Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THỊ HỒNG NHUNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 834 02 01 Đà Nẵng - Năm 2022 Cơng trình hoàn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THÀNH ĐẠT Phản biện 1: TS Ngu n Ng c nh Phản biện 2: PGS.TS Ngu n Th Minh Huệ Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài Ngân hàng h p Trường Đại h c Kinh tế, Đại h c Đà Nẵng vào ngày 05 tháng năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại:  Trung tâm Thông tin-H c liệu, Đại h c Đà Nẵng  Thư viện trường Đại h c Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hu động vốn sử dụng vốn hai trình hoạt động ngân hàng Việc cân đối hai hai hoạt động nà cách hàin hòan sẽn mangn lạin lợi nhuậnn tốin đan chon cácn ngânn hàng.n Chínhn vìn vậ ,n cácn Ngânn hàngn thươngn mại (NHTM)n luônn chún tr ngn vàn dựan trênn khản năng,n điềun kiệnn củan mìnhn đển xây dựngn cácn biệnn phápn thựcn hiệnn việcn huyn độngn vốn,n đặcn biệtn huyn độngn vốn đốin vớin kháchn hàngn cán nhânn (KHCN).n Hiệnn nay,n hoạt động hu động tiền gửi KHCNn ngàyn càngn cón vain trịn ton lớnn hơnn vìn nón làmn tăngn tiếtn kiệmn vàn giảmn chi tiêu,n tạon côngn ănn việcn làmn chon ngườin laon động,n tăngn cườngn sảnn xuấtn kinh doanh,n tiếtn kiệmn chin phín phátn hànhn vàn lưun thôngn tiềnn mặtn chon xãn hội.n Đốin với NHTM,n tiềnn gửin củan KHCNn giúpn tăngn cườngn nguồnn vốn,n tấmn đệmn cho hoạtn độngn kinhn doanhn củan ngânn hàng Thông qua hoạt động hu động tiền gửi KHCN, ngân hàng đo lường mức độ u tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Trong thời gian qua, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng quan tâm tới hoạt động hu động vốn nói chung hu động tiền gửi khách hàng cá nhân nói riêng Tu nhiên, hoạt động hu động tiền gửi KHCN Chi nhánh Đà Nẵng vẫnn cònn mộtn sốn tồnn tạin như:n nguồnn tiềnn gửi huyn độngn từn ngoạin tện chiếmn mộtn tỷn tr ngn nhỏn trongn tổngn nguồnn tiềnn gửi kháchn hàngn cán nhân,n tỷ tr ngn tiềnn gửin khôngn kỳn hạnn chiếmn tỷn tr ngn nhỏn cón xun hướngn giảmn dần… Bênn cạnhn đó,n don tácn độngn củan đạin d chn Covid-19, nềnn kinhn tến Việtn Namn không tránhn khỏin nhữngn tácn độngn tiêun cực,n mặcn dùn cón nhiềun giảin phápn nhằmn khắc phụcn nhữngn tácn độngn đó.n Hiệnn nay,n rấtn nhiều doanhn nghiệpn đãn vàn đangn rơin vào tìnhn trạngn phán sản,n điềun nàyn khiếnn chon NHTMn nóin chungn vàn Chin nhánhn nói riêngn phảin đốin mặtn vớin nhiềun khón khăn trongn hoạtn độngn huyn độngn vốnn từn doanh nghiệp.n Đồngn thời,n đển hồin phụcn kinhn tến saun d ch,n cácn doanhn nghiệpn cũngn cón nhun cầun tiếpn cậnn nguồnn vốnn đển phụcn vụn sảnn xuấtn kinhn doanhn saun thờin giann đóngn cửan ngừngn hoạtn độngn vìn cáchn lyn xãn hội Chính lí nêu trên, h c viên nhận thấ việc nghiên cứu đề tài “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng” cấp thiết Mục tiêu nghiên cứu đề tài Trên sở phân tích thực trạng hu động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng, mục tiêu tổng quát đề tài đưa đề xuất khu ến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động hu động tiền gửi khách hàng cá nhân, bảo đảm đạt mục tiêu hoạt động chiến lược kinh doanh Chi nhánh thời gian tới Mục tiêu nghiên cứu cụ thể: - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động hu động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại; - Phân tích thực trạng hu động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng từ 2018-2020; Đánh giá kết đạt được, hạn chế tìm hiểu ngu ên nhân hạn chế - Đề xuất khu ến ngh nhằm hoàn thiện hu động tiền gửi khách hàng cá nhân cho giai đoạn 2021-2025 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng Để hồn thành mục tiêu nói trên, đề tài phải trả lời câu hỏi nghiên cứu chủ ếu sau đâ : - Hoạt động hu động tiền gửi KHCN NHTM bao gồm nội dung gì? - Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động hu động tiền gửi KHCN? - Thực trạng hoạt động hu động tiền gửi KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng từ 2018-2020 thực nào? Có thành cơng gì, hạn chế ngu ên nhân nào? - Những khu ến ngh đề xuất nhằm hồn thiện hoạt hoạt động hu động tiền gửi KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng thời gian tới phù hợp với đ nh hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng? Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động hu động tiền gửi KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi nội dung: Đề tài tập trung vào hoạt động hu động tiền gửi cá nhân, bao gồm tiền gửi tiết kiệm tiền gửi toán Khái niệm cá nhân sử dụng đề tài không bao gồm doanh nghiệp tư nhân + Phạm vi không gian: Nghiên cứu thực Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng, bao gồm hoạt động hu động tiền gửi khách hàng cá nhân Phòng giao d ch trực thuộc Chi nhánh + Phạm vi thời gian: Nghiên cứu thu thập liệu năm 2018 2020; Các khu ến ngh đề xuất đến năm 2025 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn dự kiến sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp thu thập liệu sơ cấp: Điều tra, khảo sát KHCN có tiền gửi Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng; - Phương pháp thu thập liệu thứ cấp dựa báo cáo Chi nhánh, số liệu báo cáo quan chức - Các phương pháp phân tích tổng hợp, qu nạp di n d ch, khái quát hóa, hệ thống hóa phương pháp su luận logic khác sử dụng xâ dựng sở lý luận hoạt động hu động tiền gửi khách hàng cá nhân, tồn tại, ngu ên nhân dẫn đến hạn chế đưa khu ến ngh để hoàn thiện hoạt động hu động tiền gửi KHCN Chi nhánh Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn bố cục thành chương Chương 1: Cơ sở lý luận hu động tiền gửi KHCN NHTM Chương 2: Phân tích hu động tiền gửi KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Khu ến ngh nhằm hoàn thiện hu động tiền gửi KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng Tổng quan tình hình nghiên cứu Hu động tiền gửi hoạt động quan tr ng có ý nghĩa qu ếtn đ nhn đếnn sựn phátn triểnn củan mộtn Ngânn hàngn thươngn mại.n Ngânn hàngn thươngn mạin cón nguồnn tiềnn gửin dồin dàon sẽn chiếmn lợin thến trongn kinhn doanhn vàn nângn caon khản năngn cạnhn tranhn vàn uyn tínn trênn th n trường.n Nhằmn đápn ứngn chon mụcn tiêun hoạtn độngn kinhn doanhn củan mình,n hện thốngn ngânn hàngn thươngn mạin cầnn khain thác,n tậnn dụngn tốin đan cácn nguồnn lựcn tàin chínhn từn nhiềun thànhn phầnn kinhn tến khácn nhau,n đặcn biệtn huyn độngn nguồnn vốnn nhànn rỗin trongn dânn cưn trongn vàn ngồin nước.n Từn đón gópn phầnn phátn triểnn sảnn xuất,n kinhn doanh;n đẩ n mạnhn cơngn nghiệpn hóan –n hiệnn đạin hóan phùn hợpn vớin qn trìnhn hộin nhập,n đầu tưn cácn dựn ánn cón trìnhn độn cơngn nghện cao,n thânn thiệnn môin trường,n giảin qu ết việcn làm,n giảmn thấtn nghiệp,n tăngn thun nhậpn chon ngườin dân.n Vìn vậ ,n bênn cạnh nguồnn vốnn bann đầun cầnn thiết, làm để gia tăng đặn nguồn vốn hu động qua năm đáp ứng chi phí vốn hợp lý vấn đề NHTM quan tâm hàng đầu Trong trình tìm hiểu thực đề tài “Hoàn thiện hoạt động hu động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng”, để có thông tin cần thiết, tác giả tiến hành tham khảo, tìm hiểu cơng trình nghiên cứu tác giả trước thông qua số luận văn thạc sĩ báo tạp chí khoa h c có nội dung liên quan đề cập tương tự đến hu động vốn nói chung hu động tiền gửi khách hàng cá nhân (KHCN) nói riêng NHTM Có thể kể đến số cơng trình tiêu biểu sau đâ : 6.1 Các báo tạp chí khoa học (1) Võ Xuân Đức cộng (2021), “Yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân BIDV – Trà Vinh”, Tạp chí Tài Chính kỳ 2, tháng 6/2021 Bàin báon nghiênn