THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, xây DỰNG và sửa CHỮA NHÀ ở tại NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH bắc đà NẴNG GIAI đoạn 2019 2021

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ TÀI CHÍNH - - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2019-2021 GVHD : THS TRẦN CHÍ QUANG HUY SVTH : LÊ TRỌNG NGHĨA LỚP : K24QNH1 MSSV : 24212411767 ĐÀ NẴNG – NĂM 2022 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY LỜI CẢM ƠN Trong q trình học tập trường Đại học Duy Tân, khoa Quản trị kinh doanh, chuyên ngành Ngân Hàng, giảng dạy tận tình thầy giúp em có lượng kiến thức quý giá lí thuyết lẫn kiến thức thực tế xã hội Đây hành trang em thiếu để em vững bước trường, cống hiến cho xã hội Hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến với thầy giảng viên ThS Trần Chí Quang Huy tận tình giúp đỡ hướng dẫn em suốt trình thực khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến anh chị cán nhân viên Vietinbank – chi nhánh Bắc Đà Nẵng tận tình giúp đỡ Chỉ bảo em suốt trình thực tập đơn vị Tuy vậy, thời gian thực tập kinh nghiệm hạn chế nên khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Vì vậy, em mong thầy thơng cảm bảo, góp ý thêm để em bổ sung kiến thức cho thân SVTH: Lê Trọng Nghĩa CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu tơi kiến thức học từ nhà trưởng nhũng kiến thức trình thực tập ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Bắc Đà Nẵng, hướng dẫn giảng viên Ths Trần Chí Quang Huy Mọi số liệu khóa luận minh bạch rõ ràng, tơi khơng chép số liệu khác ngoại trừ số liệu trích dẫn Nếu có điều khơng trung thực tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm Đà Nẵng, ngày…… tháng…… năm 2022 Chữ ký Lê Trọng Nghĩa SVTH: Lê Trọng Nghĩa CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY DANH MỤC VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 Từ viết tắt CB - CNV CBTD ĐVT GĐ HĐTD KH NH NHCV NHNN NHTM QSD TD TMCP TPTD TSCĐ TSĐB Vietinbank Tên đầy đủ Cán - công nhân viên Cán tín dụng Đơn vị tính Giám đốc Hợp đồng tín dụng Khách hàng Ngân hàng Ngân hàng cho vay Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Quyền sử dụng Tín dụng Thương mại cổ phần Trưởng phịng tín dụng Tài sản cố định Tài sản đảm bảo Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam SVTH: Lê Trọng Nghĩa CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại .3 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức NHTM 1.2 Khái quát hoạt động cho vay ngân hàng thương mại .4 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2.2 Nguyên tắc cho vay: 1.2.3 Phân loại cho vay ngân hàng thương mại .6 1.3 Hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng thương mại: 1.3.1 Khải niệm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 1.3.2 Đặc điểm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở: 1.3.3 Phân loại cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở: 10 1.3.4 Vai trò cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở: .11 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà .12 1.3.6 Cách thức phân tích hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở: 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng 22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng: 22 2.1.2 Lĩnh vực hoạt động 23 SVTH: Lê Trọng Nghĩa CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phận phòng ban: .24 2.1.4 Phân tích nguồn lực ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng .27 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021: 29 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 - 2021 41 2.2.1 Quy định hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 2021 41 2.2.2 Tình hình hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng: 52 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà chi nhánh 66 2.3.1 Những kết đạt 66 2.3.2 Những hạn chế tồn 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 70 3.1 Định hướng nâng cao hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng 70 3.1.1 Định hướng phát triển chung 70 3.1.2 Định hướng nâng cao cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Đà Nẵng 70 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng 71 3.2.1 Cải thiện quy trình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà chi nhánh71 SVTH: Lê Trọng Nghĩa CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY 3.2.2 Cải thiện nâng cao tỷ trọng cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà chi nhánh 72 3.2.3 Cải thiện tỷ lệ nợ xấu cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 73 3.2.4 Cải thiện sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 74 3.2.5 Cải thiện việc marketing cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà .75 3.2.6 Cải thiện chất lượng cán tín dụng cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 78 KẾT LUẬN CHUNG 79 SVTH: Lê Trọng Nghĩa CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY DANH MỤC BẢNG BIỂU Số bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Tên bảng Số trang Tình hình nguồn nhân lực chi nhánh 27 Tình hình sở vật chất cơng nghệ 29 Tình hình huy động vốn NH TMCP Công Thương Việt Nam – 31 Bảng 2.4 Chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình cho vay NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi 35 Bảng 2.5 nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 - 2021 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Công Thương Việt 38 Bảng 2.6 Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình chung hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa 52 Bảng 2.7 nhà chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà theo mục đích 55 Bảng 2.8 sử dụng vốn chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 - 2021 Tình hình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà theo thời hạn 58 Bảng 2.9 vay chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Phân tích cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà theo đối tượng 61 Bảng 2.10 cho vay chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà theo hình 64 thức đảm bảo chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 SVTH: Lê Trọng Nghĩa CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, ĐỒ THỊ Số hình Tên hình Số trang 24 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Vietinbank - Chi nhánh Bắc Đà Nẵng 2.2 2.3 2.4 Biểu đồ tình hình nguồn nhân lực phân theo giới tính Biểu đồ tình hình nguồn nhân lực phân theo trình độ Tình hình huy động vốn Vietinbank – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng 27 28 32 2.5 giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình cho vay Vietinbank – chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai 36 2.6 đoạn 2019 – 2021 Tình hình kết hoạt động sản xuất kinh doanh Vietinbank – 39 2.7 2.8 Chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Sơ đồ quy trình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà Tình hình chung hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa 43 53 nhà Vietinbank - Chi nhánh Bắc Đà Nẵng năm 2019 – 2021 SVTH: Lê Trọng Nghĩa CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Kinh tế nước ta ngày phát triển kéo theo đời sống nhân dân ta cải thiện ổn định Đà Nẵng thành phố trực thuộc trung ương có vị trí địa lý thuận lợi để thu hút nguồn nhân lực đến sinh sống, làm việc du lịch Với việc dân số thành phố ngày đơng đúc, việc quy hoạch, giải tỏa nhằm mục đích xây dựng sở hạ tầng thành phố điều cấp thiết Thế nên nhu cầu nhà ngày gia tăng Bên cạnh việc hỗ trợ mặt tài cho khách hàng có nhu cầu tiêu dùng ngân hàng nỗ lực đóng góp nhằm cung cấp cho người dân mái ấm để ổn định sống “an cư lạc nghiệp” Hoạt động cho vay mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà đem lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng đôi với rủi ro điều tránh khỏi Là sinh viên ngành Ngân Hàng, học tập đại học Duy Tân, tơi muốn phân tích tình hình hoạt động cho vay đầy tiềm nên định chọn đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng” Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu nội dung hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng Đồng thời, đề xuất giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh, phát triển cải thiện cho vay ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng Phạm vi nghiên cứu: Tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng Thời gian nghiên cứu: Năm 2019 – 2021 Phương pháp nghiên cứu: Các phương pháp phân tích, thống kê, mơ tả Kết cấu đề tài SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY Thứ hai: Tỷ trọng sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa thấp so với dư nợ chi nhánh Bởi kĩ CBTD việc giới thiệu cung cấp gói sản phẩm cịn chưa cao lẫn lo lắng khách hàng đứng trước gói sản phẩm cho vay với số vốn lớn Thứ ba: Nguồn khách hàng từ hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa tồn khách hàng có độ tin cậy chưa cao, khả tài khơng ổn định dẫn đến việc trả nợ không đụng hạn đối tượng khách hàng cán - cơng nhân viên nguồn thu từ hoạt động kinh doanh khó có đảm bảo biến động mạnh tương ứng với kinh tế Tỷ lệ nợ xấu khách hàng khơng phải cán - cơng nhân viên có mức tỉ lệ nợ xấu cao so với khách hàng cán - công nhân viên năm 2019 – 2021 với mức tỉ lệ nợ xấu cao đạt cao vào năm 2021 với 0.13% Điều ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm giảm sức cạnh tranh với đối thủ cạnh tranh Thứ tư: Nhiều đối thủ ngân hàng khác khu vực hoạt động chi nhánh, đối thủ ngân hàng tư nhân thường có gói vay với lãi suất ưu đãi hơn, chưa kể hạn mức cao để thu hút thêm nguồn khách hàng Nên chi nhánh cần phải cải thiện gói sản phẩm Thứ năm: Việc marketing chi nhánh cịn thiếu tính phổ biến Khách hàng chủ yếu đến chi nhánh tiếp cận sản phẩm thông qua người thân giới thiệu nhìn thấy trực quan sở vật chất, địa điểm chi nhánh Chi nhánh chưa có hoạt động quảng cáo rộng rãi, có băng rơn bảng hiệu hay chương trình tài trợ địa bàn Thứ sáu: Chất lượng CBTD cần phải nâng cao theo thời đại, thời thị trường để không bị bỏ lại để nắm bắt thông tin lẫn áp dụng công nghệ công việc SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 68 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY KẾT LUẬN CHƯƠNG Ở chương trình bày cách tổng quan tương đối đầy đủ thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng năm 2019 – 2021 Qua việc đánh giá thực trạng cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa, thấy kết đạt chi nhánh tồn hạn chế định Để đảm bảo an tồn có hiệu năm tiếp theo, cần phải đưa giải pháp phù hợp để nâng cao hiệu hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 69 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 3.1 Định hướng nâng cao hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng 3.1.1 Định hướng phát triển chung Đẩy mạnh hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà xu hướng để đáp ứng nhu cầu nhà sốt lên kinh tế đặc biệt thành phố Đà Nẵng dân số Việt Nam tăng lên, thành phố đông đúc Để người dân mua nhà sửa sang lại nơi họ, khiến cho đời sống trở nên tốt hơn, hoạt động ngày thúc đẩy yếu tố nhu cầu cá nhân, doanh nghiệp, cơng ty, phủ có tác động nhờ mà sản phẩm phù hợp nhu cầu dân cư Ngồi phát triển sản phẩm khơng có ý nghĩa cá nhân khách hàng mà cịn mang lại tác động tích cực cho xã hội, thúc đẩy thành phố Đà Nẵng lên Những năm vừa qua, chi nhánh thấu hiểu nắm bắt xu hướng lẫn nhu cầu mà đạt thành tựu, kết xứng đáng Bên cạnh thành tựu có điểm yếu cần phải cải thiện với mục tiêu phát triển tốt hoàn thiện sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 3.1.2 Định hướng nâng cao cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Đà Nẵng Qua nhiều năm hoạt động thành phố Đà Nẵng, chi nhánh Bắc Đà Nẵng đạt nhiều thành lớn, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà giúp đỡ hỗ trợ kịp thời vốn cho khách hàng có nhu cầu để góp phần nâng cao đời sống vât chất cho người dân Để phát huy thành tựu đạt thời gian qua, chi nhánh Bắc Đà Nãng tiếp tục mở rộng mạng lưới SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 70 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY hoạt động, không ngừng xây dựng tảng vững để chuẩn bị cho việc phát triển sau Triển khai kế hoạch phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng yêu cầu giai đoạn công nghiệp 4.0, ngồi việc đào tạo chun mơn nghiệp vụ cho cán lĩnh vực cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cần phải cho nhân viên học lớp kĩ phân tích nhà đất, nắm rõ biến động thị trường Chưa kể đào tạo kĩ sử dụng ứng dụng phân tích thơng qua máy tính để giúp cho việc truy cập thông tin thị trường nhanh chóng kịp thời để cung cấp thơng tin xác cho khách hàng thời điểm cụ thể Tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn để đáp ứng chon sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà sản phẩm chủ yếu cần nguồn vốn trung dài hạn Đầu tư mạnh vào hệ thống công nghệ thông tin, liên kết với doanh nghiệp, công ty địa ốc để nắm thơng tin nhanh xác nhất, tìm kiếm thêm nhu cầu khách hàng 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng 3.2.1 Cải thiện quy trình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà chi nhánh 3.2.1.1 Cơ sở để xuất giải pháp cải thiện quy trình cho vay Quy trình chưa phát huy khả chun mơn hóa Bởi CBTD phải thực khâu trình cho vay, chưa chun mơn hóa Ngồi cịn phát sinh thêm chất lượng thẩm định khơng đảm bảo phụ thuộc vào trình độ chun mơn CBTD, đơi có CBTD biến chất, lợi dụng thông đồng với khách hàng vay vốn, cố tình làm sai lệch thơng tin để kiếm lợi cá nhân, gây rủi ro tín dụng cho chi nhánh Cải thiện: Để đảm bảo công tác thẩm định tín dụng, chi nhánh nên chun mơn hóa phận, thành lập phòng quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro để thực riêng biệt, chuyên mơn bước quy trình cho vay Điều giúp cho CBTD giảm gánh nặng công việc để thơng suốt tránh sai sót khác SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 71 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY với thực tất bước quy trình Ngồi cịn rút giảm thời gian giao dịch thông qua phối hợp phòng ban với nhau, tạo gắn kết công việc, hệ thống chi nhánh Đối với khoản cấp tín dụng có bảo đảm đầy đủ tài sản có tính khoản cao, thời gian từ nhận đủ hồ sơ đến có thơng báo định cấp tín dụng đến khách hàng từ đến Để giảm thiểu thủ tục cho khách hàng VietinBank ban hành mẫu biểu theo hướng tinh giản (bộ mẫu hợp đồng tín dụng, hợp đồng cấp bảo lãnh ) từ 12-13 trang giảm xuống 4-8 trang Việc chun mơn hóa phận cịn giúp kiểm tra chéo khiến cho khó có thơng đồng cá nhân CBTD biến chất cấu kết với khách hàng để trục lợi từ chi nhánh khiến cho chi nhánh thiệt hại tín dụng khiến cho môi trường ngân hàng sạch, liêm khiết, thể mặt ngân hàng hàng đầu Việt Nam “Big 4” 3.2.2 Cải thiện nâng cao tỷ trọng cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà chi nhánh 3.2.2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp nâng cao tỷ trọng Tỷ trọng sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa thấp so với tổng dư nợ cho vay chi nhánh 3.2.2.2 Cách thức thực Để gia tăng tỉ trọng ta phải mở rộng hoạt động cho vay sản phẩm Đối với khách hàng đến tiếp xúc với chi nhánh Bắc Đà Nẵng mà có nhu cầu sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà Thì CBTD phải tìm hiểu mục đích sử dụng vốn khách hàng để hướng khách hàng đến sản phẩm chi nhánh Các CBTD phải tư vấn giải thích ưu điểm sản phẩm cho vay nhu cầu khách hàng, giải đáp khúc mắc tồn suy nghĩ khách hàng cách tận tình Giảng giải phải đầu tư khơng nên chần chừ thị trường sốt lên theo ngày, khách hàng chần chừ hội dành cho người khác Bởi nên có ý định, nhu cầu cho thân thân khách hàng phải nắm lấy, SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 72 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY để số tiền vốn thân Việc tư vấn gói sản phẩm cho khách hàng tận tình giải thích kĩ làm mở rộng thêm hoạt động cho vay sản phẩm Theo sách chi nhánh cho vay tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo, giá trị CBTD định giá (thường thấp giá trị thị trường) Mặc dù có cố gắng điều chỉnh để phù hợp với giá thị trường CBTD thường có nhiều áp lực thời kì kinh tế khó khăn, lo sợ khách hàng khơng thể hồn trả tiền vay Chưa kể việc thiếu xót thơng tin, nguồn thơng tin hạn chế mà CBTD thường cho vay mức 50-65% giá trị tài sản đảm bảo để tránh rủi ro, khiến cho số tiền cho vay khách hàng giảm, khiến việc mở rộng dư nợ chi nhánh sản phẩm tăng chưa ý muốn Nên CBTD cần phải linh hoạt theo sát khách hàng, chi nhánh cần phải lập tổ thông tin thị trường nhà đất riêng, cung cấp thông tin nhà đất, định giá nhà đất, mơi giới nhà đất…sát với tình hình thực tế Chi nhánh tiến hành tham khảo ý kiến ngân hàng địa bàn để liên kết lại thành nhóm để giúp việc định giá TSCĐ xác thực để khảo sát xác mà cho vay với mức cao để tối ưu lợi nhuận cho ngân hàng mà đảm bảo an toàn lẫn đem lại hài lòng cho khách hàng Liên kết với công ty xây dựng: Hiện dự án xây dựng nhà ở, khu chung cư cho người có mức thu nhập thấp lẫn hộ cao cấp dành cho giới thượng lưu khởi công thành phố Đà Nẵng nhiều Việc chi nhánh Bắc Đà Nẵng kí hợp đồng liên kết với cơng ty đem lại lợi ích cho công ty xây dựng, chi nhánh ngân hàng lẫn khách hàng Nếu khách hàng có nhu cầu mua đất mua nhà, hộ dự án cơng ty mà chưa có đủ vốn cơng ty xây dựng đến chi nhánh thông qua giới thiệu Khách hàng giới thiệu sang chi nhánh đối tác công ty xây dựng tiết kiệm thời gian lẫn ngồi có ưu đãi riêng dành cho đối tác sử dụng dịch vụ chung Ngân hàng thu hút thêm khách hàng, cơng ty xây dựng bán thêm dự án với khoản tốt mà khơng phải gặp nhiều khó khăn Điều giúp cho chi nhánh mở rộng quy mô sản phẩm SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 73 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY 3.2.3 Cải thiện tỷ lệ nợ xấu cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 3.2.3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp cải thiện tỷ lệ nợ xấu Nguồn khách hàng từ hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa tồn khách hàng có độ tin cậy chưa cao, khả tài không ổn định dẫn đến việc trả nợ không hạn đối tượng khách hàng cán - công nhân viên 3.2.3.2 Cách thức thực Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư số 14/2021/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch COVID-19 Chi nhánh Bác Đà Nẵng noi theo thông tư từ ngân hàng nhà nước mà hết lòng hỗ trợ giúp đỡ cho khách hàng gặp khó khăn đại dịch Ngồi CBTD cân nhắc kĩ triển vọng ngành nghề thị trường kinh tế đổi liên tục để đưa gói vay phù hợp để tránh việc nợ xấu tương lai cho chi nhánh, việc giảm nợ xấu cho nhóm đối tượng khơng phải nhân viên cán thúc đẩy việc tìm kiếm thêm khách hàng tiềm nhóm này, cịn có nhiều ngành nghề phát triển nên CBTD phải nhanh nhạy nắm bắt lấy hội để khai thác thêm Ngồi CBTD tích cực phối hợp với phịng ban khác để thẩm định tốt thay xử lí tất thơng tin để giảm rủi ro xảy đến 3.2.4 Cải thiện sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 3.2.4.1 Cơ sở đề xuất giải pháp cải thiện sản phẩm Nhiều đối thủ ngân hàng khác khu vực hoạt động chi nhánh, đối thủ ngân hàng khác thường có gói vay cạnh tranh với chi nhánh SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 74 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY 3.2.4.2 Cách thức thực Đầu tiên phải suy nghĩ đưa gói vay sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa cách khác biệt, đổi so với sản phẩm thị trường ngân hàng Một gói vay có nhiều lựa chọn cho người tiêu dùng để người tiêu dùng lựa chọn phù hợp với thân Phải cập nhật thơng tin, sửa đổi gói sản phẩm theo tình hình chung thị trường Chi nhánh cần phải linh hoạt giá trị gói vay khơng nên thiếu linh hoạt việc có lựa chọn cho khách hàng Bản thân chi nhánh phải am hiểu chi tiết phân khúc khách hàng, nắm rủi ro nhóm, lực chi trả để đưa cách định giá sáng tạo, mềm dẻo tạo lợi so với đối thủ 3.2.5 Cải thiện việc marketing cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 3.2.5.1 Cơ sở đề xuất giải pháp cải thiện marketing Việc marketing chi nhánh cịn thiếu tính phổ biến 3.2.5.2 Cách thức thực Chi nhánh có vị trí địa lí thuận lợi, thành phố trọng điểm nước, thành phố đáng sống thu hút nhiều quan tâm nhà đầu tư vào thị trường nhà đất Chi nhánh thụ động việc chủ động thu hút tìm kiếm khách hàng mà chủ yếu để khách hàng liên lạc trước tiên, có lẽ phần ngân hàng có uy tín sẵn có nên cịn chưa thực để ý đến mảng Vậy chi nhánh cần có băng rơn quảng cáo hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà trụ sở chi nhánh lẫn tuyến đường trọng điểm, nút giao thơng thành phố Chủ động cử CBTD đến địa điểm đông khách hàng tiềm trường đại học với hàng nghìn sinh viên, khu công nghiệp, nhà máy để quảng bá gói vay thích hợp, thu nhập nhóm đối tượng chưa cao tình hình sốt đất nhánh phải nắm bắt hội Ngoài việc tạo dựng cho trang chi nhánh phương tiện mạng xã hội để tiếp cận gần với khách hàng trẻ tiềm có mong ước sở hữu cho mái ấm chu, hồn thiện Tích cực chạy quảng SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 75 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY cáo tảng mạng xã hội, xu hướng tồn cầu nay, quảng cáo tivi truyền thống trở nên lỗi thời, khó tiếp cận đước khách hàng tiềm Việc có tay trang mạng xã hội đại diện cho chi nhánh giúp cho việc tư vấn lẫn chăm sóc khách hàng sau vay trở nên thuận tiện nhờ mà khách hàng chia sẻ thơng tin đến cho người thân gia đình họ Cuối chi nhánh nên sơn sửa lại chi nhánh, tạo nét tươi mới, thiết kế cơng trình cho thuận tiện đại để thu hút khách hàng tiềm 3.2.6 Cải thiện chất lượng cán tín dụng cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 3.2.6.1 Cơ sở đề xuất giải pháp Chất lượng CBTD cần phải nâng cao theo thời đại, thời thị trường để khơng bị bỏ lại để nắm bắt thông tin lẫn áp dụng công nghệ công việc 3.2.6.2 Cách thức thực Trước tiên chi nhánh phải có sách thu hút nhân tài: Hiện đội ngũ CBTD chi nhánh mỏng, cá nhân CBTD phải làm quy trình nên đơi khơng đảm bảo chất lượng nhánh muốn mở rộng loại hình cho vy xem xét tuyển dụng thu hút CBTD vào làm việc phải đảm bảo chất lượng Cần phải xây dựng hệ thống tuyển dụng với mức lương thưởng, phúc lợi xứng đáng với lực Việc tuyển dụng cần phải công bằng, tiêu chuẩn phải có đạo đức, tư cách tốt (liêm khiết, trung thực, tự tin), tiêu chuẩn chuyên môn (học vấn, trình độ, kỹ máy tính), tiêu chuẩn thể chất (sức khỏe, hình thức, chiều cao) Mơi trường làm việc phải hỗ trợ trang thiết bị đại, cách phối hợp phịng ban phải tích cực, chuyên nghiệp, minh bịch Làm việc môi trường có người lãnh đạo sáng suốt, thấu hiểu, khơng thiên vị khiến CBTD hài lòng cống hiến với tinh thần cao, thái độ tốt SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 76 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY Cơ hội phát triển, thăng tiến rõ ràng ngân hàng Mức độ để đạt phải rõ ràng, kĩ cần thiết để đề bạt thăng chức CBTD để nhân viên nhìn vào mà phấn đấu hết mình, đạt hiệu cao Điều tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, thúc đẩy lẫn phát triển Ngồi việc tuyển dụng chi nhánh cần phải nâng cao chất lượng đội ngũ CBTD chi nhánh Đầu tiên phải có buổi họp nâng tầm tư tưởng, tư cách đạo đức CBTD, biện pháp chủ động tích cực để tránh việc CBTD bị cám dỗ tiền bạc mà đánh đạo đức nhân viên chi nhánh, vừa làm ảnh hưởng đến thân mà cịn thất vốn ngân hàng mà cịn làm giảm uy tín chi nhánh Đối với nhũng vi phạm phải xử lí nghiêm khắc để làm gương, cịn có đức tính tốt, có tâm cơng việc đem lại hiệu kinh doanh khen thường Chi nhánh cần thiết kế chương trình đào tạo kĩ cho CBTD để cải thiện hiệu suất công việc Đánh giá điểm mạnh yếu cá nhân mà thiết kế chương trình phù hợp mà khơng tốn nhiều chi phí Thời lượng đào tạo phù hợp không ảnh hưởng đến hoạt đông chung chi nhánh lẫn kế hoạch riêng CBTD tạo thoải mái Hiện với phổ biến cơng nghệ thơng tin, đào tạo trực tiếp thông qua ứng dụng gọi Zoom, Google Meet hay Teams, bận rộn có video ghi lại buổi họp, buổi đào tạo ngày để CBTD xem lại sau thực nhiệm vụ, tập giao mà không bị bỏ lại Tóm lại, cơng tác đào tạo khơng thể không thiếu thời đại hội nhập Đào tạo cho CBTD đầu tư cho tương lai chi nhánh Các lãnh đạo chi nhánh cần nhận thức điều quan tâm đến cá nhân CBTD SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 77 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua kết hạn chế ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng phân tích chương 2, chương nêu giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa Với mong muốn chi nhánh ngày phát triển lên tích cực hơn, vượt qua khó khăn đại dịch Để thực điều cần điều hành, chiến lược sáng suốt lãnh đạo ngân hàng nỗ lực, cố gắng trau dồi thân cán nhân viên chi nhánh Bắc Đà Nẵng SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 78 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY KẾT LUẬN CHUNG Thành phố Đà Nẵng ngày phát triên văn minh hơn, có nhiều hội thách thức Trong thị trường tài ngày phát triển khiến cho hệ thống ngân hàng phải đối mặt với thức thách phải thích nghi kể nước lẫn quốc tế Mỗi ngân hàng cần phải nỗ lực khẳng định thị trường cạnh tranh khốc liệt thị trường nhà Đà Nẵng thành phố đầy triển vọng đất nước Việt Nam, miền Trung nên tiềm thị trường nhiều để ngân hàng khai thác Thơng qua q trình phân tích ta thấy, với lịch sử hoạt động lâu dài địa bàn thành phố Đà Nẵng chi nhánh đạt nhiều thành tựu đáng kể mặt số lượng khách hàng ngày phát triển Tuy nhiên chi nhánh số hạn chế tình hình cho vay mua, xây dựng sưa chữa nhà Thông qua kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2019 – 2021 thấy chi nhánh chưa khai thác hết tiềm sản phẩm Chính nhánh cần phải khắc phục hạn chế Trong trình thực tập, nghiên cứu, kiến thức kinh nghiệm cịn hạn chế nên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu xót Vì em mong nhận đóng góp ý kiến thầy để khóa luận hồn thiện Em xin cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy giáo hướng dẫn Th.S Trần Chí Quang Huy thầy trường đại học Duy Tân trình giảng dạy anh chị cán Vietinbank – Bắc Đà Nẵng giúp em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 79 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Thị Yến (2011): Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng năm (2011) Phạm Xuân Tuấn (2011): Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng năm (2011) Lê Thị Thắm Trang: Phát triển hoạt động cho vay mua nhà ngân hàng VP Bank – PGD Phú Lâm Link web tham khảo: https://luanvan1080.com/cho-vay-ngan-hang-thuong-mai.html# https://tailieu.vn/doc/nghiep-vu-cho-vay-ngan-hang-thuong-mai-1292535.html https://luanantiensi.com/khai-niem-hoat-dong-cho-vay-cua-ngan-hang-thuong-mai https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Van-ban-hop-nhat-07VBHN-VPQH-2017-Luat-Cac-to-chuc-tin-dung SVTH: Lê Trọng Nghĩa Trang 80 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY NHẠN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đà Nẵng, ngày…….tháng…….,năm…… Đại diện đơn vị thực tập (Ký tên đóng dấu) SVTH: Lê Trọng Nghĩa CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S TRẦN CHÍ QUANG HUY NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Đà Nẵng, ngày……,tháng……,năm…… Giáo viên hướng dẫn SVTH: Lê Trọng Nghĩa ... 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 - 2021 2.2.1 Quy định hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa. .. MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 70 3.1 Định hướng nâng cao hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa. .. sở lý luận hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng thương mại cổ phần CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi