Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam – chi nhánh quảng nam

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN DUY ĐẠT HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Đà Nẵng - Năm 2022 Cơng trình đƣợc hoàn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thanh Hƣơng Phản biện 1: TS Nguyễn Ngọc Anh Phản biện 2: PGS.TS Phan Diên Vỹ Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 27 tháng 08 năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại: − Trung tâm Thơng tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng − Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Ngân hàng thương mại phận quan trọng hệ thống tài quốc gia, với nhiệm vụ trung gian luân chuyển vốn người có vốn người cần vốn Có thể nói, hệ thống ngân hàng Việt Nam làm tốt vai trò trung gian vốn kinh tế góp phần huy động chu chuyển vốn nhang rỗi cho phát triển kinh tế xã hội đất nước Nguồn vốn huy động khơng có vai trị quan trọng cơng xây dựng đất nước mà cịn tảng cho phát triển NHTM, giúp NHTM hoạt động bền vững, mở rộng kinh doanh, đa dạng nghiệp vụ ngân hàng, phát triển hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Quảng Nam (Vietcombank Quảng Nam) NHTM thành lập sớm Quảng Nam Trong năm gần đây, xuất NHTM, tổ chức tín dụng địa bàn ngày nhiều đòi hỏi Vietcombank Quảng Nam cần có phương án vượt trội để khai thác tối ưu lợi sẵn có, nắm bắt hội mới, trì thị phần huy động Tuy nhiên chưa có nghiên cứu thức liên quan đến việc thu hút tạo dựng nguồn vốn thực Là cán quan hệ khách hàng công tác Vietcombank Quảng Nam, cá nhân tơi tồn thể nhân viên ban lãnh đạo ngân hàng xem công tác huy động vốn không tiêu cần phải thực hồn thành ngắn hạn, mà mục tiêu lâu dài cần trì liên tục mở rộng Nhận thấy, điều kiện kinh tế khó khăn song tiềm nguồn vốn TGTK dân cư lớn chưa khai thác hết người dân cịn thiếu niềm tin vào ngân hàng chưa hiểu khả sinh lời khoản tiền nhàn rỗi Chính vậy, tơi mạnh dạn chọn đề tài: “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Quảng Nam” để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Luận văn có mục tiêu sau: Hệ thống hóa vấn đề l luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM; Phân tích đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam; Khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm tng Vietcombank Quảng Nam Để đạt mục tiêu nêu trên, nội dung luận văn phải trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Nội dung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM gì? Các tiêu chí sử dụng để đánh giá hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM? - Thực trạng hoạt động huy động động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam thời gian qua nào? - Cần đề xuất khuyến nghị để hoàn thiện hoạt động huy động động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM thực tiễn hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam - Đối tượng khảo sát: Để có thêm thơng tin phân tích, nhận định, lý giải, tác giả dự kiến tham vấn số cán lãnh đạo chuyên viên có kinh nghiệm lĩnh vực chi nhánh: Ban giám đốc chi nhánh; lãnh đạo phòng phụ trách, cán ngân hàng phòng khách hàng doanh nghiệp khách hàng bán lẻ, phòng giao dịch Vietcombank Quảng Nam; khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm chi nhánh mong muốn họ chọn ngân hàng gửi tiền 3.2 Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Luận văn nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam - Về không gian: Hoạt động hoạt động huy động động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam - Về thời gian: Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam từ năm 2019 đến năm 2021 3.3 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập xử l liệu thứ cấp Phương pháp phân tích Phương pháp so sánh Phương pháp tổng hợp Phương pháp tham vấn Ý nghĩa khoa học thực tiễn - Về khoa học: Góp phần hệ thống hóa l luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM - Về thực tiễn: Phân tích đánh giá hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam, nhận định thành công, hạn chế nguyên nhân nhằm đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Bố cục dự kiến Luận văn Ngồi phần mở đầu, kết luận, nội dung luận văn kết cấu thành chương: - Chương 1: Cơ sở l luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động hoạt huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam - Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Tổng quan tài liệu nghiên cứu 6.1 Các báo liên quan chủ đề nghiên cứu công bố tạp chí chuyên ngành năm gần đây: Nguyễn Văn Thọ Nguyễn Ngọc Linh (2019), “Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng Ngân hàng thương mại Việt Nam” đăng tạp chí Ngân hàng số 23/2019 Bài viết thực đánh giá tổng quan thực trạng tăng trưởng huy động vốn NHTM giai đoạn 2013 - 06/2019, từ đó, đề xuất số kiến nghị nhằm gia tăng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng Lê Trung Hiếu Nguyễn Hồ Xuân Nhi (2021),“Các nhân tố ảnh hướng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Trà Vinh” đăng tạp chí Cơng thương – Các kết nghiên cứu khoa học ứng dụng công nghệ (số 15) Nghiên cứu xác định nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Chi nhánh Trà Vinh gồm: hình thức chiêu thị, lãi suất, thương hiệu, chất lượng dịch vụ Trần Phạm Hữu Châu (2020), “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” đăng Tạp chí Cơng thương số 22 Bài viết cho thấy, có yếu tố tác động đến định gửi tiết kiệm khách hàng: Thương hiệu ngân hàng, thuận tiện, sách lãi suất, hình thức chiêu thị, ảnh hưởng người thân, thủ tục giao dịch nhân viên ngân hàng Từ đó, viết đưa giải pháp đề xuất nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm BIDV TP Hồ Chí Minh Ninh Thị Thúy Ngân (2019), “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM” đăng tạp chí Tài số 52 Nghiên cứu huy động vốn chiêu thức ngân hàng nhằm giúp khách hàng tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng Nguyễn Hồng Hà Nguyễn Minh Cần (2019), “Nâng cao hài lòng khách hàng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Vietinbank chi nhánh Trà Vinh” đăng tạp chí Tài kỳ tháng 12/2019 Nghiên cứu thực theo phương pháp định lượng với khảo sát từ 300 khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm chi nhánh Kết nghiên cứu 05 nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng bao gồm: đáp ứng, hữu hình, đảm bảo, mạng lưới lãi suất Trong đó, mức độ đáp ứng, phương tiện hữu hình, đảm bảo, mạng lưới lãi suất Nhóm tác giả dựa kết nghiên cứu đưa số giải pháp để nâng cao hài lòng KH sử dụng sản phẩm tiết kiệm chi nhánh 6.2 Các luận văn khoa học bảo vệ: Phùng Thanh Hải Phượng (2021), “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai”, luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Luận văn hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM, kết hợp với thực tiễn hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai Từ đó, nghiên cứu đua khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai bối cảnh hoạt động huy động vốn ngày gay gắt Lê Bá Khánh Hoàng (2018), “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng T T Việt hi nh nh ng n hàng PTNT Quận gũ Hành Sơn thành phố Đà ẵng”, luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Luận văn hệ thống hóa sở lý luận liên quan đến hoạt động nhận gửi tiền, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động nhận gửi tiền NHTM Từ đó, mơ tả phân tích, đánh giá tình hình thực tế đưa khuyến nghị phù hợp nhằm hoàn thiện hoạt động nhận gửi tiền chi nhánh ngân hàng NN PTNT Quận Ngũ Hành Sơn thành phố Đà Nẵng Đinh Xuân Phong (2015), “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng NN PTNT Việt Nam, chi nhánh ngân hàng NN PTNT Huyện EAH'LEO”, luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Kết nghiên cứu khẳng định tầm quan trọng hoạt động huy động vốn ngân hàng đồng thời mang lại cho khách hàng niềm tin kênh đầu tư an toàn, tiện lợi, đơn giản, góp phần tạo dựng Thương hiệu ngân hàng từ khuyến khích khách hàng sử dụng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng mang lại Võ Thị Thu Vân (2015), “Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam”, luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Luận văn khẳng định ngân hàng tổ chức có tác động lớn đến phát triển kinh tế Việt Nam Trong đó, việc làm để huy động tiền gửi tiết kiệm vấn đề quan tâm Huy động vốn gặp nhiều khó khăn phải đối diện với đối thủ cạnh tranh ngày xuất nhiều thị trường Nguyễn Bạch Hồng (2017), “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng” , luận văn thạc sỹ, Đại học kinh tế Đà Nẵng Khơng phân tích, đánh giá tình hình huy động chi nhánh, luận văn yếu tố ảnh hưởng với mức độ bao nhiêu, từ có kiến khuyến nghị để hoàn thiện phát triển hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh Bành Thị Ngọc Bích (2012), “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài”, luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Luận văn hệ thống sở l luận nguồn vốn Phân tích thực trạng huy động, từ có khuyến nghị thiết thực nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài Nguyễn Quốc Đạt (2016), “Nghiên cứu hài lòng khách hàng cá nhân dịch vụ tiền gửi ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Việt Nam- chi nhánh Tỉnh Quảng Ngãi”, luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Luận văn xác định nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng cá nhân dịch vụ tiền gửi nhân tố có tác động nhiều Đánh giá hài lòng khách hàng cá nhân dịch vụ tiền gửi ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi Kết nghiên cứu hữu ích cho ngân hàng quản l nâng cao hài lòng dịch vụ tiền gửi Luận văn hàm số sách kiến nghị nhằm nâng cao hài lòng khách hàng cá nhân dịch vụ tiền gửi ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - CN tỉnh Quảng Ngãi Nguyễn Thị Thu Hiền (2015), “Kiểm soát nội với huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Luận văn trình bày hoạt động kinh doanh ngân hàng loại hình kinh doanh có nhiều rủi ro, dễ xảy gian lận sai sót, luận văn tập trung phân tích huy động tiền gửi Để ngăn ngừa tổn thất rủi ro xảy q trình hoạt đơng kinh doanh ngân hàng, ngồi biện pháp tra, kiểm tra, giám sát quan quản l Nhà nước, trước hết thân NHTM phải có biện pháp hữu hiệu Mà biện pháp quan trọng phải thiết lập hệ thống kiểm soát nội cách đầy đủ có hiệu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vai trò huy động vốn NHTM: Huy động vốn ngân hàng Thương mại việc ngân hàng sử dụng biện pháp khác nhằm khuyến khích khách hàng có nguồn tài nhàn rỗi gửi ngân hàng Giữa ngân hàng khách hàng hình thành thỏa thuận có điều khoản, điều kiện ràng buộc bên hoàn trả gốc – lãi khoảng thời gian định 1.1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM: Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi Huy động vốn việc phát hành giấy tờ có giá Huy động vốn hình thức vay từ tổ chức tín dụng khác vay từ ngân hàng nhà nước 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm TGTK NHTM: Theo Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/09/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, khoản 1, điều 6, Quy chế TGTK “TGTK khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản TGTK, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận TGTK bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi” 1.2.2 Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM Phân theo kỳ hạn gửi: Gồm tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi khác, giấy tờ có giá, kỳ phiếu ngân hàng, chứng tiền gửi, tín phiếu ngân hàng Phân theo loại tiền gửi: Gồm tiền gửi tiết kiệm nội tệ tiền gửi 10 sách kênh phân phối, sách cổ động truyền thơng, sách người, quy trình cung ứng, yếu tố vật chất b Tiêu chí phản ánh quy mơ hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm - Quy mô vốn - Sự tương quan huy động cho vay - Tính tốn quy mơ vốn - Chi phí Tiêu chí cấu nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm - Tỷ trọng nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm tổng nguồn vốn - Chi phí vốn huy động Tiêu chí chất lƣợng cung ứng dịch vụ - Sự thuận tiện giao dịch - Giải hồ sơ nhanh chóng, đơn giản - Kỹ làm việc, thái độ cán bán hàng - An toàn, bảo mật Tiêu chí chi phí huy động tiền gửi - Chi phí trả lãi - Chi phí khác Tiêu chí kiểm sốt rủi ro - Kiểm sốt quy trình - Kiểm sốt cơng nghệ Tiêu chí kết tài từ hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm 1.3 NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 1.3.1 Nhân tố bên Chiến lƣợc kinh doanh NHTM 11 - Chính sách sản phẩm - Cân đối vốn - Marketing - Cơ sở vật chất, hạ tầng công nghệ - Năng lực cán - Chính sách chăm sóc khách hàng Sự uy tín thƣơng hiệu Chính sách lãi suất 1.3.2 Nhân tố bên Các nhân tố thuộc khách hàng Các nhân tố thuộc kinh tế KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ: 2.1.3 Cơ cấu tổ chức: Tính đến thời điểm 31/12/2021, số lượng cán công nhân viên CN 177 cán Cơ cấu tổ chức Vietcombank Quảng Nam sau: + 01 Giám Đốc + 03 Phó Giám Đốc + 07 Phịng ban mạng lưới 08 phòng giao dịch, cụ thể: 12  07 Phịng ban: Phịng Hành nhân sự, Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng Khách hàng bán lẻ, Phòng Dịch vụ khách hàng, Phòng quản lý nợ, Phòng kế tốn Phịng ngân quỹ  08 Phịng giao dịch: Tam Kỳ, Chu Lai, Duy Xuyên, Điện Nam – Điện Ngọc, Hội An, Điện Bàn, Thăng Bình, Đại Lộc 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.4 Kết tài Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 2019-2021 Chỉ tiêu TT Giá trị Tăng trƣởng (Tỷ đồng) (%) 2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020 Tổng thu nhập 723 839 1.359 16,0 62,0 Tổng chi phí 569 620 1.037 9,0 67,3 154 219 322 42,2 47,0 Lợi nhuận trước thuế Kết hoạt động kinh doanh CN ba năm từ 2019-2021 tốt, đạt kết cao, lợi nhuận tăng trưởng qua năm Lợi nhuận trước thuế năm 2020 tăng 42,2% so với năm 2019 năm 2021 tăng 47,0% so với năm 2020, đạt 322 tỷ đồng So với kế hoạch lợi nhuận hội sở giao hàng năm, Vietcombank Quảng Nam đạt vượt mức kế hoạch 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.2.1 Đặc điểm môi trƣờng kinh doanh ảnh hƣởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh: 2.2.2 Mục tiêu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh 13 - Tăng lượng vốn huy động - Cơ cấu vốn huy động hợp lý - Chi phí vốn rẻ - Quản lý rủi ro - Bán chéo sản phẩm 2.2.3 Công tác tổ chức hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam a Công tác tổ chức nguồn nhân lực: - Xây dựng kế hoạch huy động tiền gửi - Giao điều chỉnh tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm - Trực tiếp giao dịch với khách hàng hạch toán Các văn quy định pháp luật quy định Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam hoạt động huy động vốn cụ thể sau: - Văn pháp luật: Các văn ngân hàng nhà nước Việt Nam pháp luật Việt Nam quy định thời kỳ - Văn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam: Quy trình tiền gửi có kỳ hạn, quy trình tiền gửi khơng kỳ hạn; cơng văn, thông báo lãi suất, giá mua bán vốn thời kỳ Các văn đạo hoạt động huy động vốn thời kỳ c Quy trình hoạt động huy động TGTK ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quảng Nam Bước 1: Tìm kiếm thu hút khách hàng Bước 2: Hỗ trợ tư vấn khách hàng Bước 3: Khách hàng tiề Bước 4: Phân tích nhu cầu kh h hàng đư r hợp sản phẩm phù 14 Bước 5: Lập hồ sơ kh h hàng Bướ 6: Chă só kh h hàng Hình 2.1 Quy trình huy động TGTK Vietcombank người gửi tiền Tiếp nhận thông tin khách hàng gửi tiền Kiểm đếm tiền Lập chứng từ gửi tiền Chuyển phê duyệt chứng từ gửi tiền Ghi sổ TGTK Trả sổ tiết kiệm cho khách hàng Cán Giao dịch viên/Nhân viên dịch vụ khách hàng thực hiện: 15 2.2.4 Thực trạng triển khai vệc thực huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam a Nghiên cứu thị trường, xác định nhu cầu KH gửi tiết kiệm địa bàn Quảng Nam Marketing - Chính sách giá dịch vụ - Chính sách phân phối - Chính sách xúc tiến truyền thơng - Chính sách người - Chính sách quy trình - Chính sách sở vật chất Hoạt động quản trị rủi ro khoản - Cơ chế quản lý vốn tập trung - Tham mưu lãnh đạo - Giám sát dự đoán nhu cầu giao dịch - Chính sách cân đối cấu tín dụng 2.2.5 Kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Bảng 2.6: Quy mô TGTK Vietcombank Quảng Nam giai đoạn 2019 - 2021 (Đơn vị tính: tỷ đồng,%) Tăng trưởng % Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm 2020/2019 Năm 2021/2020 2019 2020 2021 Tăng Tỷ lệ Tăng Tỷ lệ trưởng (%) trưởng (%) Số dư tiền gửi tiết 3.061 3.561 3.969 kiệm bình quân 500 14,04 % 408 10,27 % 16 Tổng nguồn vốn bình quân 5.419 5.787 6.525 Tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm so với tổng nguồn vốn 56,4 % 61,5 % 368 60,8 % 6,35% 11,31 % 738 5,1% -0,7% Cơ cấu - Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn: Tiền gửi kiết kiệm có kỳ hạn chiếm ưu thế, chiếm 80% tổng cấu nguồn vốn - Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm theo sản phẩm: Tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước chiếm 55% tổng cấu tiền gửi theo sản phẩm - Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền: Đồng nội tệ chiếm 90% tổng cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền - Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo nhóm khách hàng: Nhóm khách hàng cá nhân ln chiếm 60% tổng cấu Về chi phí huy động Bảng 2.11: Cơ cấu tiền gửi huy động theo nhóm khách hàng CHỈ TIÊU 2019 2020 2021 Tổng tền gửi 3.061 3.561 3.969 Chi Phí trả lãi 156,1 128,6 137,7 Chi Phí trả lãi Bình qn 5,1% 4,2% 4,5% Về chất lƣợng dịch vụ - Nâng cao chất lượng dịch vụ, tập trung vào trải nghiệm khách hàng - Mở rộng địa bàn hoạt động - Phát triển sản phẩm cạnh tranh so với đối thủ 17 Kiểm soát rủi ro tác nghiệp - Quản l rủi ro giao dịch - Bảo mật thông tin khách hàng - Định danh khách hàng - Phịng chống ăn cắp thơng tin khách hàng - Xây dựng, vận hàng hệ thống dự phịng Hiệu tài Bảng 2.12: Hiệu tài giai đoạn 2019-2021 Số dư huy Giá mua vốn Năm động TK bình quân Lãi suất bình Chênh lệch lãi quân trả KH suất nình quân 9,12% 7% 2,13% 5.787 7,80% 6,1% 1,7% 6.525 7% 5,5% 1,6% bình quân TSC 2019 5.419 2020 2021 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM: 2.3.1 Kết đạt đƣợc: - Quy mô huy động vốn gửi tiết kiệm: Số dư huy động tăng qua năm, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn huy động chi nhánh Đặc biệt, tổng khách hàng cá nhân gửi chi nhánh có tăng trưởng hàng năm - Cơ cấu vốn huy động tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi VNĐ chiếm 90% tổng cấu, tiền gửi USD chiếm tỷ trọng nhỏ Nguồn khách hàng tăng lên tạo điều kiện cho tiền gửi không kỳ hạn tăng lên, tạo điều kiện tăng lợi nhuận chi nhánh - Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm: Lãi suất trì mức đem lại lợi nhuận cho chi nhánh 18 - Chất lượng dịch vụ cung ứng: Nghiên cứu đưa sản phẩm tiền gửi đáp ứng xu hướng thị trường cạnh tranh với ngân hàng bạn Cải tiến quy trình nghiệp vụ nhanh hơn, hiệu Cải thiện chất lượng dịch vụ lấy khách hàng làm trọng tâm, tập trung vào nhu cầu hành trình khách hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế: a Những hạn chế: - Cơ cấu tiền gửi chƣa đều: Tập trung hầu hết nguồn huy động từ khách hàng cá nhân - Sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm chƣa đa dạng: Sản phẩm huy động chủ yếu truyền thống (gửi sổ quầy – nhận lãi cuối kỳ) Chưa có khác biệt nhiều so với sản phẩm ngân hàng khác thị trường - Lãi suất huy động tiền gửi huy động chƣa cạnh tranh: Chưa có sách trả lãi cho khách hàng gửi kỳ hạn dài, khách hàng lớn tuổi, khách hàng gửi số tiền lớn Mặt lãi suất mức thấp so với ngân hàng hệ thống Các chương trình khuyến mãi, tặng quà cho khách hàng gửi tiết kiệm hạn chế số lượng - Chính sách khách hàng: + Các biện pháp thu hút khách hàng nhiều hạn chế: đa số khách hàng cá nhân tự tìm đến giao dịch chi nhánh + Sản phẩm chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng, qua khảo sát chất lượng dịch vụ nhiều điểm cần cải thiện + Đặc điểm địa bàn hoạt động chi nhánh địa phương nông thôn, khách hàng chưa làm chủ với công nghệ Việc triển khai sản phẩm khác so với truyền thống gây cản trở cho khách hàng lẫn doanh nghiệp - Nền kinh tế Việt Nam có biến động lớn giai đoạn 2019-2021: Khó khăn đất nước trải qua đại dịch Covid 19 19 b.Nguyên nhân: - Nguyên nhân khách quan: + Sự biến động kinh tế Việt Nam đối diện với đại dịch, sách kiểm sốt lãi ngân hàng nhà nước khiến cho tình hình huy động gặp nhiều khó khăn + Sự giá đồng tiền: Giá thị trường tăng làm cho người dân chi tiêu nhiều để đảm bảo sống làm hạn chế số tiền nhàn rỗi gửi ngân hàng + Cạnh tranh không tránh khỏi bối cảnh tài mà số lượng ngân hàng ngày nhiều, sản phẩm dịch vụ tài từ đa dạng vơ linh hoạt cho đối tượng khách hàng Khách hàng dễ dàng có lựa chọn tốt từ ngân hàng TMCP vốn động khả đáp ứng khách hàng Đây nguy giảm thị phần huy động vốn nói chung huy động tiền gửi tiết kiệm nói riêng + Thói quen người dân sử dụng tiền mặt, đầu tư chủ yếu vào vàng nên nhu cầu gửi tiền tiết kiệm thấp + Chính sách huy động vốn tiền gửi tiết kiệm chưa có chủ động cịn phụ thuộc vào điều hành trụ sở - Nguyên nhân chủ quan: + Chính sách lãi suất ngân hàng chưa thực linh hoạt: Lãi suất huy động TGTK Vietcombank Quảng Nam mức thấp so với NHTM địa bàn + Chính sách sản phẩm: Phổ sản phẩm chưa tiếp cận khách hàng, chủ yếu khách hàng gửi tiết kiệm truyền thống Sản phẩm chưa tạo nét đặc trưng Viectcombank + Marketing chưa trọng mức: Công tác marketing phụ thuộc hồn tồn vào trụ sở Nhiều sản phẩm dịch vụ hấp dẫn công tác triển khai chưa liệt nên hiệu thấp Phần lớn khách hàng tự 20 đến gửi tiền thương hiệu + Chất lượng dịch vụ cịn nhiều điểm hạn chế: So với ngân hàng, tổ chức tín dụng địa bàn, chất lượng dịch vụ Vietcombank tồn nhiều điểm hạn chế thời gian chờ, phong cách phục vụ, thủ tục quy trình… + Chưa tập trung phát triển nhu cầu khách hàng dài hạn, quan tâm đến nhu cầu hữu Thực tế cho thấy có nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Viectombank để nhận lương, doanh thu, gửi tiền vay lại vay ngân hàng khác Cán nhân viên chưa chủ động công tác khai thác nhu cầu khách hàng, ngại bán chéo, chưa thực để tâm đến phản hồi khách hàng + Quy trình, thủ tục cịn rườm rà: quy trình thủ tục cung cấp sản phẩm huy động tiền gửi chặt chẽ nhiều thời gian so với giao dịch khác làm thời gian chờ tăng lên, ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam thời gian tới Bước sang năm 2022, toàn hệ thống Vietcombank tiếp tục thực định hướng chiến lược phát triển đến năm 2025, tầm nhìn 2030 giữ vững vị Ngân hàng số Việt Nam, top 100 ngân hàng lớn châu Á, nằm 1000 doanh nghiệp niêm yết lớn toàn cầu Vietcombank tập trung vào định hướng lớn sau đây: Thực chuyển đổi kinh doanh áp 21 dụng khoa học công nghệ, phát triển ngân hàng số, xây dựng tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ lấy khách hàng làm trọng tâm nhằm đứng đầu trải nghiệm khách hàng, quản trị nguồn nhân lực, tập trung quản trị rủi ro nhằm giữ vững vị trí ngân hàng số bán lẻ đầu tư tầm nhìn đến năm 2030, giữ vững vị trí số Việt Nam 3.1.2 Định hƣớng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam Tăng cường nguồn lực để thúc đẩy tăng trưởng huy động tiền gửi tiết kiệm từ tháng đầu năm 2022, chủ động tích cực tìm kiếm nguồn khách hàng nhiều cách thức nhiều phương diện khác nhau, bên cạnh khơng quên chăm sóc, giữ chân nguồn khách hàng hữu Tập trung khai thác nguồn vốn với chi phí thấp khách hàng hay sử dụng tiền mặt, tiền gửi casa, dịch vụ hành cơng hay dịng tiền đơn vị hành nghiệp Với việc chuyển đổi mạnh mẽ công nghệ số, cụ thể sản phẩm dịch vụ số Vietcombank Digibank Digibiz bước tiến vượt bậc Vietcombank, với nhiều tiền ích tính trội, độ bảo mật cao, dịch vụ tiết kiệm trực tuyến với nhiều hình thức gửi tiết kiệm đa dạng, thu hút nhóm đối tượng khách hàng khơng giao dịch quầy chuyển sang giao dịch điện tử Phân loại đối tượng khách hàng theo độ tuổi, nghề nghiệp lĩnh vực kinh doanh… để đối tượng có cách tiếp cận nguồn vốn huy động tiết kiệm phù hợp, ví dụ nhóm đối tượng cán hưu trí, dùng sách cộng thêm biên độ lãi suất, q tặng để nhằm thu hút nhóm Ngồi ra, với nhóm khách hàng ưu tiên (Priority), số lượng nhóm khách hàng khơng nhiều nguồn vốn huy động tiết kiệm từ nhóm khách hàng lớn mang tính ổn định cao, chương trình chăm 22 sóc, tư vấn tài giao dịch nhóm khách hàng quan trọng ưu tiên so với khách hàng thông thường Linh hoạt phương thức bán hàng thông qua bán chéo, bán thêm, bán theo chuỗi liên kết hay theo rổ sản phẩm, nâng cao kỹ bán hàng, nắm rõ sản phẩm dịch vụ cách bao quát, từ gia tăng thêm nhu cầu khách hàng tiền gửi tiết kiệm góp phần tăng trưởng tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm Thường xuyên kiểm tra quản l chất lượng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh, đáp ứng kịp thời nguồn vốn khách hàng có nhu cầu rút tiền, thực cam kết chất lượng dịch vụ khách hàng, nâng cao hài lòng khách hàng, trọng chăm sóc khách hàng, cải tiến chất lượng dịch vụ; xây dựng văn hóa Vietcombank giao dịch phù hợp với chiến lược thương hiệu tạo phong cách làm việc chuyên nghiệp, động, nhiệt huyết tận tâm Tuân thủ quy định chung lãi suất NHNN Vietcombank, thường xuyên cập nhật văn bản, quy định, đạo Vietcombank nắm bắt điều chỉnh kịp thời lãi suất cho phù hợp thời kỳ, gia đoạn Đồng thời, theo dõi có phản hồi lãi suất đối thủ cạnh tranh 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 3.2.1 Khuyến nghị hoàn thiện tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Hoạch định thực thi sách Marketing Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Quản lý nguồn nhân lực Quản trị rủi ro 23 3.2.2 Khuyến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Tăng cường kiểm sốt rủi ro Nâng cao lợi ích tài Nâng cao chất lượng dịch vụ Nâng cao uy tín thương hiệu Nâng cao chất lượng nhân lực Khuyến nghị ảnh hưởng từ người thân quen Khuyến nghị phối hợp chặt chẽ hội sở chi nhánh Khuyến nghị Ngân hàng nhà nước KẾT LUẬN CHƢƠNG KẾT LUẬN Với mục tiêu phấn đấu trở thành ngân hàng số Việt Nam, trì vị ngân hàng hàng đầu bước nâng cao vị khu vực Vietcombank Là đơn vị kinh doanh hệ thống CN, Vietcombank Quảng Nam nỗ lực phấn đấu để thực mục tiêu hội sở Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm sản phẩm dịch vụ trọng tâm Vietombank, mang lại nguồn vốn vốn lớn ổn định hoạt động kinh doanh ngân hàng nên trở thành mục tiêu quan tâm phát triển nhằm đáp ứng nhu cầu KH, góp phần khẳng định thị phần vị Vietcombank Quảng Nam địa bàn Các năm qua hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam tăng trưởng tốt, song gặp nhiều khó khăn, hạn chế thách thức Với mong muốn góp phần hồn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam phạm vi nghiên cứu luận văn “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam”, tác giả thực số nhiệm vụ sau: 24 Một là: Luận văn tổng hợp, hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm; trình bày mục tiêu, nội dung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM phân tích tiêu chí đánh giá kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm đồng thời lý giải nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM Hai là: Luận văn vào nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm vụ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Quảng Nam giai đoạn 2019-2021 Đánh giá kết đạt được, hạn chế cịn tồn trình bày nguyên nhân hạn chế đó, làm sở cho việc đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm CN Ba là: Trên sở nguyên nhân hạn chế kết hợp với việc trình bày định hướng phát triển Vietcombank định hướng kinh doanh hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam, luận văn đưa khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam Mặc dù cố gắng để đạt kết theo mục tiêu đề giới hạn khả kinh nghiệm thân nhiều nguyên nhân khách quan khác, luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót hạn chế định Vì vậy, tác giả luận văn mong nhận góp ý Quý thầy cơ, anh chị đồng nghiệp, bạn bè có quan tâm đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm để luận văn hoàn thiện nhằm đem lại kết cao mặt lý luận thực tiễn để góp phần vào phát triển Vietccombank Quảng Nam ... 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 3.2.1 Khuyến nghị hoàn thiện tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP ngoại. .. huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động hoạt huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam 4 - Chương 3: Khuyến... động huy động tiền gửi tiết kiệm Vietcombank Quảng Nam phạm vi nghiên cứu luận văn ? ?Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam? ??,