dịch vụ đội ngũ nhân viên - Cơ sở vật chất, trang thiết bị kĩ thuật, phầm mềm 1.2.5 Tổ chức huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại Bƣớc 1: Xác định đối tƣợng khách hàng Bƣớc 2: Xây dựng sản phẩm cho khách hàng Bƣớc 3: Xây dựng sách triển khai Bƣớc 4: Tiếp xúc với khách hàng Bƣớc 5: Hoàn thiện thủ tục 1.2.6 Các hoạt động triển khai huy động vốn cá nhân NHTM - Điều tra nghiên cứu thị trƣờng - Thực sách sản phẩm - Thực sách khách hàng, nâng cao chất lƣợng dịch vụ - Kiểm soát rủi ro tác nghiệp hoạt động huy động tiền gửi cá nhân ngân hàng thƣơng mại 1.2.7 Các tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại a Quy mô nguồn vốn huy động b Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động khách hàng cá nhân c Cơ cấu nguồn vốn huy động d Chi phí huy động vốn khách hàng cá nhân e Các tiêu phản ánh chất lượng dịch vụ hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân f Chỉ tiêu kiểm soát rủi ro huy động vốn khách hàng cá nhân KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chƣơng giúp hiểu đƣợc sở lý luận hoạt động huy động vốn nói chung huy động vốn khách hàng cá nhân nói riêng Thêm vào đó, luận văn hệ thống hóa nội dung hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân, nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM Đây sở để phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quận Cẩm Lệ, Nam Đà Nẵng 10 b Tình hình hoạt dộng tín dụng Agribank Chi nhánh quận Cẩm Lệ - Nam Đà Nẵng Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng phân theo thành phần kinh tế từ năm 2018 đến năm 2020 ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tổng dƣ nợ cho vay 3.527 3.654 3.903 Dƣ nợ cho vay TDDN 2.443 2.562 2.800 Dƣ nợ cho vay TDCN 1.084 1.092 1.103 (Nguồn: Phòng KHKD, Agribank CN quận Cẩm Lệ) c Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh quận Cẩm Lệ - Nam Đà Nẵng Bảng 2.3 Tình hình lợi nhuận từ năm 2018 đến năm 2020 Đơn vị tính: tỷ đồng Năm Năm Năm 2018 2019 2020 (%) (%) Tổng thu nhập 124,521 131,683 143,983 105.75 124.53 Tổng chi phí 90,757 93,544 101,965 92.05 122.05 33,764 38,139 42,018 142.57 128.83 Chỉ tiêu Lợi nhuận trƣớc thuế 2019/2018 2020/2019 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 2.2.1 Bối cảnh hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ, Nam Đà Nẵng 11 2.2.2.Các sản phẩm huy động tiền gửi cá nhân Agribank Quận Cẩm Lệ, Nam Đà Nẵng a Huy động vốn cá nhân qua tài khoản tiền gửi b Huy động vốn từ phát hành giấy tờ có giá 2.2.3 Các hoạt động Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ, Nam Đà Nẵng thực để huy động vốn khách hàng cá nhân a Triển khai đa dạng sản phẩm, hình thức huy động tiền gửi cá nhân Ngồi hình thức tiền gửi tiết kiệm bản, chi nhánh xây dựng triển khai nhiều chƣơng trình, sản phẩm huy động TGTK dự thƣởng hấp dẫn Mới cuối năm 2020, chi nhánh triển khai mở tài khoản toán số đẹp b Giải pháp đảm bảo an toàn tiền gửi khách hàng - Tham gia bảo hiểm tiền gửi bắt buộc theo qui định pháp luật - Bảo mật thơng tin khách hàng, bí mật số dƣ tiền gửi - Thông báo công khai lãi suất huy động - Đảm bảo tính khoản cao KH rút tiền theo quiđịnh NHNN - Thƣờng xuyên kiểm tra, giám sát công tác huy động tiền gửi; c Chính sách chăm sóc khách hàng d Kiểm soát rủi ro tác nghiệp 2.2.4 Kết huy động vốn khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Quận Cẩm Lệ, Nam Đà Nẵng a Quy mô huy động vốn khách hàng cá nhân 12 Bảng 2.4 Số dƣ huy động tiền gửi KHCN cuối kỳ bình quân ĐVT: Tỷ đồng Số dƣ huy động tiền gửi KHCN Tốc độ tăng trƣởng Năm năm Cuối kỳ Bình quân Cuối kỳ Bình quân 2018 2.294 2.145 20.5% 20.11% 2019 2.138 2.077 -6.8% -3.17% 2020 2.065 2.013 -3.4% -3.08% (Nguồn: Phịng Kế tốn – Ngân quỹ Agribank CN Quận Cẩm Lệ) Bảng 2.5 Số lượng KH có quan hệ tiền gửi Khách hàng cá nhân Năm Số lƣợng (ngƣời) Tăng/Giảm (%) 2018 38.463 6.51% 2019 42.876 11.47% 2020 48.728 13.64% (Nguồn: Phịng Kế tốn – Ngân quỹ Agribank CN Quận Cẩm Lệ) b Cơ cấu vốn huy động khách hàng cá nhân 13 Bảng 2.7 Cơ cấu vốn huy động KHCN theo kỳ hạn Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Kỳ hạn So sánh tăng giảm Số tiền Tỷ Số Tỷ Số Tỷ 2019/ 2020/ trọng tiền trọng tiền trọng 2018 2019 5.9% Không kỳ hạn 117 5.1% 118 5.5% 122 0.9% 2.5% đến tháng 489 21.3% 500 23.4% 518 25.1% 2.2% 3.6% >3 đến 429 18.7% 359 16.8% 363 17.6% -16.3% 1.1% 353 15.4% 340 15.9% 306 14.8% -3.7% -10% 784 34.2% 716 33.5% 675 32.7% -8.7% -5.7% 122 5.3% 4.9% 81 tháng >6 đến tháng >9đến 12tháng Trên 12 tháng Tổng cộng 105 3.9% -13.9% -22.8% 2.294 100% 2.138 100% 2.065 100% -6.8% -3.4% (Nguồn: Phòng Kế toán – Ngân quỹ Agribank CN Quận Cẩm Lệ) c Chi phí huy động vốn khách hàng cá nhân 14 Bảng 2.8 Hiệu từ hoạt động huy động vốn KHCN ĐVT: Tỷ đồng Số dƣ huy Giá mua vốn LS bình Chênh lệch động vốn bình quân quân phải lãi suất KHCN bình Agirbank trả cho KH bình quân quân (%) (%) (%) 2018 2.294 7.79 6,12 1.67 2019 2.138 7.31 5.72 1.59 2020 2.065 6.57 5.14 1.43 Năm d Chất lượng dịch vụ ngân hàng Qua trình khảo sát đầu tháng 4/2021, phát 250 phiếu khảo sát, số phiếu hợp lệ 211 phiếu, đạt tỷ lệ 84.4% Kết khảo sát thu đƣợc nhƣ sau: 19% khách hàng cảm thấy bình thƣờng, gần 32% khách hàng đƣợc khảo sát cảm thấy hài lòng, 49% khách hàng cảm thấy hài lòng với chất lƣợng sản phẩm huy động vốn phong cách, thái độ phục vụ nhân viên Điều thể hiệu biện pháp mà Agribank CN quận Cẩm Lệ triển khai thời gian qua nhƣ nâng cao trình độ, chun mơn nghiệp vụ cán bộ, thái độ giao dịch cán nhân viên,…nhằm tạo thoải mái cho khách hàng đến NH Có đến 72% khách hàng cá nhân lựa chọn gửi tiền Agribank CN quận Cẩm Lệ thƣơng hiệu, tính bảo mật an tồn sở vật chất khang trang Điều cho thấy chi nhánh gây dựng đƣợc lòng tin khách hàng Tuy nhiên, có 28% khách hàng cho lãi suất huy động Agribank CN quận Cẩm Lệ thấp, thái độ, phong cách đón tiếp giao dịch tốt nhƣng thiếu chuyên nghiệp so với 15 chƣa có nhiều chƣơng trình khuyến thực hấp dẫn để khách hàng lựa chọn, việc xử lý giao dịch cịn chậm, khơng gian giao dịch số nơi chật chội, quầy giao dịch chƣa đƣợc xếp hợp lý gây bất tiện cho khách hàng e Kiểm soát rủi ro hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân 16 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 2.3.1 Những kết đạt đƣợc hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Công tác huy động vốn KHCN đƣợc quan tâm sâu sắc Ban Lãnh đạo chi nhánh thông qua việc ban hành hàng loạt chủ trƣơng, sách tổ chức cơng tác huy động vốn bám sát thực tiễn, tăng cƣờng kiểm tra chặt chẽ Chi nhánh dẫn đầu thị phần huy động vốn KHCN địa bàn quận Chi phí huy động KHCN ln đƣợc kiểm sốt tốt Đội ngũ cán thực chức huy động vốn có chuyển biến số lƣợng nhƣ trình độ chuyên môn 2.3.2 Những măt hạn chế hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân nguyên nhân a Hạn chế Sự cạnh tranh NHTM địa bàn quận Cẩm Lệ Số dƣ nguồn vốn KHCN giai đoạn 2018-2020 liên tục giảm sút Vẫn bất cập cấu huy động vốn KHCN Việc Marketing lĩnh vực huy động vốn khách hàng cá nhân chi nhánh chƣa thực đƣợc quan tâm trọng Công tác đạo, điều hành hoạt động huy động vốn chƣa thực linh hoạt, kênh huy động vốn rộng nhƣng chƣa khai thác hiệu 17 Chƣa xây dựng cụ thể tiêu chí đánh giá, phân loại, chấm điểm khách hàng có chế độ chăm sóc phù hợp với đối tƣợng khách hàng khác Trong trình tác nghiệp xảy số sai sót bất cẩn, thiếu kinh nghiệm nhân viên b Nguyên nhân hạn chế  Nguyên nhân chủ quan - Công tác triển khai sản phẩm chƣa đa dạng, phong phú - Cơ chế, văn hƣớng dẫn có nhiều thay đổi chƣa sát với tình hình thực tế nên việc tổ chức thực nhiều vƣớng mắc, bất cập - Việc tổ chức công việc cán quan hệ khách hàng bất cập - Chƣa có hệ thống phân loại KHCN nên việc đánh giá, phân loại, chăm sóc khách hàng nhƣ đàm phán lãi suất cịn mang tính chủ quan - Cơng tác quảng bá thƣơng hiệu chƣa thật chuyên nghiệp hiệu - Nguồn nhân lực Agribank quận Cẩm Lệ thiếu hạn chế chất lƣợng Đội ngũ cán đa số trẻ, đƣợc đào tạo nghiệp vụ, nhiệt huyết với cơng việc nhƣng cịn thiếu kinh nghiệm  Ngun nhân khách quan - Năm 2019 đến nay, ảnh hƣởng nghiêm trọng dịch Covid - Môi trƣờng pháp lý thiếu đồng quán, văn pháp luật nhƣ văn hƣớng dẫn thực nhiều bất cập, chồng chéo 18 - Sự cạnh tranh gay gắt NHTM, TCTD… - Cơ chế sách động lực Hội sở chƣa thật ổn định, xây dựng theo thời kỳ dẫn đến hiệu chƣa cao viên Công tác đánh giá, xếp loại chƣa tạo động lực cho nhân 19 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chƣơng 2, sau giới thiệu tổng quan Agribank CN quận Cẩm Lệ - Nam Đà Nẵng , tác giả tiến hành phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn KHCN Agribank CN quận Cẩm Lệ Thơng qua phân tích kết thực dựa tiêu chí định tính định lƣợng giai đoạn 2018-2020 Có thể thấy rằng, thời gian vừa qua Agribank CN quận Cẩm Lệ thu đƣợc số thành công hoạt động huy động vốn chi phí huy động đƣợc kiểm soát tốt, dẫn đầu thị phần tiền gửi cá nhân địa bàn quận Cẩm Lệ, ngày hồn thiện nghiệp vụ chăm sóc khách hàng Tuy nhiên, bên cạnh thành công thu đƣợc hoạt động huy động vốn KHCN Agribank CN quận Cẩm Lệ tồn số hạn chế kể đến bất cập cấu huy động, công tác triển khai sản phẩm huy động, thị phần huy động dẫn đầu nhƣng có xu hƣớng giảm dần,…Tác giả nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn KHCN Agribank CN quận Cẩm Lệ, sở để tác giả đề xuất khuyến nghị chƣơng nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn KHCN chi nhánh thời gian tới 20 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 3.1.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng 3.1.2 Định hƣớng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 3.2.1 Xây dựng tổ chức thực sách khách hàng 3.2.2 Đa dạng hố sản phẩm huy động vốn khách hàng cá nhân 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing cho công tác huy động vốn khách hàng cá nhân 3.2.4 Cơ chế điều hành huy động vốn kinh doanh vốn khách hàng cá nhân 3.2.5 Về phát triển nguồn nhân lực a Chú trọng công tác đào tạo nâng cao lực cán b Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng 21 c Áp dụng phương pháp trả lương dựa hiệu công việc 3.3 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VÀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nƣớc Xây dựng hồn thiện sách tiền tệ hợp lý Xây dựng đƣợc hệ thống thông tin nhằm hỗ trợ ngân hàng công khai, đầy đủ kịp thời Nâng cao lực quản lý điều hành, tăng cƣờng công tác kiểm tra Áp dụng sách bảo hiểm tiền gửi hợp lý hiệu 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn VN Tổ chức phối hợp NHTM việc thực chƣơng trình “gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi” Lấp dần khoảng cách lãi suất tiền gửi tài khoản tiền gửi tiết kiệm Tạo môi trƣờng pháp lý cho việc trao đổi, mua bán chứng tiền gửi… Nghiên cứu phát triển sản phẩm huy động có đặc điểm riêng biệt Khi có biến động lãi suất sớm có điều chỉnh lãi suất nhanh chóng Thƣờng xuyên tổ chức việc lấy ý kiến chi nhánh thực triển khai sản phẩm mới, sở ban hành văn phù hợp 22 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng đảm bảo tính đồng vận hành tốt Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, đổi chế tiền lƣơng hồn thiện hệ thống chuẩn hố nhận thƣơng hiệu Agribank 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở đánh giá thực trạng công tác huy động vốn khách hang cá nhân ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh quận Cẩm Lệ - Nam Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020, vào tình hình kinh tế xã hội năm qua dự báo năm tới, luận văn đƣa số khuyến nghị quan trọng nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn khách hàng cá nhân chi nhánh Đồng thời, kiểm soát huy động vốn đƣợc hiệu quả, phù hợp với việc sử dụng vốn chi nhánh, góp phần thực hiệu hoạt động kinh danh hệ thống Agribank thời gian tới Ngoài luận văn đƣa số khuyến nghị đề xuất với Ngân hàng nhà nƣớc, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam để hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh quận Cẩm Lệ - Nam Đà Nẵng đạt đƣợc hiệu 24 KẾT LUẬN Agribank CN quận Cẩm Lệ - Nam Đà Nẵng năm qua đạt đƣợc nhiều kết định huy động vốn góp phần tăng trƣởng nguồn vốn chi nhánh, đóng góp to lớn hoạt động ngân hàng nhƣ phát triển kinh tế xã hội địa bàn Thành phố Đà Nẵng Tuy nhiên điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt nhƣ để đạt đƣợc mục tiêu tăng trƣởng nguồn vốn, tín dụng mở rộng thị phần đề chi nhánh cần có biện pháp phù hợp Với mong muốn góp phần hồn thiện phát triển cơng tác huy động vốn nói chung vốn KHCN nói riêng chi nhánh, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, tác giả tập trung nghiên cứu vấn đề hoàn thành nhiệm vụ: Thứ nhất, hệ thống hố lí luận huy động vốn KHCN NHTM Trong trình bày chọn lọc có sở lý luận chung huy động vốn nội dung phân tích tình hình huy động vốn với yếu tố cần phân tích bao gồm bối cảnh, công tác tổ chức, giải pháp kết huy động vốn thơng qua tiêu chí cụ thể Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn Agribank CN quận Cẩm Lệ giai đoạn 2018-2020, qua kết đạt đƣợc hạn chế, nguyên nhân trình huy động vốn Thứ ba, từ thực trạng mục tiêu, định hƣớng chi nhánh, luận văn đƣa số khuyến nghị chi nhánh, ngân hàng nhà nƣớc ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam để chi nhánh đạt đƣợc mục tiêu phát triển tốt công tác huy động vốn KHCN ... HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG... nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quận Cẩm Lệ, Nam Đà Nẵng 9 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN... nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng Chƣơng : Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn