Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố hội an, quảng nam

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - - LÊ THỊ HỒNG HẠNH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỘI AN, QUẢNG NAM TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Đà Nẵng – 2022 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: TS HOÀNG DƢƠNG VIỆT ANH Phản biện 1: PGS.TS.Lâm Chí Dũng Phản biện 2: PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 05 tháng 03 năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Từ đầu năm 2020 đến nay, đại dịch Covid – 19 diễn gây ảnh hưởng tiêu cực tới lĩnh vực kinh tế – xã hội Các doanh nghiệp phải đối mặt với khó khăn dòng tiền lưu chuyển kinh tế chậm, nợ phải thu lớn, hoạt động sản xuất kinh doanh đình trệ, suất giảm, hàng hố làm khơng có thị trường để bán có đầu lại thiếu nguồn nguyên liệu đầu vào thị trường nhập nguyên vật liệu dừng hoạt động Không doanh nghiệp mà năm nay, hệ thống ngân hàng dự báo gặp nhiều khó khăn nhu cầu tín dụng giảm, chương trình giảm lãi, giảm phí ảnh hưởng lớn đến doanh thu, doanh thu từ cho vay, từ lãi, nợ xấu gia tăng Tuy nhiên doanh nghiệp cần tiếp sức Ngân hàng thương mại hết, việc tiếp sức nguồn vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh cần thiết, giúp doanh nghiệp trì hoạt động vượt qua khó khăn giai đoạn Vì vậy, hoạt động cho vay ngành ngân hàng nút thắt trước khó khăn chung kinh tế Việc ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn dịch Covid-19 hỗ trợ ngân hàng sử dụng hiệu nguồn vốn, bảo đảm lợi nhuận, giảm áp lực nợ xấu, giảm chi phí trích lập dự phịng rủi ro, mở rộng quy mơ tăng lợi nhuận Thực đạo Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước thực thi giải pháp hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng, thời gian qua, với toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Agribank TP Hội An triển khai hàng loạt sách, chương trình hỗ trợ khách hàng khắc phục khó khăn, ổn định sản xuất kinh doanh, đảm bảo an sinh xã hội Tuy nhiên yêu cầu đặt hoạt động cho vay ngân hàng phải vừa đảm bảo phục vụ tăng trưởng kinh tế vừa đảm bảo an toàn hệ thống, so với yêu cầu tiềm kết phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp chưa tương xứng Hoạt động tồn điểm bất cập, cần tìm kiếm giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động để đạt mục tiêu phát triển mà ngân hàng kỳ vọng Mặt khác, nay, chưa có cơng trình nghiên cứu hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Agribank Hội An Với lý trên, q trình cơng tác nghiên cứu Agribank Hội An, tác giả chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh thành phố Hội An, Quảng Nam” làm đề tài nghiên cứu luận văn, với mong muốn góp phần hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn chi nhánh thời gian đến, qua giúp ngân hàng phát triển ổn định tương lai Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt mục tiêu nghiên cứu, nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể bao gồm: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh TP Hội An - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An 2.3 Câu hỏi nghiên cứu: - Hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng thương mại bao gồm vấn đề ? - Những hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh TP Hội An ? - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh TP Hội An cần làm để hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Thực tiễn hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An 3.2 Đối tượng khảo sát: + Phỏng vấn, khảo sát giao dịch viên, cán tín dụng khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Agribank – chi nhánh TP Hội An 3.3 Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An + Thời gian: Số liệu tình hình thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng từ 2018 - 2020, đề xuất định hướng khuyến nghị +Nội dung: Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh TP Hội An Phƣơng pháp nghiên cứu +Phương pháp đọc thu thập liệu + Phương pháp vấn chuyên sâu + Phương pháp so sánh, phân tích + Phương pháp tổng hợp Bố cục đề tài Ngoài Phần mở đầu, kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, nội dung Luận văn kết cấu thành chương Chương I: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An Chương III: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An 6.Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp, phân loại doanh nghiệp a Khái niệm doanh nghiệp Theo mục điều chương luật doanh nghiệp 2020, doanh nghiệp định nghĩa sau: “Doanh nghiệp tổ chức kinh tế, có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật nhằm mục đích thực hoạt động kinh doanh” b Phân loại doanh nghiệp cho vay ngân hàng thương mại: 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm ngân hàng thương mại Theo khoản 3, điều 4, chương I, Luật 47/2010/QH12 Tổ chức tín dụng: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” b Khái niệm cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng thương mại “Theo định 324/1998/QĐ-NHNN ngày 30/9/1998 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam, cho vay ngắn hạn hình thức mà tổ chức tín dụng cho vay tối đa đến 12 tháng, xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất, kinh doanh khả trả nợ khách hàng.” c Đặc điểm cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng thương mại “- Đối tượng khách hàng đa dạng doanh nghiệp hoạt động nhiều lĩnh vực khác “ “- Mục đích sử dụng vốn doanh nghiệp để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, mở rộng quy mô sản xuất vay vốn để mua nguyên liệu phục vụ sản xuất, mua sắm tài sản cố định, xây dựng nhà xưởng, đổi thiết bị áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào trình sản xuất kinh doanh với khoản vay có giá trị lớn lớn.” “- Thủ tục quy trình cho vay doanh nghiệp phức tạp tính pháp lý doanh nghiệp phức tạp nhiều so với cá nhân “ “- So với cho vay khách hàng cá nhân hộ kinh doanh, khách hàng doanh nghiệp có hệ thống thơng tin tốt hơn, chặt chẽ có hệ thống thơng tin kế tốn, báo cáo tài ” “- Nguồn trả nợ cho vay ngắn hạn xác định dòng tiền, thu nhập từ hoạt động kinh doanh “- Rủi ro xảy từ cho vay doanh nghiệp thường gây tổn thất lớn cho ngân hàng thương mại c Vai trò cho vay ngắn hạn doanh nghiệp “- Đối với kinh tế - Đối với doanh nghiệp “- Đối với tồn phát triển NHTM: d Các phương thức cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Cho vay ngắn hạn DN NHTM bao gồm số phương thức cho vay sau: - Cho vay lần - Cho vay theo hạn mức tín dụng - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng - Cho vay theo hạn mức thấu chi - Bảo lãnh ngân hàng 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1.Nội dung hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp a Hoạch định sách cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chính sách cho vay ngắn hạn doanh nghiệp phận sách tín dụng NH … thông thường mục tiêu cụ thể mà ngân hàng hướng đến sách cho vay: quy mô cho vay, thị phần cho vay, hợp lý hóa cấu cho vay, kiểm sốt rủi ro cho vay, nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay kết tài Cơng tác hoạch định sách cho vay thường bao gồm cơng việc sau: Xác định mục tiêu cho vay, đối tượng cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay, giải ngân, kỳ hạn nợ b Tổ chức máy quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Hiện nay, NHTM thực hai mơ hình quản lý tín dụng tập trung phân cấp c Các hoạt động triển khai cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại - Khảo sát thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tìm hiểu đối thủ cạnh tranh xây dựng khách hàng mục - Xây dựng danh mục sản phẩm cho vay khách hàng - Củng cố, nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay chăm sóc khách hàng vay vốn - Kiểm sốt rủi ro tín dụng 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh kết cho vay ngắn hạn doanh nghiệp a Quy mô cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Tỷ trọng dư nợ: tỷ trọng du nợ KHDN phản ánh mức độ quan tâm ngân hàng loại hình khách hàng này: ( Dư nợ CVNH DN*100% - Tỷ trọng dư nợ CVNH DN = -Tổng dư nợ Tốc độ tăng trưởng cho vay: thể tốc độ tăng trưởng hay thu hẹp hoạt động CVNH DN (Dư nợ kỳ – Dư nợ kỳ trước)*100% -Tốc độ tăng trưởng cho vay = Dư nợ kỳ trước b Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp “- Dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp chia theo loại hình tín dụng 10 - Dư nợ cho vay ngắn hạn theo loại hình doanh nghiệp - Dư nợ theo ngành kinh doanh c Kết tài Thu nhập từ cho vay DN*100% Tỷ lệ thu nhập từ cho vay DN = -Tổng thu nhập d Chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay doanh nghiệp e Chất lượng tín dụng cho vay doanh nghiệp Chỉ tiêu phản ánh nợ xấu CVDN: Nợ xấu CVDN * 100% Tỷ lệ nợ xấu CVDN= -Tổng dư nợ CVDN 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.3.1 Nhóm nhân tố bên ngân hàng a Nguồn vốn ngân hàng b Chính sách tín dụng c Quy mô hoạt động ngân hàng d Chất lượng nhân sở hạ tầng, kỹ thuật, cơng nghệ ngân hàng e Quy trình cho vay f Lãi suất (bao gồm lãi suất huy động lãi suất cho vay) g Hoạt động Marketing ngân hàng 11 1.3.2 Nhóm nhân tố bên ngồi ngân hàng a Mơi trường trị, pháp lý, kinh tế xã hội b Chính sách hỗ trợ cho vay doanh nghiệp c Các nhân tố thuộc doanh nghiệp KẾT LUẬN CHƢƠNG 12 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP HỘI AN 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TP HỘI AN 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An a Hoạt động huy động vốn Agribank Hội An - Tổng nguồn vốn (đã quy đổi) đến 31/12/2020 đạt 772.002 triệu đồng, tăng 4.294 triệu đồng so với năm 2019, tỷ lệ tăng 0.56%, đạt 88,85% kế hoạch năm 2020 868.898 triệu đồng b Hoạt động cho vay Agribank Hội An Tổng dư nợ đến 31/12/2020 đạt 516.015 triệu đồng, tăng 38.544 triệu đồng, đạt 100% kế hoạch giao năm 2020 Trong đó: Dư nợ ngắn hạn đạt 440.937 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 85,45% tổng dư nợ; Dư nợ trung dài hạn đạt 75.078 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 14,55% tổng dư nợ 13 c Hoạt động dịch vụ Agribank Hội An d Kết hoạt động kinh doanh Agribank Hội An 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP HỘI AN 2.2.1 Bối cảnh hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 2.2.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt NamChi nhánh TP Hội An a Chính sách cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Hội An Hiện nay, Chi nhánh thực Quy chế cho vay ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng; Quyết định 600/QĐ-HĐTV ngày 23/04/2012, Quỵết định số 66/QĐ-HĐTV-KHDN ngày 22/01/2014 việc ban hành Quy định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam; Quỵết định số 766 /QĐ-NHNo-KHDN ngày 01/08/2014 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Quy chế cho vay riêng Agribank Các quy định trích lập dự phịng, phân loại khách hàng chi nhánh thực cách nghiêm túc đầy đủ 14 b Tổ chức máy quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Hội An Tổ chức máy quản lý hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp chi nhánh có phân cơng theo hướng chun mơn hóa c Các hoạt động triển khai cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Hội An Hoạt động phát triển khách hàng Hoạt động tăng cường lực cạnh tranh, chiếm thị phần Hoạt động kiểm soát rủi ro 2.2.3 Kết hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An a Quy mô cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Tỷ trọng cho vay năm 2020 tăng với tốc độ chậm so với năm 2019 Sở dĩ có kết bối cảnh kinh tế biến động phức tạp, khó lường trước dịch bệnh, Agribank Hội An tập trung sức nâng cao chất lượng tín dụng, thực nghiêm túc “tín dụng có chọn lọc” (đối tượng cho vay, khách hàng vay, thể loại cho vay) nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro lĩnh vực dẫn đến doanh số cho vay tăng với tốc độ vừa phải bền vững an toàn Số lượng khách hàng doanh nghiệp Số lượng doanh nghiệp giảm qua năm, cụ thể bảng 2.8: Năm 2018 59 doanh nghiệp, 2019 48 đến năm 2020 41 15 doanh nghiệp b Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp phân theo ngành kinh tế chi nhánh cho vay chủ yếu tập trung vào ngành xây dựng chiếm tỷ trọng lớn (năm 2018 đạt 51.629 triệu đồng, năm 2019 đạt 62.345 triệu đồng chiếm tỷ trọng 64,53% tăng 10.716 triệu đồng so với năm 2018 tương ứng với tốc độ tăng 20,76% Qua đến năm 2020 đạt 61.951 triệu đồng, giảm 394 triệu đồng so với năm 2019 tương ứng với tốc độ giảm 0,63 %) c Kết tài d Chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay doanh nghiệp Qua tiến hành khảo sát, thăm dò ý kiến 20 khách hàng doanh nghiệp quan hệ tín dụng Agribank Hội An cho thấy khách hàng đánh giá cao hài lịng với mà Agribank Hội An mang lại, có phận nhỏ khách hàng chưa hài lòng chưa thỏa mãn quan hệ với Agribank Hội An e Chất lượng tín dụng cho vay doanh nghiệp 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP HỘI AN 2.3.1 Kết đạt đƣợc cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An 16 - Chi nhánh thực theo định hướng phát triển tín dụng, sách tín dụng - Cơng tác cho vay đạo thực nghiêm túc thống tồn hệ thống - Hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội trọng thực theo định kỳ đột xuất - Đã kiểm soát tốt hoạt động tín dụng, đảm bảo tăng trưởng tín dụng đơi với chất lượng tín dụng - Chi nhánh trọng đến công tác đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán - Thường xuyên rà soát, quan tâm chăm sóc tốt khách hàng - Cơ sở vật chất tốt, mạng lưới hạ tầng công nghệ đảm bảo - Thái độ phong cách phục vụ khách hàng đội ngũ CBNV thể chuyên nghiệp, văn minh, lịch sự, gần gũi với khách hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh TP Hội An a Các hạn chế tồn - Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn KHDN chiếm tỷ trọng thấp tổng dư nợ cho vay - Số lượng doanh nghiệp vay vốn chi nhánh giảm qua năm - Việc định giá tài sản sơ sài, chưa phát kịp thời 17 sai phạm nghiệp vụ tín dụng, rủi ro tiềm ẩn hoạt động chi nhánh - Việc kiểm tra sau giải ngân CBTD mang nhiều tính đối phó, thực cho đủ thủ tục theo quy định ngân hàng - Công tác thu thập sàng lọc thơng tin cịn hạn chế b Ngun nhân hạn chế  Về phía ngân hàng - “Quy trình cho vay chặt chẽ thủ tục cho vay cứng nhắc - Cơ chế lãi suất chi nhánh chưa có ưu đãi cho doanh nghiệp - Cán quản lý khách hàng doanh nghiệp phải đảm bảo tất giai đoạn - Số lượng cán tín dụng cịn - Về công tác thẩm định giám sát vốn vay: chi nhánh chưa có phận chun trách phân tích thị trường phân tích ngành - Thơng tin bất đối xứng gây rủi ro cho ngân hàng Hoạt động Marketing ngân hàng - Chưa đưa bước cụ thể để tiếp cận với khách hàng mục tiêu - Thiếu kinh phí để tổ chức nghiên cứu thị trường cách chuyên nghiệp,  Về phía doanh nghiệp  Các nguyên nhân khác + Môi trường kinh tế 18 +Môi trường pháp lý +Môi trường cạnh tranh gay gắt hệ thống NHTM Việt Nam KẾT LUẬN CHƢƠNG 19 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TP HỘI AN 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An - Điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa sách kinh tế vĩ mơ khác - Tăng trưởng tín dụng hợp lý gắn với nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung vào lĩnh vực sản xuất, lĩnh vực ưu tiên; kiểm sốt chặt tín dụng lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro - Tiếp tục triển khai nghiêm túc giải pháp hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó khăn ảnh hưởng thiên tai, dịch bệnh, đặc biệt đại dịch Covid-19 - Tập trung tối đa nguồn lực để chuẩn bị công việc, sẵn sàng triển khai sau Ngân hàng Nhà nước ban hành định cổ phần hóa Agribank - Hồn thiện hệ thống chế, quy trình nghiệp vụ đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật, Ngân hàng Nhà nước, đồng thời nâng cao tính chủ động hoạt động kinh doanh đơn vị - Tăng cường truyền thơng, phát triển thương hiệu văn hóa doanh nghiệp 20 Trên sở định hướng mục tiêu phát triển Agribank Việt Nam, định hướng hoạt động kinh doanh Agibank Hội An là: Về cơng tác huy động vốn Hoạt động tín dụng Đối với dịch vụ toán 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An - Mở rộng thị trường hoạt động, tăng cường củng cố mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng truyền thống - Đa dạng hố hình thức cấp tín dụng nâng cao chất lượng hoạt động - Đẩy mạnh tăng trưởng đơi với kiểm sốt - Xây dựng sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt - Nâng cao vai trò gương mẫu đội ngũ lãnh đạo, bồi dưỡng lực chuyên môn tư tưởng đạo đức cho cán - Tập trung hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn - Tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ chiến lược thu hút khách hàng cần thực quan tâm mực 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP HỘI AN 21 3.2.1 Tăng cường thực giải pháp Marketing 3.2.2 Đa dạng hóa phương thức vay tài sản đảm bảo 3.2.3 Nâng cao hiệu công tác thẩm định 3.2.4 Phân tán rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.3.MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ KHÁC 3.3.1 Khuyến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Một là, Agribank cần quan tâm đến chi nhánh, cho phép áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi quy định số khách hàng doanh nghiệp Hai là, cần hồn thiện cơng nghệ ngân hàng, hệ thống thông tin Ba là, thường xuyên tổ chức lớp tập huấn, huấn luyện mặt nghiệp vụ Bốn là, nên đơn giản hoá thủ tục cho vay Năm là, thường xuyên cập nhật thông tin kinh tế, kỹ thuật thông tin dự báo phát triển ngành, giá thị trường Sáu là, tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu 3.3.2 Một số khuyến nghị khác Về phía doanh nghiệp KẾT LUẬN CHƢƠNG 22 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích, đánh giá thực trạng đưa giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh, lực cạnh tranh Agribank Hội An tiến trình hội nhập phát triển kinh tế, luận văn thực nội dung chủ yếu sau: Một là, luận văn trình bày tổng quan vấn đề lý luận cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp, bao gồm: khái niệm, đặc điểm, vai trò cho vay KHDN chủ thể kinh tế, đặc biệt sâu đề xuất tiêu đánh giá phát triển cho vay KHDN NHTM Hai là, luận văn vào nghiên cứu thực trạng phát triển cho vay ngắn hạn KHDN Agribank Hội An vấn đề đặt phát triển cho vay KHDN Agribank Hội An Qua đó, luận văn rút thành cơng công tác phát triển cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh thời gian qua Đồng thời,cũng nêu lên hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế việc phát triển cho vay ngắn hạn KHDN Agribank Hội An Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng phát triển Agribank Hội An, luận văn đưa nhóm giải pháp để phát triển cho vay ngắn hạn KHDN Agribank Hội An Giải pháp cụ thể bao gồm: Tăng cường thực giải pháp Marketing; Cải tiến quy trình cho vay; Đa dạng hóa sản phẩm; Nâng 23 cao hiệu công tác thẩm định; Phân tán rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp; Đầu tư nâng cao hệ thống công nghệ thông tin; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tuy nhiên trình độ nghiên cứu, thời gian nghiên cứu hạn chế nên luận văn cịn hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi nhũng sai sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp q báu thầy giáo bạn để luận văn hoàn thiện  ... hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An 2.3 Câu hỏi nghiên cứu: - Hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân. .. động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 2.2.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt NamChi nhánh TP Hội An a Chính sách cho vay khách hàng. .. nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh TP Hội An Chương III: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh