Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh gia lai

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHÙNG THANH HẢI PHƢỢNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 834 02 01 Đà Nẵng - Năm 2021 Công trình đƣợc hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS ĐINH BẢO NGỌC Phản biện 1: TS NGUYỄN THỊ THIỀU QUANG Phản biện 2: GS.TS NGUYỄN VĂN TIẾN Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 30 tháng 10 năm 2021 Có thể tìm hiểu luận văn tại:  Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng  Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Với đổi phát triển đất nước, vai trị Ngân hàng thương mại khơng thể phủ nhận Trong số đó, vốn yếu tố đầu vào trình kinh doanh doanh nghiệp, mạch máu để doanh nghiệp hoạt động tồn tại, khơng có vốn khơng thể đạt mục tiêu kinh tế - xã hội đất nước, đạt mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Công thương Gia Lai với tư cách doanh nghiệp, tổ chức tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn đóng vai trò quan trọng Trên địa bàn tỉnh Gia Lai có khoảng 20 ngân hàng tổ chức tín dụng lĩnh vực tài chính, hoạt động kinh doanh ngày sôi động, cạnh tranh ngày gay gắt Là chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công thương Gia Lai đạt kết đáng kể việc mở rộng quy mô nâng cao chất lượng hoạt động Tuy nhiên, thị phần huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai có dấu hiệu sụt giảm năm gần đây, biểu cụ thể là: huy động vốn bình quân năm 2020 giảm 6% so với Năm 2019 Thị phần huy động vốn đơn vị ngày giảm thời kỳ tăng trưởng kinh tế năm gần cho thấy sách, sản phẩm kênh huy động vốn áp dụng thời kỳ chưa phát huy hết vai trị, đó, giải pháp tối ưu cần tăng cường thị phần huy động vốn, đặc biệt huy động tiền gửi tiết kiệm Vietinbank CN Gia Lai cần tăng cường trở nên cấp thiết Thực tế đặt thách thức mới, ảnh hưởng tình hình kinh tế - xã hội địa phương, khó khăn từ môi trường kinh tế vi mô cạnh tranh từ ngân hàng khác địa bàn ngày gia tăng Hoạt động huy động vốn, cụ thể hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietinbank CN Gia Lai cần có giải pháp nâng cao hiệu vấn đề cấp thiết Tiềm nguồn vốn dân cư lớn chưa khai thác hết người dân cịn thiếu niềm tin vào ngân hàng chưa hiểu khả sinh lời khoản tiền nhàn rỗi Vì vậy, huy động tiền gửi tiết kiệm định hướng phát triển kinh doanh trọng tâm chiến lược lâu dài hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai Hiện nay, điều kiện kinh tế khó khăn, đại dịch Covid19, thiên tai, lũ lụt gây thiệt hại nặng nề cho kinh tế nước, khiến việc huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng gặp nhiều khó khăn, cạnh tranh ngày gay gắt Là Giao dịch viên (GDV) công tác Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai, thời gian qua, làm để tiếp tục trì mở rộng cơng tác huy động vốn cho chi nhánh trước tình hình cạnh tranh gay gắt phức tạp ngân hàng địa bàn không mối quan tâm ban lãnh đạo mà tiêu cán nhân viên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai Xuất phát từ lý trên, nhận thấy tầm quan trọng tiền gửi tiết kiệm hoạt động ngân hàng, mạnh dạn chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu đề tài đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Từ đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm giai đoạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 2.2 Câu hỏi nghiên cứu: - Nội dung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM? - Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm? -Tiêu chí đánh giá kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM? - Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietinbank Gia Lai thời gian qua nào? - Những kết đạt vấn đề hạn chế tồn trình huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh Vietinbank Gia Lai ? - Những khuyến nghị để hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh Vietinbank Gia Lai? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh Gia Lai Trong đó, đối tượng khảo sát nghiên cứu Vietinbank Gia Lai bao gồm: Các cán ngân hàng thuộc phòng KHCN, phòng giao dịch vướng mắc gặp phải tiếp cận chào mời khách hàng gửi tiết kiệm ngân hàng; Các khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm chi nhánh về mong muốn họ chọn ngân hàng đề gửi tiền Qua đó, luận văn đưa khuyến nghị nhằm hồn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Gia Lai bối cảnh hoạt động huy động vốn ngày gay gắt 3.2 Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai - Về không gian: Luận văn nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai - Về thời gian: Các số liệu phân tích thu thập thực tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai từ năm 2018 đến 2020 Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn tài sử dụng phối hợp hệ thống phƣơng pháp nghiên cứu nhƣ sau: - Phương pháp thu thập số liệu thông tin: Trên sở thu thập, tổng hợp, trình bày số liệu tính tốn yếu tố ảnh hưởng đối tượng nghiên cứu nhằm phục vụ cho q trình phân tích, dự đoán để đề xuất giải pháp cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Gia Lai Phương pháp sử dụng để thống kê số liệu liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh từ năm 2018 đến năm 2020 thu thập Dựa nguồn tài liệu thu thập được, tác giả tiến hành phân tích để kết đạt vấn đề hạn chế tồn trình huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh Vietinbank Gia Lai - Phương pháp phân tích: Phương pháp sử dụng chương luận văn, tác giả phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh làm rõ nội dung thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Vietinbank Chi nhánh Gia Lai Thơng qua việc phân tích số liệu từ nguồn, tác giả lấy để làm sở để đề xuất kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh - Phương pháp so sánh: Đây phương pháp chủ yếu dùng phân tích hoạt động kinh doanh để xác định xu hướng, mức độ biến động tiêu phân tích Để tiến hành cần xác định số gốc để so sánh, xác định điều kiện để so sánh, mục tiêu để so sánh Tác giả sử dụng phương pháp so sánh chương để xử lý liệu tiêu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Gia Lai qua thu thập số liệu năm (2018-2020) để phân tích từ đánh giá kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh - Phương pháp tổng hợp: Các tiêu tương đối tuyệt đối theo diễn biến thời gian (kỳ so với kỳ trước), không gian (ngân hàng so với ngân hàng khác); đồng thời, kế thừa nghiên cứu trước đề tài liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại để phân tích, đánh giá, từ đưa kết luận đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai - Phương pháp vấn: Tác giả dự định khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm chi nhánh về mong muốn họ chọn ngân hàng đề gửi tiền Bố cục luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo phụ lục Nội dung luận văn bao gồm chương, cụ thể sau: Chương1: Cơ sở lý luận huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Gia Lai Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Tổng quan tài liệu nghiên cứu: 6.1 Các báo khoa học: Trong trình nghiên cứu đề tài:“Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai”, tác giả thu thập, tìm hiểu tham khảo số luận văn thạc sĩ, báo khoa học công bố hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại (NHTM) Dưới số đề tài, báo tiêu biểu có liên quan đến đề tài mà cá nhân nghiên cứu: Các báo tạp chí khoa học: - Ninh Thị Thúy Ngân (2019), “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại”, Tạp chí Tài (Số 52) Tác giả cho sách huy động vốn ngân hàng công cụ, cách thức, phương pháp chương trình cụ thể nhằm thu hút ý cá nhân, tổ chức từ gửi tiền vào ngân hàng Mỗi ngân hàng có sách huy động vốn riêng tuỳ thuộc vào nhu cầu mục đích hoạt động kinh doanh Ðể có nguồn vốn lớn địi hỏi ngân hàng thương mại phải có sách huy động hợp lý, thu hút lượng vốn cần thiết kinh tế để phục vụ cho hoạt động kinh doanh, phát triển Để thực tốt công tác huy động vốn bối cảnh cạnh tranh khốc liệt nay, tác giả đề xuất NHTM số giải pháp sau: Một là, triển khai sách thu hút khách hàng Hai là, có sách lãi suất hợp lý Ba là, mở rộng hoạt động kinh doanh Bốn là, đẩy mạnh sách marketing.[10] - Nguyễn Hồng Yến Vũ Thị Kim Thanh (2017) ,"Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại", Tạp chí Cơng thương (Số 35) Tác giả phân tích nguồn vốn huy động có vai trị lớn hoạt động ngân hàng, đặc biệt kinh tế thị trường Do đó, việc mở rộng sản phẩm tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề hàng đầu ngân hàng.Tác giả phân tích số liệu huy động NHTM năm 2017, qua cho thấy thành tựu mà ngân hàng đạt bên cạnh cịn khơng khó khăn Tác giả đề xuất số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn như: Xây dựng sách huy động nguồn vốn phù hợp, cần nghiên cứu để đưa sản phẩm huy động vốn đặc trưng cho ngành, thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền, chế khuyến khích huy động vốn, [13] - Nguyễn Văn Thọ Nguyễn Ngọc Linh (2019), "Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại Việt Nam",Tạp chí Ngân hàng (Số 23) Tác giả phân tích cấu tiền gửi từ khách hàng 30 NHTM cho thấy, đến 31/12/2018, tỷ lệ huy động vốn ngắn hạn trung bình ngân hàng chiếm đến 85,3% tổng quy mô tiền gửi khách hàng, đó, tỷ lệ tiền gửi trung, dài hạn dù cải thiện giai đoạn 2013-2018, mức thấp (11,4%), gây khó khăn cho NHTM việc quản trị nguồn vốn, khó bảo đảm cân đối kỳ hạn Từ tác giả đưa số đề xuất như: NHTM cần xây dựng sách huy động nguồn vốn với chế sách Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng định hướng chiến lược kinh doanh ngân hàng Các NHTM cần nghiên cứu để đưa sản phẩm huy động vốn đặc trưng cho ngành.Thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm vùng, miền, xây dựng sách ưu đãi lãi suất, khuyến phù hợp với phân đoạn khách hàng; đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, bán chéo sản phẩm NHTM cần thực rà sốt lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan giao dịch tiền gửi tiết kiệm Hồn thiện quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo; giám sát hệ thống giao dịch tiền gửi, huy động vốn [12] - Vũ Thị Phương Thảo Ngô Thị Hường (2020), "Nghiên cứu thực nghiệm nhân tố tác động đến tiền gửi ngân hàng thương mại",Tạp chí Tài (Số 25) Nội dung tạp chí phân tích nguồn vốn huy động có ý nghĩa định, sở để ngân hàng tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ… mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.Các nghiên cứu thực nghiệm nhân tố tác động đến tiền gửi ngân hàng thương mại: Lãi suất, tăng trưởng kinh tế, chuyển tiền nước ngoài, khoản ngân hàng, khả sinh lời ngân hàng, quy mô ngân hàng,hành vi người gửi tiền.Như vậy, giới có nhiều cơng trình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi ngân hàng thương mại Mỗi nhân tố có mức độ ảnh hưởng khác đến thay đổi ngân hàng thương mại Và quốc gia, thời kỳ lại có số nhân tố khác biệt làm cho việc xác định nhân tố mức độ ảnh hưởng nhân tố đến tiền gửi ngân hàng thương mại khác nhau.[11] Các báo, tạp chí nghiên cứu viết tài liệu cẩm nang kinh doanh quản lý Ngân hàng, song cần lưu ý hoạt động kinh doanh ngân hàng ln gắn với điều kiện hồn cảnh định, bối cảnh hội nhập sâu rộng hệ thống tài cơng trình chưa đề cập làm rõ nội dung có ý nghĩa hoạt động huy động vốn nói chung huy động tiền gửi tiết kiệm nói riêng NHTM rủi ro gắn với huy động nguồn vốn NHTM Các luận văn Cao học bảo vệ: - Nguyễn Thị Quốc Nhi (2019), “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Trong phần sở lý luận tác giả trình bày đầy đủ hoạt động huy động huy động vốn Ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng, đúc kết hạn chế hoạt động đề xuất số khuyến nghị nhằm góp phần hồn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đề tài nghiên cứu làm rõ thêm điểm mạnh sách sản phẩm tiềm ngân hàng Nghiên cứu đồng hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng Tuy nhiên, hạn chế đề tài đề tài nghiên cứu phương diện rộng nên việc tập trung nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm hạn chế Tác giả chưa đề cập cụ thể nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi.[17] - Trần Thị Ngọc Hà (2016), " Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt – CN Đà Nẵng" , Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Tác giả hệ thống hóa lý luận hoạt động huy động tiền gửi NHTM Phân tích thực trạng hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng Bản Việt – CN Đà Nẵng Đánh giá thành công, hạn chế nguyên nhân hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh thời gian tới Tuy nhiên, nghiên cứu dừng lại nội dung mang tính chất khái quát, chung chung, nhiều nội dung liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH chưa tác giả tập trung làm rõ Hơn nữa, nghiên cứu tác giả với tư liệu phân tích lạc hậu nên khơng cịn 10 thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Tác giả hệ thống hóa vấn đề huy động vốn Ngân hàng thương mại Tìm hiểu, phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín- CN Quảng Nam, đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín- CN Quảng Nam Kết nghiên cứu giúp đánh giá công tác huy vốn (HĐV) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín – Chi nhánh Quảng Nam để rút mặt đạt hạn chế hoạt động huy động Đối chiếu với chủ đề huy động vốn NHTM cơng trình số hạn chế: Đề tài gắn HĐV cho đầu tư phát triển kinh tế địa phương nên tính khái qt hóa khơng cao Nhiều nội dung liên quan đến HĐV NHTM chưa làm rõ, đặc biệt vấn đề quản lý vốn huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM tác giả chưa đề cập nghiên cứu [14] 6.2 Khoảng trống nghiên cứu Bên cạnh nội dung giải quyết, tham khảo cơng trình nghiên cứu liên quan cho thấy số khoảng trống nghiên cứu, vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu, giải quyết, là: Về nội dung: Đối với ngân hàng thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm khác đặc điểm thực tiễn phát sinh đơn vị khác lực tài lẫn nhân lực, nghiên cứu thực giai đoạn kinh tế khác nhau, việc đưa giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khơng sát với tình hình thực tế đơn vị Về không gian: Nhiều đề tài hoạt động huy động tiền gửi thực nhiều ngân hàng thực tế chưa thực Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- CN Gia Lai Mỗi ngân hàng có phân khúc khách hàng khác nên thực tiễn công tác tổ chức quản lý khác Do đó, sở cơng trình trước, tác giả cân nhắc họ 11 làm thành cơng để kế thừa rút kinh nghiệm chưa được, cơng trình lại chưa sâu vào phân tích phần huy động vốn có tiềm nguồn huy động tiền tiết kiệm Bên cạnh đó, ngân hàng có quy trình riêng, đặc thù sản phẩm ngân hàng khác Về thời gian: Trong năm gần đây, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- CN Gia Lai đề tài hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chưa thực nên tác giả muốn tập trung làm rõ số vấn đề liên quan 12 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI: 1.1.1 Khái niệm vai trò huy động vốn NHTM: a Khái niệm huy động vốn NHTM: Huy động vốn NHTM trình ngân hàng sử dụng cơng cụ, phương thức biện pháp hợp pháp để động viên nguồn tài xã hội với trách nhiệm hồn trả theo thỏa thuận, làm nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng, đầu tư kinh tế Hoạt động huy động vốn NHTM bao gồm: Nhận tiền gửi khoản vay phi tiền gửi b Vai trò hoạt động huy động vốn: Đối với khách hàng: Đối với kinh tế: Đối với NHTM: 1.1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM a Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi: Tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi tốn): Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi tiết kiệm: b Huy động vốn việc phát hành giấy tờ có giá: c Huy động vốn hình thức vay từ tổ chức tín dụng khác vay từ NHNN 1.1.3 Tiền gửi tiết kiệm NHTM: a Khái niệm: 13 Tiền gửi tiết kiệm: Là hình thức mà cá nhân lựa chọn để gửi số tiền vào ngân hàng khoảng thời gian định Qua đó, cá nhân hưởng lãi suất tiết kiệm tương ứng với kì hạn gửi b Phân loại: Có hai hình thức tiền gửi tiết kiệm, là: Tiết kiệm khơng kỳ hạn: Tiết kiệm có kỳ hạn: c Đặc điểm: 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI: 1.2.1 Mục tiêu hoạt động huy động TGTK NHTM: Tùy theo ngân hàng, tùy theo giai đoạn mục tiêu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khác 1.2.2 Nội dung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM: a.Công tác tổ chức hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM: b Quy trình huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM: c Các hoạt động NHTM triển khai nhằm đạt mục tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm: 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM: Quy mô hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm: Chất lượng cung ứng sản phẩm dịch vụ: Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm: Kiểm sốt rủi ro huy động tiền gửi tiết kiệm: Kết tài từ hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: 14 1.3 NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI: 1.3.1 Nhân tố bên trong: a Chiến lược kinh doanh NHTM: - Chính sách sản phẩm: - Cơng tác cân đối vốn Ngân hàng: - Chính sách quảng cáo: b Uy tín ngân hàng: c Chính sách lãi suất: 1.3.2 Nhân tố bên ngoài: 15 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: 2.1.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai: 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai: a Hoạt động huy động vốn: Tình hình huy động vốn qua năm có diễn biến định, quy mô nguồn vốn huy động chi nhánh liên tục gia tăng qua năm với kênh huy động đối tượng huy động khác nhau, đáp ứng nhu cầu vốn thị trường Gia Lai Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2018-2020 (Đơn vị tính: Tỷ đồng,%) Tỷ lệ tăng/giảm Chỉ tiêu 2018 2019 2020 1.Nguồn vốn cuối kỳ 3,570 3,680 5,209 3% 42% 2.Nguồn vốn bình 2,560 3,797 3,578 48% -6% +KHDN 970 1,408 1,181 45% -16% -KHDN Lớn 60 59 89 -1.7% 50% 2019/2018 2020/2019 quân 16 -KHDNNVV 326 312 315 -4.3% 0.96% -KHDN FDI 584 1,036 776 77% -25% 1,555 2,346 2,373 51% 1% 35 43 24 23% -44% +KHCN +Nguồn vốn khác (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VietinBank Gia Lai) Nguồn vốn huy động chi nhánh tăng trưởng qua năm, tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2020 đạt: 5.209 tỷ đồng, tăng 1,529 tỷ đồng so với đầu năm (+42%) – cao mức tăng địa bàn tỉnh (+8,29%), tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động bình quân năm 2020 giảm (-6%) so với năm 2019, đạt 93% kế hoạch năm 2020 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giao Tình hình huy động vốn giai đoạn 2018 – 2020 mảng khách hàng cá nhân có mức tăng trưởng ổn định tăng qua năm b Hoạt động tín dụng: Cùng với tăng trưởng nguồn vốn hoạt động tín dụng VietinBank Gia Lai mở rộng không ngừng nâng cao hiệu tín dụng đối với, đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Cơ cấu tín dụng chuyển dần theo hướng tín dụng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp quốc doanh tăng trưởng dư nợ ngắn hạn Đây cấu vốn hợp lý mà NHTM hướng tới Bảng 2.2: Tình hình dư nợ chi nhánh giai đoạn 2018-2020 (Đơn vị tính: Tỷ đồng,%) Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Tỷ lệ tăng/ giảm 2019/2018 2020/2019 1.Dƣ nợ cuối kỳ 11,853 11,733 10,819 -1% -8% 2.Dƣ nợ bình quân 11,482 11,684 11,111 2% -5% 17 +Khối KHDN 6,540 6,246 5,809 -5% -7% -KHDN lớn 4,296 3,620 3,249 -16% -10% -KHDNNVV 1,902 2,275 2,180 20% -4.2% -KHDN FDI 342 380 3% 8% 351 +Khối KHCN 4,942 5,426 5,297 10% -2% Dƣ Nợ TDBQ tăng (457) (663) (573) -45% -13% trƣởng năm (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VietinBank Gia Lai) Tổng dư nợ tín dụng kinh tế Chi nhánh đến 31/12/2020: 10,819 tỷ đồng, giảm 914 tỷ đồng (-8%) so với đầu năm, tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân giảm (-5%) so với năm 2019, hoàn thành 92% kế hoạch năm 2020 c Chất lượng tín dụng: d Kết hoạt động: 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 2.2.1 Đặc điểm môi trƣờng ảnh hƣởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 2.2.2 Mục tiêu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 2.2.3 Công tác tổ chức hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai a Công tác tổ chức nguồn nhân lực: b Quy trình hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Gia Lai: 18 2.2.4 Hoạt động NH TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai triển khai để huy động tiền gửi tiết kiệm: a Nghiên cứu thị trường, xác định nhu cầu KH gửi tiết kiệm địa bàn Gia Lai b Hoạch định thực thi sách marketing c Hoạt động quản trị rủi ro khoản 2.2.5 Kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai a Quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh giai đoạn 2018-2020 b Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm: c Chi phí huy động: d Chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi tiết kiệm: e Kiểm soát rủi ro tác nghiệp huy động tiền gửi tiết kiệm: f Kết tài từ hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI: 2.3.1 Kết đạt đƣợc: - Về quy mô huy động vốn TGTK - Về cấu vốn huy động TGTK: - Về chi phí huy động TGTK: - Về chất lượng cung ứng dịch vụ TGTK: - Tổng số khách hàng cá nhân gửi chi nhánh: 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế: a Những hạn chế: b.Nguyên nhân hạn chế: 19 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 3.1.1 Định hƣớng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Gia Lai: 3.1.2 Mục tiêu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 3.2.1 Khuyến nghị ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai: Trên sở định hướng hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietinbank Chi nhánh Gia Lai, trước thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm phân tích chương II, tác giả đề xuất số kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh sau: a Hoạch định thực thi sách Marketing: * Cải thiện cấu tiền gửi tiết kiệm: * Đa dạng hóa sản phẩm huy động TGTK: * Vận dụng sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý: * Cải tiến chất lượng dịch vụ, phục vụ nâng cao hiệu chăm sóc khách hàng: * Đẩy mạnh marketing sản phẩm dịch vụ: 20 * Phát triển mạng lưới, kênh phân phối: b Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: c Quản lý nguồn nhân lực: d Quản trị rủi ro: 3.2.2 Khuyến nghị ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Cập nhật vấn đề có liên quan đến sách, phương hướng kịp thời đạo chi nhánh trực thuộc Điều tạo thống hoạt động quản lý tồn hệ thống - Về sách khách hàng cần nghiên cứu thay đổi theo hướng linh hoạt, vừa đảm bảo thủ tục pháp lý cho ngân hàng đồng thời phải phù hợp với tình hình thực tế khách hàng Thường xuyên cập nhật hoàn thiện quy trình nghiệp vụ phù hợp với điều kiện xã hội sách thay đổi thủ tục hành pháp luật thời kỳ, đơn giản hóa thủ tục hành khơng cần thiết Tránh trường hợp quy trình nghiệp vụ trở nên lỗi thời, bất cập so với tình hình thực tiễn làm cản trở đến hoạt động mở rộng phát triển khách hàng tiếp cận với nguồn vốn Ngân hàng - Việc điều hành lãi suất huy động vốn nên để Giám đốc chi nhánh điều hành sở quy định NHNN nhằm tạo linh hoạt cho Vietinbank Gia Lai phù hợp với đặc thù hoạt động huy động vốn địa bàn Gia Lai, linh hoạt tăng/giảm lãi suất để hỗ trợ chi nhánh trường hợp cộng/trừ ưu đãi suất để cạnh tranh, giữ chân khách hàng, tăng khả cạnh tranh chi nhánh - Cần có sách đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán theo chuyên đề nghiệp vụ Đào tạo nghiệp vụ số chương trình, ứng dụng liên quan cho cán làm công tác đầu mối quản trị nguồn vốn huy động chi nhánh Định kỳ có buổi hội thảo để chi nhánh làm tốt công tác quản trị nguồn vốn huy động chia sẻ tiến - NH TMCP Công Thương Việt Nam cần nghiên cứu có chế độ ưu đãi cho đội ngũ nhân viên địa bàn khó khăn chế độ cơng tác phí thoả đáng theo 21 hướng khuyến khích cán làm nhiều, làm tốt dựa vào khả kết tài chi nhánh; cán tín dụng cần hưởng chế độ làm việc trời (độc hại) nhân viên kho quỹ, mua bảo hiểm thân thể cho CBTD - Xây dựng tích hợp vào chương trình làm việc cơng cụ tính tốn tự động tổng hồ lợi ích khách hàng (thống kê sản phẩm dịch vụ khách hàng sử dụng; chi nhánh thu phí dịch vụ, thu nhập rịng từ lãi tiền gửi, tiền vay khách hàng hai năm gần nhất; dự tốn phí dịch vụ thu nhập rịng từ tiền gửi tiền vay xem xét ưu đãi) để giúp chi nhánh có đánh giá khách hàng xem xét có cần áp dụng ưu đãi cho khách hàng không, ưu đãi mức hợp lý - Tinh giản quy trình thủ tục đối sản phẩm huy động vốn, cấp hạn mức giao dịch nộp tiền mặt 50 triệu đồng cho GDV để rút ngắn thời gian giao dịch, giải phóng khách hàng - Nghiên cứu đưa vào triển khai sản phẩm cơng nghệ cao để đón đầu phân khúc khách hàng trẻ, u cơng nghệ - Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin để tăng tính quản lý theo dõi thông tin khách hàng, nâng cấp đường truyền để tránh xảy tình trạng lỗi mạng, tải hệ thống… - Để tăng hiệu triển khai sản phẩm dịch vụ chương trình khuyến mới, Trụ sở nên đăng ký quảng cáo kênh VTV vào vàng buổi tối (giữa phim chẳng hạn) để khán giả toàn quốc biết đến, hiệu hơn, tiết kiệm gấp nhiều lần so với việc chi nhánh quảng cáo qua truyền hình địa phương Facebook ngày phổ biến trở thành phần đời sống nhiều người dân nay, đó, Facebook kênh tiếp thị, quảng bá, marketing hiệu giảm chi phí marketing dài hạn Trụ sở cần nghiên cứu xây dựng trang Fanpage thức VietinBank để tương tác với khách hàng nhiều hơn, tăng hiệu ứng truyền thông đến số đông với chi phí thấp 22 - Nhanh chóng hồn thiện module báo cáo 360 độ khách hàng Core để giúp chi nhánh rút ngắn thời gian xử lý số liệu, báo cáo - Hiện việc tuyển dụng cán hầu hết Ngân hàng Công Thương Việt Nam định sau đưa chi nhánh làm việc Do đó, đơi khơng đáp ứng yêu cầu trình độ, sở trường cán mà Vietinbank Gia Lai đặt làm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, chất lượng công việc chi nhánh Đề nghị Ngân hàng Công Thương Việt Nam nên giao quyền tuyển chọn nhân viên cho Vietinbank Gia Lai, nên quy định tiêu đối tượng tuyển dụng trình độ chun mơn, tuổi đời… để Vietinbank Gia Lai lựa chọn cho phù hợp 23 KẾT LUẬN Trước cạnh tranh gay gắt quy định khắt khe phủ ngân hàng nhà nước, đòi hỏi ngân hàng thương mại phải tìm giải pháp để tăng nguồn vốn huy động Nguồn vốn tiết kiệm ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động ngân hàng Hiện địa bàn tỉnh Gia Lai nhiều nguồn vốn chưa khai thác Vietinbank Gia Lai cần có giải pháp phù hợp để thu hút nguồn vốn tiềm Qua trình nghiên cứu luận văn "Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietinbank Chi nhánh Gia Lai" luận văn đề cập giải số vấn đề sau: - Giúp hệ thống hoá sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại Trình bày tồn hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Gia Lai - Phân tích thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Gia Lai Trình bày tình hình gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Gia Lai Làm rõ hoạt động sách áp dụng chi nhánh, mặt tích cực hạn chế hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Gia Lai - Trên sở lý luận thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Gia Lai, luận văn đưa kiến nghị hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Việc hoàn thiện hoạt động hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai giúp cho ngân hàng tăng trưởng mặt quy mơ, cấu, chi phí hợp lý, hồn thành kế hoạch 24 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giao, chủ động cân đối nhu cầu sử dụng vốn, đóng góp vào phát triển bền vững Chi nhánh Mặc dù cố gắng hướng dẫn bảo tận tình TS Đinh Bảo Ngọc, tạo điều kiện đồng nghiệp ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Gia Lai Do thời gian ngắn, kinh nghiệm nghiên cứu chưa nhiều,Và cơng trình nghiên cứu thân nên đề tài chắn không tránh khỏi sai sót, em mong nhận góp ý q thầy cơ, bạn quan tâm đến vấn đề để đề tài hoàn thiện ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH... TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Từ đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm giai đoạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 2.2... THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 3.1.1 Định hƣớng hoạt