Năng lực cạnh tranh của NH đông nam á thực trạng và giải pháp khoá luận tốt nghiệp 465

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^^ư'^>^ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Giáo viên hướng dẫn Họ tên sinh viên Mã sinh viên Lớp TS Nguyễn Tường Vân Nguyễn Thị Thanh Hằng 17A4000172 K17 - CLC - NH 2014 - 2018 NGÂN HÀNG Khóa Khoa Hà Nội, tháng 05 năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Em tên Nguyễn Thị Thanh Hằng, sinh viên lớp Chất lượng cao Ngân hàng, khoa Ngân hàng Em xin cam đoan khoá luận kết em thực nghiên cứu, thực sở nghiên cứu lý thuyết, thu nhập thông tin thực tiễn Ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 2014-2017 hướng dẫn TS Nguyễn Tường Vân Em xin cam kết điều thật, em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Học viện Ngân hàng Khoa Ngân hàng Hà Nội, tháng 05 năm 2018 Nguyễn Thị Thanh Hằng LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, trước hết em xin cảm ơn tồn thầy Khoa Ngân hàng trường Học viện Ngân hàng thầy cô mơn trường tận tình dạy truyền đạt cho em kiến thức quý báu năm học vừa qua Đặc biệt em xin cảm ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Tường Vân, người tận tình hướng dẫn giúp đỡ em suốt q trình viết khóa luận Em mong muốn khóa luận đưa nhìn thực trạng đóng góp giải pháp thiết thực nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Em xin gửi lời chúc tới Giảng viên trường có sức khỏe tốt, tâm huyết với nghề gặt hái nhiều thành công đường nghiệp trồng người Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát cạnh tranh 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Các loại hình cạnh tranh 1.2 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh NHTM 1.2.2 Đặc điểm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 1.2.3 Những tiêu chí đánh giá lực cạnh tranhcủa NHTM 10 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM 18 1.3.1 Tác động yếu tố khách quan 18 1.3.2 Tác động yếu tố chủ quan 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 24 THựC TRẠNG NĂNG LựCCẠNH TRANH CỦA 24 NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á 24 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 24 2.1.3 Tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Đông Nam Á 25 2.2 Thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á 31 2.2.1 Những tiêu định lượng .31 2.2.2 Những tiêu định tính: 40 2.3 Đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 2014-2017 50 2.3.1 Những kết đạt được: 50 2.3.2 Tồn nguyên nhân 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 58 iii GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á 58 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng Đông Nam Á 58 3.1.1 Mục tiêu phát triển ngân hàng Đông Nam Á đến năm 2020 58 3.1.2 Định hướng phát triển SEABANK tầm nhìn đến năm 2020 .59 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng SeABank .60 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 60 3.2.2 Tăng cường sức mạnh tài Ngân hàng Đơng Nam Á 61 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 62 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống phát triểnsản phẩm 64 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động marketing 64 3.2.6 Nâng cao lực quản trị điều hành 66 3.2.7 Tiếp tục công đại hóa cơng nghệ ngânhàng 67 3.2.8 Phát triển mạng lưới phân phối hiệu quả, hợp lý 68 3.3 Kiến nghị Cơ quan nhà nước liên quan 69 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ 69 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 KẾT LUẬN 72 iv DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Một số tiêu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 2014-2017 26 Bảng 2.2 Vốn chủ sở hữu tổng tài sản số ngân hàng thương mại thị trường Việt Nam tính đến ngày 31/12/2017 33 Bảng 2.3 Các số sinh lời số ngân hàng thương mại thị trường Việt Nam tính đến ngày 31/12/2017 36 Bảng 2.4 Số điểm giao dịch số NHTM tính đến hết năm 2017 39 Bảng 2.5 Một số ứng dụng ngân hàng lõi 46 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 .Huy động vốn cá nhân ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 20142017 27 Biểu đồ 2.2.Huy động vốn doanh nghiệp SeABank giai đoạn 2014 -2017 .28 Biểu đồ 2.3.Tín dụng cá nhân SeABank giai đoạn 2014-2017 .29 Biểu đồ 2.4.Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 2014-2017 .30 Biểu đồ 2.5.Vốn chủ sở hữu ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 2014-2017 32 Biểu đồ 2.6 .Chỉ số an toàn vốn tối thiểu ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 2014-2017 34 Biểu đồ 2.7.Chỉ số an toàn vốn tối thiểu số ngân hàng thương mại thị trường Việt Nam tính đến ngày 31/12/2017 35 Biểu đồ 2.8.Các số sinh lời ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 2014-2017 36 Biểu đồ 2.9 .Tỷ lệ dự trữ toán ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 20142017 37 Biểu đồ 2.10.Tỷ lệ dự trữ khoản số NHTM tính đến 31/12/2017 38 Biểu đồ 2.11 .Số lượt đào tạo nhân giai đoạn 2014- 2017 ngân hàng Đông Nam Á 44 Biểu đồ 2.12.Tiêu chuẩn ngoại ngữ cán nhân viên SeABank giai đoạn vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ cấu ngân hàng Đông Nam Á 25 Hình 2.2 Xep hạng 15 ngân hàng Việt top ngân hàng mạnh khu vực châu Á - Thái Bình Dương năm 2017 31 Từ viết tắt Viết đầy đủ Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Việt TMCP Thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước WTO World Trade Organization Tổ chức Thương mại Thế Giới ASEAN Association of Southeast Asian Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á Nations ATM Automated Teller Machine Máy rút tiền tự động POS Point of Sale Máy chấp nhận toán thẻ CIC Credit information center Trung tâm thơng tin tín dụng Viii Viii MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cạnh tranh kinh tế coi ganh đua chủ thể kinh tế nhằm giành lấy vị tạo lợi tương đối sản xuất, tiêu thụ hàng hóa Thuật ngữ “cạnh tranh” sử dụng phổ biến thời buổi Hầu hết quốc gia giới phải thừa nhận hoạt động kinh tế phải có cạnh tranh coi cạnh tranh khơng môi trường, động lực phát triển nói chung, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển tăng suất lao động, hiệu doanh nghiệp nói riêng mà cịn yếu tố quan trọng làm lành mạnh hóa quan hệ xã hội Nói cách đơn giản lực cạnh tranh cách thức nước tạo điều kiện tốt kinh tế, xã hội môi trường cho phát triển kinh tế Kể từ thời điểm Việt Nam gia nhập WTO, ngân hàng số lĩnh vực mở cửa mạnh Thách thức lớn đặt ngành ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt liệt, đặc biệt tham gia ngân hàng nước ngồi vào thị trường nước cạnh tranh liệt Để giành chủ động, hệ thống ngân hàng Việt Nam cần cải tổ cấu cách mạnh mẽ để trở thành hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư nhu cầu phát triển đất nước Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á số ngân hàng Thương mại Cổ phần thành lập sớm thị trường Việt Nam Trong giai đoạn 2014-2017 ngân hàng Đông Nam Á gặt hái nhiều kết thuận lợi giành nhiều danh hiệu nước Đó thành nỗ lực đồn kết toàn thành viên tổ chức chung SeABank Tuy nhiên thành lập từ sớm thị phần SeABank rát nhỏ, chưa biết đến phổ biến thị trường Điều chứng tỏ lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á cịn yếu khơng có hướng giải hiệu Ngân hàng Đơng Nam Á khó cịn tồn thị trường đầy khốc liệt nội thông qua việc thành lập Trung tâm đào tạo Ngân hàng, đầu tư sở cật chất theo chuẩn Quốc tế cho Trung tâm khuyến khích nâng cao lực cán thơng qua tự đào tạo đào tạo tập trung 3.1.2 Định hướng phát triển SEABANK tầm nhìn đến năm 2020 Giữ vững củng cố vị chủ đạo chủ lực vai trị cung cấp tín dụng cho q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước phù hợp với mục tiêu, sách Đảng Nhà nước; mở rộng hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu phát triển bền vững; áp dụng công nghệ thông tin đại, cung cấp dịch vụ tiện ích đến cho loại hình doanh nghiệp dân cư, nâng cao trì khả sinh lời, phát triển bồi dưỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh thích ứng nhanh trình hội nhập kinh tế quốc tế, SeABank đặt mục tiêu cụ thể sau: Tối đa hoá giá trị đầu tư cổ đông, giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi nhuận tình hình tài lành mạnh; Lành mạnh hóa tài chính, thơng qua việc cải thiện chất lượng tài sản, nâng cao hiệu kinh doanh, giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu nguồn vốn đáp ứng tiêu chuẩn thơng lệ quốc tế an tồn vốn hoạt động; Duy trì hài lịng, trung thành gắn bó khách hàng với SeABank, xây dựng SeABank thành hai ngân hàng Việt Nam có chất lượng dịch vụ tốt doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia đình cá nhân lựa chọn; Phát triển SeABank thành bốn ngân hàng tín nhiệm Việt Nam về: quản lý tốt nhất, môi trường làm việc tốt nhất, văn hoá doanh nghiệp trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác sáng tạo nhất, linh hoạt mơi trường kinh doanh thay đổi; Góp phần tích cực làm vững thị trường tài nước; Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền vững; 59 Triển khai áp dụng công nghệ thông tin, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ ngân hàng, xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo chuẩn quốc tế; Nâng cao suất lao động Ưu tiên đầu tư phát triển nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên, tích cực áp dụng cơng nghệ thơng tin, đào tạo từ xa, không ngừng nâng cao động lực làm việc lực cán bộ, SeABank phải dẫn đầu ngành ngân hàng việc sáng tạo, phát triển sách đãi ngộ hội thăng tiến nghề nghiệp cho cán mình; Nâng cao lực điều hành phát triển kỹ quản trị ngân hàng đại, nâng cao chất lượng, hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng SeABank 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đa dạng hố hình thức huy động vốn dịch vụ ngân hàng thương mại loại tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu chứng tiền gửi Mở thêm nhiều loại tài khoản để khơng ngừng đáp ứng nhu cầu tốn, chi trả cho khách hàng đáp ứng nhu cầu đầu tư Mỗi hình thức huy động vốn kết hợp công cụ huy động với cấu huy động thực với cách thức cụ thể Do đó, để có nhiều hình thức huy động vốn, ngân hàng cần triển khai huy động vốn với nhiều kỳ hạn khác nhau, nhiều loại tiền tệ khác cho công cụ tương ứng Việc đa dạng hố hình thức huy động tạo cho ngân hàng có nhiều hội chủ động sáng tạo việc tuyên truyền giáo dục, thuyết phục khách hàng bảo đảm cho nguồn vốn huy động có chất lượng tốt, có sức cạnh tranh cao Trong nguồn vốn đa dạng ngân hàng nguồn huy động từ dân cư qua hình thức tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao, ổn định không ngừng tăng lên phù hợp với thu nhập kinh tế quốc dân Vì vậy, cần có giải pháp mặt kinh tế thích hợp, uyển chuyển, kết hợp hài hồ lợi ích người vay người cho vay Bên cạnh đó, thành lập quỹ tín dụng nhân dân, ngân hàng cổ phần, hợp 60 tác xã tín dụng đến tận sở, nơi tập trung dân cư sản xuất hàng hố, nơi đầu mối giao thơng quan trọng để đầu tư cho nơng nghiệp, nơng thơn Hiện nay, vốn tín dụng dài hạn đầu tư cho nông nghiệp ngoại thành phát triển chiều sâu cịn thiếu trầm trọng Vì vậy, ngân hàng cần đẩy mạnh phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Những kỳ phiếu, trái phiếu phải đảm bảo vàng ngoại tệ, thời gian xác định từ 2, 3, 5, 10 năm Khi toán gốc lãi kỳ phiếu, trái phiếu, có rủi ro tỷ giá, phải có nguồn tài cấp bù lỗ; xây dựng mức lãi suất kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng cao lãi suất tiết kiệm kỳ hạn Có huy động vốn trung dài hạn cho phát triển nông nghiệp ngoại thành 3.2.2 Tăng cường sức mạnh tài Ngân hàng Đơng Nam Á Vai trị quan trọng vốn chủ sở hữu NHTM to lớn, góp phần làm lành mạnh lực tài NHTM theo chuẩn mực quốc tế Hơn nữa, thể sức mạnh khả cạnh tranh ngân hàng thị trường thể lực tài vốn có thân NHTM Vì vậy, việc tăng vốn việc mà SeABank phải thực giai đoạn Các biện pháp để tăng quy mô vốn sau: Tăng vốn từ nguồn nội bộ, từ lợi nhuận để lại: nguồn vốn bổ sung có ý nghĩa quan trọng Vì có ưu điểm giúp cho ngân hàng không phụ thuộc vào thị trường vốn khơng phải chịu chi phí cao tìm kiến nguồn lực tài trợ từ bên Tuy nhiên, tỷ lệ lợi nhuận giữ lại phải xác định hợp lý, tỷ lệ thấp tỷ lệ chi trả cổ tức cao dẫn đến tăng trưởng vốn chậm chạp, làm giảm khả mở rộng tài sản sinh lời, ngược lại tỷ lệ cao làm giảm thu nhập cổ đông dẫn đến giảm giá trị thị trường cổ phiếu ngân hàng Tăng vốn phát hành cổ phiếu: biện pháp làm tăng tự chủ tài ngân hàng tương lai, chi phí phát hành cao phương thức khác pha loãng quyền sở hữu Tăng vốn phát hành trái phiếu dài hạn: biện pháp hiệu để tăng cường lực tài ngân hàng đáp ứng yêu cầu trước mắt, chất 61 tăng vốn tự có danh nghĩa, lâu dài gánh nặng nợ nần, đồng thời chi phí vốn cao làm suy giảm mức lợi nhuận ngân hàng Tăng vốn phát hành trái phiếu chuyển đổi: Khi phát hành trái phiếu chuyển đổi, ngân hàng có lợi như: trái phiếu chuyển đổi có mức lãi suất thấp trái phiếu khơng có tính chuyển đổi; ngân hàng tránh tình trạng tăng số lượng cổ phiếu thị trường; thu nhập cổ phần trước không bị giảm sút; giúp ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Bằng việc áp dụng biện pháp trên, nguồn vốn ngân hàng Đông Nam Á bồi đắp cách an toàn ổn định Qua lực tài ngân hàng củng cố, tạo dựng niềm tin cho quý khách hàng, đứng vững thị trường cạnh tranh khốc liệt 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Việc nâng cao chất lượng dịch vụ việc cần thiết Ngân hàng Đông Nam Á, nhằm mục đích nâng cao thoả mãn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ; tạo lòng tin cho khách hàng tham gia vào giao dịch; xây dựng hình ảnh SeABank ln hướng tới khách hàng, chăm sóc đồng hành khách hàng - yếu tố cốt lõi để đảm bảo phát triển bền vững Đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng quan trọng Internet Banking, e-Banking để ngân hàng cung cấp thơng tin cho khách hàng cách nhanh Khách hàng thực giao dịch nơi làm việc Đồng thời trọng đến chất lượng liệu độ bảo mật an tồn hệ thống cơng nghệ, xử lý nghiêm trường hợp trì trệ cung cấp dịch vụ đến cho khách hàng, đặc biệt ý đến vấn đề lỗi đường truyền, nghẽn mạng tải Đơn giản hoá thủ tục, tự động hoá thao tác thực để giảm thiểu thời gian giao dịch khách hàng Đảm bảo tính xác, kịp thời giao dịch để tạo lòng tin nơi khách hàng Xây dựng quy trình xử lý nghiệp vụ qn, thơng suốt phịng để rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng Trang bị đầy đủ sở vật chất cần thiết, bố trí quầy giao dịch hợp lý, mở rộng bãi đổ xe để khách hàng cảm thấy thoải mái, thuận tiện đến giao dịch với ngân hàng 62 Thiết lập đường dây nóng để phục vụ khách hàng nhanh chóng, lúc, nơi Đối với dịch vụ qua máy ATM phải có phận trực thường xuyên kiểm tra tình trạng hoạt động máy phịng máy hết tiền, gặp cố không xử lý kịp thời Tạo lập khách hàng ổn định, trì phát triển mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống, đồng thời phát triển thị trường nhằm thu hút khách hàng mới, khách hàng tiềm năng.Cần phát huy chăm sóc khách hàng viếng thăm, tặng hoa chúc mừng sinh nhật giám đốc kế toán trưởng doanh nghiệp Đối với khách hàng ngừng giao dịch hay chuyển sang ngân hàng khác hoạt động cần tìm hiểu nguyên nhân để có biện pháp thích hợp để khơi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng Đẩy mạnh triển khai dịch vụ giao dịch phát sinh, hợp đồng hàng hoá tương lai để đáp ứng cho nhu cầu doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực, ngành nghể khác Tăng cường công tác giới thiệu sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng Đối với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, họ có nguồn ngoại tệ từ nước ngoài, ngân hàng cần tổ chức buổi hội thảo giới thiệu dịch vụ kinh doanh ngoại hối giúp doanh nghiệp tìm kiếm lợi nhuận hạn chế rủi ro Để hoạt động marketing hiệu quả, cần có đội ngũ marketing chuyên nghiệp Nhiệm vụ đội ngũ nghiên cứu dự báo thị trường, xu hướng phát triển dịch vụ, xác định khách hàng mục tiêu, khách hàng tiềm sở phân khúc thị trường phân tích đối thủ cạnh tranh Từ xây dựng cụ thể quy trình tiếp cận, khởi xướng, phát triển trì quan hệ khách hàng Trong bối cảnh nay, ngân hàng thương mại cho mắt sản phẩm dịch vụ đáp ứng đầy đủ nhu cầu tiêu dùng khách hàng, muốn nâng cao lực cạnh tranh việc thu hút khách hàng đặt lên hàng đầu Ngân hàng Đông Nam Á không ngoại lệ, ngân hàng cần áp dụng giải pháp thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng mình, tạo cho khách hàng tâm lí thoải mái sử dụng dịch vụ ngân hàng, để họ trở thành khách hàng 63 thân thiết ngân hàng tên Ngân hàng Đông Nam Á nhắc đến nhiều xã hội, lực cạnh tranh ngân hàng đối thủ ngành nâng cao 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống phát triển sản phẩm So với thực trạng sản phẩm dịch vụ truyền thống mà Ngân hàng Đông Nam Á sử dụng tính chất đa dạng sản phẩm truyền thống cịn q thấp Bên cạnh đó, NHTM tung thị trường sản phẩm Nghiên cứu triển khai gói sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm tăng khả cạnh tranh; thu hút khách hàng đa dạng hóa nguồn thu ngồi hoạt động tín dụng Đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu phát triển sản phẩm Để cạnh tranh sản phẩm dịch vụ mới, Ngân hàng cần ý nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng giới triển khai, đồng thời cần có sữa đổi nghiên cứu cụ thể để đáp ứng với thị trường nước Điều dựa lợi mà SeABank có công nghệ ngân hàng đại, trợ giúp cổ đơng chiến lược Trong q trình đổi mới, Ngân hàng cần trọng nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống, đặc biệt khai thác sản phẩm sản phẩm gia tăng - dịch vụ tăng thêm giá trị dịch vụ thu hút khách hàng Điều mấu chốt cần tạo khác biệt sản phẩm 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động marketing ❖ Họat động quảng cáo Quảng cáo hoạt động thường dùng để thu hút khách hàng thông qua việc sử dụng phương tiện truyền thông đại chúng để truyền tin tức sản phẩm, dịch vụ hoạt động ngân hàng cho khách hàng Với sản phẩm dịch vụ chủ yếu hướng vào việc phục vụ doanh nghiệp quảng cáo đài, tivi hiệu quảng cáo báo điện tử như: diễn đàn doanh nghiệp, thời báo kinh tế Việt Nam, vnexpress Tăng cường quảng cáo ATM hình thức mang lại hiệu cao Ở nước địa diểm đặt máy ATM hay giao dịch thẻ ln trang trí sặc sở 64 logo quảng cáo Ở Việt Nam, chuyên gia thẻ tính đưa hình chờ đầy màu sắc lơi quan tâm khách hàng giao dịch với máy ATM Vì thế, quảng cáo ATM dễ tác động đến khách hàng Theo nghiên cứu, 56% người sử dụng ATM lập gia đình, 86% nhóm có thu nhập hộ gia đình trung bình Họ chủ yếu rút tiền máy ATM họ mua hàng hố hội Ngân hàng Đông Nam Á bày lựa chọn trước mắt khách hàng họ rút tiền Ngoài ra, xây dựng hình ảnh riêng mắt khách hàng điều quan trọng cần thiết cho ngân hàng Sản phẩm dịch vụ SeABank cần có hình ảnh riêng, có đặc thù riêng giúp khách hàng phân biệt với sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác Nhưng quan trọng ngân hàng phải biết khai thác lợi phương tiện truyền thông cách nghệ thuật, tránh tình trạng quảng cáo khách hàng có ấn tượng xấu sản phẩm Ngân hàng Đơng Nam Á cần phải tiếp tục đẩy mạnh hoạt động truyền thông quảng bá hình ảnh thơng qua chiến lược marketing PR đầu tư mạnh mẽ mang tính dài hạn Lâu nay, nghĩ đến ngân hàng Việt Nam khách hàng nghĩ đến tin cậy, tiết kiệm với lãi suất cao, cho vay nhanh chóng, bạn đồng hành, sẵn sàng phục vụ đặc điểm không khẳng định đặc trưng riêng có ngân hàng Do đó, dù chi phí nhiều kết truyền thông không mang lại kết tương xứng Nếu chất lượng dịch vụ yếu tố quan trọng định khả cạnh tranh ngân hàng việc xây dựng hình ảnh tốt đẹp tâm trí khách hàng mục tiêu mà tất ngân hàng hướng đến Hình ảnh ngân hàng cảm nhận ấn tượng khách hàng ngân hàng Đó kết q trình cung cấp dịch vụ có chất lượng cho khách hàng, làm cho khách hàng hài lịng sử dụng dịch vụ Hình ảnh biểu mối quan hệ thương hiệu ngân hàng liên tưởng, đánh giá khách hàng thuộc tính thương hiệu Nó tùy thuộc vào danh tiếng, uy tín, lịng tin khách hàng ngân hàng có tác động trực tiếp đến đánh giá khách hàng sử dụng dịch vụ trung thành khách hàng với ngân hàng Do vậy, ngân hàng cần phải xây dựng hình 65 ảnh nhằm thiết lập cảm nhận tốt đối thủ cạnh tranh, giúp khách hàng dễ dàng nhận diện thương hiệu ❖ Chương trình khuyến hậu Đây biện pháp mà nhà kinh doanh thường làm không phổ biến lắm, dịch vụ hậu sau giao dịch Tuy nhiên, quan điểm khơng đắn Để thực làm hài lòng khách hàng thu hút khách hàng, Ngân hàng Đông Nam Á không nên coi hoạt động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng mà nên xem phương quan tâm khách hàng mình, cần làm thường xuyên thời gian dài suốt q trình hoạt động khơng phải vào thời điểm Có vậy, khách hàng cảm thấy gắn bó, tin tưởng cho lựa chọn trở thành đối tác Ngân hàng Nghệ thuật khuyến sau giao dịch ngân hàng không nên dừng lại việc tặng quà mà cần làm khâu trình giao dịch, quan trọng làm để khách hàng cảm nhận thực quan tâm chăm sóc Điều giúp tạo dấu ấn tích cực ngân hàng lịng khách hàng, giúp khách hàng ln tin tưởng quay lại với ngân hàng Nếu làm điều điểm tích cực công cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn tới 3.2.6 Nâng cao lực quản trị điều hành Thực tế NHTM Việt Nam chưa thực có nhiều kinh nghiệm bước vào luật chơi giới, nên mở cửa hồn tồn nhiều hạn chế, tồn lâu dễ bộc lộ, phơi bày, rủi ro tăng lên Dựa trợ giúp công ty tư vấn quốc tế, công cụ quản lý phương pháp quản trị ngân hàng đại áp dụng bước đầu Hội sở SeABank Tuy nhiên, với quy mơ hoạt động kinh doanh rộng lớn môi trường kinh doanh đầy cạnh tranh SeABank cần phải đưa vào áp dụng nhiều công cụ quản lý đại, tối 66 thiểu phải có hệ thống thơng tin quản lý, công cụ quản trị tài sản Có Nợ, quản trị rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng cách hiệu Bên cạnh đó, nhà quản trị SeABank cần nhận thức đắn tầm quan trọng việc xây dựng hoàn thiện chiến lược kinh doanh ngân hàng: chiến lược kinh doanh cần linh hoạt, nội dung cần đảm bảo đầy đủ, rõ ràng có tính thuyết phục cao Xây dựng chiến lược kinh doanh cần dựa sở đánh giá thực tế phát triển kinh doanh năm khứ, đánh giá thực lực khả đối tác tham gia thị trường Để gặt hái thành công cạnh tranh khốc liệt nay, địi hỏi ngân hàng Đơng Nam Á phải có nhìn rõ nét thị trường để đưa chiến lược đắn trong, phải nghiên cứu thấu đáo đối thủ để có “đường nước bước”phù hợp Muốn làm ngân hàng Đơng Nam Á cần có đội ngũ quản trị giỏi, đào tạo sử dụng công cụ quản trị rủi ro thích hợp để nâng cao lực cạnh tranh 3.2.7 Tiếp tục công đại hóa cơng nghệ ngân hàng Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh trở thành xu tất yếu tất ngân hàng Hiện tại, SeABank có cơng nghệ đánh giá tiên tiến có khả phát triển sản phẩm trị giá gia tăng cao, nhiên, việc triển khai công nghệ thông tin SeABank trình phức tạp, tốn nhiều thời gian chi phí cho ngân hàng Hơn nữa, để cạnh tranh với chi nhánh Ngân hàng nước ngồi với cơng nghệ đại SeABank cần phải: Định hướng sách phát triển sản phẩm dịch vụ phải dựa tảng công nghệ đại, có khả tích hợp phát triển thêm nhiều tiện ích phong phú nhằm hướng đến đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Đặc biệt tập trung cho hệ thống công nghệ thông tin gia tăng ứng dụng thành tựu công nghệ thông tin để hổ trợ cho hoạt động dịch vụ, làm sở phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng, có khả hỗ trợ kiểm sốt quản lý rủi ro cách hiệu mạng lưới SeABank ngày mở rộng 67 Ngoài ra, cần trọng phát triển dịch vụ e-Banking Bên cạnh việc tiếp tục hoàn thiện phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống, đẩy mạnh khai thác sản phẩm dịch vụ mạnh lâu nay, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á phải nhanh chóng nâng cao chất lượng dịch vụ đại kênh phân phối tự động mà chưa đáp ứng nhu cầu kỳ vọng khách hàng Internet Banking, tăng cường thêm tiện ích tốn dịch vụ thẻ đồng với phát triển ATM/POS Nâng cấp phần mềm core banking, đầu tư phần mềm ứng dụng phục vụ công tác quản lý khách hàng, quản lý rủi ro, quản trị tài chính, kinh doanh hàng hóa, nội tệ Duy trì phát triển cơng cụ khai thác thông tin, quản trị nội Củng cố hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin: trung tâm liệu, trung tâm dự phòng, máy chủ, hệ thống truyền dẫn Triển khai hệ thống an ninh mạng Tái cấu trúc mơ hình tổ chức cơng nghệ thơng tin để phục vụ mơ hình tổ chức ngân hàng hiệu Ngày trình độ dân trí người tiêu dùng ngày cao, việc tiếp cận với thiết bị cơng nghệ đại ngày dễ dàng địi hỏi hệ thống ngân hàng Đơng Nam Á thường xuyên cập nhật công nghệ thu hút lượng khách hàng cao cấp tạo thích thú cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ với thiết bị công nghệ tiên tiến Điều giúp ngân hàng thu hút người tiêu dùng khả cạnh tranh với đối thủ khác tăng cường 3.2.8 Phát triển mạng lưới phân phối hiệu quả, hợp lý Khách hàng mục tiêu Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng cá nhân Do đó, Ngân hàng cần mở rộng mạng lưới tỉnh, thành phố trọng điểm nước, gắn với nhu cầu khách hàng.Việc mở rộng chi nhánh cần thực theo hướng sau: 68 - Ưu tiên mở rộng mạng lưới vùng kinh tế trọng điểm, địa phương có tốc độ kinh tế tăng trưởng cao Tiếp theo, mở rộng tỉnh, thành phố lân cận Cần ý mở chi nhánh địa phương quy mơ chi n hánh phải đủ lớn để đáp ứng nhu cầu tối đa khách hàng - Tăng cường mở rộng chi nhánh phòng giao dịch trung tâm thương mại, siêu thị Khi mở điểm giao dịch tạo tiện lợi cho khách hàng mà thói quen tiêu dùng người dân ngày thay đổi - Ngân hàng TMCP Đông Nam Á cần mở rộng mạng lưới liên kết với ngân hàng khác hệ thống rút tiền tự động (ATM) Hệ thống ATM kênh quảng bá sản phẩm - dịch vụ tiện ích sản phẩm Ngân hàng Việc phát triển mạng lưới phân phối giúp cho khách ahnfg đâu thực giao dịch cách dễ dàng tiện lợi, nữa, việc phủ sóng dày toàn quốc cách quảng bá thương hiệu ngân hàng Đông Nam Á, nhiều người biết đến ngân hàng Điều chắn làm cho khả cạnh tranh ngân hàng cải thiện nhanh chóng 3.3 Kiến nghị Cơ quan nhà nước liên quan 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ Thứ nhất, để giảm rủi ro hoạt động tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại tạo môi trường cạnh tranh bình đằng, cơng cho chủ thể tham gia u cầu thiết yếu Chính sách nhà nước Pháp luật cần phải minh bạch thay đổi luật lệ, nghị định, thông tư hướng dẫn, sách tiền tệ, Hơn nữa, Nhà nước cần xem xét thơng báo sách nội cách rõ ràng, thống đến chủ thể kinh tế, đảm bảo thay đổi cần có lộ trình định để chủ thể kinh tế không bị rơi vào trạng tháo bị động việc thực thi sách Nhà nước cần tạo lập chế tài xử phạt nghiêm ngặt đối tượng không thực thực khơng sách quy chuẩn nhằm đảm bảo tính cơng cho chủ thể tham gia thương trường 69 Thứ hai, Chính phủ cần xác định lộ trình cho phép giảm tỷ lệ sở hữu vốn Nhà nước NHTM Nhà nước xuống mức tối thiểu 65% để NHTM chủ động có kế hoạch phát tín hiệu môi trường Tuy nhiên, với nguồn lực phải tăng vốn hàng năm nguồn ngân sách việc khơng giảm tỷ lệ sở hữu Nhà nước trước mắt khó khăn cho việc tăng vốn NHTM Thứ ba, việc bảo hộ cho khu vực doanh nghiệp nhà nước ngun nhân gây nợ khó địi, nợ q hạn, nợ xấu NHTM cao Chính vậy, khơng kiên đẩy mạnh tiến trình cải cách doanh nghiệp nhà nước việc cải thiện lực cạnh tranh kinh tế nói chung NHTM nói riêng khó thực Thứ tư, Chính phủ ngành liên quan Tư pháp, Tòa án cần tăng cường thực thi pháp luật nhằm giải hiệu trường hợp gian lận ngân hàng, người vay khả trả nợ điều kiện để phát mại tài sản cầm cố Nếu lợi ích người vay tiền người cho vay bảo đảm kích thích họ thực nhiều giao dịch kinh doanh Thứ năm, xây dựng khung pháp lý nguyên tác lập ngân hàng theo hướng tốt nhất, sửa đổi bổ sung luật quy định cho phù hợp với lộ trình hội nhập, áp dụng chuẩn mực phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro theo chuẩn quốc tế, sốt vốn thực có NHTM để giám sát tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu ngân hàng Thứ sáu, xây dựng khung pháp lý cho mô hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng như: cơng ty xếp hạng tín dụng, cơng ty mơi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng Thứ bảy, xây dựng phát triển quan chuyên cung cấp thơng tin Chính phủ ngành liên quan nên thành lập đào tạo nên tổ chức chuyên thu thập cung cấp thông tin, tạo điều kiện cho cơng ty xếp hạng tín nhiệm độc lập phát triển Qua NHTM có thêm nguồn thông tin để kiểm chứng với thông tin tìm kiếm nhằm đảm bảo tính xác tổng quan 70 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần phải đổi công tác tra, giám sát hoạt động Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP nói riêng theo hướng hiệu quả, phù hợp với thơng lệ quốc tế Việc điều hành sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước phải nhằm mục tiêu thúc đẩy phát triển ổn định vững kinh tế, kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền Việt Nam cần cải tiến theo hướng sử dụng công cụ gián tiếp phù hợp với thực tiễn Việt Nam, xóa bỏ cơng cụ quản lý hành trực tiếp can thiệp sâu vào hoạt động Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước cần đứng tư vấn làm đầu mối tiếp cận giúp đỡ, tư vấn nhà tài trợ, tổ chức quốc tế công nghệ ngân hàng để nâng cao lực cạnh tranh toàn hệ thống, tránh việc đầu tư đơn lẻ, dàn trải, hiệu việc đầu tư vào hệ thống toán thẻ Ngân hàng thương mại vừa qua Hồn thiện trung tâm thơng tin tín dụng cho phù hợp với trình độ khu vực quốc tế, nâng cao hiệu thiết thực với hoạt động kinh doanh hạn chế rủi ro tín dụng cho vay ngân hàng Ngân hàng nhà nước nên mở rộng hình thức cho vay tái cấp vốn, cho vay chiết khấu giấy tờ chứng từ có giá nhà nước phát hành, để ngân hàng thương mại cần vốn cho tốn vay kịp thời đáp ứng cho nhu cầu cấp bách tiền mặt KẾT LUẬN CHƯƠNG Xu hội nhập, biến động kinh tế đề xuất nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á nêu xuất phát từ thực ngân hàng bên cạnh chuyển biến kinh tế Chương khép lại với giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á 71 KẾT LUẬN Khóa luận giới thiệu khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đông Nam Á từ trình hình thành phát triển đến hình thức kinh doanh Khóa luận mặt tích cực cần phát huy điểm hạn chế cần khắc phục hoạt động nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đơng Nam Á, từ đưa giải pháp cho hạn chế kiến nghị lên Chính phủ, quan ban ngành liên quan, Ngân hàng nhà nước việc nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng hoạt động Việt Nam nói chung Ngân hàng Đơng Nam Á nói riêng 72 NHẬN XÉT TÀI CỦA LIỆU GIẢNG THAM VIÊN KHẢO HƯỚNG DẪN Báo cáo thương niên (2014,2015,2016,2017), Báo cáo thương niên Ngân hàng SeABank năm 2014,2015,2016,2017, báo VietStock, truy cập ngày 22/04/2018 http://finance.vietstock.vn/SeABank-ngan-hang-tmcp-dong-nam-a.htm Nguyễn Anh Giang (2013), Luận văn Xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng SeABank đến năm 2015, website LuanVan.co, truy cập ngày 22/04/2018 http://luanvan.co/luan-van/xay-dung-chien-luoc-phat-trien-ngan-hang-SeABankden-nam-2015-41266/ PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Website SeABank, Các thông tin liên quan đến Ngân hàng SeABank, website SeABank, truy cập ngày 22/04/2018 https://www.SeABank.com.vn/ Tạp chí Tài số (2015), Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam, báo Tạp chí tài chính, truy cập ngày22/04/2018 http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/nang-cao-nangluc-canh-tranh-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam-61010.html Trần Thị Út Hiền (2008), Luận văn thạc sĩ kinh tế Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Thành phố Hồ Chí Minh thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất Trường Đại học Kinh tế TP.HCM, truy cập ngày 22/04/2018 ., ngày tháng năm 201 http://dspace.elib.ntt.edu.vn/dspace/bitstream/123456789/4853/1/TRan%20Thi% 20ut%20HIen.pdf (Chữ ký giảng viên) Website SeABank, Các thông tin liên quan đến Ngân hàng SeABank, website SeABank, truy cập ngày 22/04/2018 https://www.SeABank.com.vn/ ... Khái quát c? ?nh tranh 1.1.1 Khái niệm c? ?nh tranh 1.1.2 Các loại h? ?nh c? ?nh tranh 1.2 Năng lực c? ?nh tranh ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm lực c? ?nh tranh NHTM... VỀ NĂNG Lực C? ?NH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát c? ?nh tranh 1.1.1 Khái niệm c? ?nh tranh Trong nhiều kỷ qua, c? ?nh tranh trở th? ?nh phạm trù kinh tế sử dụng nhiều l? ?nh vực khác có nhiều... lý luận lực c? ?nh tranh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực c? ?nh tranh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chương 3: Giải pháp nâng cao lực c? ?nh tranh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN