THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, xây DỰNG và sửa CHỮA bất ĐỘNG sản tại NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH bắc đà NẴNG

LỜI CẢM ƠN: Trong trình học tập trường Đại học Duy Tân, khoa Quản trị kinh doanh, chuyên ngành Ngân Hàng, giảng dạy tận tình thầy giúp em có lượng kiến thức quý giá lí thuyết lẫn kiến thức thực tế xã hội Đây hành trang em thiếu để em vững bước trường, cống hiến cho xã hội Hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến với thầy giảng viên ThS Trần Chí Quang Huy tận tình giúp đỡ hướng dẫn em suốt q trình thực khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến anh chị cán nhân viên Vietinbank – chi nhánh Bắc Đà Nẵng tận tình giúp đỡ Chỉ bảo em suốt trình thực tập đơn vị Tuy vậy, thời gian thực tập kinh nghiệm cịn hạn chế nên khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Vì vậy, em mong thầy thơng cảm bảo, góp ý thêm để em bổ sung kiến thức cho thân LỜI CAM ĐOAN: Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu tơi kiến thức học từ nhà trưởng nhũng kiến thức trình thực tập ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Bắc Đà Nẵng, hướng dẫn giảng viên Ths Trần Chí Quang Huy Mọi số liệu khóa luận minh bạch rõ ràng, không chép số liệu khác ngoại trừ số liệu trích dẫn Nếu có điều khơng trung thực tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm Đà Nẵng, ngày…… tháng…… năm 2022 Chữ ký Lê Trọng Nghĩa DANH MỤC VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 Từ viết tắt CB - CNV CBTD ĐVT GĐ HĐTD KH NH NHCV NHNN NHTM QSD TD TMCP TPTD TSCĐ TSĐB Vietinbank Tên đầy đủ Cán - công nhân viên Cán tín dụng Đơn vị tính Giám đốc Hợp đồng tín dụng Khách hàng Ngân hàng Ngân hàng cho vay Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Quyền sử dụng Tín dụng Thương mại cổ phần Trưởng phịng tín dụng Tài sản cố định Tài sản đảm bảo Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Số bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Tên bảng Số trang Tình hình nguồn nhân lực chi nhánh 36 Tình hình sở vật chất cơng nghệ 38 Tình hình huy động vốn NH TMCP Công Thương Việt Nam – 40 Chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình cho vay NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi 43 nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 - 2021 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Công Thương Việt 46 Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình chung hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa 60 nhà chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà theo mục đích 63 sử dụng vốn chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 - 2021 Tình hình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà theo thời hạn 65 vay chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Phân tích cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà theo đối tượng 67 cho vay chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà theo hình 70 thức đảm bảo chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, ĐỒ THỊ Số hình 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 Tên hình Sơ đồ cấu tổ chức Vietinbank - Chi nhánh Bắc Đà Nẵng Biểu đồ tình hình nguồn nhân lực phân theo giới tính Biểu đồ tình hình nguồn nhân lực phân theo trình độ Tình hình huy động vốn Vietinbank – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình cho vay Vietinbank – chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình kết hoạt động sản xuất kinh doanh Vietinbank – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Sơ đồ quy trình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà Tình hình chung hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà Vietinbank - Chi nhánh Bắc Đà Nẵng năm 2019 – 2021 Số trang 33 37 37 40 44 47 51 61 LỜI MỞ ĐẦU: TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Kinh tế nước ta ngày phát triển kéo theo đời sống nhân dân ta cải thiện ổn định Đà Nẵng thành phố trực thuộc trung ương có vị trí địa lý thuận lợi để thu hút nguồn nhân lực đến sinh sống, làm việc du lịch Với việc dân số thành phố ngày đông đúc, việc quy hoạch, giải tỏa nhằm mục đích xây dựng sở hạ tầng thành phố điều cấp thiết Thế nên nhu cầu nhà ngày gia tăng Bên cạnh việc hỗ trợ mặt tài cho khách hàng có nhu cầu tiêu dùng ngân hàng nỗ lực đóng góp nhằm cung cấp cho người dân mái ấm để ổn định sống “an cư lạc nghiệp” Hoạt động cho vay mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà đem lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng đôi với rủi ro điều tránh khỏi Là sinh viên ngành Ngân Hàng, học tập đại học Duy Tân, tơi muốn phân tích tình hình hoạt động cho vay đầy tiềm nên định chọn đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng” Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu nội dung hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng Đồng thời, đề xuất giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh, phát triển cải thiện cho vay ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng Phạm vi nghiên cứu: Tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng Thời gian nghiên cứu: Năm 2019 – 2021 Phương pháp nghiên cứu: Các phương pháp phân tích, thống kê, mơ tả Kết cấu đề tài Ngồi phần mở đầu kết cấu khóa luận gồm chương sau: CHƯƠNG 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng thương mại cổ phần CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng CHƯƠNG 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM, Việt Nam định nghĩa Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật Tổ chức tín dụng quy định khác Pháp luật (Nghị định số 59/2009/NĐ-CP phủ tổ chức hoạt động NHTM) Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng Ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị nhận tiền gửi, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền, người vay… Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Chức toán Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình trung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế 1.1.2.3 Chức tạo tiền Là chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận chẳng hạn yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình trung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phơng tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Ngân hàng thương mại tạo tiền phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương áp dụng NHTM Do ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ lượng cung tiền vào kinh tế lớn 1.2 Khái quát hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Căn Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010 “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản 10 KẾT LUẬN CHƯƠNG Ở chương trình bày cách tổng quan tương đối đầy đủ thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng năm 2019 – 2021 Qua việc đánh giá thực trạng cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa, thấy kết đạt chi nhánh tồn hạn chế định Để đảm bảo an tồn có hiệu năm tiếp theo, cần phải đưa giải pháp phù hợp để nâng cao hiệu hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 3.1 Định hướng nâng cao hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng 3.1.1 Định hướng phát triển chung Đẩy mạnh hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà xu hướng để đáp ứng nhu cầu nhà sốt lên kinh tế đặc biệt thành phố Đà Nẵng dân số Việt Nam tăng lên, thành phố đông đúc Để người dân mua nhà sửa sang lại nơi họ, khiến cho đời sống trở nên tốt hơn, hoạt động ngày thúc đẩy yếu tố nhu cầu cá nhân, doanh nghiệp, cơng ty, phủ có tác động nhờ mà sản phẩm phù hợp nhu cầu dân cư Ngồi phát triển sản phẩm khơng có ý nghĩa cá nhân khách hàng mà mang lại tác động tích cực cho xã hội, thúc đẩy thành phố Đà Nẵng lên Những năm vừa qua, chi nhánh thấu hiểu nắm bắt xu hướng lẫn nhu cầu mà đạt thành tựu, kết xứng đáng Bên cạnh thành tựu có điểm yếu cần phải cải thiện với mục tiêu phát triển tốt hoàn thiện sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 3.1.2 Định hướng nâng cao cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Đà Nẵng Qua nhiều năm hoạt động thành phố Đà Nẵng, chi nhánh Bắc Đà Nẵng đạt nhiều thành lớn, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà giúp đỡ hỗ trợ kịp thời vốn cho khách hàng có nhu cầu để góp phần nâng cao đời sống vât chất cho người dân Để phát huy thành tựu đạt thời gian qua, chi nhánh Bắc Đà Nãng tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động, không ngừng xây dựng tảng vững để chuẩn bị cho việc phát triển sau Triển khai kế hoạch phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng yêu cầu giai đoạn công nghiệp 4.0, ngồi việc đào tạo chun mơn nghiệp vụ cho cán lĩnh vực cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cần phải cho nhân viên học lớp kĩ phân tích nhà đất, nắm rõ biến động thị trường Chưa kể đào tạo kĩ sử dụng ứng dụng phân tích thơng qua máy tính để giúp cho việc truy cập 67 thông tin thị trường nhanh chóng kịp thời để cung cấp thơng tin xác cho khách hàng thời điểm cụ thể Tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn để đáp ứng chon sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà sản phẩm chủ yếu cần nguồn vốn trung dài hạn Đầu tư mạnh vào hệ thống công nghệ thông tin, liên kết với doanh nghiệp, công ty địa ốc để nắm thơng tin nhanh xác nhất, tìm kiếm thêm nhu cầu khách hàng 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng 3.2.1 Cải thiện quy trình cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà chi nhánh 3.2.1.1 Cơ sở để xuất giải pháp cải thiện quy trình cho vay Quy trình chưa phát huy khả chun mơn hóa Bởi CBTD phải thực khâu q trình cho vay, chưa chun mơn hóa Ngồi cịn phát sinh thêm chất lượng thẩm định không đảm bảo phụ thuộc vào trình độ chun mơn CBTD, đơi có CBTD biến chất, lợi dụng thơng đồng với khách hàng vay vốn, cố tình làm sai lệch thơng tin để kiếm lợi cá nhân, gây rủi ro tín dụng cho chi nhánh Cải thiện: Để đảm bảo cơng tác thẩm định tín dụng, chi nhánh nên chun mơn hóa phận, thành lập phịng quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro để thực riêng biệt, chun mơn bước quy trình cho vay Điều giúp cho CBTD giảm gánh nặng công việc để thơng suốt tránh sai sót khác với thực tất bước quy trình Ngồi cịn rút giảm thời gian giao dịch thơng qua phối hợp phịng ban với nhau, tạo gắn kết công việc, hệ thống chi nhánh Đối với khoản cấp tín dụng có bảo đảm đầy đủ tài sản có tính khoản cao, thời gian từ nhận đủ hồ sơ đến có thơng báo định cấp tín dụng đến khách hàng từ đến Để giảm thiểu thủ tục cho khách hàng VietinBank ban hành mẫu biểu theo hướng tinh giản (bộ mẫu hợp đồng tín dụng, hợp đồng cấp bảo lãnh ) từ 12-13 trang giảm xuống 4-8 trang Việc chuyên mơn hóa phận cịn giúp kiểm tra chéo khiến cho khó có thơng đồng cá nhân CBTD biến chất cấu kết với khách hàng 68 để trục lợi từ chi nhánh khiến cho chi nhánh thiệt hại tín dụng khiến cho mơi trường ngân hàng sạch, liêm khiết, thể mặt ngân hàng hàng đầu Việt Nam “Big 4” 3.2.2 Cải thiện nâng cao tỷ trọng cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà chi nhánh 3.2.2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp nâng cao tỷ trọng Tỷ trọng sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa thấp so với tổng dư nợ cho vay chi nhánh 3.2.2.2 Cách thức thực Để gia tăng tỉ trọng ta phải mở rộng hoạt động cho vay sản phẩm Đối với khách hàng đến tiếp xúc với chi nhánh Bắc Đà Nẵng mà có nhu cầu sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà Thì CBTD phải tìm hiểu mục đích sử dụng vốn khách hàng để hướng khách hàng đến sản phẩm chi nhánh Các CBTD phải tư vấn giải thích ưu điểm sản phẩm cho vay nhu cầu khách hàng, giải đáp khúc mắc tồn suy nghĩ khách hàng cách tận tình Giảng giải phải đầu tư không nên chần chừ thị trường sốt lên theo ngày, khách hàng cịn chần chừ hội dành cho người khác Bởi nên có ý định, nhu cầu cho thân thân khách hàng phải nắm lấy, để số tiền vốn thân Việc tư vấn gói sản phẩm cho khách hàng tận tình giải thích kĩ làm mở rộng thêm hoạt động cho vay sản phẩm Theo sách chi nhánh cho vay tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo, giá trị CBTD định giá (thường thấp giá trị thị trường) Mặc dù có cố gắng điều chỉnh để phù hợp với giá thị trường CBTD thường có nhiều áp lực thời kì kinh tế khó khăn, lo sợ khách hàng khơng thể hồn trả tiền vay Chưa kể việc thiếu xót thơng tin, nguồn thông tin hạn chế mà CBTD thường cho vay mức 50-65% giá trị tài sản đảm bảo để tránh rủi ro, khiến cho số tiền cho vay khách hàng giảm, khiến việc mở rộng dư nợ chi nhánh sản phẩm tăng chưa ý muốn Nên CBTD cần phải linh hoạt theo sát khách hàng, 69 chi nhánh cần phải lập tổ thông tin thị trường nhà đất riêng, cung cấp thông tin nhà đất, định giá nhà đất, môi giới nhà đất…sát với tình hình thực tế Chi nhánh tiến hành tham khảo ý kiến ngân hàng địa bàn để liên kết lại thành nhóm để giúp việc định giá TSCĐ xác thực để khảo sát xác mà cho vay với mức cao để tối ưu lợi nhuận cho ngân hàng mà đảm bảo an tồn lẫn đem lại hài lịng cho khách hàng Liên kết với công ty xây dựng: Hiện dự án xây dựng nhà ở, khu chung cư cho người có mức thu nhập thấp lẫn hộ cao cấp dành cho giới thượng lưu khởi công thành phố Đà Nẵng nhiều Việc chi nhánh Bắc Đà Nẵng kí hợp đồng liên kết với công ty đem lại lợi ích cho công ty xây dựng, chi nhánh ngân hàng lẫn khách hàng Nếu khách hàng có nhu cầu mua đất mua nhà, hộ dự án cơng ty mà chưa có đủ vốn cơng ty xây dựng đến chi nhánh thông qua giới thiệu Khách hàng giới thiệu sang chi nhánh đối tác công ty xây dựng tiết kiệm thời gian lẫn ngồi có ưu đãi riêng dành cho đối tác sử dụng dịch vụ chung Ngân hàng thu hút thêm khách hàng, cơng ty xây dựng bán thêm dự án với khoản tốt mà khơng phải gặp nhiều khó khăn Điều giúp cho chi nhánh mở rộng quy mô sản phẩm 3.2.3 Cải thiện tỷ lệ nợ xấu cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 3.2.3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp cải thiện tỷ lệ nợ xấu Nguồn khách hàng từ hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa cịn tồn khách hàng có độ tin cậy chưa cao, khả tài khơng ổn định dẫn đến việc trả nợ không hạn đối tượng khách hàng cán - công nhân viên 3.2.3.2 Cách thức thực Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư số 14/2021/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch COVID-19 Chi nhánh Bác Đà Nẵng noi theo thông tư từ ngân hàng nhà nước mà 70 hết lòng hỗ trợ giúp đỡ cho khách hàng gặp khó khăn đại dịch Ngồi CBTD cân nhắc kĩ triển vọng ngành nghề thị trường kinh tế đổi liên tục để đưa gói vay phù hợp để tránh việc nợ xấu tương lai cho chi nhánh, ngồi việc giảm nợ xấu cho nhóm đối tượng nhân viên cán thúc đẩy việc tìm kiếm thêm khách hàng tiềm nhóm này, cịn có nhiều ngành nghề phát triển nên CBTD phải nhanh nhạy nắm bắt lấy hội để khai thác thêm Ngồi CBTD tích cực phối hợp với phịng ban khác để thẩm định tốt thay xử lí tất thơng tin để giảm rủi ro xảy đến 3.2.4 Cải thiện sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 3.2.4.1 Cơ sở đề xuất giải pháp cải thiện sản phẩm Nhiều đối thủ ngân hàng khác khu vực hoạt động chi nhánh, đối thủ ngân hàng khác thường có gói vay cạnh tranh với chi nhánh 3.2.4.2 Cách thức thực Đầu tiên phải suy nghĩ đưa gói vay sản phẩm cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa cách khác biệt, đổi so với sản phẩm thị trường ngân hàng Một gói vay có nhiều lựa chọn cho người tiêu dùng để người tiêu dùng lựa chọn phù hợp với thân Phải cập nhật thơng tin, sửa đổi gói sản phẩm theo tình hình chung thị trường Chi nhánh cần phải linh hoạt giá trị gói vay khơng nên thiếu linh hoạt việc có lựa chọn cho khách hàng Bản thân chi nhánh phải am hiểu chi tiết phân khúc khách hàng, nắm rủi ro nhóm, lực chi trả để đưa cách định giá sáng tạo, mềm dẻo tạo lợi so với đối thủ 3.2.5 Cải thiện việc marketing cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 3.2.5.1 Cơ sở đề xuất giải pháp cải thiện marketing Việc marketing chi nhánh cịn thiếu tính phổ biến 3.2.5.2 Cách thức thực Chi nhánh có vị trí địa lí thuận lợi, thành phố trọng điểm nước, thành phố đáng sống thu hút nhiều quan tâm nhà đầu tư vào thị trường 71 nhà đất Chi nhánh thụ động việc chủ động thu hút tìm kiếm khách hàng mà chủ yếu để khách hàng liên lạc trước tiên, có lẽ phần ngân hàng có uy tín sẵn có nên chưa thực để ý đến mảng Vậy chi nhánh cần có băng rơn quảng cáo hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà trụ sở chi nhánh lẫn tuyến đường trọng điểm, nút giao thơng thành phố Chủ động cử CBTD đến địa điểm đông khách hàng tiềm trường đại học với hàng nghìn sinh viên, khu cơng nghiệp, nhà máy để quảng bá gói vay thích hợp, thu nhập nhóm đối tượng chưa cao tình hình sốt đất nhánh phải nắm bắt hội Ngoài việc tạo dựng cho trang chi nhánh phương tiện mạng xã hội để tiếp cận gần với khách hàng trẻ tiềm có mong ước sở hữu cho mái ấm chu, hồn thiện Tích cực chạy quảng cáo tảng mạng xã hội, xu hướng toàn cầu nay, quảng cáo tivi truyền thống trở nên lỗi thời, khó tiếp cận đước khách hàng tiềm Việc có tay trang mạng xã hội đại diện cho chi nhánh giúp cho việc tư vấn lẫn chăm sóc khách hàng sau vay trở nên thuận tiện nhờ mà khách hàng chia sẻ thơng tin đến cho người thân gia đình họ Cuối chi nhánh nên sơn sửa lại chi nhánh, tạo nét tươi mới, thiết kế cơng trình cho thuận tiện đại để thu hút khách hàng tiềm 3.2.6 Cải thiện chất lượng cán tín dụng cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà 3.2.6.1 Cơ sở đề xuất giải pháp Chất lượng CBTD cần phải nâng cao theo thời đại, thời thị trường để không bị bỏ lại để nắm bắt thơng tin lẫn áp dụng công nghệ công việc 3.2.6.2 Cách thức thực Trước tiên chi nhánh phải có sách thu hút nhân tài: Hiện đội ngũ CBTD chi nhánh mỏng, cá nhân CBTD phải làm quy trình nên không đảm bảo chất lượng nhánh muốn mở rộng loại hình cho vy xem xét tuyển dụng thu hút CBTD vào làm việc phải đảm bảo chất 72 lượng Cần phải xây dựng hệ thống tuyển dụng với mức lương thưởng, phúc lợi xứng đáng với lực Việc tuyển dụng cần phải cơng bằng, tiêu chuẩn phải có đạo đức, tư cách tốt (liêm khiết, trung thực, tự tin), tiêu chuẩn chun mơn (học vấn, trình độ, kỹ máy tính), tiêu chuẩn thể chất (sức khỏe, hình thức, chiều cao) Môi trường làm việc phải hỗ trợ trang thiết bị đại, cách phối hợp phịng ban phải tích cực, chun nghiệp, minh bịch Làm việc mơi trường có người lãnh đạo sáng suốt, thấu hiểu, không thiên vị khiến CBTD hài lòng cống hiến với tinh thần cao, thái độ tốt Cơ hội phát triển, thăng tiến rõ ràng ngân hàng Mức độ để đạt phải rõ ràng, kĩ cần thiết để đề bạt thăng chức CBTD để nhân viên nhìn vào mà phấn đấu hết mình, đạt hiệu cao Điều tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, thúc đẩy lẫn phát triển Ngồi việc tuyển dụng chi nhánh cần phải nâng cao chất lượng đội ngũ CBTD chi nhánh Đầu tiên phải có buổi họp nâng tầm tư tưởng, tư cách đạo đức CBTD, biện pháp chủ động tích cực để tránh việc CBTD bị cám dỗ tiền bạc mà đánh đạo đức nhân viên chi nhánh, vừa làm ảnh hưởng đến thân mà cịn thất vốn ngân hàng mà cịn làm giảm uy tín chi nhánh Đối với nhũng vi phạm phải xử lí nghiêm khắc để làm gương, cịn có đức tính tốt, có tâm cơng việc đem lại hiệu kinh doanh khen thường Chi nhánh cần thiết kế chương trình đào tạo kĩ cho CBTD để cải thiện hiệu suất công việc Đánh giá điểm mạnh yếu cá nhân mà thiết kế chương trình phù hợp mà khơng tốn nhiều chi phí Thời lượng đào tạo phù hợp không ảnh hưởng đến hoạt đông chung chi nhánh lẫn kế hoạch riêng CBTD tạo thoải mái Hiện với phổ biến cơng nghệ thơng tin, đào tạo trực tiếp thông qua ứng dụng gọi Zoom, Google Meet hay Teams, bận rộn có video ghi lại buổi họp, buổi đào tạo ngày để CBTD xem lại sau thực nhiệm vụ, tập giao mà không bị bỏ lại Tóm lại, cơng tác đào tạo không thiếu thời đại hội nhập Đào tạo cho CBTD đầu tư cho 73 tương lai chi nhánh Các lãnh đạo chi nhánh cần nhận thức điều quan tâm đến cá nhân CBTD 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua kết hạn chế ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Đà Nẵng phân tích chương 2, chương nêu giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa Với mong muốn chi nhánh ngày phát triển lên tích cực hơn, vượt qua khó khăn đại dịch Để thực điều cần điều hành, chiến lược sáng suốt lãnh đạo ngân hàng nỗ lực, cố gắng trau dồi thân cán nhân viên chi nhánh Bắc Đà Nẵng 75 KẾT LUẬN CHUNG Thành phố Đà Nẵng ngày phát triên văn minh hơn, có nhiều hội thách thức Trong thị trường tài ngày phát triển khiến cho hệ thống ngân hàng phải đối mặt với thức thách phải thích nghi kể nước lẫn quốc tế Mỗi ngân hàng cần phải nỗ lực khẳng định thị trường cạnh tranh khốc liệt thị trường nhà Đà Nẵng thành phố đầy triển vọng đất nước Việt Nam, miền Trung nên tiềm thị trường nhiều để ngân hàng khai thác Thơng qua q trình phân tích ta thấy, với lịch sử hoạt động lâu dài địa bàn thành phố Đà Nẵng chi nhánh đạt nhiều thành tựu đáng kể mặt số lượng khách hàng ngày phát triển Tuy nhiên chi nhánh số hạn chế tình hình cho vay mua, xây dựng sưa chữa nhà Thông qua kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2019 – 2021 thấy chi nhánh cịn chưa khai thác hết tiềm sản phẩm Chính nhánh cần phải khắc phục hạn chế Trong q trình thực tập, nghiên cứu, kiến thức kinh nghiệm cịn hạn chế nên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu xót Vì em mong nhận đóng góp ý kiến thầy để khóa luận hồn thiện Em xin cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy giáo hướng dẫn Th.S Trần Chí Quang Huy thầy trường đại học Duy Tân q trình giảng dạy anh chị cán Vietinbank – Bắc Đà Nẵng giúp em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Thị Yến (2011): Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng năm (2011) Phạm Xuân Tuấn (2011): Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng năm (2011) Link web tham khảo: https://luanvan1080.com/cho-vay-ngan-hang-thuong-mai.html# https://tailieu.vn/doc/nghiep-vu-cho-vay-ngan-hang-thuong-mai-1292535.html https://luanantiensi.com/khai-niem-hoat-dong-cho-vay-cua-ngan-hang-thuong-mai https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Van-ban-hop-nhat-07-VBHNVPQH-2017-Luat-Cac-to-chuc-tin-dung 77 NHẠN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đà Nẵng, ngày…….tháng…….,năm…… Đại diện đơn vị thực tập (Ký tên đóng dấu) 78 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Đà Nẵng, ngày……,tháng……,năm…… Giáo viên hướng dẫn 79 ... luận hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng thương mại cổ phần CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc. .. chi nhánh Bắc Đà Nẵng trongn năm từ 2019-2021 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 2.1... mua, xây dựng sửa chữa nhà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2019 - 2021 2.2.1 Quy định hoạt động cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà cửa Ngân hàng TMCP Công Thương