Hoàn thiện hoạt động CVTD tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh quận cẩm lệ nam đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  PHẠM VŨ HOÀNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY i i i TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 834.02.01 Đà Nẵng - Năm 2022 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Ngọc Vũ Phản biện 1: TS Nguyễn Ngọc Anh Phản biện 2: PGS TS Phan Diên Vỹ Luận văn bảo vệ trước hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị kinh doanh Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 27 tháng 08 năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm thơng tin – học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong thời gian qua, hệ thống NHTM không ng ng thành lập mở rộng mạng lưới ihoạt iđộng iCùng ivới isự iphát itriển icủa inền ikinh itế, iđời isống icủa inhân idân iđã iđược icải ithiện iđáng ikể, inhu icầu ichi itiêu iphục ivụ iđời isống ingày icàng ităng, iđó ilà iđiều ikiện ithuận lợi cho hoạt động ng n hàng nói chung, đ c biệt phát triển lĩnh vực C TD nói ri ng Nhận thấy tiềm tr n dựa vào tiềm lực chi nhánh d n đầu icác ichi inhánh iquận ihuyện icủa iAgribank ichi inhánh iNam iĐà iNẵng icả ivề inguồn ivốn ivà idư inợ itrên iđịa ibàn hoạt động, gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng không ng ng n ng cao lực tài ch nh, tiếp cận công nghệ imới inhất, inâng icao inăng ilực, imở irộng ivà inâng icao ichất ilượng isản iph m idịch ivụ ingân ihàng iđể iđáp iứng itốt inhu icầu ingày icàng iđa idạng icủa ikhách hàng, tăng khả cạnh tranh Nhờ đó, hoạt động C TD gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng tăng trưởng vượt bậc ivề idư inợ icho ivay, isố ilượng ikhách ihàng ivà ihiệu iquả ihoạt iđộng imang ilại iM t ikhác, iquận iC m iLệ iđang itrong igiai iđoạn iđơ ithị hóa mạnh mẽ, có tốc độ tăng itrưởng icao, idân icư itập itrung ingày icàng iđông iđúc, inhu icầu ivề iđời isống ingày icàng icao iVì ivậy, iđ y ilà iđiều ikiện ithuận lợi để ng n hàng mạnh dạn đầu tư vốn vào lĩnh vực Tuy nhi n, so với nh ng lợi vốn có hoạt động C TD gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng v n chưa phát huy hết tiềm lợi ì vậy, việc hồn ithiện ihoạt iđộng iCVTD ilà imột ivấn iđề icần iđược iquan itâm iđể iAgribank ichi inhánh ikhai ithác ihết ithế imạnh icủa imình nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh, giảm thiểu rủi ro, gia tăng lợi nhuận ihoạt iđộng ikinh idoanh ivà iđưa ira inh ng ikhuyến inghị iphù ihợp inhằm it ng ibước ikhắc iphục inh ng ikhó ikhăn, ithúc iđ y imở irộng ithêm ihình ithức icho ivay itiêu idùng inày iđồng ithời không ng ng n ng cao chất lượng t n dụng ti u d ng cho gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng cách ph hợp khoa học cần thiết Tr n sở nhu cầu thực tiễn học thuật, tác giả chọn đề tài “Hồn thiện hoạt động CVTD Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng” để làm đề tài nghi n cứu Mục tiêu đề tài Mục tiêu tổng quát đề tài đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động CVTD Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng T mục tiêu trên, câu hỏi nghiên cứu đ t để giải sau: - Nội dung Đ c điểm hoạt động CVTD gì? - Nh ng nh n tố ảnh hưởng đến hoạt động CVTD? - Thực trạng hoạt động CVTD Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng t năm 2019 đến năm 2021? - Nh ng m t thành cơng nh ng vấn đề cịn hạn chế hoạt động CVTD Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng? - Nh ng khuyến nghị cần đề xuất nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ti u d ng Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng cần tiến hành nh ng giải pháp nào? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Dựa vào vấn đề lý luận thực tiễn, luận văn tập trung ph n t ch đánh giá vấn đề hoạt động C TD Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng giai đoạn t năm 2019-2021, đề xuất định hướng khuyến nghị cho giai đoạn 20222024 Phƣơng pháp nghiên cứu - hần sở l luận: Sử dụng phương pháp thu thập, đọc, tổng hợp tài liệu, sách báo, tạp ch chuy n ngành tài ch nh- ngân hàng, luận văn, chuy n đề tốt nghiệp có li n quan; thực đối chiếu, phân tích, tổng hợp nguồn thơng tin để chu n bị nội dung sở lý luận hoạt động CVTD - Phần đánh giá thực trạng hoạt động CVTD Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng: + Phương pháp quan sát: Quan sát thực tế quy trình nghiệp vụ để nắm bắt, hiểu rõ hoạt động C TD Agribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng + Thu thập thông tin, số liệu tài liệu liên quan + Tr n sở nguồn d iliệu ithứ icấp, isử idụng iphương ipháp iso isánh, ithống ikê imơ itả, iphân itích isố iliệu icác inăm ithuộc ithời igian inghiên icứu iđể ithấy irõ iđược ithực itrạng ihoạt iđộng iCVTD itại gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng - hần khuyến inghị: iSử idụng iphương ipháp itổng ihợp, iphân itích, isuy iluận ilogic, itổng ikết iđể ikiểm ichứng ithực itiễn, ithể ihiện itính inhất iquán igi a ikiến ithức ilý iluận, ikiến ithức thực tiễn giải pháp đề xuất Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kết cấu gồm chương Chương 1: Cơ sở l luận hoạt động cho vay ti u d ng Ng n hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ti u d ng Ng n hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn iệt Nam – Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ti u d ng Ng n hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn iệt Nam – Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng Tổng quan tài liệu nghiên cứu Trong q trình nghi n cứu đề itài:“Hồn ithiện ihoạt iđộng icho ivay itiêu idùng itại iNgân ihàng iNông inghiệp ivà iPhát itriển inông ithôn iViệt iNam i– iChi inhánh iQuận iCẩm iLệ iNam iĐà iNẵng”, itác igiả iđã ithu ithập ivà tham khảo số báo khoa học, luận văn thạc s cơng bố kể đến như: * Các báo tạp chí khoa học - Bài viết “Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng Việt Nam” tác giả iThạc isĩ Trần Thị Thanh Tâm, Tạp chí Tài Chính kỳ tháng 2/2016 Bài viết nêu lên số ilợi iích icủa ihoạt iđộng icho ivay itiêu idùng inhư: iNâng icao icơ ihội itiếp icận itài ichính icho ingười idân; igóp iphần igia ităng isự ihiểu ibiết ivề itài ichính icho icác inhóm ikhách ihàng imới; igóp iphần igiảm ithiểu inhu icầu isử idụng icác idịch ivụ itín idụng iphi ichính ithức, ihạn ichế inạn icho ivay in ng ilãi, “t n dụng đen” ngày gia tăng biến tướng xã hội C TD công cụ quan trọng để k ch cầu ti u d ng Đồng thời, viết đưa số khuyến inghị iđối ivới icác icơ iquan ichức inăng inhằm ithúc iđ y isự iphát itriển ilành imạnh icủa ithị itrường iCVTD, icung icấp icác isản iph m iph hợp với nhu cầu người d n - Bài viết “Bàn hoạt động cho vay ti u d ng” tác giả Khánh Ly, Tạp chí Ngân hàng isố i1 itháng i1/2016 iBài iviết ibàn ivề itầm iquan itrọng icủa ihoạt iđộng iCVTD, inh ng ilợi iích icủa ihoạt iđộng iCVTD: iLợi iích ivề im t ikinh itế: iHoạt iđộng iCVTD igiúp icải thiện chất lượng sống người d n, đ c biệt người có thu nhập thấp; việc phát triển CVTD giúp thị trường tài phát triển tồn diện ivà isơi iđộng ihơn iNgồi ilợi iích ivề ikinh itế, ihoạt iđộng iCVTD icòn igián itiếp ilàm ităng isản ixuất, itạo ithêm icơ ihội iviệc ilàm, ido iđó iđóng igóp iphần ithúc iđ y ităng itrưởng ikinh itế ivĩ imô iBên icạnh inh ng ilợi iích, ibài ibáo icũng đề cập đến số bất cập C TD, bật hất vấn đề lãi suất icòn iở imức icao iBài ibáo icũng iđưa ira inh ng ikhuyến inghị ivề ihoàn ithiện ikhung ipháp ilý iđể igiúp ihoạt iđộng iCVTD iphát itriển iv ng ichắc ivà igiúp ikhách ihàng itiếp icận iđược idịch ivụ itài ichính ichất ilượng icao * Các luận văn thạc sỹ đƣợc công bố trƣờng Đại học kinh tế có liên quan đến đề tài nghiên cứu: - Luận văn “Phân t h hoạt động ho va ti u hàng T CP Ngoại th ng Ngân ng Việt Nam – Chi nhánh Qu ng nh” tác giả L Thị Hoài Thu, năm 2019 Với mục đ ch phạm vi đề tài, tác giả hệ thống hóa lý luận CVTD tiến trình phát triển CVTD: Nghiên cứu nhu cầu khách hàng, thị trường mục tiêu, sách phát triển dịch vụ cho vay ng n hàng Tr n sở phân tích tiến trình thực trạng CVTD ngân hàng, tác giả n u l n nh ng thành công hạn chế hoạt động cho vay chi nhánh Tr n sở đó, tác giả đưa nh ng khuyến nghị nhằm phát triển hoạt động CVTD chi nhánh Nhìn chung, tác giả nghiên cứu đề tài góc độ nhà quản trị - Luận văn “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng T CP Đ u t phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đ tác giả Nguyễn Thị C m Tú, năm 2018 L ” Luận văn n u l n sở l luận tổng quan lĩnh vực phát triển C TD NHTM Tuy nhi n, phần l thuyết giải pháp cần tiến hành hoàn thiện ch nh sách lãi suất, ch nh sách quảng bá sản ph m C TD… chưa đầy đủ, cần bổ sung th m giải pháp hoàn thiện ch nh sách chăm sóc khách hàng, ch nh sách quy trình cho vay… Th m vào đó, phần chuơng 2, ph n t ch tình hình C TD chi nhánh, tác giả chung chung, chưa s u vào hoạt động C TD chi nhánh - Luận văn “Hoàn thiện hoạt động ho va trung ài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh t nh Qu ng nh” tác giả Nguyễn Thị Ngọc Duy n, năm 2019 Đề tài hệ thống hóa k sở l luận hoạt động cho vay NHTM, đưa mục ti u nghi n cứu đầy đủ Luận văn thể cách tiếp cận quán kết nối logic gi a chương, đồng thời, tác giả đề xuất nhiều khuyến nghị ph hợp nhằm hoàn thiện tốt hoạt động C TD Qua đó, tham khảo nhiều điều để phát triển đề tài học vi n - Luận văn “Phân t h hoạt động ho va ti u ng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh hu ông nghiệp H a hánh Nam Đà Nẵng” tác giả Nguyễn Thị Minh Hằng, năm 2020 Luận văn trình bày khoa học, rõ ràng mạnh lạc khúc chiết Các lý thuyết khoa học có li n quan đến hoạt động CVTD không đảm bảo tài sản sử dụng hợp lý Bên cạnh đó, tác giả đưa số ti u ch để đánh giá như: ề quy mơ, dư nợ, thu nhập, mức độ kiểm sốt rủi ro… Th m vào đó, tác giả phân tích nh ng nhân tố bên bên ngồi ảnh hưởng đến công tác C TD không đảm bảo tài sản Tác giả đánh giá chung hoạt động cho vay chi nhánh, đồng thời phân tích nh ng m t được, nh ng hạn chế chưa mở rộng đối tượng cho vay… Tr n sở đó, tác giả đề nh ng định hướng 07 nhóm khuyến nghị để mở rộng cho vay chi nhánh Tuy nhiên, phần khuyến nghị chưa gắn liền với phần nguyên nhân hạn chế công tác CVTD bảo đảm không tài sản chi nhánh Qua hệ thống hóa báo đề tài nghi n cứu cho thấy: Nhìn chung đề tài nghi n cứu tr n ph n t ch, đánh giá đầy đủ vấn đề li n quan đến hoạt động C TD Để t đó, đề tài có sở để đưa khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động C TD Tuy nhiên, nh ng khuyến nghị chưa thực giải trọn vẹn, đầy đủ nh ng khó khăn, thách thức mà NH g p phải hoạt động C TD B n cạnh đó, t năm 2018 - 2020, có nhiều NH chọn để nghi n cứu hoạt động C TD gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng chưa t ng thực nghi n cứu T nh ng l đó, ngồi việc kế th a nh ng nghi n cứu trước tác giả chọn nghi n cứu hoạt động C TD để thấy nh ng ưu điểm tồn hoạt động C TD đơn vị tác giả công tác Kết nghi n cứu phần đánh giá rõ hoạt động C TD gribank Chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng, t giúp đơn vị có nh ng định hướng để tìm giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động C TD CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng - T n dụng ng n hàng đáp ứng đối tượng khách hàng kinh tế quốc d n hình thức cho vay tiền tệ, phổ biến linh hoạt - T n dụng ng n hàng thoả mãn cách tối đa nhu cầu vốn tác nh n thể nh n khác kinh tế - T n dụng ng n hàng có thời hạn cho vay linh hoạt ph hợp với nhu cầu khách hàng ngắn hạn, trung hạn dài hạn Ng n hàng điều chỉnh nguồn vốn với nhằm đáp ứng nhu cầu thời hạn cho khách hàng - Rủi ro hoạt động ng n hàng có xu hướng tập trung vào danh mục khoản cho vay 1.1.3 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng a b Ng c Cho vay có tài s n b m 1.2 HOẠT ĐỘNG CVTD CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 CVTD a Khái niệm CVTD hiểu việ ngân hàng hu ển giao ho khách hàng tr s g ng giá tr ng ho m ng ti n tr n ngu n t i sau ho ng th i gian đ nh đ th a thuận để đ h ti u đ i s ng b Đặ b1 V m khách hàng s hoàn ểm CVTD đ h va b2 V nguồn tr n ng, sinh hoạt nhu u ph v 10 điều kiện phát triển đa dạng hóa sản ph m dịch vụ - Đối với khách hàng: Khách hàng sử dụng nh ng hàng hóa cần thiết có giá trị cao mà khơng phải chờ đợi đến tiết kiệm đủ số tiền cần thiết, thỏa mãn nhu cầu ti u d ng mang t nh tự nhi n, thiết yếu, cải thiện đời sống ho c tình chi ti u kh n cấp nhu cầu y tế - Đối với kinh tế - xã hội: CVTD giúp tăng trưởng kinh tế bền v ng ổn định nhằm phát triển đất nước 1.2.2 Nội dung tiêu chí đánh giá hoạt động CVTD Nộ á ộ CVTD Mục tiêu hoạt động CVTD: - Mục tiêu quy mô CVTD - Mục tiêu cạnh tranh CVTD thể qua mục tiêu thị phần CVTD tr n địa bàn - Mục tiêu kiểm soát rủi ro tín dụng CVTD - Mục tiêu hiệu suất sinh lời t hoạt động CVTD b T ê á q ộ b1 Quy mô CVTD: D n tín d ng, s CVTD ng khách hàng vay tiêu dùng d n tín d ng tiêu dùng bình quân khách hàng vay: b2 Th ph n CVTD ngân hàng th tr b3 C ng m c tiêu ấu CVTD b4 Chất ng cung cấp s n phẩm d ch v CVTD b5 ết qu iểm soát rủi ro t n ng CVTD 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CVTD 1.3.1 Nhóm nhân tố bên ngồi Mơ ă á- x b Mô Mô ý ộ 11 d C sá e Cá â ủ N ộ ềb â 1.3.2 Nhóm nhân tố bên a C ấ â s b Q ô c C sá â ủ â ủ â d Quy trình ấ e C f Hệ ô ệ ô ủ ngân hàng KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương i1, iđề itài itổng ihợp ivà itrình ibày itổng iquan ilý iluận ivề ihoạt iđộng iCVTD icủa iNHTM, ibao igồm ikhái iniệm, iđ c iđiểm, iphân iloại, ivai itrò icủa ihoạt iđộng iCVTD iThêm ivào iđó, iđề itài iđã itrình ibày nh ng nội dung việc chi tiết hóa ti u đánh giá hoạt động C TD làm sở cho việc ph n t ch thông tin, d liệu ithực itế itrong ichương i2 itiếp itheo ivề ithực itrạng iCVTD itại iNgân ihàng iNông inghiệp ivà iphát itriển inông ithôn i iệt iNam i– iChi inhánh iQuận iC m iLệ iNam iĐà Nẵng CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng 12 2.1.2 Chức nhiệm vụ Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng a H ộng v n b Cho vay v n: Cho vay ngắn h n, trung h n, dài h n lo e q ịnh Agribank c Cung ứng dịch v toán ngân quỹ d Các dịch v khác 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng 2.1.4 Khái quát kết hoạt động Chi nhánh từ năm 2019 đến năm 2021 a H ộ b H ộ B ng 2.2 D ộ g cho vay n 2019-2021 ĐVT: Tỷ đồng Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ tiền trọng tiền trọng tiền trọng Chỉ tiêu Phân loại theo thành phần kinh tế 1.020 100% 1.119 - Tổ chức kinh tế 522 51,18% 548 - Hộ gia đình, cá nh n 498 48,82% 571 Phân theo thời hạn: 1.020 100% 1.119 -Ngắn hạn 754 73,92% 805 -Trung dài hạn 266 26,08% 314 Phân theo muc đích vay vốn: 1.020 100% 1.119 - Cho vay kinh doanh - CVTD 100% 1.220 100% 48,97% 560 45,90% 51,03% 660 54,10% 100% 1.220 100% 71,94% 865 70,90% 28,06% 355 29,10% 100% 1.220 100% 805 78,92% 839 74,98% 885 72,54% 215 21,08% 280 25,02% 335 27,46% (Nguồn: Agri an CN Quận Cẩm Lệ) 13 c K q ộ B ng 2.3 K t qu kinh doanh n 2019-2021 ĐVT: Tỷ đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Số tiền Tổng thu Thu T n Dụng 304 Năm 2020 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Năm 2021 Số tiền Tỷ trọng (%) 100% 323 100% 345 100% 203 66,78% 210 65% 235 68,11% Thu Dịch ụ 11 3,62% 13 4% 17 4,92% Thu khác 90 29,6% 100 31% 93 26,97% Tổng chi 232 100% 245 100% 261 100% Chi trả lãi 152 65,52% 163 66,53% 178 68,20% Chi khác 80 34,48% 82 33,47% 83 31,80% Chênh lệch 72 78 84 thu chi (Nguồn: Agri an CN Quận Cẩm Lệ) 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 2.2.1 Bối cảnh hoạt động CVTD Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng Đà Nẵng thành phố trẻ, có tốc độ tăng trưởng tương đối nhanh Ch nh quyền thành phố x y dựng phát triển thành phố Đà Nẵng trở thành nh ng đô thị lớn nước, trung t m kinh tế - xã hội miền Trung nước Hiện nay, Đà Nẵng thời điểm chỉnh trang đô thị, giải tỏa đền b tái định cư, x y dựng thành phố môi trường Công 14 tác giải tỏa, đền b , bố tr tái định cư tiếp tục tập trung đạo, làm mật độ x y dựng nhà d n cao, tiềm tương đối lớn để đầu tư C TD mua đất, sửa ch a x y dựng nhà Tr n địa bàn quận C m Lệ hình thành số khu đô thị cao cấp như: khu đô thị n Thế – Bắc Sơn, khu thị Hịa Xn – Dream Home, khu đô thị The Sun City, khu thị Hịa n Residence, làm gia tăng nhu cầu cho vay ti u d ng d n cư địa bàn, phát triển hoạt động C TD Chi nhánh nhằm góp phần phát triển kinh tế - xã hội tr n địa bàn Quận C m Lệ nói riêng thành phố Đà Nẵng nói chung Cũng ng n hàng khác tr n địa bàn, Agribank chi nhánh quận C m Lệ quan t m đến tăng trưởng tín dụng nói chung, phát triển CVTD nói riêng Vì vậy, Agribank C m Lệ thực nhiều biện pháp để đ y mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Cùng với gia tăng số lượng khách hàng, dư nợ cho vay bình quân khách hàng có tăng l n qua năm T d n đến tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng Chi nhánh tương đối cao, đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu ổn định Tuy nhiên, trình triển khai, bên cạnh nh ng thuận lợi, Agribank C m Lệ phải đối diện với nh ng khó khăn thách thức cạnh tranh ngày khốc liệt gi a ng n hàng tr n địa bàn Hiện tr n địa bàn quận C m Lệ có 15 ng n hàng (các phòng giao dịch qu tín dụng) nên cạnh tranh lớn Các ngân hàng không ng ng cải thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản ph m cho vay tiêu dùng nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hang để thu hút khách hàng 2.2.2 Các sách hoạt động CVTD Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng 2.2.3 Thực trạng triển khai nội dung hoạt động CVTD 15 Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng a Nâ ă b T p trung m c c nh tranh ê ă , ă c Nâng cao hiệu qu sinh l i từ ho d.Tă ị phần ộng CVTD ng kiểm sốt rủi ro tín d ng ho ộng CVTD e Ho ộng phát triển ngu n nhân l c 2.2.4 Kết hoạt động CVTD Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng Về q i)V ô CVTD n CVTD B 2.4 D CVTD 2019-2021 ĐVT: tỷ đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Thực KH Năm 2020 % Thực KH KH Năm 2021 % Thực KH KH % KH Tổng dư nợ 1.020 1.119 1.220 cho vay Dư nợ 215 180119,4% 280 230 121,7% 335 300111,67% CVTD Tỷ trọng (%) 21,08% 25,02% 27,46% (Nguồn: Agri an CN Quận Cẩm Lệ) ii)V s khách hàng ng há h hàng n nh quân CVTD tr n 16 B 2.5 ê ộ bình quân CVTD 2019-2021 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Số lượng khách hàng (ng i) Dư nợ bán lẻ bình qu n Năm Năm Năm 2019 2020 2021 So sánh 2019- 2020- 2020 2021 1.364 1.496 1.620 132 124 0,157 0,187 0,206 0,03 0,19 (Nguồn: Agribank CN Quận Cẩm Lệ) b Thị phần CVTD ngân hàng thị B 2.6 T ị ầ CVTD ủ â ng m c tiêu ê ị b ĐVT: Tỷ đồng CHỈ TIÊU Năm Năm Năm Tăng trƣởng 2019 2020 2021 2020-2021 Dư nợ C TD gribank CN quận C m Lệ 215 280 335 55 19,64% 1.524 1.831 2.093 262 14,3% 14,1% 15,2% 16% Tổng dư nợ C TD NH tr n địa bàn Tỷ trọng dư nợ C TD gribank CN quận C m Lệ /địa bàn quận C m Lệ (Nguồn: Ngân hàng Nhà n TP Đà Nẵng) i) C ấu n CVTD theo ỳ hạn: 17 B 2.7 Cơ ấ CVTD e ỳ 2019-2021 ĐVT: Tỷ đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ tiền trọng tiền trọng tiền trọng Dư nợ C TD 215 100% 280 100% 335 100% Ngắn hạn 147 68,37% 198 70,71% 240 71,64% Trung dài hạn 68 31,63% 82 29,29% 95 28,36% (Nguồn: Agri an CN Quận Cẩm Lệ) ii) C B ấu CVTD theo h nh thứ đ m 2.8 Cơ ấ Chỉ tiêu CVTD o e ứ Năm 2019 Năm 2020 Số tiền Số tiền Tỷ Năm 2021 Tỷ (Tỷ đồng) trọng (Tỷ đồng) trọng (%) Dư nợ C TD Có TSĐB Khơng có TSĐB b Số tiền Tỷ (Tỷ đồng) trọng (%) (%) 215 100 280 100 335 100 206,7 96,14 269,9 96,39 323 96,42 8,3 3,86 10,1 3,61 12 3,58 (Nguồn: Agri an CN Quận Cẩm Lệ) iii) C B ấu CVTD theo s n phẩm 2.9 D CVTD phân theo s ẩ CVTD ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Số Tỷ Số Số tiền trọng Tỷ Tỷ tiền trọng tiền trọng Mua nhà ở, đất 95,6 44,5% 115,4 41,2% 134,6 40,18% Sửa ch a, x y nhà 41,7 19,4% 68,8 24,6% 92,7 27,67% 18 Cho vay thấu chi Mua, sửa ch a phương tiện phục vụ lại Mua sắm vật dụng sinh 7,2 3,3% 10,2 3,6% 11,5 3,43% 15,1 7% 20,1 7,2% 23,3 6,95% 34,4 16% 40,3 14,4% 21 9,8% 25,2 9% 28 8,37% 215 100% 280 100% 335 100% 44,9 13,40% hoạt gia đình Các nhu cầu ti u d ng khác Tổng dƣ nợ CVTD (Nguồn: Agri an CN Quận Cẩm Lệ) d Chấ ng cung ứng dịch v e T B ể s ủ 2.12 T ộ ể s ị CVTD CVTD ĐVT : Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Năm 2018 2019 Năm 2020 Dư nợ cho vay ti u d ng 215 280 335 Tổng nợ xấu C TD 0,87 0,98 0,80 0,4% 0,35% 0,24% 0 Tỷ lệ nợ xấu ti u d ng/Dư nợ C TD Tổng xóa nợ rịng C TD Tỷ lệ tr ch lập dự phòng C TD Theo y u cầu gribank Nam Đà Nẵng (chi nhánh cấp 1) (Nguồn: Agri an CN Quận Cẩm Lệ) f Th c tr ng hiệu qu từ ho ộng CVTD ủ NH 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 2.3.1 Những điểm thành cơng - Đã có tăng trưởng CVTD; - CVTD n ng cao hình ảnh gribank chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng tr n địa bàn Đà Nẵng; 19 - Ki n trì mục ti u phấn đấu trở thành ng n hàng bán lẻ hàng đầu iệt Nam - C TD n ng cao hình ảnh gribank chi nhánh Quận C m Lệ Nam Đà Nẵng tr n địa bàn Đà Nẵng tăng khả huy động vốn 2.3.2 Một số hạn chế hoạt động CVTD - Loại hình danh mục sản ph m C TD chưa đa dạng phong phú; - Dư nợ C TD chi nhánh v n chiếm tỷ trọng nhỏ - Hoạt động Marketing, thông tin n truyền, quảng bá chưa đạt hiệu cao - Thông tin icủa imỗi ikhoản ivay ibao igồm ithơng itin ibên ingồi ivà ithơng itin inội ibộ icòn ihạn ichế 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế * Ngun nhân bên ngồi: Mơi trường pháp l môi trường xã hội * Nguyên nhân bên ngân hàng: Ch nh sách t n dụng, cấu tổ chức đội ngũ nh n hoạt động Marketing KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 2, luận văn n u khái quát trình hình thành phát triển, cấu máy tổ chức, đưa toàn cảnh hoạtj động kinh doanh nói chung thực trạng hoạtj động cho vay tiêu dùng nói riêng gribank Chi nhánh quận C m Lệ Nam Đà Nẵng nh ng năm v a qua Luận văn s u vào nghi n icứu ithực itrạng ihoạt iđộng icho ivay icho ivay itiêu idùng itại iChi inhánh iThông qua việc ph n t ch hoạt động iChi inhánh, chương ghi nhận nh ng kết mà iChi inhánh đạt Cùng ivới iviệc iphân itích isố iliệu, ichỉ itiêu icụ ithể iluận 20 ivăn iđã irút ira inh ng ithành icông, ihạn ichế nh ng nguy n nh n hạn chế hoạt động cho vay cho vay ti u d ng Chi nhánh M c d đạt nh ng thành tựu định hoạt động cho vay ti u d ng Chi nhánh v n tồn nh ng hạn chế làm ảnh hưởng đến hiệu cho vay Tr n sở nhận định nh ng hạn chế nguy n nh n hạn chế hoạt động cho vay cho vay itiêu idùng, iluận ivăn isẽ iđưa ira icác ikhuyến inghị inhằm n ng cao chất lượng hoàn ithiện ihoạt iđộng cho vay ti u d ng, góp phần tăng tỷ trọng dư nợ hoạt động C TD, tăng th m vào thu nhập cho Ngân ihàng iNông nghiệp phát triển nông thôn iệt Nam - Chi nhánh quận C m Lệ Nam Đà Nẵng CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP AGRIBANK CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1.Định hƣớng kinh doanh chung Agribank Chi nhánh Thành phố Đà Nẵng thời gian tới 3.1.2.Định hƣớng hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng 3.1.3.Định hƣớng phát triển hoạt động CVTD Agribank Chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng - Cung cấp sản ph m t n dụng đa dạng, chu n hóa tập trung phát triển sản ph m đáp ứng nhu cầu thiết yếu KH, đồng thời thiết kế sản ph m t n dụng ph hợp với t ng ph n khúc KH - Thực nghi n cứu, ph n t ch thị trường, ph n loại khách hàng - Tăng cường kiểm tra, giám sát khoản vay thường xuyên ph n t ch tình hình tài ch nh, ph n loại khách hàng 21 - Chi nhánh cần nghi n cứu thị trường để mở rộng mạng lưới hoạt động - Không ng ng n ng cao chất lượng cung ứng dịch vụ - Tiếp tục hoàn thiện chế ch nh sách, thủ tục hồ sơ 3.1.4 Kết luận rút từ phân tích thực trạng: 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 3.3.1 Đối với Agribank chi nhánh Quận Cẩm Lệ Nam Đà Nẵng: a P ể q ô Cần ph n loại khách hàng theo ti u ch thu nhập nghề nghiệp B n cạnh đó, chi nhánh cần tìm kiếm, li n kết với đơn vị cung cấp hàng hóa, dịch vụ nhằm tìm kiếm khách hàng b Nâng cao ấ ộ q ị ủ cho vay tiêu dùng - Thực quy trình tín dụng - Hạn chế rủi ro thông qua TSBĐ khoản vay ti u d ng - Tăng cường kiểm soát độ tin cậy thông tin khách hàng - Tăng cường quản trị rủi ro t n dụng - Hoàn thiện kh u th m định - ận dụng tốt điều khoản hợp đồng - T ch cực đôn đốc xử l nợ xấu T ệ ấ CVTD ộ ý - Tăng tỷ trọng CVTD trung, dài hạn, giảm dần tỷ trọng CVTD ngắn hạn - Đa dạng hóa hình thức bảo đảm tiền vay theo hướng tăng dần tỷ trọng cho vay t n chấp d Nâng cao ấ ị : 22 - Đ y mạnh dịch vụ ng n hàng đại - X y dựng chu n mực giao tiếp với khách hàng - Tổ chức buổi tập huấn công tác chăm sóc khách hàng - Tổ chức nghi n cứu thị trường ti u d ng tr n địa bàn quận C m Lệ e Nâ ấ â s - Hàng năm, Chi nhánh tổ chức thi sát hạch nghiệp vụ cho nh ng cán - Thường xuy n tổ chức đào tạo, tập huấn, trao đổi nghiệp vụ, bồi dưỡng kiến thức pháp luật - Có hình thức khen thưởng xứng đáng - N ng cao ph m chất đạo đức cán f Tă ô ề ô , ổ ộ - Tăng cường phối hợp với đơn vị hành ch nh nghiệp, doanh nghiệp đơn vị có người lao động trả thu nhập đối tượng cho vay ti u d ng - Các doanh nghiệp cung cấp hàng hóa dịch vụ nh ng đối tác mà Chi nhánh khai thác cho quan hệ t n dụng ti u d ng - Tiếp cận hội đoàn thể, ch nh quyền sở, hổ trợ thông tin, tiếp cận khách hàng hổ trợ xử l khoản vay có vấn đề 3.2.2 Đối với Agribank Chi nhánh Nam Đà Nẵng 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc KẾT LUẬN CHƢƠNG Luận văn iđã icơ ibản ichỉ ira inh ng ikết iquả iđạt iđược ivà inh ng iđiểm ilàm iđược, inh ng ihạn ichế itrong ihoạt iđộng iCVTD itại iAgribank ichi inhánh iQuận iC m iLệ iNam iĐà iNẵng, im c id iphạm ivi ikết iquả đạt nhỏ hẹp Trong chương 3, luận văn trình bày định hướng nhằm phát triển n ng cao hiệu 23 hoạt động cho vay ti u d ng, bao gồm: Tăng cường hoạt động kiểm soát rủi ro t n dụng, tiếp tục phát triển khách hàng mục ti u, đ y mạng hoạt động tiếp thị, quảng cáo số giải pháp nh n sự, k nh ph n phối, công tác tổ chức quản l hoạt động C TD, sở vật chất cơng nghệ,… t n ng cao khả cạnh tranh mang lại lợi nhuận cao với mức rủi ro thấp cho hoạt động t n dụng ng n hàng Nh ng giải pháp được dựa tr n sở ph n t ch, đánh giá thực tiễn hoạt động cho vay ti u d ng Chi nhánh chương nh ng định hướng cho hoạt động thời gian tới Luận văn n u l n nh ng đề xuất, khuyến nghị đối ivới icác icơ iquan iquản ilý inhư iNHNN i iệt iNam, iNgân ihàng iNông inghiệp ivà iPhát itriển inông ithôn i iệt iNam ichi inhánh iNam iĐà iNẵng iđể igiúp iAgribank ichi inhánh iquận iC m iLệ iNam iĐà iNẵng ihoàn ithiện ihoạt iđộng iC TD giai đoạn tới KẾT LUẬN Trong nh ng năm gần đ y, xu hướng cho vay ti u d ng ngày mở rộng Bởi nhu cầu người d n b y không ăn ngon m c đẹp mà ăn sung, m c sướng n n nhu cầu ti u d ng người d n ngày gia tăng Thực tế cho thấy, ng n hàng nắm bắt hội mở rộng việc cung cấp dịch vụ ng n hàng bán lẻ, có hoạt động cho vay ti u d ng ng n hàng khẳng định vị bứt phá hoạt động kinh doanh ng n hàng đầy cạnh tranh khốc liệt nh ng thành công hoạt động cho vay ti u d ng kiểm chứng ng n hàng nước, nước phát triển ới đề tài luận văn “Hoàn thiện hoạt động cho vay ti u d ng Ng n hàng Nông nghiệp hát triển Nông thôn iệt Nam - Chi 24 nhánh quận C m Lệ Nam Đà Nẵng”, người viết hoàn thành nhiệm vụ sau: - Hệ thống hóa vấn đề l luận hoạt động cho vay ti u d ng Ng n hàng thương mại Đồng thời, ph n t ch tình hình n u rõ nh n tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM; - Tr n sở l luận cho vay ti u d ng NHTM chương 1, chương tiến hành ph n t ch tình hình cho vay ti u d ng Ng n hàng Nông Nghiệp hát Triển Nông Thôn iệt Nam – Chi nhánh quận C m Lệ Nam Đà Nẵng thời gian qua T đó, đánh giá tình hình cho vay ti u d ng rút nhận định nh ng m t thành công, hạn chế nguy n nh n nh ng hạn chế hoạt động cho vay ti u d ng Ng n hàng Nông Nghiệp hát Triển Nông Thôn iệt Nam – Chi nhánh quận C m Lệ Nam Đà Nẵng - Đồng thời tác giả đề xuất khuyến nghị với Ng n hàng nhà nước Ng n hàng Nông Nghiệp hát Triển Nông Thôn – Chi nhánh Nam Đà Nẵng Chi nhánh quản l trực tiếp lãnh đạo chi nhánh quận C m Lệ Các khuyến nghị nh ng tiền đề thuận lợi cho việc triển khai thực nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ti u d ng chi nhánh ới mong muốn đưa kiến thiết thực góp phần n ng cao hiệu hoạt động cho vay ti u d ng gribank chi nhánh quận C m Lệ Nam Đà Nẵng, thời gian khả nghi n cứu th n cịn hạn chế, đề tài khơng tránh khỏi nh ng khiếm khuyết định ì vậy, k nh mong nhận góp chỉnh sửa Thầy, Cơ bạn để luận văn hồn thiện Xin ch n thành cảm ơn thầy giáo hướng d n GS.TS Nguyễn Ngọc ũ gribank Chi nhánh quận C m Lệ Nam Đà Nẵng giúp đỡ tơi hồn thành luận văn này./ ... NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN CẨM LỆ NAM ĐÀ NẴNG 2.1.1... itrạng iCVTD itại iNgân ihàng iNông inghiệp ivà iphát itriển inông ithôn i iệt iNam i– iChi inhánh iQuận iC m iLệ iNam iĐà Nẵng CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP... m vào thu nhập cho Ngân ihàng iNông nghiệp phát triển nông thôn iệt Nam - Chi nhánh quận C m Lệ Nam Đà Nẵng CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP