Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà ở tại ngân hàng TMCP đông nam á PGD lê duẩn,tp đà nẵng giai đoạn 2014 2016

LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Nguyễn Thị Hải Yến, sinh viên lớp K19QNH, trường Đại học Duy Tân Tôi xin cam đoan kết trình thực tập, học hỏi nghiên cứu riêng thời gian thực tập Ngân hàng SeABank PGD Lê Duẩn, Tp.Đà Nẵng, hướng dẫn ThS Nguyễn Thị Thùy Trang Ngoại trừ nội dung tham khảo có kèm theo nguồn trích dẫn, báo cáo khơng bao gồm phần tồn nội dung cơng trình công bố để nhận văn hay học vị sở đào tạo khác mà tổng hợp kiến thức thân với giúp đỡ ThS Nguyễn Thị Thùy Trang anh chị nhân viên nơi tơi thực tập Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan Đà Nẵng,ngày 14 tháng 04 năm 2017 Tác giả Nguyễn Thị Hải Yến LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn ThS Nguyễn Thị Thùy Trang tồn thể anh, chị phịng khách hàng cá nhân nhân viên phòng ban khác Ngân hàng SeABank PGD Lê Duẩn thời gian qua tận tình giúp đỡ, hưỡng dẫn tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thiện chuyên đề DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CMND : Chứng minh nhân dân CMCAND : Chứng minh công an nhân dân DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ DN : Doanh nghiệp NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TLNX : Tỷ lệ nợ xấu UBND : Ủy ban nhân dân DANH MỤC BẢNG BIỂU MỤC LỤC Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang LỜI MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài Kinh tế ngày phát triển kéo theo đời sống người dân ngày nâng cao Đà Nẵng thành phố đà phát triển với dân số ngày đông đúc tác động sách xây dựng phát triển thành phố, nên nhiều khu vực có đơng dân cư sinh sống bị giải tỏa, quy hoạch Nhằm mục đích xây dựng sở hạ tầng cho thành phố, làm cho nhu cầu nhà ngày trở nên cấp thiết Bên cạnh hỗ trợ mặt tài cho người dân thành phố Ngân hàng đóng góp nỗ lực nhằm cung cấp cho người dân có nhà ổn định khang trang Đây hoạt động cho vay đầy triển vọng Ngân hàng, đem lại cho Ngân hàng nhiều lợi ích, tiềm ẩn nhiều rủi ro Là sinh viên ngành trường trải nghiệm thực tế, em muốn tìm hiểu phân tích tình hình hoạt động cho vay đầy tiềm nên định chọn đề tài: “Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Đông Nam Á-PGD Lê Duẩn,Tp.Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016” 2.Mục tiêu nghiên cứu Nhằm phân tích thực trạng hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà Ngân hàng SeABank PGD Lê Duẩn theo nhiều tiêu thức vay Nêu kết mà Ngân hàng đạt từ hoạt động cho vay Bên cạnh số nguyên nhân, hạn chế mà Ngân hàng mắc phải Từ đề xuất giải pháp giúp cho hoạt động cho vay ngân phát triển mở rộng ngày lớn 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu Các số liệu thông tin liên quan đến hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà SeABank PGD Lê Duẩn Tp.Đà Nẵng Số liệu cụ thể hoạt động cho vay, tài liệu hình thành, phát triển, cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang Thời gian nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà SeABank PGD Lê Duẩn từ năm 2014 đến năm 2016 Không gian nghiên cứu phòng khách hàng cá nhân, Ngân hàng SeABank PGD Lê Duẩn 4.Phương pháp nghiên cứu Để nắm bắt thông tin, liệu cách xác đầy đủ nhằm đáp ứng nhu cầu phân tích mục tiêu trên, vận dụng kiến thức học trường với việc thu thập tổng hợp nguồn tài liệu tham khảo hữu ích từ sách báo, internet, đặc biệt số liệu, tài liệu quan trọng thu thập trực tiếp SeABank PGD Lê Duẩn Trên sở đó, dung phương pháp đánh giá, diễn giải so sánh, đối chiếu số liệu qua năm để phân tích đánh giá 5.Kết cấu chuyên đề tốt nghiệp Gồm có chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Đông Nam Á-PGD Lê Duẩn,Tp.Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Đông Nam Á-PGD Lê Duẩn,Tp.Đà Nẵng SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY, SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NHTM 1.1.Hoạt động cho vay NHTM 1.1.1.Khái niệm cho vay Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo Ngân hàng cho vay giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi 1.1.2.Ngun tắc cho vay Một là, vay vốn phải có mục đích đảm bảo sử dụng mục đích Vốn vay có mục đích đảm bảo sử dụng mục đích giúp Ngân hàng quản lý giảm thiểu rủi ro cho vay Ngân hàng cho vay để giúp khách hàng giải nhu cầu thiếu vốn q trình kinh doanh, qua thúc đẩy kinh tế phát triển Ngân hàng cho vay để thực hoạt động kinh doanh trái phép khơng chức Ngân hàng có quyền ngưng cho vay thu hồi khoản vay khách hàng vi phạm nguyên tắc cho vay Hai là, vốn vay phải hoàn trả đầy đủ hạn gốc lãi Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ, vốn phải quay Ngân hàng với giá trị lớn giá trị ban đầu Vì vậy, người vay phải hồn trả gốc khoản lãi sử dụng nguồn vốn trên, nên Ngân hàng đảm bảo khả tốn hoạt động có lãi Ba là, vay vốn phải có đảm bảo Nhằm giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng trình kinh doanh, khách hàng khơng cịn khả trả nợ Ngân hàng dựa vào hình thức đảm bảo khách hàng để thu nợ Các hình thức đảm bảo như: cầm cố, chấp, bảo lãnh tài sản, uy tín người vay, uy tín người bảo lãnh 1.1.3.Phân loại cho vay Phân loại cho vay việc xếp khoản cho vay theo nhóm dựa số tiêu chuẩn định Việc phân loại cho vay có sở khoa SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang học tiền đề để thiết lập quy trình cho vay thích hợp nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng Phân loại cho vay chia theo nhóm sau: a.Theo thời hạn cho vay - Cho vay ngắn hạn: Loại cho vay có thời hạn đến 12 tháng sử dụng để bù đắp thiếu hụt vốn lưu động doanh nghiệp nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân - Cho vay trung hạn: Là khoản vay có thời hạn 12 tháng đến 60 tháng Cho vay trung hạn chủ yếu sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng dự án có quy mô nhỏ thời gian thu hồi vốn nhanh Bên cạnh đầu tư cho tài sản cố định, cho vay trung hạn nguồn vốn lưu động thường xuyên doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp thành lập - Cho vay dài hạn: Là khoản vay cho vay có thời hạn 60 tháng Đây loại hình cung cấp để phục vụ cho mục tiêu dài hạn xây dựng nhà xưởng, thiết bị, phương tiện vận tải có quy mơ lớn, xây dựng xí nghiệp b.Theo mục đích vay - Cho vay kinh doanh: loại cho vay cấp cho nhà sản xuất, chủ thể kinh doanh để tiến hành sản xuất luân chuyển hàng hóa - Cho vay tiêu dùng: loại cho vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân mua sắm nhà cửa, xe cộ, khám bệnh nước ngồi, du học, c.Theo hình thức đảm bảo - Cho vay có đảm bảo tài sản loại cho vay đảm bảo hình thức: chấp, cầm cố, bảo lãnh tài sản bên thứ đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang - Cho vay có đảm bảo khơng tài sản: Là loại cho vay khơng có tài sản đảm bảo, mà việc cho vay dựa vào uy tín người vay uy tín người bảo lãnh d.Theo đối tượng tham gia quy trình cho vay - Cho vay trực tiếp: Ngân hàng cấp vốn trực tiếp cho người có nhu cầu, đồng thời người vay trực tiếp hoàn trả nợ vay cho Ngân hàng - Cho vay gián tiếp: Là hình thức cho vay thông qua tổ chức trung gian Ngân hàng cho vay qua tổ, đội, hội, nhóm nhỏ sản xuất, Hội nông dân, Hội cựu chiến binh, Hội phụ nữ Các tổ chức thường liên kết thành viên theo mục đích riêng, song chủ yếu hỗ trợ lẫn nhau, bảo vệ quyền lợi cho thành viên đ.Theo phương thức cho vay - Cho vay lần: Cho vay lần hình thức cho vay tương đối phổ biến Ngân hàng khách hàng khơng có nhu cầu vay thường xun Chỉ khách hàng có nhu cầu họ đến làm thủ tục vay vốn - Cho vay theo hạn mức tín dụng: Đây nghiệp vụ cho vay theo Ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng Hạn mức tín dụng tính cho kỳ cuối kỳ Đó số dư tối đa thời điểm tính Hạn mức tín dụng cấp sở kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn nhu cầu khách hàng Trong kỳ khách hàng vay trả nhiều lần Song dư nợ không vượt hạn mức tín dụng Một số trường hợp Ngân hàng quy định hạn mức cuối kỳ Dư nợ kỳ lớn hạn mức Tuy nhiên đến cuối kỳ, khách hàng phải trả nợ để giảm dư nợ cho dư nợ cuối kỳ không vượt hạn mức - Cho vay Thấu chi: Là nghiệp vụ cho vay qua Ngân hàng cho phép người vay chi trội số dư tiền gửi toán đến giới hạn định khoảng thời gian xác định Giới hạn gọi hạn mức thấu chi SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang Ngoài ra, Ngân hàng đắn áp dụng sách cho vay phải có đảm bảo tài sản, khơng cho vay tín chấp Như giúp Ngân hàng tránh rủi ro từ việc trả nợ Ngân hàng, tránh nợ xấu nâng cao ý thức hồn trả vay khách hàng cho Ngân hàng Hơn nữa, hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà PGD kịp thời đưa quy chế cho vay thơng thống thuận lợi, có điều chỉnh vay phù hợp với thời điểm trình vay, dịch vụ tiện ích tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho khách hàng Rút ngắn thời gian cần vốn triển khai kịp nhu cầu sử dụng vốn người dân Nhờ mà khách hàng tìm đến với SeABank PGD Lê Duẩn nhiều hơn, thương hiệu Ngân hàng ngày nhiều khách hàng biết đến thông qua giới thiệu mối vay trước hoạt động xã hội Ngân hàng Với tình hình cho vay gói sản phẩm mua, xây, sửa chữa nhà ngày mở rộng quy mô có tiềm phát triển lâu dài Ngân hàng SeABank Đã góp phần tạo nên sức nóng thị trường kinh tế, với bề mặt xã hội thay đổi tích cực, vấn đề nhà người dân dần ổn định, đời sống nâng cao Giúp doanh nghiệp sản xuất vật liệu xây dựng, doanh nghiệp sản xuất, bn bán, nhập đồ trang trí nội thất, gia công đồ gỗ mỹ nghệ, công ty đầu tư nhà đất, bất động sản,… làm việc với tần suất cao, tần suất làm việc tăng lên gấp bội nhu cầu nhà ngày tăng Đến cơng nhân lao động có việc làm với mức lương tốt hơn, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng thu nhập để trang trải sống, chi tiêu cho hoạt động ngày Từ hoạt động mang lại nhiều lợi ích cho người, đặc biết đông đảo người dân đang khổ sở khơng hài lịng với nơi Cuộc sống người dân nâng cao góp phần làm cho xã hội ngày giàu mạnh Ngày nay, địa bàn thành phố nhiều khu đô thị xây dựng, nhiều cơng trình, dự án thực thi, phần tăng SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 42 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang thêm vẻ đẹp mặt bằng, thể mức độ phát triển sở hạ tầng thành phố Hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà mang lại nhiều lợi ích cho kinh tế - xã hội Bên cạnh lĩnh vực cho vay có tiềm trọng PGD, mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng hoạt động cho vay Tóm lại, hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng, quy mơ ngày mở rộng Mặc dù hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh số cho vay chung Nhưng hoạt động cho vay có nhiều triển vọng tương lai, nhân viên tín dụng cần phải cố gắng nỗ việc tìm kiếm thị trường Có sách khuyến nhằm thu hút khách hàng, để ngày mở rộng quy mô hoạt động hơn, tăng doanh số lợi nhuận cho Ngân hàng 2.3.2.Hạn chế nguyên nhân Để đạt thành tích nỗ lực phấn đấu tồn thể nhân viên Ngân hàng nói chung nhân viên phịng khách hàng cá nhân nói riêng, cộng với huy lãnh đạo Ban giám đốc PGD Xét phương diện chung SeABank PGD Lê Duẩn có kết đáng khích lệ Tuy nhiên đánh giá gốc độ NHTM nói chung SeABank PGD Lê Duẩn cịn số hạn chế, địi hỏi phải sửa đổi hồn thiện - Hạn chế Ngân hàng SeABank PGD Lê Duẩn có tuổi đời hoạt động năm, từ hoạt động đến để lại danh tiếng chuyên nghiệp long khách hàng Tuy nhiên bên ngồi thị trường có nhiều NHTM hoạt động nên việc cạnh tranh dành khách hàng diễn gay gắt Phải kể đến NHTM tên tuổi lâu năm Techcombank, Agribank, Sacombank,…đây điều khó khăn Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 43 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang Trong trình xét duyệt cho vay cịn gặp nhiều bất cập khâu thẩm định Theo hình thức cho vay này, tài sản chấp chủ yếu tài sản bất động sản, mà thị trường nhà đất biến động liên tục sàn giao dịch chứng khoán Khi nhân viên đến thẩm định phải dựa vào khung giá nhà đất Chính phủ, tạo nên chênh lệch giá lớn giá thị trường giá quy định chung Qua đó, gây nhiều khó khăn cho nhân viên công tác thẩm định Bên cạnh đội ngũ cán động nhiệt tình với kinh nghiệm lâu năm làm việc ngành, cịn có số cán chun mơn chưa cao, có tuổi đời trẻ tuổi, kinh nghiệm làm việc chưa đánh giá cao Đã phần ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động hiệu làm việc từ vay Hiện công tác marketing PGD chưa thực nâng cao Phải có thêm nhiều đợt quân quảng bá sản phẩm nữa, kết hợp với quận, xã, phường để giới thiệu cho người dân biết đến sản phẩm nhiều Đơi người ta có nhu cầu vay vốn lại rõ cụ thể gói sản phẩm mà bên ngồi thị trường có q nhiều Ngân hàng Nên tiếp cận khách hàng, cán tín dụng phải giải thích rõ lợi ích mà khách hàng nhận đến với Ngân hàng Hệ thống thông tin cịn hạn chế, thơng tin khoản vay bao gồm thơng tin bên ngồi thơng tin nội Việc hệ thống thông tin chưa phát triển gây nhiều bất lợi cho Ngân hàng công tác thẩm định khả phân tích đối thủ cạnh tranh Việc thông tin hạn chế làm giảm khả đánh giá khách hàng, khơng tìm thấy đối tượng cần vay Trong thị trường cạnh tranh ngày gay gắt nay, nắm bắt thông tin điều vơ quan trọng, có thơng tin xác nhanh chóng kịp thời ln người trước - Nguyên nhân SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 44 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang Do thời gian thành lập vào hoạt động muộn, có tuổi đời cịn trẻ so với NHTM có tên tuổi có sức ảnh hưởng lớn vào khách hàng Đó đối thủ cạnh tranh lớn Ngân hàng Một phần tính chất đặc thù hình thức cho vay Ngân hàng cho vay phải có đảm bảo tài sản mà tài sản chủ yếu bất động sản phần Ngân hàng bị ảnh hưởng chi phối quy định chung Nhà nước pháp luật Có thể nói nhân viên Ngân hàng người hay “nhảy” việc nhất, nhân viên trẻ Họ trẻ nên muốn thử sức với nhiều môi trường mới, mà đầu họ khó hòa nhập với Ngân hàng Chưa hiểu rõ Ngân hàng mình, nên thân họ khó đưa ý kiến đóng góp cho hoạt động Ngân hàng Bộ phận phòng makerting Ngân hàng thiếu nhân lực, so với hàng loạt sản phẩm sách chỉnh sửa đưa đợt gọi q tải.Thời gian nhân viên khơng có, hành làm việc xử lý, phê duyệt hồ sơ, thẩm định,… Nên khơng có nhiều thời gian để tiếp cận khách hay truyền tải sản phẩm đến khách hàng Chỉ tận dụng dịp hội thảo phường, quận vấn đề quan trọng, hay lễ tri ân khách hàng phía Ngân hàng thơng báo giới thiệu chương trình có bên Ngân hàng Kinh tế nước ta đà phát triển so với nước phát triển khác sở hạ tầng, máy móc thiết bị, cơng nghệ thơng tin,… cịn sau, chưa đánh giá cao Điều phần ảnh hưởng đến cơng tác tìm kiếm, quản lý thơng tin, hệ thống nguồn thông tin hạn hẹp mà cịn bị nhiễu, khơng xác ảnh hưởng đến cơng khảo sát, tìm kiếm thị trường lập kế hoạch, sách Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 45 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY, SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á-PGD LÊ DUẨN, TP.ĐÀ NẴNG 3.1.Định hướng hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Đông Nam Á-PGD Lê Duẩn,Tp.Đà Nẵng  Định hướng chung hoạt động kinh doanh + Đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm giữ vững phát triển nguồn vốn huy động Sử dụng sách lãi suất, sách khách hàng hợp lý, phù hợp với đối tượng khách hàng Xây dựng tảng khách hàng gửi tiền ổn định, củng cố đẩy mạnh quan hệ với khách hàng truyền thống, trọng mở rộng mạng lưới khách hàng + Đẩy mạnh cơng tác tín dụng, tập trung giảm nợ xấu xuống triệt để, nợ cần ý, không để phát sinh nợ xấu khoản vay Tiếp tục đổi cấu tín dụng theo hướng nâng dần dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo Đẩy mạnh cho vay khách hàng trọng đến doanh nghiệp vừa nhỏ Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng, đảm bảo cho vay có hiệu quả, an tồn Thường xuyên nắm bắt diễn biến thị trường, đối thủ cạnh tranh, sản phẩm, khả tiêu thụ để đầu tư vốn có hiệu Chú trọng cho vay dự án phương án sản xuất kinh doanh sản xuất sản phẩm truyền thống + Tăng cường số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ, củng cố nâng cao chất lượng sản phẩm có, tăng thêm tiện ích cho sản phẩm truyền thống + Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động tín dụng, tài kế tốn + Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán nhằm xây dựng đội ngũ cán có đủ trình độ, phẩm chất, đảm nhận yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh giai đoạn cạnh tranh hội nhập SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 46 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang + Đầu tư hiệu sách tuyển dụng nguồn nhân sự, tuyển chọn đào tạo đãi ngộ dựa lực thân Tìm kiếm nhân tài hỗ trợ cá nhân phát triển tài năng, ưu đãi để giữ chân họ + Thực cải cách hành chính, cách thức giao dịch, xây dựng văn hóa doanh nghiệp, phát triển thương hiệu Ngân hàng  Định hướng hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà + Có quy mơ hoạt động ngày lớn, quảng bá rộng rãi để thực chiến dịch xâm nhập thị trường nâng cao thị phần sản phẩm cách thuận lợi + Tập huấn đào tạo nhân viên hiểu sâu sản phẩm tính liên hệ sản phẩm với thị trường bên ngồi Từ đó, họ có phương hướng cách thức làm việc hiệu + Báo cáo kế hoạch hình thức triển khai sản phẩm nhân viên đến khách hàng cho Ban giám đốc thường xuyên + Các nhân viên nên thâm nhập tìm hiểu thị trường nhà đất, giá trị tài sản bất động sản giao động thời điểm, quy định pháp lý giấy tờ sở hữu tài sản Tìm kiếm khách hàng nhiều để đẩy nhanh tốc độ mở rộng phạm vi sản phẩm + Gặp gỡ làm việc với nhiều đối tượng khách hàng để nhân viên có mối quan hệ rộng rãi định thị trường Đó điều thuân lợi để giúp nhân viên chạy doanh số cho vay ,góp phần thêm vào để hồn thành tiêu cơng việc + Hiện đại hóa cơng nghệ, hệ thống thơng tin Ngân hàng để nhân viên dễ dàng nắm bắt kiểm soát sách sản phẩm, thơng tin, nhu cầu vay vốn khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 47 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang 3.2.Giải pháp tăng cường hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á-PGD Lê Duẩn,Tp.Đà Nẵng 3.2.1.Hồn thiện xây dựng sách cho vay SeAHome 3.2.1.1.Phát triển sản phẩm Phát triển sản phẩm nội dung quan trọng sách sản phẩm Ngân hàng Một sản phẩm coi có tiềm đảm bảo tính đa dạng để nhằm đáp ứng nhu cầu, có sức cạnh trạnh có khả sinh lời Mặt thành phố Đà Nẵng ngày nâng cao, nhu cầu nhà người dân ngày nhiều đa dạng Nhiều khu chung cư, khu đô thị vào hoạt động, có nhiều dự án trình thi cơng, khoảng đất trống với diện tích lớn, nhỏ chào bán liên tục, thấy lĩnh vực diễn sôi Vì vậy, sản phẩm cho vay SeAHome sản phẩm có tiềm lớn, đem cho Ngân hàng nhiều lợi nhuận Để phát triển, mở rộng đa dạng gói sản phẩm Ngân hàng cần tạo dựng mối quan hệ, thoãn thuận, hợp tác với chủ đầu tư để tìm kiếm khách hàng khách hàng tiềm năng, đặc biệt chủ đầu tư có uy tín sở hữu xây dựng khu chung cư cao tầng Bên cạnh Ngân hàng cần phải hợp tác liên kết với quan chức nhằm có thêm nguồn khách hàng sẵn sàng tư vấn, cung cấp thông tin hay quy định pháp lý, yêu cầu bắt buộc có thủ tục hồ sơ vay vốn Nếu Ngân hàng triển khai tốt việc khách hàng tìm đến đơn vị xây dựng tìm đến quan chức để tìm hiểu tính pháp lý nhà cửa, đất đai họ giới thiệu gói sản phẩm SeAHome Ngân hàng Mặt khác, Ngân hàng có mối quan hệ tốt với đối tượng chức tạo điều kiện thuận lợi việc cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu cho khách hàng Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 48 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang 3.2.1.2.Lãi suất cho vay hợp lý Lãi suất thường mối quan tâm lớn khách hàng định vay vốn, nên trình thõa thuận ấn định mức lãi suất cho vay Ngân hàng nên xem xét nhiều phương diện, tình hình kinh tế thị trường, lãi suất đối thủ cạnh tranh, lãi suất huy động vào, để đưa mức lãi suất phù hợp, đảm bảo hoạt động Ngân hàng có lợi nhuận 3.2.1.3.Thời hạn, sơ tiền vay có điều chỉnh Trong phải áp dụng thời hạn số tiền vay tối thiểu 12 tháng 50 triệu đồng quy định, nhiều khách hàng muốn vay thấp hơn, họ chọn khoảng thời gian phù hợp với nhu cầu mà khơng quy định sản phẩm Ngân hàng xem xét đồng ý thõa thuận thời hạn số tiền vay theo nhu cầu họ Cố gắng xử lý, xếp thứ không để bị ảnh hưởng đến hoạt động, lợi nhuận Ngân hàng quan trọng không để tuột khách hàng nắm tầm tay 3.2.2.Tăng cường chủ động tìm kiếm cho vay khách hàng Ngân hàng ln muốn có nhiều khách hàng đến với mình, sử dụng sản phẩm gắn bó lâu dài, thị trường có nhiều NHTM cạnh tranh với khóc liệt Ngân hàng khơng nên ngồi chờ khách hàng tự tìm đến mà phải chủ động việc tìm kiếm khách hàng, giới thiệu quảng bá rộng rãi gói sản phẩm đến với cơng chúng Bên cạnh cần theo dõi, đánh giá khách hàng cá nhân tham gia gói sản phẩm SeAHome Ngân hàng để nắm bắt tình hình khách hàng vay vốn tiếp tục vay vốn hay chấm dứt khơng có dấu hiệu quay lại, từ tìm hiểu nguyên nhân đưa biện pháp để trì lượng khách hàng có 3.2.3.Cải tiến quy trình, rút ngắn thời gian giao dịch Khi khách hàng đến vay vốn lúc họ thực cần tiền để thực nhu cầu Xem xét phương diện tùy vào trường hợp khách hàng, Ngân hàng nên rút gọn quy trình, thủ tục, giấy tờ khơng cần thiết hồ sơ vay vốn họ Nhanh chóng xử lý, phê duyệt, SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 49 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang lập kế hoạch trả nợ cho vay, sau thơng báo cho khách hàng đến nhận tiền, giải ngân vay nên tránh để khách hàng phải chờ đợi lâu Phải tạo cho khách hàng cảm thấy thoải mái, thuận tiện giao dịch với Ngân hàng Hỗ trợ giúp đỡ khách hàng suốt trình giao dịch, trọng đến vấn đề tối đa hóa hài long khách hàng 3.2.4.Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn Ngân hàng cần phải quan tâm đến công tác kiểm tra, giám sát khách hàng sử dụng vốn vay nhằm đảm bảo đồng vốn Ngân hàng khách hàng sử dụng mục đích khơng trái với quy định pháp luật, sở nâng cao hiệu cho vay Ngân hàng 3.2.5.Nâng cao, phát triển nguồn nhân lực Cán bộ, nhân viên yếu tố quang trọng góp phần vào phát triển hoạt động Ngân hàng Nhân viên người trực tiếp làm việc với khách hàng, họ khơng có vai trị định số lượng, chất lượng mà cịn tạo nên hình ảnh Ngân hàng lòng khách hàng Ngân hàng cần phải đầu tư, tìm kiếm nguồn nhân lực ưu tú có chế độ đãi ngộ với họ, người tài giỏi tạo lợi nhuận cho Ngân hàng Ban lãnh đạo nên khuyến khích động viên nhân viên làm việc hiệu Nhìn nhận khả nhân viên, từ hỗ trợ để nhân viên làm việc sở trường họ Xây dựng văn hóa tuyển dụng: văn hóa tuyển dụng thể phong cách nhà tuyển dụng Đây cách mà Ngân hàng để lại ấn tượng tốt đẹp lòng ứng viên, tạo niềm tin tiền đề cho hợp tác, gắn bó lâu dài với Ngân hàng Xây dựng quy trình tuyển dụng chuyên nghiệp, hiệu Quy trình tuyển dụng cần đạt mục tiêu phát lực ứng viên, nhân phẩm, đạo đức,… từ đánh giá hội làm việc ứng viên, dễ dàng phân cơng vào vị trí phù hợp để họ phát huy tốt chuyên môn nghề nghiệp Cơng tác tuyển dụng cần thực với quy mơ lớn, có SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 50 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang thể liên kết với trường đại học kinh tế, tài - Ngân hàng để giới thiệu sinh viên có tiềm thành tích học tập cao Nâng cao lực trình độ chun mơn nhân viên Nhân viên phải có trình độ chuyên môn sâu, nắm rõ chất phương thức cho vay, lãi suất theo thời kì nhân tố ảnh hưởng đến việc cho vay sản phẩm từ tư vấn phù hợp với đối tượng khách hàng Để có nguồn động lực cho nhân viên cố gắng phấn đấu lập thành tích cơng việc Ngân hàng nên: đẩy mạnh phong trào thi đua, rèn luyện nâng cao trình độ; tạo mơi trường làm việc chun nghiệp, có nhiều hội học hỏi; chế độ lương thưởng, đãi ngộ hợp lý; cho nhân viên trao đổi kinh nghiệm chia với để thành công 3.2.6.Đẩy mạnh công tác Marketing Ngân hàng Do hoạt động địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động nên cạnh tranh Ngân hàng diễn gay gắt, hoạt động Marketing phải Ngân hàng quan tâm phát triển mạnh Tăng cường đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi sản phẩm cho vay SeAHome khách hàng cá nhân để hoạt động cho vay Ngân hàng ngày phát triển Nâng cao chất lượng quảng cáo, tờ rơi, sử dụng phương tiện thông tin đại chúng để phổ biến sâu rộng Nội dung thông tin truyền đạt phải hấp dẫn, dễ hiểu, dễ biết mang tính thị hiếu cao sản phẩm Tăng cường tuyên truyền quảng bá hình ảnh Ngân hàng địa điểm thuận lợi, gần gũi, an toàn cho khách hàng đến giao dịch Quan tâm đến hoạt động tài trợ văn hóa – văn nghệ – thể thao, thực cấp học bổng cho học sinh, sinh viên trường đại học địa bàn…để người biết đến Ngân hàng hơn, thúc đẩy mở rộng hoạt động Ngân hàng Xây dựng trì mối quan hệ tốt đẹp Ngân hàng khách hàng Đối với khách hàng giao dịch lần đầu, Ngân hàng cần tạo thân thiện, hỗ trợ khách hàng nhiệt tình, tư vấn tài hướng dẫn làm thủ tục, giấy SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 51 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang tờ Đối với khách hàng truyền thống, Ngân hàng nên có ưu tiên lãi suất, phần quà, bóc thăm trúng thưởng để tri ân khách hàng 3.2.7.Đầu tư sở hạ tầng, đại hóa khoa học cơng nghệ thơng tin Hiện đại hóa trang thiết bị, sở vật chất yêu cầu Ngân hàng Điều giúp nhân viên làm việc hiệu quả, phát huy hết khả mà cịn tạo ấn tượng tốt với khách hàng chuyên nghiệp công việc, tạo nên hình ảnh, quy mơ rộng lớn, đại Ngân hàng lòng khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 52 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Thùy Trang KẾT LUẬN Thị trường tài Việt Nam ngày phát triển, hệ thống Ngân hàng ngày đối mặt với thách thức, khó khăn Do đó, địi hỏi Ngân hàng cần nỗ lực khẳng định thị trường cạnh tranh ngày khốc liệt Đà Nẵng trung tâm kinh tế - trị xã hội động khu vực miền Trung, nên thu hút nhiều tổ chức, tập đoàn tài lớn đến đầu tư, kinh doanh phát triển địa bàn Thơng qua q trình phân tích, với quy mơ hình thức hoạt động kinh doanh Ngân hàng Chúng ta thấy từ năm 2014 đến năm 2016 Ngân hàng hoạt động phát triển, sản phẩm triển khai rộng rãi, hoạt động dịch vụ, Ngân hàng thu nhiều lợi nhuận tăng lên qua năm Các sản phẩm Ngân hàng nói chung sản phẩm cho vay mua, xây, sửa chữa nhà nói riêng, phản ánh lên tình hình giải ngân vốn huy động Ngân hàng Từ đặc điểm sản phẩm tính liên hệ sản phẩm với thị trường bên ngồi nói lên cần thiết nhu cầu nhà người dân Với nhiều hình thức vay vốn, phân loại theo đối tượng khách hàng chọn thời hạn vay vốn phù hợp gói sản phẩm mua, xây, sửa chữa nhà giúp cho khách hàng có thêm nhiều lựa chọn Tuy nhiên, bên cạnh mặt tích cực cịn tồn số hạn chế không riêng PGD SeABank Lê Duẩn mắc phải mà cịn vấn đề chung NHTM Bài báo cáo nêu mặt hạn chế, nguyên nhân giải pháp tăng cường hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà Tơi cố gắng để hồn thiện chun đề cịn hạn chế thơng tin, thời gian tiếp xúc thực tế khả kinh nghiệm cịn nên q trình làm khơng tránh khỏi sai xót Tơi kính mong nhận thông cảm từ người, Tôi chân thành cảm ơn hướng dẫn ThS.Nguyễn Thị Thùy Trang anh chị Ngân hàng SeABank PGD Lê Duẩn giúp Tơi hồn thiện chun đề SVTH: Nguyễn Thị Hải Yến Trang 53 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đà Nẵng, ngày tháng năm 2017 Đơn vị thực tập (Ký tên, đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN ... CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY, SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á -PGD LÊ DUẨN, TP.ĐÀ NẴNG 3.1.Định hướng hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Đông Nam Á -PGD Lê Duẩn,Tp. Đà. .. hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Đông Nam Á -PGD Lê Duẩn,Tp. Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động. .. tế năm 2016 không thuận lợi, mức lợi nhuận tăng lên đánh giá tốt 2.2 .Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây, sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Đông Nam Á -PGD Lê Duẩn, Tp .Đà Nẵng giai đoạn 20142 016 2.2.1.Quy