cứun 150n kháchn hàngn cán nhânn giaon d chn tạin Ngânn hàngn TMCPn Đầun tưn vàn Phátn triểnn Việtn Namn -n Chin nhánhn Tràn Vinhn (BIDVn Tràn Vinh),n thơngn quan mơn hìnhn hồin quyn Logistic,n tácn giản xácn đ nhn cácn yếun tốn ảnhn hưởngn đếnn quyếtn đ nhn gửin tiềnn tiếtn kiệmn củan kháchn hàngn cán nhânn tạin Ngânn hàng.n Kếtn quản nghiênn cứun chon thấy,n cón 6n yếun tốn ảnhn hưởngn đếnn quyếtn đ nhn gửin tiềnn tiếtn kiệmn củan kháchn hàngn cán nhânn tạin Ngânn hàngn BIDVn Tràn Vinh.n Dựan trênn kếtn quản phânn tích,n nhómn tácn giản đưan ran mộtn sốn hàmn ýn nhằmn thúcn đẩyn củan kháchn hàngn cán nhânn gửin tiềnn tạin BIDVn Tràn Vinh (2) Ninh Th Thú Ngân (2019), “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại”, Tạp chí Tài ngà 03 tháng 02 năm 2019 Tác giả cho ngân hàng có sách hu động vốn riêng tuỳ thuộc vào nhu cầu mục đích hoạt động kinh doanh Ðển cón nguồnn vốnn lớnn địin hỏin cácn NHTMn phảin cón nhữngn chínhn sáchn huyn độngn hợpn lý,n thun hútn đượcn lượngn vốnn cầnn thiếtn trongn nềnn kinhn tến đển phụcn vụn chon hoạtn độngn kinhn doanh,n phátn triển.n Saun khin đánhn gián tìnhn hìnhn huyn độngn vốnn củan hện thốngn NHTMn Việtn Nam,n tácn giản đưan ran mộtn sốn giảin phápn nhằmn thựcn hiệnn tốtn côngn tácn huyn độngn vốnn củan cácn NHTM Các giải pháp bao gồm: Triển khai sách thu hút khách hàng, mở rộng hoạt động kinh doanh, đẩ mạnh sách marketing (3) Ngu n Ng c Du Phương (2018), “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân - Nghiên cứu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, khu vực tỉnh Lâm Đồng” Tạp chí Cơng Thương ngày 26/12/2018 Bài báo đặt tr ng tâm vào nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến qu ết đ nh gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Dựa vào liệu thu thập từ 184 quan sát xử lý công cụ SPSS, với kỹ thuật kiểm đ nh độ tin cậ thang đo Cronbachs lpha, phân tích nhân tố (EF ), phân tích tương quan phân tích hồi qu bội Kết nghiên cứu xác đ nh có ếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến qu ết đ nh gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân gồm: Nhận biết thương hiệu, Ảnh hưởng người thân, Lợi ích tài chính, Nhanh chóng an toàn Chiêu th Dựa vào kết nghiên cứu hàm ý quản tr đề xuất nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng mở rộng th trường thu hút khách hàng (4) Nguy n Văn Th , Nguy n Ng c Linh (2019), “Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng số 23, năm 2019 Bài báo thực phân tích liệu từ báo cáo tài 30 NHTM Việt Nam, thực đánh giá tổng quan thực trạng tăng trưởng hoạt động huy động vốn NHTM giai đoạn 2013 - 06/2019 Sau phân tích liệu, tác giả mặt tồn tại, hạn chế đưa số đề xuất cho việc tăng trưởng hu động vốn từ tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại Việt Nam Các đề xuất bao gồm: Xây dựng sách hu động nguồn vốn với chế sách Nhà nước, phù hợp với th trường, nhu cầu phát triển đ nh hướng kinh doanh NHTM; Nghiên cứu đưa sản phẩm hu động vốn đặc trưng cho ngành; Đưa sản phẩm hu động vốn phù hợp đối tượng, đặc điểm vùng miền, ưu đãi lãi suất, khuyến mãi; Rà sốt lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao d ch, hồn thiện quy trình giao d ch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo; giám sát hệ thống giao d ch tiền gửi, hu động vốn (5) Nguy n Thanh Trúc (2021), “Các ếu tố ảnh hưởng đến đ nh gửi tiền tiết kiệm ngân hàng thương mại đ a bàn tỉnh Trà Vinhtrường hợp khách hàng cá nhân”, Tạp chí Cơng Thương số 15, tháng 6/2021 Bài nghiên cứu xác đ nh yếu tố ảnh hưởng đến đ nh gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại (NHTM) đ a bàn tỉnh Trà Vinh trường hợp khách hàng cá nhân Nghiên cứu thực qua khảo sát 400 khách hàng cá nhân (KHCN) gửi tiết kiệm NHTM đ a bàn tỉnh Trà Vinh thông qua bảng câu hỏi chuẩn b sẵn Kết cho thấy, có biến độc lập có mối quan hệ tương quan tu ến tính với biến phụ thuộc xếp theo thứ tự giảm dần, gồm: Hình thức chiêu th ; Chất lượng d ch vụ; Sự thuận tiện; Nhân viên ngân hàng; Sự giới thiệu; Lãi suất tiền gửi; Uy tín thương hiệu Trên sở kết nghiên cứu đạt được, số hàm ý sách đề xuất nhằm nâng cao chất lượng d ch vụ tiền gửi cách hiệu quả, góp phần thu hút khách hàng gửi tiết kiệm NHTM đ a bàn tỉnh Trà Vinh thời gian tới 6.2 Các luận văn thạc sĩ công bố trường Đại học Kinh tế Đại học Đà Nẵng có liên quan trực tiếp đến đề tài nghiên cứu (1) Ngô Th Phương Hà (2019), “Phát triển huy động vốn cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quảng Bình”, Luận văn thạc sĩ ngành Tài – Ngân hàng, Trường Đại h c Kinh tế - Đại h c Đà Nẵng, Việt Nam Luận văn h c viên Ngôn Th n Phươngn Hàn đãn hện thốngn hóan sởn lý luậnn phát triển hu động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Tác giả tiến hành phân tích thực trạng hoạt động hu động vốn khách cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Từ đưa khu ến ngh nhằm phát triển hu động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quảng Bình để thu kết tốt hơn, đảm bảo hu động nguồn vốn ổn đ nh, chi phí thấp (2) Trần Ngu ên Hồn (2021),“Hồn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn thương tín – Chi nhánh Quảng Bình”, Luận văn thạc sĩ ngành Tài – Ngân hàng, Trường Đại h c Kinh tế - Đại h c Đà Nẵng, Việt Nam Luận văn hệ thống hóa sở lý thu ết hu động tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Từ việc phân tích thực trạng hoạt động hu động tiền gửi khách hàng cá nhân Sacombank Quảng Bình từ 20182020 để đánh giá kết đạt được, hạn chế ngu ên nhân Qua đó, đề xuất giải pháp hoàn thiện trạng hoạt động hu động tiền gửi khách 10 động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Đà Nẵng”, Luận văn thạc sĩ ngành Tài – Ngân hàng, Trường Đại h c Kinh tế - Đại h c Đà Nẵng, Việt Nam Tác giả hệ thống hóa sở lý luận cơng tác hu động vốn NHTM các hình thức hu động vốn, tổ chức, quản lý hu động vốn NHTM, đặc biệt tác giả làm rõ tiêu đánh giá kết hu động vốn NHTM, nhân tố ảnh hưởng đến kết hu động vốn NHTM; Phân tích thực trạng cơng tác hu động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Đà Nẵng; Đánh giá kết đạt được, hạn chế ngu ên nhân công tác hu động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Đà Nẵng; Từ đó, tác giả đề xuất số giải pháp kiến ngh nhằm tăng cường hu động vốn Chi nhánh (6) Ngu n Th Thanh Thú (2018), “Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đắk Lắk”, Luận văn thạc sĩ ngành Tài – Ngân hàng, Trường Đại h c Kinh tế - Đại h c Đà Nẵng, Việt Nam Luận văn h c viên Ngu n Th Thanh Thú có cách tiếp cận hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Chi nhánh Ngân hàng Để thực mục tiêu luận văn, tác giả hệ thống hóa sở lý luận nội dung hoạt động triển khai hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân sử dụng sở lý luận để đánh giá thực trạng hoạt động cho va tiêu dùng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đắk Lắk Dựa phần phân tích tình hình hu động tiền gửi cá nhân giai đoạn 2014-2017, luận văn đề xuất biện pháp nhằm hoàn hu động tiền gửi cá nhân CB Đắk Lắk với mục tiêu tăng qu mơ, mở rộng th phần Trên sở nhận đ nh rút từ kết đánh 11 giá thực trạng, luận văn đề xuất khu ến ngh nhằm hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Chi nhánh Ngân hàng nà Trên sở tổng quan tình hình nghiên cứu thấ có nhiều báo khoa h c, luận văn nghiên cứu hoạt động hu động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Các cơng trình nói có cách tiếp cận vấn đề tương đối giống nhau, đóng góp cho việc đề xuất cở lý luận phát triển, hoàn thiện hoạt động hu động vốn Chi nhánh ngân khác Bên cạnh đó, cơng trình nà có nội dung mà h c viên kế thừa cho đề tài nghiên cứu Trong đó, nội dung chủ ếu sở lý luận hoạt động hu động tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Tu nhiên, để vào thực tế áp dụng cho ngân hàng cụ thể, đ a bàn, giai đoạn nhiều điểm khác biệt cần phân tích Chính vậ , đề tài h c viên lựa ch n xuất phát từ khoảng trống nghiên cứu sau đâ : - Trong năm gần đâ , chưa có nghiên cứu hoạt động hu động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng công bố - Từ cuối năm 2019 đến na giai đoạn khó khăn kinh tế ảnh hưởng chung từ đại d ch Covid-19 tồn cầu Trong bối cảnh đó, nhu cầu va vốn sụt giảm dòng tiền nhàn rỗi dân cư chả vào hệ thống Ngân hàng b tác động Vì vậ , đề tài có ý nghĩa quan tr ng việc đưa khu ến ngh hoàn thiệt hoạt động hu động tiền gửi KHCN, bảo đảm đạt mục tiêu hoạt động chiến lược kinh doanh Chi nhánh, đồng thời góp phần thu hút nguồn vốn dồi cho kinh tế Việt Nam 12 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò khách hàng cá nhân 1.1.2 Khái niệm huy động tiền gửi khách hàng cá nhân 1.1.3 Các hình thức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân 1.1.4 Đặc điểm huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Tiền gửi KHCN nhỏ lẻ, chi phí hu động tiền gửi KHCN cao Tiềm hu động tiền gửi KHCN lớn, tạo lập nguồn vốn ổn đ nh cho NH 1.1.5 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân a Đối với kinh tế: Việc khai thác nguồn tiền nhàn rỗi dân cư giúp nơi thiếu vốn tiếp cận nguồn vốn, tránh lãng phí đồng tiền nhàn rỗi, tăng cường tiết kiệm giảm chi tiêu; bổ sung vốn vào kinh tế b Đối với ngân hàng thương mại: NHTM có nguồn vốn lớn khả đáp ứng nhu cầu va khách hàng cao, d mở rộng th trường tín dụng, tăng khả toán,… chứng tỏ lực kinh doanh Ngân hàng hiệu quả, nâng cao u tín th trường c Đối với khách hàng cá nhân: NHTM kênh đầu tư rủi ro nhất, nơi an tồn để cất giữ tích lũ nguồn vốn tạm thời khách hàng cá nhân 1.1.6 Rủi ro hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Hoạt động kiểm sốt rủi ro có vai trị quan tr ng nhằm giúp giảm thiểu tối đa rủi ro xả cho ngân hàng, bao gồm: Rủi ro lãi suất, Rủi ro khoản, Rủi ro tác nghiệp Tu nhiên, thực tế na , chi nhánh ngân hàng quản lý rủi ro tác nghiệp 13 1.2 NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.2.1 Mục tiêu hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân 1.2.2 Các hoạt động nhằm đạt mục tiêu huy động tiền gửi KHCN 1.2.3 Tiêu chí đánh giá hoạt động huy động tiền gửi KHCN a Tiêu chí đánh giá quy mô b Thị phần huy động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân c Cơ cấu hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân d Chi phí huy động nhận tiền gửi e Tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ 1.2.4 Nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động tiền gửi KHCN 14 KẾT LUẬN CHƢƠNG Phần đầu Chương giới thiệu tổng quan hoạt động hu động tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM Trong phần nà nêu rõ vai trò quan tr ng hoạt động hu động tiền gửi KHCN NHTM qua đối tượng cụ thể: khách hàng cá nhân, kinh tế thân NHTM; nêu rõ tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hu động tiền gửi, gồm nhóm nhân tố khách quan chủ quan Các tiêu chí đánh giá bao gồm: Qu mô, th phần hu động, cấu hu động, chi phí hu động chất lượng d ch vụ Các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động hu động tiền gửi KHCN là: kinh tế - xã hội, sách pháp lý cấu dân cư v trí đ a lý Các nhân tố chủ quan là: sách lãi suất, đa dạng sản phẩm tiền gửi chất lượng d ch vụ, thương hiệu u tín ngân hàng, sách khách hàng, thời gian giao d ch, sách Marketing chất lượng d ch vụ đội ngũ nhân viên ngân hàng 15 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1.1 Lịch sử Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2018-2020 Lợi nhuận năm 2020 sụt giảm mạnh mức giảm 146 tỷ (~ 35,74%) so với năm 2019, tác động đại d ch Covid 19, hoạt động NH năm 2020 gặp nhiều ảnh hưởng nhu cầu va vốn giảm Điều dẫn đến năm 2020, thu nhập giảm 11,59%, bên cạnh đó, chi phí giảm nhẹ 5,98% Phần giảm chi phí chủ ếu đền từ phần giảm chi phí lãi, chi phí d ch vụ NH, chi phí khác tăng liên quan đến phòng chống d ch 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.2.1 Bối cảnh hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng a Bối cảnh bên b Bối cảnh bên 16 2.2.2 Mục tiêu hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 2.2.3 Thực trạng triển khai nội dung hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Hệ thống giải pháp mà chi nhánh tiến hành giai đoạn nhằm mục đích khơng ngừng tăng trưởng qu mơ hu động, gia tăng th phần hu động đ a bàn TP Đà Nẵng thể cụ thể đâ : a Công tác lập đánh giá thực kế hoạch nhận tiền gửi cá nhân b Thành lập phận chăm sóc khách hàng phát triển sản phẩm huy động tiền gửi khách hàng cá nhân c Mở rộng hình thức nhận tiền gửi khách hàng cá nhân d Chính sách lãi suất linh hoạt e Công tác tuyên truyền, quảng bá f Đổi công nghệ g Xây dựng chế thi đua khen thưởng h Khảo sát đo lường hài lòng khách hàng 2.2.4 Kết hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân a Quy mô tốc độ tăng trưởng tiền gửi khách hàng cá nhân Tiền gửi dân cư từ năm 2018 đến năm 2020 chiếm tỉ lệ tương đối ổn đ nh từ 34-36%, phần lại thuộc tiền gửi doanh nghiệp (từ 63-65%) phần tỉ tr ng nhỏ đến từ tiền gửi khác b Thị phần huy động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân Th phần tiền gửi Chi nhánh tỉ lệ ổn đ nh từ 3,2-3,6% Trong giai 17 đoạn cạnh tranh khốc liệt NHTM, việc du trì tỉ lệ ổn đ nh th phần điểm sáng hoạt động kinh doanh Chi nhánh c Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân Vốn hu động tiền gửi KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng chủ ếu tệ (VNĐ) Năm 2019, tiền gửi KHCN tăng 3,58% đến từ tiền gửi trung, dài hạn Tiền gửi tiết kiệm chiếm tỉ lệ cao tổng nguồn vốn hu động (79-81%) d Chi phí huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Có thể thấ chi phí lãi bình qn rơi vào 6,7 – 6,9% năm Chi phí phi lãi chi phí nhân viên, thiết b , chi phí BHTG phần lớn đ nh phí nên khơng đổi qua năm, chiếm khoảng 0,41% tổng nguồn vốn hu động e Chất lượng dịch vụ hoạt động huy động tiền gửi KHCN f Kiểm soát rủi ro huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Số lỗi rủi ro tác nghiệp liên quan đến hoạt động nhận tiền gửi cá nhân giai đoạn từ 2018-2020 chi nhánh khơng có 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.3.1 Những kết đạt đƣợc - Đạt mục tiêu tăng trưởng hệ thống VietinBank đề ra, hoàn thành kế hoạch hu động vốn qua năm thực - Duy trì tỉ lệ an tồn cho nguồn vốn trung dài hạn (trên 30% tổng hu động) - Th phần khách hàng chiếm tỷ tr ng cao đ a bàn Nguồn tiền hu 18 động từ nhóm KHCN ln ổn đ nh du trì mức đ nh - Duy trì mức tỉ suất lợi nhuận mức cao (trung bình 15%/năm), mức lợi nhuận nà chí cao lợi nhuận trung bình Hội sở 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân a Hạn chế Quy mô vốn huy động chưa phù hợp so với ưu tiềm lực tài sẵn có ngân hàng; Cơng tác CSKH chưa có sách riêng cho nhóm khách hàng đặc biệt lớn, chưa thực tr ng công tác chăm sóc khách hàng quan tr ng; Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn hu động KHCN chưa ổn đ nh; Cơ cấu vốn hu động Chi nhánh chưa hợp lý; Sản phẩm hu động tiền gửi KHCN chưa thực tạo khác biệt ưu việt so với sản phẩm loại th trường; Phối hợp khâu kiểm tra, kiểm soát nguồn vốn hu động chưa thực chuyên nghiệp; Chưa tiếp cận KH mục tiêu hiệu b Nguyên nhân Nguyên nhân chủ quan: Công tác điều hành quản lý, việc kiểm tra, đôn đốc, giám sát chưa k p thời, chưa thực nhanh nhạy thiếu thông tin cập nhật; Thông tin khách hàng tiềm chưa khai thác triệt để; Lãi suất huy động chưa linh hoạt, chưa hấp dẫn; Việc mở rộng mạng lưới làm cho máy quản lý cồng kềnh; Nghiệp vụ marketing chi nhánh chưa thật hiệu Nguyên nhân khách quan: Nhiều NHTM quốc doanh hoạt động đ a bàn có lãi suất hu động cao hơn; Số lượng chi nhánh ngân hàng khác mở địa bàn ngày nhiều; Các kênh tương tác với khách hàng chưa thực đồng bộ; Th trường bất động sản đóng băng, bất động sản khơng bán nên dịng tiền dừng theo Ngoài ra, ảnh hưởng đại d ch Covid-19, lãi suất giảm mạnh nên nhiều người chuyển sang kênh đầu tư mua trái phiếu doanh nghiệp, đầu tư cổ phiếu, đầu tư bất động sản, mua vàng… 19 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 2, tác giả giới thiệu bối cảnh kinh doanh ngân hàng khái quát toàn lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018 - 2020 Đi sâu vào thực trạng hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân, đề tài đưa mục tiêu hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân giai đoạn đồng thời hệ thống lại biện pháp mà chi nhánh tiến hành để thực phương hướng đề Đề tài vào phân tích cụ thể kết hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân chi nhánh giai đoạn 2018 – 2020 thể dựa tiêu chí phân tích quy mơ, phân tích thị phần, cấu huy động, phân tích chi phí huy động tiền gửi cá nhân, rủi ro hoạt động chất lượng dịch vụ nhằm hướng đến đánh giá việc thực phương hướng đề Qua phân tích cho thấy quy mơ chi nhánh tăng trưởng qua năm, chiếm thị phần cao địa bàn, chi phí huy động hợp lý, chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu Với kết phân tích trên, đề tài nêu thành tựu đạt hạn chế làm ảnh hưởng đến công tác hoạt động nhận tiền gửi khách hàng cá nhân chi nhánh để từ đề xuất biện pháp khả thi nhằm thực công tác huy động tiền gửi khách hàng cá nhân đạt hiệu cao thời gian tới 20 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Trong giai đoạn 2021 - 2025, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng hu động vốn từ 1012%/năm Trong đó, nguồn vốn trung dài hạn chiếm từ 25-30% Th trường mục tiêu cần hướng đến th trường KHCN doanh nghiệp vừa nhỏ, hướng tới mục tiêu chung trở thành ngân hàng bán lẻ Quản lý hoạt động hu động vốn Ngân hàng giai đoạn 2021 - 2025 đ nh hướng rõ ràng cụ thể với mục đích phát hu mạnh khắc phục hạn chế có Vấn đề quan tr ng Ngân hàng cần xác đ nh thực đồng giải pháp nhằm tăng cường quản lý công tác hu động vốn theo đ nh hướng đề 3.1 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1.1 Nhóm giải pháp liên quan đến mở rộng khách hàng a Giải pháp kênh phân phối: Chi nhánh nên mở thêm PGD vùng ngoại thành thành phố Đà Nẵng Mỗi quận cần có PGD tăng thêm làm việc vào ngày nghỉ, ngày l để thu hút thêm lượng khách hàng; Bổ sung phận chăm sóc khách hàng PGD để tạo cho khách hàng cảm giác tôn tr ng đến giao d ch b Giải pháp chiến lược cạnh tranh hiệu quả: Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh; Tạo lịng tin với khách hàng thơng qua hình ảnh bên hình ảnh bên ngồi ngân hàng; Tạo khác biệt với ngân hàng khác 21 c Giải pháp tuyên truyền quảng bá hình ảnh: Chi nhánh cần mở rộng nâng cao công tác đào tạo chuyên viên Marketing ngân hàng; Xây dựng chương trình quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng để quảng bá hình ảnh, thương hiệu NH; Tổ chức hội ngh khách hàng Chi nhánh, tham dự hội thảo doanh nghiệp đ a bàn 3.1.2 Nhóm giải pháp liên quan đến nâng cao chất lƣợng sản phẩm a Đa dạng hóa sản phẩm huy động: Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không đơn để khách hàng gửi vốn hưởng lợi nhuận mà cần kết hợp với sản phẩm tín dụng d ch vụ tạo khác biệt, đáp ứng nhu cầu khách hàng b Cải tiến, hồn thiện hình thức, sản phẩm huy động vốn có: Ngân hàng kết hợp nhiều d ch vụ có liên quan để tạo thành gói sản phẩm, phù hợp với mục đích tính chất loại hình tiền gửi c Giải pháp sách lãi suất huy động: Chính sách lãi suất Ngân hàng cần thiết lập theo hướng nâng cao lãi suất tiền gửi trung dài hạn Ngân hàng cần nghiên cứu đa dạng hoá phương thức hình thức trả lãi 3.1.3 Nhóm giải pháp liên quan đến nâng cao chất lƣợng dịch vụ a Tăng cường dịch vụ, tiện ích kèm: Thành lập ban phát triển sản phẩm đảm nhận nhiệm vụ nghiên cứu th trường, thiết kế, sáng tạo sản phẩm b Xây dựng sách chăm sóc khách hàng: Duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng; Tổ chức Hội ngh khách hàng theo đ nh kì q, năm để nghe ý kiến đóng góp khách hàng phổ biến chế độ, sách; Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm xây dựng chiến lược hỗ trợ khách hàng VIP c Giải pháp tổ chức máy nhân lực Con người yếu tố trung tâm, yếu tố then chốt thành bại hoạt động ngân hàng, có hoạt động hu động 22 d Giải pháp xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng: Xâ dựng văn minh giao tiếp khách hàng phận quan tr ng xâ dựng văn hóa doanh nghiêp e Giải pháp nâng cấp công nghệ ngân hàng: Trong thời đại khoa h c kỹ thuật phát triển không ngừng, công nghệ trở thành lợi cạnh tranh phi lãi suất hữu hiệu NH công tác hu động vốn f Hồn thiện cơng tác đánh giá thi đua khen thưởng: Xâ dựng mức khen thưởng cần có khác biệt rõ rệt vật chất lẫn tinh thần nhằm tạo động lực cho nhân viên, phòng ban phấn đấu 3.2 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM Một số khuyến ngh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam là: Triển khai sớm công tác dự báo dài hạn giúp cho Chi nhánh nắm xu hướng phát triển th trường để có biện pháp nghiệp vụ phù hợp; Tăng cường công tác kiểm tra giám sát để giải k p thời khó khăn, vướng mắc tuân thủ qu đ nh ngân hàng Nhà nước; Cập nhật vấn đề có liên quan đến sách, phương hướng k p thời đạo chi nhánh trực thuộc; Qua chiến d ch hu động, cần tổ chức tổng kết rút kinh nghiệm, phổ biến kinh nghiệm hay, hạn chế thiếu sót tồn hệ thống; Phát triển thêm tính tiện ích máy rút tiền tự động; Việc điều hành lãi suất huy động vốn nên để Giám đốc chi nhánh điều hành sở qu đ nh NHNN; Cần xây dựng sách đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán theo chu ên đề nghiệp vụ; Đề ngh giao quyền tuyển ch n nhân viên cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng, nên qu đ nh tiêu đối tượng tu ển dụng trình độ chun mơn, tuổi đời…; Nâng cao vai trị hiệp hội ngân hàng Việt Nam 3.3 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 23 Ban hành văn qu phạm pháp luật khâu thực rõ ràng, xác, hạn chế tha đổi thời gian ngắn; Hỗ trợ, cung cấp cho NHTM thơng tin, sách, đ nh hướng phát triển lĩnh vực tài – ngân hàng; Tập trung xây dựng hồn thiện sách tiền tệ, tín dụng; Củng cố, lành mạnh hóa khơng ngừng nâng cao v tổ chức tín dụng Việt Nam; NHNN qu đ nh tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có biện pháp điều chỉnh thích hợp có biến động từ th trường; Tổ chức hội thảo NHTM để tạo thống đ nh hướng phát triển, hoạt động tín dụng; Thanh tra giải pháp có ý nghĩa qu ết đ nh việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm TCTD, làm cho TCTD hoạt động lành mạnh hiệu quả; Tiếp tục nâng cao vai trò, hiệu hệ thống BHTG để bảo vệ qu ền lợi ích cho người gửi tiền ... NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Trong giai đoạn 2021 - 2025, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh. .. luận hoạt động hu động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại; - Phân tích thực trạng hu động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng từ 2018-2020;... TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1.1 Lịch sử Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh