Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMCP ngoại thương việt nam trong bối cảnh việt nam gia nhập cộng đồng kinh tế asean khoá luận tốt nghiệp 173

⅛j _ , , , ⅛J BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^^θ^æ - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM GIA NHẬP CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN Giảng viên hướng dẫn : Th.S PHẠM NGỌC HUYỀN Sinh viên thực : ĐỖ VĂN CHÍ Mã sinh viên : 15A4000066 Lớp : K15-NHA Khoa : NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 2016 ⅛j _ , , , ⅛J BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^^θ^ỉ - KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM GIA NHẬP CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN Giảng viên hướng dẫn : TH.S PHẠM NGỌC HUYỀN Sinh viênthực : ĐỖ VĂN CHÍ Mã sinh viên : 15A4000066 Lớp : K15-NHA Khoa : NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu, kết nêu đề tài hoàn toàn trung thực, phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Ngoại Thuong Việt Nam Hà Nội, Ngày 18 tháng 05 năm 2016 Sinh viên Đỗ Văn Chí LỜI CẢM ƠNTẮT KÝ HIỆU VIẾT Em xin cảm ơn chân thành đến Bam Giám Đốc Học Viện Ngân Hàng, thầy cô khoa Ngân hàng truyền đạt kiến thức, hướng dẫn, cung cấp tài liệu cần thiết giúp đỡ em suốt thời gian học tập thời gian trình tìm kiếm kiến thức để thực khóa luận Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Th.s.Phạm Ngọc Huyền - Người bảo tận tình hướng dẫn em để em có đủ khả hồn thành tốt khóa luận sử dụng kiến thức có để phục vụ công việc sau Hà Nội, ngày 18 tháng năm 2016 Sinh viên Đỗ Văn Chí NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHNNg Ngân hàng nước VCB NHTMCP Ngoại Thương Vietinbank NHTMCP Công Thương BIDV NHTMCP Đầu tư phát triển VP Bank Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng DBS Ngân hàng phát triển Singapore AEC Cộng đồng kinh tế ASEAN OCBC Overseas Chinese Banking Corporation VCSH Vốn chủ sở hữu CĐKT Cân đối kế toán TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế D\w Doanh nghiệp nhà nước TTS Tổng tài sản ROA Lợi nhuận tổng tài sản ROE Lợi nhuận vốn chủ sở hữu CAR Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu QTRR Quản trị rủi ro DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh VCB 28 Bảng 2.2: Tổng dư nợ cấu giá trị cho vay VCB .29 Bảng 2.3: Cơ cấu nguôn vốn huy động 33 Bảng 2.4: VCSH số ngân hàng khu vực ASEAN 36 Bảng 2.5: Chỉ số an toàn vốn tối thiểu VCB số ngân hàng khác AEC năm 2015 38 Bảng 2.6: ROA ROE số NHTM năm 2012-2015 39 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Cơ cấu cấp tín dụng theo kỳ hạn cho vay 30 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tín dụng theo đối tượng cho vay 31 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu 32 Biểu đồ 2.4: Tình hình huy động vốn VCB giai đoạn 2012-2015 (TCKT cá nhân) 33 Biểu đồ 2.5: Quy mô VCSH VCB 35 Biểu đồ 2.6: VCSH số NHTM 36 Biểu đồ 2.7: Hệ số CAR VCB giai đoạn 2012-2015 37 Sơ đồ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu máy quản lý VCB .26 Sơ đồ 2.2: Mơ hình quản trị VCB .27 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM GIA NHẬP CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN (AEC) .3 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Phân loại cạnh tranh 1.1.3 Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng tính đặc thù cạnh tranh ngân hàng 1.1.4 Năng lực cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 1.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 .Chỉ tiêu tài 1.2.2 Nguồn nhân lực khả “Đọc vị” khách hàng 1.2.3 Chất lượng sản phẩm dịch vụ 10 1.2.4 Thương hiệu uy tín 11 1.2.5 Hệ thống kênh phân phối 12 1.2.6 .Năng lực ứng dụng công nghệ 12 1.2.7 .Năng lực quản lý cấu tổ chức 12 1.2.8 Năng lực Marketing 13 1.2.9 .Khả hợp tác 13 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.3.1 Những yếu tố thuộc môi trường vĩ mô 14 1.3.2 Các nhân tố thuộc môi trường vi mô 16 1.4 MƠ HÌNH SWOT TRONG PHÂN TÍCH NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.5 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM GIA NHẬP CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN (AEC) 18 1.5.1 Bối cảnh hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN 18 1.5.2 Cơ hội thách thức ngành ngân hàng Việt Nam gia nhập cộng đồng kinh tế ASEAN 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM GIA NHẬP CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN (AEC) .24 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIETCOMBANK 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương 24 2.1.2 Cơ cấu máy quản lý mơ hình quản trị 26 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương năm gần (2012 - 2015) 28 2.2 NĂNG LỰC CANH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIETCOMBANK TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM GIA NHẬP AEC 34 2.2.1 Chỉ tiêu tài 34 2.2.2 Chất lượng nguồn nhân lực khả “Đọc vị” khách hàng 39 2.2.3 Chất lượng sản phẩm dịch vụ 40 2.2.4 Thương hiệu 44 2.2.5 Hệ thống kênh phân phối 45 2.2.6 Năng lực ứng dụng công nghệ 45 2.2.7 Năng lực quản lý quản trị rủi ro 46 2.2.8 Hoạt động marketing 47 2.2.9 Đối tác chiến lược 47 2.3 SỬ DỤNG MÔ HÌNH SWOT ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM GIA NHẬP AEC 47 2.3.1 Điểm mạnh 47 2.3.2 Điểm yếu 48 2.3.3 Cơ hội 49 56 - VCB xây dựng hệ thống quản trị rủi ro theo hướng chuẩn Basel II để kiểm soát tốt rủi ro phát rủi ro tiềm ẩn - Tiến hành thẩm định tập trung, hỗ trợ tập trung để nâng cao hiệu công việc giảm chi phí mức tối đa - Chuyển dịch cấu tài sản sang hướng bán lẻ, đặc biệt ưu tiên cho vay khối SME, ngành nghề, lĩnh vực nhà nước ưu tiên nhằm phân tán rủi ro theo hướng phát triển thị trường để tối đa hóa lợi nhuận Một số lưu ý q trình tăng VCSH ngân hàng Mặc dù việc ngân hàng tăng VCSH cần thiết, yếu tố định sức mạnh cạnh tranh thành bại ngân hàng Vì tăng vốn nhanh hoạt động ngân hàng không tăng tương ứng, lực quản trị không theo kịp tạo nhiều áp lực cho ngân hàng xuất mâu thuẫn lợi ích Ban lãnh đạo ngân hàng cổ đông từ làm giảm hiệu hoạt động kinh doanh chưa lợi dụng lợi quy mô làm suy yếu lực cạnh tranh ngân hàng 3.2.2 Nâng cao hiệu huy động vốn Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, song song với việc củng cố, hồn thiện hình thức huy động vốn hành: tiết kiệm, kỳ phiếu, tiền gửi VCB cần áp dụng hình thức huy động vốn như: tiết kiệm vàng, tiết kiệm có bảo đảm bàng vàng, tiết kiệm “dưỡng lão”, mở rộng kỳ hạn huy động: tuần, tháng, năm Đẩy mạnh cơng tác tư vấn chăm sóc khách hàng để tạo cảm giác thân thiện, tôn trọng dành cho khách hàng thơng qua xác định nhu cầu đưa chiến lược kinh doanh phù hợp 3.2.3 Củng cố, phát huy sức mạnh nguồn nhân lực Trong hoạt động kinh doanh, nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định thành công khác biệt doanh nghiệp Nguồn nhân lực đặc biệt quan trọng hoạt động dịch vụ, lĩnh vực tài - ngân hàng Đội ngũ cán nhân viên coi tài sản đáng giá ngân hàng Để xây dựng nguồn nhân lực tốt VCB áp dụng biện pháp: • Tăng cường nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên - Tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng cập nhập kiến thức cho 57 cán nhân viên với khóa đào tạo ngắn ngày thơng qua liên kết với sở đào tạo ngồi nước, đảm bảo cho nhân viên ngân hàng có kỹ năng, trình độ cần thiết để hồn thành tốt công việc giao tạo điều kiện cho cá nhân phát triển tối đa lực cá nhân - Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn, hội thảo, trao đổi hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, bảo lãnh việc phát triển dịch vụ ngân hàng - Tổ chức lớp huấn luyện, bồi dưỡng tư tưởng trị, văn hóa nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức nhân viên thời đại Đồng thời xây dựng kế hoạch đào tạo, huấn luyện lại nhân viên có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình cơng nghệ kỹ thuật • Tạo mơi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý Môi trường làm việc tốt khuyến khích đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng thắn Trước hết cần có chế độ đãi ngộ hợp lý Tạo hội tốt cho nhân viên phát huy hết lực để cống hiến cho ngân hàng thỏa mãn hiếu thắng họ, cho thấy lực nghề nghiệp chìa khóa thành cơng thăng tiến • Có sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao Để thu hút nguồn nhân lực - người có lực, có hồi bão, động, sáng tạo cần giải tốt hai vấn đề: chế thi tuyển sách khuyến khích nhân tài, thực sách ưu đãi, sách thu hút nhân tài để tuyển chọn người có tài vào làm việc Trong nên tuyển dụng sinh viên giỏi, sinh viên tốt nghiệp thủ khoa trường đại học theo nhu cầu mục đích tuyển dụng 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Đa dạng hóa sản phẩm xác định mạnh mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, cần tập trung vào sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, có đặc điểm trội so với sản phẩm thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh Khả cung cấp nhiều sản phẩm, sản phẩm thông qua đa dạng sản phẩm kênh phân phối giúp ngân hàng tranh thủ hội phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ thị trường Việt Nam Các giải 58 pháp nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ VCB sau: Thứ nhất, đa dạng hóa dịng sản phẩm tảng sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, phân khúc thị trường để cung ứng sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng VCB Thứ hai, thành lập phòng nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm bên cạnh phòng Marketing nhằm nghiên cứu nhu cầu thị hiếu người tiêu dùng sở lợi có sẵn đưa dòng sản phẩm đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng Thứ ba, hoàn thiện sở hạ tầng, công nghệ thông tin nhằm đảm bảo phát triển dịng sản phẩm mang tính cơng nghệ cao Đảm bảo đồng mặt công nghệ chi nhánh phòng giao dịch, tránh tình trạng tắc nghẽn đường truyền, gây tâm lý không tốt cho người tiêu dùng, làm tảng cho phát triển dòng sản phẩm Thứ tư,nâng cao chất lượng phận marketing, xây dựng chiến lược marketing phù hợp với sản phẩm để giúp khách hàng hiểu tiếp cận dòng sản phẩm cách có hiệu Đặc biệt nâng cao khả tiếp thị lòng cán ngân hàng, không phận marketing Thứ năm, xây dựng nguồn nhân lực cho hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ đại Thực chun mơn hóa nâng cao chất lượng đội ngũ cán hoạt động lĩnh vực dịch vụ ngân hàng Chú trọng cơng tác kiện tồn tổ chức toàn hệ thống, thực bỏ nhiệm điều động nội bộ, tuyển dụng cán để đáp ứng nhu cầu nhân toàn hệ thống 3.2.5 Tiếp tục khẳng định thương hiệu đạt vị cao Trước học kinh nghiệm đổ vỡ hàng loạt thương hiệu ngân hàng lớn Mỹ thời gian qua cho thấy VCB muốn trụ vững để song hành kinh tế vượt qua thời kì suy thối “Ngân hàng cần xây dựng thương hiệu ngân hàng phải có điểm khác biệt, độ nhận diện cao, quốc tế hóa truyền tải giá trị độc đáo vừa lúc vừa xoáy thẳng vào ước muốn khách hàng” Để xây dựng thương hiệu có hiệu VCB cần: - Tiến hành khảo sát khách hàng khảo sát nội để định vị thương hiệu VCB thị trường Điều ảnh hưởng trực tiếp đến định hướng phát triển 59 thương hiệu sau VCB - VCB cần học hỏi có chọn lọc cách thức tạo thương hiệu NHTM hàng đầu giới nhằm trì phát huy nét tích cực cũ, khắc phục tồn tại, đồng thời xây dựng - Lựa chọn phạm vi xây dựng thương hiệu theo hướng phát triển thị trường mình, củng cố thương hiệu phân đoạn mà ngân hàng mạnh thị trường tốn quốc tế, tài trợ thương mại đồng thời phát triển sáng phân đoạn thị trường có triển vọng - Đưa triết lý kinh doanh mang tính đặc thù ngân hàng mà nhờ người ta nhớ đến VCB Đó tư tưởng triết học phản ánh vai trò, vị thế, thực tiễn ý tưởng mà ngân hàng muốn thực - Tạo sở tảng để quản trị có hiệu thương hiệu ngân hàng tất cấp độ hệ thống ngân hàng, xây dựng văn quy phạm cho việc quản lý phát triển thương hiệu VCB - Xây dựng truyền thống, phong cách làm việc theo cách riêng VCB phù hợp với pháp luật nhà nước, phong tục tập quán người Việt 3.2.6 Phòng ngừa rủi ro Hiện tại, tỷ trọng cho vay VCB chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản ngân hàng Khoản mục lại khoản mục hàm chứa nhiều rủi ro ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Biện pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng VCB đề là: • Phân tích, đánh giá xác khách hàng vay vốn Thứ nhất, đánh giá lực pháp lý khách hàng, nhằm ràng buộc trách nhiệm khách hàng trước pháp luật để đảm bảo quyền lợi hợp pháp ngân hàng Xác định lực pháp lý khách hàng sở để ngân hàng ký kết thực hợp đồng tín dụng Thứ hai, đánh giá lực tài doanh nghiệp để giúp VCB nắm bắt thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, xác định thực trạng triển vọng khả toán doanh nghiệp Thứ ba, đánh giá sở vật chất kỹ thuật công nghệ doanh nghiệp nhằm xác định thực trạng triển vọng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp 60 thị trường, để khẳng định tồn phát triển doanh nghiệp tương lai • Sử dụng bảo đảm chắn VCB xây dựng danh mục phân loại tài sản mà nhận nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng Với loại tài sản đảm bảo tỉ lệ tài trợ lại khác nhau: - Tài sản đảm bảo thuộc nhóm 1: giấy tờ có giá VCB phát hành tỷ lệ tài trợ 100%, hình thức tài trợ cầm cố - Tài sản đảm bảo thuộc nhóm bao gồm: GTCG tổ chức uy tín khác Chính phủ, NHTM khác, bất động sản, tơ tỉ lệ tài trợ từ 60-80% - Tài sản đảm bảo thuộc nhóm 3: khoản phải thu, hàng tồn kho tỷ lệ tài trợ từ 40-60% • Nắm bắt thơng tin rủi ro khách hàng Các thông tin khách hàng thu thập thông qua nguồn sau: Thông qua báo cáo tài doanh nghiệp cung cấp cho VCB; thơng qua tài liệu quan có liên quan như; báo cáo kiểm tốn, thơng qua thị trường thông qua thông tin quan pháp luật,.: thơng qua trung tâm tín dụng thông qua hội nghị khách hàng, thông qua quan hệ bạn hàng; từ để có nhìn tổng thể nhằm phòng ngừa phát rủi ro từ khách hàng • Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội VCB cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội nhằm ngăn chặn xử lý kịp thời vi phạm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp VCB Công tác kiểm toán nội hoạt động tốt gián tiếp giúp ngân hàng tăng lợi nhuận nâng cao lực cạnh tranh Nội dung kiểm tốn nội bao gồm: - Kiểm tra việc chấp hành trình vay vốn, kiểm tra việc thực chế đảm bảo tiền vay - Kiểm tra hồ sơ vay để đánh giá khoản cho vay cần bổ sung, chỉnh sửa khơng - Tiến hành phân loại nợ, tổ chức kiểm tra chéo áp dụng biện pháp cụ thể việc xử lý khoản nợ có vấn đề, tăng cường kiểm tra việc sử dụng vốn doanh nghiệp, giám sát việc thực trình đầu tư vốn • Phân tán rủi ro Được thực theo phương pháp chia sẻ rủi ro nhà đầu tư không 61 tập trung vốn vay vào khách hàng hay lĩnh vực đầu tu Đa dạng hóa loại hình cho vay đa dạng hóa lĩnh vực đầu tu 3.2.7 Nâng cao chất lượng quản trị rủi ro QTRR hai tảng để VCB phát triển hiệu bền vững, VCB quan tâm không ngừng nâng cao công tác quản trị: - Áp dụng hệ thống QTRR đạt tiêu chuẩn thông lệ quốc tế VCB ngân hàng Việt Nam áp dụng buớc tiến hành quản trị rủi ro theo chuẩn Basel II - Chủ động tiếp cận kiến thức quản QTRR tiên tiến theo thông lệ quốc tế, nghiên cứu cách thức áp dụng phù hợp Việt Nam VCB - VCB thành lập khối QTRR độc lập, đầu mối triển khai công tác QTRR hàng đầu, quan tham muu tu cho hội đông quản trị tổ chức triển khai QTRR phát triển bền vững Mơ hình QTRR VCB đuợc tập trung Hội sở trực tiếp triển khai xuống đơn vị kinh doanh 3.2.8 Nâng cao công nghệ ngân hàng Cuộc cách mạng công nghệ thơng tin tác động tích cực đến hầu hết lĩnh vực kinh tế xã hội, làm thay đổi lối sống, phong cách làm việc, tu nguời Mặt khác chế, lợi ích, lãi suất mà ngân hàng đem đến cho khách hàng tuơng đồng cơng nghệ đuợc xem yếu tố then chốt chạy đua ngân hàng hình trình tìm kiếm ủng hộ nguời sử dụng dịch vụ, công nghệ trở thành đuờng ngắn hiệu để ngân hàng giành lợi cạnh tranh quan trọng lĩnh vực ngân hàng Do đó, năm gần nhiều ngân hàng trọng đầu tu vào cơng nghệ để tính phí cao cung cấp sản phẩm dịch vụ tốt cho khách hàng họ Hàng năm VCB dành cho đầu đu phát triển công nghệ 10% chi phí hoạt động Dù vậy, việc triển khai ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng thời gian qua có hạn chế định Mặt khác so sánh với ngân hàng nuớc ngồi, trình độ cơng nghệ VCB cịn có chênh lệch định Do thời gian tơi VCB cần: - Nâng cấp đại hóa công nghệ ngân hàng cách đồng để đảm bảo kết nối thông tin, xây dụng mạng giao dịch trực tuyến toàn hệ thống theo huớng 62 Hội sở trung tâm điều hành, xử lý luu trữ thơng tin tồn hệ thống, Chi nhánh đuợc tọa điều kiện để giảm bớt khoảng cách công nghệ, ứng dụng triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ công nghệ cao - Nghiên cứu phát triển sản phẩm dựa tảng công nghệ đại, tạo tiện ích cho khách hàng - ưu tiên tăng cuờng cơng tác đào tạo, chuẩn hóa trình độ khai thác quản lý cơng nghệ thông tin cho cán nhân viên VCB Đây trình cần đuợc tiến hành thuờng xuyên liên tục nhằm phát triển nhanh công nghệ thông tin tiếp tục khẳng định vị trí VCB 3.2.9 Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng Ngày nay, chất luợng dịch vụ đuợc xem tiêu thức quan trọng nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng Nhằm nâng cao chất luợng dịch vụ, góp phần tăng lực cạnh tranh VCB ngân hàng cần phải thực giải pháp sau: - Chú trọng xây dựng đội ngũ nhân viên giao dịch có trình độ nghiệp vụ chun mơn cao; có tinh thần trách nhiệm tốt; có phẩm chất đạo đức tốt; tác phong công việc nghiêm chỉnh, coi khách hàng “thuợng đế” - Hoàn thiện sở vật chất kỹ thuật sở hạ tầng tốt; trang bị thiết bị công nghệ đại Lựa chọn vị trí kinh doanh hợp lý, khơng gian giao dịch thống mát, lịch văn minh nhằm mục đích cung cấp thuận tiện cho khách hàng tới giao dịch với VCB - Tiếp tục hồn thiện cơng nghệ, nâng cao chất luợng chuyên môn nhân viên để đảm bảo tính xác, kịp thời, bảo mật an toàn cho tài sản khách hàng đến giao dịch với ngân hàng - Hồn thiện biểu phí giao dịch đảm bảo tính cạnh tranh cao, có sách khuyến mại, quà tặng đến khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm 3.2.10 Xây dựng chiến lược Marketing tặng cường cơng tác chăm sóc khách hàng Một nguyên nhân hoạt động kinh doanh VCB chua thực phát huy hết tiềm hoạt động marketing chua hoàn thiện Để hoàn thiện hoạt động Marketing ngân hàng, VCB đua cho số giải pháp: - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng ngân hàng Cần tổ chức phịng chăm 63 sóc khách hàng đến tận chi nhánh để thực tốt hoạt động hỗ trợ khách hàng, giải thắc mắc, theo dõi khiếu nại phân tích phản ứng khách hàng - Nghiên cứu xây dựng sở liệu thông tin khách hàng ngân hàng Cơ sở liệu khách hàng số liệu đầy đủ khách hàng có, khách hàng triển vọng tiếp cận tác động đuợc để phục vụ cho mục đích maketing sở liệu nhằm mục đích: hiểu biết nhu cầu khách hàng họ mong muốn; đo luờng hài lịng khách hàng nhận biết thơng tin khách hàng bỏ Để từ đó, đua giải pháp marketing thích hợp - Xây dựng thái độ phục vụ, phong cách phục vụ chuyên nghiệp Sự chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng cơng việc phải giải nhanh, xác đảm bảo an toàn Trong giao tiếp với khách hàng cần tự tin thái độ trân trọng, khiêm nhuờng - Phân loại khách hàng xây dựng chuơng trình chăm sóc khách hàng phù hợp Trên sở liệu thông tin khách hàng, ngân hàng tiến hành phân loại khách hàng, nhận diện khách hàng quan trọng xây dựng chuơng trình khách hàng thân thiết Các chuơng trình chăm sóc khách hàng vơ hạn 3.2.11 Phát triển mạng lưới phân phối hiệu quả, hợp lý Phát triển hệ thống chi nhánh rộng khắp giải pháp tối uu Vì xuất cơng nghệ thơng tin, khách hàng thực giao dịch với ngân hàng mà không cần phải đến nơi giao dịch ngân hàng mà thực nhà Nhung nay, với thực trạng kinh tế Việt Nam thực đuợc cịn nhiều khó khăn Vì vậỵ, VCB nỗ lực thành lập chi nhánh phòng giao dịch nhằm tăng cuờng thêm lực để có đuợc luợng khách hàng tối uu 3.2.12 Xây dựng văn hóa doanh nghiệp Nhằm nâng cao chất luợng đời sống tinh thần cho nhân viên, VCB ngày nghiên cứu xây dựng phát triển văn hóa doanh nghiệp - Cán nhân viên nhu thành viên nhỏ đại gia đình đại gia đình MB, nguời đuợc đối xử bình đẳng, có mơi truờng làm việc thống mát - Văn hóa nhẹ, nói khẽ đuợc giảng dạy cho nhân viên từ ngày 64 đầu vào ngân hàng - Thường xuyên tổ chức giải đấu toàn hệ thống: Đối với chị em phụ nữ tổ chức thi Ms, tổ chức ngày 8-3 ngày 20-10 cho chị em; nam thường xuyên tổ chức giải bóng đá giao hữu chi nhánh, tổ chức thi cầu lơng, bóng đá, tenis 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Ở Việt Nam kinh tế kinh tế thị trường điều tiết Chính phủ theo hướng Xã hội chủ nghĩa Vì vậy, phối kết hợp Chính phủ NHNN với sách tài khóa sách tiền tệ định đến hoạt động kinh doanh hệ thống các NHTM nói chung VCB nói riêng Trong thời kì hội nhập hỗ trợ Chính phủ NHNN NHTM trước sức ép cạnh tranh vô lớn cần thiết 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Một tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý, chế, sách áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế an toàn kinh doanh tiền tệ - ngân hàng Xây dựng môi trường pháp luật lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng minh bạch công nhằm thúc đẩy cạnh tranh bảo đảm an toàn hệ thống tiền tệ, ngân hàng Bên cạnh tăng cường giám sát, tiếp tục đẩy nhanh tiến trình áp dụng tiêu chuẩn Basel II vào giám sát hệ thống ngân hàng, hoàn thiện việc xây dựng hệ thống kiểm sốt nội bộ, hệ thống xếp hạng tín nhiệm khách hàng toàn hệ thống Hai thực cam kết ký AEC blueprint: Tham gia vào cộng đồng kinh tế AEC, Việt Nam nước khu vực phải tuân thủ thực nghiêm túc lộ trình tiêu ký kết Theo lộ trình cam kết năm 2015, Việt Nam nước Lào, Campuchia, Myanmar phải thực tiêu tự hóa lĩnh vực tiền gửi, cho vay, toán dịch vụ ngân hàng, cam kết bảo lãnh Điều địi hỏi vai trị lớn Chính phủ việc đạo hướng dẫn sát bộ, ban ngành phối hợp thực theo lộ trình tiêu cam kết Ba tiếp tục chủ trương tái cấu trúc tổng thể ngành ngân hàng (tài chính, nhân lực, quản trị, cơng nghệ) “Đề án Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015” Thủ tướng Chính phủ phê duyệt nhằm mục tiêu cấu lại bản, 65 triệt để toàn diện hệ thống tổ chức tín dụng để đến năm 2020 phát triển hệ thống tổ chức tín dụng đa theo hướng đại, hoạt động an toàn, hiệu vững với cấu trúc đa dạng sở hữu, quy mơ, loại hình có khả cạnh tranh lớn dựa tảng công nghệ, quản trị ngân hàng tiên tiến phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu dịch vụ tài chính, ngân hàng kinh tế Bốn sách tiền tệ cần tiếp tục điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, tăng cường vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo NHNN để định hướng điều tiết lãi suất thị trường Nâng cao hiệu cơng cụ thực thi sách tiền tệ như: nghiệp vụ thị trường mở, cho vay tái chiết khấu, tái cấp vốn để đáp ứng cho nhu cầu khoản cấp bách NHTM Năm tiếp tục cải thiện thủ tục hành chính, tiết giảm tối đa thời gian khâu quan công quyền liên quan đến hoạt động ngân hàng thủ tục công chứng, đăng ký tài sản bảo đảm nợ vay Các quan cơng chứng nên có thống tuân thủ luật pháp thực thi quyền nghĩa vụ mình, khơng nên buộc ngân hàng phải sử dụng mẫu đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định riêng địa phương Sáu Chính phủ ngành liên quan đẩy mạnh phát triển yếu tố đầu vào ngành liên quan thị trường chứng khoán, cơng nghệ thơng tin, kiểm tốn giáo dục đào tạo để hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng Hơn nữa, cần sớm hoàn thiện hoạt động thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển Bảy thống quan điểm, xác định rõ cụ thể lộ trình mở cửa tài Tự hóa tài phải thực sau cùng, sau thực cải cách cấu tự hóa thương mại Nếu có lộ trình hội nhập tài thích hợp đảm bảo hệ thống tài hội nhập hiệu quả, tăng lực cạnh tranh mà không bị vướng vào dạng khủng hoảng tài - ngân hàng khác 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước NHNN với vai trò ngân hàng ngân hàng, ngân hàng Chính phủ, quan thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ Để tạo 66 điều kiện cho NHTM nói chung NHTMCP nói riêng hoạt động kinh doanh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế nhu nay, NHNN cần có biện pháp sách nhu sau: Một xây dựng hệ thống tài lành mạnh, cơng bằng, minh bạch thơng tin Tiếp tục CSTT linh hoạt, mềm dẻo, phối kết hợp CSTT kéo kinh tế khỏi đáy khủng hoảng qua tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh nhu lực cạnh tranh NHTM Hai NHNN cần thành lập tổ chức hỗ trợ tu cho NHTM nhà cung cấp cách thức chuyển giao công nghệ ngân hàng, tránh nhập bải thải công nghệ chất luợng Ba đổi chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị truờng nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng, tách bạch hồn tồn tín dụng sách tín dụng thuơng mại NHNN Bộ tài cần sớm xây dựng chế sach minh bạch hóa cơng khai thơng tin tổ chức tín dụng theo huớng tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào thị truờng chứng khoán, mặt khác ngân hàng đuợc niêm yết hoạt động minh bạch có hiệu Năm NHNN cần nhanh chóng hồn thiện hệ thống luật NHNN luật TCTD theo huớng giảm bớt chồng chéo văn luật, giảm tối thiểu khác biệt với luật pháp Việt Nam thơng lệ quốc tế Qua tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động NHTM Sáu NHNN tăng cuờng vai trò tra giám sát hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng dựa sở quản trị rủi ro, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm thông qua giám sát từ xa xếp hạng TCTD nhằm đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn hiệu quả, tránh tình trạng khơng lành mạnh ngân hàng Bảy NHNN với cần thúc đẩy thể chế hóa việc áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng (CAMELS, Basel) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất ngân hàng Việt Nam NHNN cần hoàn thiện quy định dịch vụ ngân hàng đại nhu hoán đổi rủi ro tín dụng, dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích lực VCB, tìm hiểu điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức, đồng thời với việc đua nguyên nhân điểm yếu kết hợp với định huớng phát triển VCB năm tới Trong bối cảnh AEC vào hoạt động, viết nhóm giải pháp VCB nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng mà môi truờng cạnh tranh ngày gay gắt với gia nhập ngân hàng nuớc Cùng với nêu kiến nghị Chính phủ NHNN Việt Nam nhằm giúp cho NHTM Việt Nam nói chung VCB nói riêng có thuận lợi việc cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới thời gian tới 68 KẾT LUẬN Tồn cầu hóa - hội nhập trở thành xu tất yếu tổ chức kinh tế tiến trình phát triển kinh tế giới Đổi để hòa nhập phù hợp với xu hội nhập quốc tế vấn đề nuớc phát triển, đặc biệt Việt Nam, nuớc phát triển cịn gặp nhiều khó khăn kinh tế Cộng đồng kinh tế ASEAN thức vào hoạt động mang lại cho Việt Nam nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế Nhung bên cạnh đó, thách thức đặt lớn Vì vậy, kinh tế Việt Nam nói chung nhu ngành ngân hàng, đặc biệt VCB nói riêng cần phải nỗ lực đổi mới, hoàn thiện để cạnh tranh đứng vững xu phát triển chung giới Đối mặt với thách thức, tận dụng hội yêu cầu VCB nói riêng ngân hàng Việt Nam nói chung Đặc biệt Ngân hàng nuớc tham gia vào thị truờng nuớc, VCB nhu NHTM Việt Nam phải gặp đối thủ mạnh thuơng hiệu, công nghệ, vốn, nhân lực, kinh nghiệm, “sân nhà” Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên năm 2012 - 2013 - 2014 - 2015 ngân hàng VCB, Vietinbank, VP bank, BIDV, DBS, OCBC, Maybank, Bangkokbank Báo cáo ngân hàng VCB phát hành năm 2015 Các Mác (2008) Mác - Ăng Ghen toàn tập Hà Nội: NXB Sự Thật Đặng Hữu mẫn (2010) Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam Hà Nội: Tạp chí cơng nghệ Hồ Diệu (2002) Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê Luật tổ chức tín dụng (2010) Hà Nội: Ngân hàng nhà nước Micheal Porter (1996) Chiến lược cạnh tranh Hà Nội: NXB Khoa học kỹ thuật TS Nguyễn Trọng Tài (2008) Cạnh tranh ngân hàng thương mại nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam Hà Nội: Tạp chí Ngân hàng, số 4/2008 TS Nguyễn Vĩnh Thanh (2005) Nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp thương mại Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế Hà Nội: NXB Lao động - Xã hội 10 TS Phí Trọng Hiển (2007) Hệ thống NHTM Việt Nam - Hội nhập phát triển bền vững Hà Nội: Tạp chí Ngân hàng Các trang web tham khảo http://www.trungtamwto.vn http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang http://nhipcaudautu.vn/tai-chinh/tien-te-ngan-hang http://bizlive.vn http://luanvan.co http://www.vietcombank.com.vn http://enternews http://kinhdoanh.vnexpress.net http://www.dbs.com 10 http://www.maybank com 11 http://www sbv gov.vn 12 http://www.bangkokbank.com 13 http://www.ocbc.com 14 http://www.vietinbank.vn PHỤ LỤC Báo cáo tài báo cáo thường niên Vietcombank 2013-2015 15 http://bidv.com.vn 16 http://www.vpbank.com.vn 17 https://vi.wikipedia.org ... vững cộng đồng kinh tế ASEAN Xuất phát từ thực tế đó, em chọn đề tài ? ?Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam bối cảnh Việt Nam gia nhập cộng đồng kinh. .. nhập cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương bối cảnh Việt Nam gia nhập cộng đồng kinh t? ?ASEAN (AEC) Chương 3: Giải pháp nâng cao. .. cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương bối cảnh Việt Nam gia nhập cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI