Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMCP tiên phong khoá luận tốt nghiệp 175

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -********* - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Họ tên sinh viên Đàm Thuận Đông Mã sinh viên 16A4000160 Lớp K16NHC Khóa 2013 - 2017 Khoa Ngân hàng GVHD TS Nguyễn Thị Hồng Hải HÀ NỘI - 2017 LỜI CÁM ƠN Để hồn thành khóa luận "Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong" em xin chân thành cảm ơn thầy giáo nhiệt tình hướng dẫn, giảng dạy suốt trình học tập rèn luyện Học viện Ngân hàng Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô TS Nguyễn Thị Hồng Hải - người tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em thực khóa luận Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn tới gia đình, bạn bè giúp đỡ, ủng hộ mặt suốt thời gian em hồn thiện khóa luận Trong trình thực hiện, cố gắng trao đổi tiếp thu kiến thức, đóng góp q thầy bạn bè, tham khảo nhiều tài liệu để hồn thiện khóa luận xong khơng tránh khỏi sai sót Rất mong nhận đóng góp thơng tin nhiệt tình q thầy cô bạn đọc Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC NHỮNG LỜIKÝ CAM HIỆU, ĐOAN CHỮ CÁI VIẾT TẮT Em xin cam đoan đề tài "Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong" hoàn toàn em thực hướng dẫn cô TS Nguyễn Thị Hồng Hải Mọi tham khảo dùng khóa luận trích dẫn rõ ràng Mọi chép khơng hợp lệ, vi phạm quy chế đào tạo em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Sinh viên thực ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu CAR Hệ số an toàn vốn CNTT Công nghệ thông tin NHNN Ngân hàng nhà nước NHNNg Ngân hàng nước NHTM Ngân hàng thương mại ^MB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội Sacombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín TCTD Tổ chức tín dụng TechcomBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần Đàm Thuận Đông TPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong VIB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam WTO Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Một số tiêu tài ngân hàng TPBank 30 Bảng 2 Số lượng nhân viên chi nhánh số ngân hàng năm 2016 41 Bảng Chỉ tiêu ROA, ROE số ngân hàng .41 Bảng Hệ số an toàn vốn (CAR) số ngân hàng 44 Biểu đồ Cơ cấu huy động theo kỳ hạn .32 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu huy động theo loại tiền 32 Biểu đồ 2.3 Hoạt động cho vay ngân hàng 33 Biểu đồ 2.4 Xu hướng huy động, dư nợ số lượng khách hàngqua năm 40 Biểu đồ 2.5 Vốnchủ sở hữu ngân hàng từ năm 2014-2016 .42 Biểu đồ 2.6 Vốnchủ sở hữu ngân hàng thương mại 43 Biểu đồ 2.7 Tỷ lệ nợ xấu TPBank từ năm 2014-2016 .48 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP 1.1 CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh lực cạnh tranh 1.1.2 Đặc trưng cạnh tranh NHTM điều kiện hội nhập 1.1.3 Sự cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh 1.2 NHỮNG TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .9 1.2.1 Các tiêu định tính 1.2.2 Các tiêu định lượng 10 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.3.1 Tác động nhân tố khách quan 14 1.3.2 Tác động nhân tố chủ quan 16 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI 19 1.4.1 Kinh nghỉệm từ Citigroup 19 1.4.2 Kinh nghiệm từ Mitsubishi Tokyo Financial Group Inc 21 1.4.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN TIÊN PHONG 25 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3 Các sản phẩm chủ yếu TPBank 28 2.1.4 Tình hình tài TPBank 29 2.1.5 Hoạt động huy động vốn 31 2.1.6 Ve hoạt động sử dụng vốn 33 2.2 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TPBANK 35 2.2.1 Về tính đa dạng sản phẩm dịch vụ 35 2.2.2 Chất lượng sản phẩm dịch vụ 37 2.2.3 Giá/phí sản phẩm dịch vụ 38 2.2.4 Về mạng lưới khách hàng 39 2.2.5 Khả sinh lời 41 2.2.6 Mức độ rủi ro kinh doanh ngân hàng 42 2.2.7 Thị phần ngân hàng 48 2.3 ĐÁNH GIÁ NHỮNG MẶT ĐẠT ĐƯỢC VÀ HẠN CHẾ CỦA TPBANK 49 2.3.1 Những mặt đạt 49 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 54 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TPBANK TRONG TƯƠNG LAI 54 3.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng 54 3.1.2 Mục tiêu nâng cao lực cạnh tranh TPBank 54 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TPBANK 55 3.2.1 Tăng cường sức mạnh tàichính 55 3.2.2 Nâng cao chấtlượng dịch vụ 57 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống, phát huy khai thác phát triển sản phẩm 58 3.2.4 Hồn thiện cơng tác tín dụng 59 3.2.5 Tiếp tục củng cố, hoàn thiện phát huy sức mạnh nguồn nhân lực .60 3.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 61 3.2.7 Hoàn thiện hệ thống kênh phân phối 62 3.2.8 Hoàn thiện phát triển đồng cơng nghệ thơng tin cho tồn hệ thống Ngân hàng TPBank 63 3.2.9 Về công tác kiểm tra, giám sát kiểm toán nội 63 3.2.10 Những giải pháp khác 64 3.3 KIẾN NGHỊ 65 trường cổ phiêu ngân hàng Vì vậy, TPBank có tỷ lệ lợi nhuận để lại để bổ sung vốn tự có ổn định qua năm tương ứng với tốc độ tăng trưởng tài sản có dấu hiệu tốt, thể phát triển ổn định ngân hàng mức độ ủng hộ cao cùa cổ đơng sách cổ tức ban lãnh đạo ngân hàng - Tăng vốn phát hành cổ phiếu: Biện pháp làm tăng tự chủ tài ngân hàng tương lai chi phí phát hành cao phương thức khác làm “loãng” quyền sở hữu - Tăng vốn phát hành trái phiếu dài hạn: Là biện pháp hiệu để tăng cường lực tài ngân hàng đáp ứng yêu cầu trước mắt, chất tăng vốn tự có danh nghĩa, lâu dài gánh nặng nợ nần, đồng thời chi phí vốn cao làm suy giảm mức lợi nhuận ngân hàng - Tăng vốn phát hành trái phiếu chuyển đổi: Trái phiếu chuyển đổi trái phiếu chuyển thành cồ phiếu thường vào thời điểm xác định trước tương lai Loại trái phiếu có đặc điểm trả mức lãi suất cố định nên giống trái phiếu, mặt khác lại chuyển đổi thành cổ phiếu thường ngân hàng điểm hấp dẫn trái phiếu chuyển đồi Đối với ngân hàng, phát hành trái phiếu chuyển đổi có lợi như: trái phiếu chuyển đổi có mức lãi suất thấp trái phiếu khơng có tính chuyển đổi; ngân hàng tránh tình trạng số lượng cổ phiếu cách nhanh chóng thị trường (điều dẫn việc làm cho giá cổ phiểu thường bị sụt giảm); thu nhập cổ phần trước không bị giảm sút; giúp ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh mình, với việc phát hành trái phiếu chuyển đổi lãi suất cao so với huy động tiền gửi ngắn hạn ngân hàng có nguồn vốn ổn định cho vay dự án có thời gian dài hơn, điều đồng nghĩa với việc có mức lãi suất cao hơn, mặt khác, khách hàng mua trái phiếu chuyển đổi có thêm quyền hội sở hữu cổ phiếu ngân hàng (đặc biệt trường hợp ngân hàng có uy tín lớn) chấp nhận mức lãi suất thấp hơn, ngân hàng đưa mức lãi suất “mềm” phát hành loại trái phiếu này, kết chênh lệch lãi 56 suất đầu vào đầu cao dẫn tới lợi nhuận ngân hàng tăng lên Đối với nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu chuyển đổi, nhà đầu tư có lợi đầu tư an toàn thị trường, thu nhập cố định tăng giá trị thị trường vốn Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi vậy, trái phiếu chuyển đổi gây số bất lợi có ngân hàng cổ đông ngân hàng như: trái phiếu chuyển đổi, vốn chủ sở hữu bị “pha loãng” tăng số cổ phiếu lưu hành, từ gây thay đổỉ việc kiêm sốt ngân hàng; nợ ngân hàng giảm thơng qua chuyển đổi có nghĩa cân cán cân nợ vốn Việc ngân hàng tăng vốn tự có cần thiết, vốn khơng phải yếu tố định thành bại ngân hàng, nên vốn nhanh hoạt động ngân hàng khơng tăng tương ứng, trình độ quản lý khơng theo kịp số vốn tăng sừ dụng khơng hiệu Vì điều quan trọng TPBank phải xác định mức vốn tự có cần thiết đủ để bù đắp rủi ro, đồng thời lựa chọn giải pháp thích hợp để tăng vốn, nhằm đảm bảo sức mạnh tài lực cạnh tranh ngân hàng 3.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ Chất lượng dịch vụ ngày vấn đề quan tâm đề cập tới nhiều diễn đàn kinh tế tài Trong lĩnh vực Ngân hàng mực tiêu sống còn, nhằm thu hút khách hàng Khi mà sản phẩm Ngân hàng ngày đa dạng, phong phú diện NHNNg, làm cho tầm quan trọng chất lượng dịch vụ ngày tăng lên Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ gia tăng lực cạnh tranh Ngân hàng TPBank cần phải: - Xây dựng đội ngũ cán cơng nhân viên giao dịch có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm tốt, có phẩm chất đạo đức tốt, tác phong cơng việc nghiêm chỉnh, tính tình trung thực, ln xem khách hàng "thượng đế" Nhân viên Ngân hàng phải hiểu nhận biết đuợc sống Ngân hàng khách hàng biết thơng cảm có quan tâm chia sẻ khách hàng thường xuyên, nhu khách hàng Điều giúp khách hàng cảm thấy thân thiện đến giao dịch giúp họ trở thành khách hàng truyền thống gắn bó 57 với Ngân hàng - Hồn thiện sở vật chất kỹ thuật, sở hạ tầng tốt, trang thiết bị công nghệ đại; vị trí kinh doanh hợp lý, khơng gian giao dịch thống mát lịch văn minh Điều giúp khách hàng cảm thấy an tâm đến giao dịch với Ngân hàng - Mỗi chi nhánh, phòng giao dịch phải đảm bảo đội ngũ cán nhân viên hướng dẫn, trả lời giải vấn đề thắc mắc, khiếu nại khách hàng cách nhanh nhất, đảm bảo quyền lợi khách hàng hài lịng lợi ích Ngân hàng Tránh tình trạng thờ hay lảng tránh trả lời khiếu nại khách hàng, nhân viên Ngân hàng phải trì thái độ nã với khách hàng, đảm bảo giữ đuợc hịa khí khách hàng Ngân hàng - Tiếp tục hồn thiện biểu phí giao dịch đảm bảo tính cạnh tranh cao, có sách khuyến mãi, tặng quà đến khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống, phát huy khai thác phát triển sản phẩm Đa dạng hóa sản phẩm lợi cạnh tranh Ngân hàng Khi có nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu khác khách hàng, làm cho tính cạnh tranh kinh doanh Ngân hàng tăng cao Dưới số biện pháp giúp phát triển đa dạng hóa danh mục sản phẩm Ngân hàng TPBank: - Thành lập phòng nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm, bên cạnh phòng Marketing nhằm nghiên cứu nhu cầu, thị hiếu xu hướng người tiêu dùng Trên sở lợi vốn có TPBank để đưa sản phẩm đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng - Đa dạng hóa dịng sản phẩm tảng sản phẩm truyền thống, 58 để thích ứng nhiều loại đối tượng khách hàng khác nhau, phân khúc thị trường để có sản phẩm phù hợp - Hoàn thiện tốt sở hạ tầng, CNTT đảm bảo phát triển dòng sản phẩm mang tính cơng nghệ cao Đảm bảo đồng kỹ thuật tồn hệ thống 3.2.4 Hồn thiện cơng tác tín dụng Hiện tỷ trọng cho vay NHTM Việt Nam chiếm tỷ lệ cao tổng tài sản NHTM Việt Nam Dựa vào thực trạng hoạt động Ngân hàng TPBank xin đưa số giải pháp để hồn thiện cơng tác tín dụng sau: Thứ nhất, xây dựng, rà sốt lại danh mục khách hàng, dựa mạnh thực để cấp quản lý tín dụng cách tốt Nên xây dựng danh mục khách hàng theo danh mục ngành nghề cho vay, đảm bảo tỷ lệ an tồn định, tránh tình trạng đầu tư dàn trải không tập trung Nhằm hạn chế rủi ro lĩnh vực kinh doanh gặp khó khăn Thứ hai, xây dựng đội ngũ cán phụ trách mảng nghiên cứu thị trường, phát triển kinh doanh có tầm nhìn chiến lược, có khả phân tích dự đốn xu thị trường Có hiểu biết sâu sắc thị trường nước giới Thứ ba, nghiên cứu mơ hình phân tích đánh giá rủi ro vào hoạt động tín dụng, giúp lượng hóa xác mức độ rủi ro từ có sách đắn phù hợp cho việc cấp tín dụng Thứ tư, sách khách hàng Ngân hàng phải quan tâm đến việc phát triển mối quan hệ với khách hàng, thay để khách hàng tự tìn đến mà phải tìm đặt mối quan hệ với khách hàng tiềm Thứ năm, sách lãi suất Ngân hàng, sách lãi suất phù hợp thu hút đuợc khách hàng tăng dư nợ tín dụng, tăng khả cạnh tranh, tăng thu nhập cho Ngân hàng 59 3.2.5 Tiếp tục củng cố, hoàn thiện phát huy sức mạnh nguồn nhân lực Các vấn đề tài chính, chất lượng dịch vụ, chất lượng sản phẩm đặc biệt vấn đề nguồn nhân lực tất ngành nghề quan đoàn thể quan tâm Đặc biệt quan tâm bồi dưỡng đội ngũ cán Giám đốc Chi nhánh, nhanh nhạy hon với thị trường, có tâm kinh doanh kiềm soát rủi ro đặc biệt rủi ro đạo đức Ngày thị trường tài phát triển mạnh, với tiến trình hội nhập kinh tế vấn đề nhân lực lại trở nên cấp thiết lúc hết Các giải pháp cần triển khai để củng cố, hoàn thiện phát huy sức mạnh nguồn nhân lực Ngân hàng TPBank gồm: - Đào tạo bồi dưỡng thêm kiến thức cho nguồn nhân lực có khóa đào tạo ngắn ngày trung tâm đào tạo TPBank thông qua liên kết với sở đào tạo nước, đảm bảo cho nhân viên ngân hàng có kỹ , trình độ lành nghề cần thiết để hoàn thành tốt cồn việc giao tạo điều kiện cho nhân viên tối đa phát triển kỹ năng, lực cá nhân - Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đổi hoạt động nghiệp vụ Đặc biệt nghiệp vụ phức tạp toán quốc tế, bảo lãnh, tăng cường kiến thức phát triển dịch vụ ngân hàng giới Đồng thời tăng cường kỹ xử lý tình huống, giao tiếp nhân viên với khách hàng để có phục vụ khách hàng cách tốt - Áp dụng chương trình đào tạo hướng nghiệp cho nhân viên như: bổ sung kiến thức ngoại ngữ, tin học, giao tiếp nhằm nâng cao lực thực tế cho nhân viên, giúp nhân viên làm quen với dịch vụ, công nghệ phát triển Đồng thời xây dựng kế hoạch đào tạo, huẩn luyện đào tạo lại nhân có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình cơng nghệ kĩ thuật - Bên cạnh chương trình đào tạo trình độ, nghiệp vụ, cần đào tạo đạo 60 đức, tác phong ứng xử với khách hàng Đồng thời, cần tổ chức hoạt động ngoại khóa, từ thiện nhằm tăng giao lưu đồn kết nhân viên quảng bá hình ảnh ngân hàng đến với người - Minh bạch vấn đề tuyển dụng, đưa tiêu chí phù hợp sát với tiêu chí tuyển dụng - Thưởng phạt phân minh với cán nhân viên, quan tâm chăm sóc đời sống nhân viên Ngân hàng - Ln hoan nghênh ủng hộ tinh thần nhân viên có cải tiến cơng việc Biểu dương nhân viên có thành tích xuất sắc cơng việc đóng góp cho mục đích chung Ngân hàng xã hội 3.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ, xúc tiến hoạt động Marketing yêu cầu đặt không NHTM cổ phần mà tất NHTM Các Ngân hàng nên lấy hoạt động làm giải pháp trọng tâm lỗ lực nâng cao lực cạnh tranh cho Ngân hàng Trong thời đại ngày chất luợng dịch vụ trở thành tiêu điểm định thành cơng Ngân hàng nói riêng ngành kinh doanh dịch vụ nói chung Muốn nâng cao chất luợng dịch vụ Ngân hàng cần phải tiến hành rà sốt lại dịch vụ, tìm mặt tồn khâu cung ứng để điều chỉnh cho thích hợp ví nhu tăng tốc độ xử lý, nâng cao mức độ xác Đặc biệt Ngân hàng phải đảm bảo toàn thể nhân viên Ngân hàng tận tâm, chu đáo, thể tinh thần trách nhiệm cao phục vụ khách hàng Điều tạo tâm lý thoải mái, tin cậy cho khách hàng đến giao dịch, đem lại hấp dẫn, thu hút cao cho sản phẩm Ngân hàng Để nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng, cần phải nâng cao cải tiến 61 hoạt động Marketing Ngân hàng Trước hết ta thực hiên Marketing hướng nội Đó tìm biện pháp cụ thể để nâng cao hiệu hoạt động toàn thể nhân viên theo định huớng phục vụ khách hàng ngày tốt Marketing huớng nội tập trung vào đào tạo, sử dụng hiệu nguồn nhân lực, thông qua chiến lược phát triển nguồn nhân lực, nâng cao trình độ tồn diện hệ thống nhân viên để xây dựng mơi trường kinh doanh văn hóa chun nghiệp Tiếp thực Marketing hướng ngoại thơng qua việc xúc tiến đẩy mạnh hoạt động khuếch trương quảng cáo sau: - Quảng cáo qua phương tiện truyền thơng truyền hình, báo chí (Báo chun ngành báo khác) Cần vào sản phẩm để lựa chọn quảng cáo cho phù hợp - Tiến hành hoạt động giao tiếp công cộng (public relation) công bố rộng rãi báo cáo thường niên, tham gia hoạt động từ thiện, tổ chức hội thảo theo chuyên đề - Thực hình thức khuyến mại, marketing trực tiếp, tài trợ với liều lượng thích hợp đạt hiệu cao 3.2.7 Hồn thiện hệ thống kênh phân phối Tiếp tục nghiên cứu thị trường, xây dựng đề án xin mở rộng mạng lưới chi nhánh tinh thành phố, nhằm mở rộng mạng lưới kinh doanh, địa bàn hoạt động ngân hàng để đáp ứng yêu cầu phát triển, đặc biệt yêu cầu tăng trưởng tín dụng tăng trưởng khách hàng Tính đến Ngân hàng TPBank có mạng lưới hầu hết địa điểm trọng điểm nước Đây tiền đề quan trọng để TPBank tiếp tục trì 62 phát huy mạng lưới hoạt động Để trì tốt lợi sẵn có Ngân hàng TPBank cần: - Nâng cao vai trò quản lý tài sản cố định hội sở TPBank, việc cấp phép thành lập chi nhánh, phòng giao dịch phải thực sở đồng hóa, hài hịa chi nhánh Ngân hàng TPBank - Xây dựng thêm kiot tự động, điểm giao dịch tự động, lắp đặt thêm POS trung tâm thương mại, thành phố lớn - Chú trọng kênh phân phối nước ngồi, để hỗ trợ hoạt động tốn kinh doanh 3.2.8 Hoàn thiện phát triển đồng cơng nghệ thơng tin cho tồn hệ thống Ngân hàng TPBank Ngân hàng có trở thành tập đồn tài hàng đầu hay nhà bán lẻ hàng đầu chuyên nghiệp hay khơng? chất lượng dịch vụ có xem hồn hảo hay khơng? có góp mặt không nhỏ yếu tố CNTT Hầu hết sản phẩm mà Ngân hàng hướng tới bị chi phối CNTT: sản phẩm home - bank, internet - bank, thị trường phái sinh để phát triển sản phẩm mới, chuyển dịch tỷ trọng thu dịch vụ nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng TPBank cần tiếp tục hoàn thiện, đồng nâng cao vai trò quản trị mạng, quản trị hệ thống sản phẩm mang tính cơng nghệ cao home- bank, thẻ tín dụng, thẻ visa đời tội phạm mạng xuất ngày nhiều, chúng gây tổn hại cho hệ thống Ngân hàng, khách hàng Những tổn hại làm ảnh hưởng khơng nhỏ đến uy tín chất lượng hoạt động kinh doanh Ngân hàng 3.2.9 Về cơng tác kiểm tra, giám sát kiểm tốn nội Nâng cao vai trị cơng tác kiểm tra, giám sát kiểm tốn nội cơng việc quan trọng, góp phần hạn chế tiêu cực phát sinh Ngân hàng, 63 rủi ro khác xảy (Rủi ro tín dụng, rủi ro thất tài sản ) cách khách quan hay chủ quan (Các hành vi trục lợi cố ý lam trái, gian lận ngành Ngân hàng) công tác kiểm tra, giám sát kiểm toán nội gián tiếp giúp Ngân hàng tăng lợi nhuận nâng cao lực cạnh tranh Những biện pháp giúp gia tăng phát triển cơng tác Ngân hàng TPBank: - Có chế độ đãi ngộ khác cho người làm cơng tác kiểm tra, giám sát kiểm tốn nội chi nhánh nhằm chiêu dụ cá nhân đủ tiêu chuẩn gắn bó với Ngân hàng - Đối với lĩnh vực hoạt động Ngân hàng cần xây dựng văn quy định quy trình cụ thể, quy trình khéo léo kết hợp chốt chặt để nhân viên kiểm toán dễ dàng kiểm sốt q trình tác nghiệp 3.2.10 Những giải pháp khác - Tạo khác biệt: Một cạnh tranh Ngân hàng đẩy lên cao, Ngân hàng sử dụng biện pháp khác để tăng sức cạnh tranh mình, đơi Ngân hàng lại không trọng đến đặc điểm riêng, lợi vốn có để tạo khác biệt, hay tự tạo cho khác biệt để làm điểm nhấn cạnh tranh Sự khác biệt thể thương hiệu, biểu tượng Logo, hiệu, văn hóa kinh doanh, tính đột phá cơng nghệ, lạ sản phẩm tất tạo lên khác biệt Ngân hàng - Tạo liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm - Khách hàng: Khối liên minh đối tượng tổ chức kinh tế khối liên minh vững đảm bảo tính an tồn cho người sử dụng dịch vụ người cung cấp dịch vụ + Tạo liên kết Ngân hàng công ty Bảo hiểm để tạo sức cạnh tranh thông qua việc quảng bá thương hiệu cho nhau; tăng thu nhập cho ngân hàng nhờ vào 64 việc bán sản phẩm bảo hiểm, cho thuê vị trí làm việc, tăng lượng tiền gửi công ty bảo hiểm ngân hàng + Để cho tỷ trọng thu dịch vụ ngân hàng tăng cao, ngân hàng cần đẩy mạnh tính hiệu cơng ty thành viên, công ty trực thuộc, đặc biệt công ty quản lý nợ xấu, cơng ty chứng khốn Ngân hàng cần tạo liên kết chặt chẽ với công ty trực thuộc để tăng thu nhập tạo sức cạnh tranh cho ngân hàng 3.3 KIẾN NGHỊ Ở nước ta nay, NHNN Chính Phủ giữ vai trò quan trọng việc điều tiết kinh tế vĩ mơ, chích sách kinh tế đắn, phối hợp hài hòa CSTT CSTK Chính Phủ NHNN đảm bảo cho kinh tế phát triển bền vững, đảm bảo cho định hướng, chiếm lược dự báo cho ngành nói chung ngành ngân hàng nói riêng quỹ đạo Điều góp phần khơng nhỏ cho TCTD việc xây dựng chiến lược kinh doanh, định hướng phát triển Hơn vai trị NHNN Chính Phủ trở nên quan trọng kinh tế vào hội nhập, cam kết WTO vận hành, khả đổ vỡ áp lực cạnh tranh tăng cao, tính bất ổn kinh tế gia tăng 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước NHNN cần ban hành quy chế đạo NHTM cổ phần hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động phù hợp với thông lệ quốc tế Tiếp tục đạo NHTM cổ phần cấu lại khoản nợ ngắn hạn, nợ khó địi tồn đọng, ngăn chặn nợ xấu phát sinh, nâng cao chất lượng bảo đảm an toàn hoạt động Tạo điều kiện cho NHTM cổ phần tăng quy mô vốn điều lệ việc tăng vốn pháp định cần có quản lý từ phía Nhà nước phù hợp với yêu cầu phát triển xây dựng tài tiền tệ quốc gia; tránh tình trạng tăng vốn hỗn loạn lợi ích cục bộ, dẫn đến tình trạng khơng kiểm sốt Trong q trình tăng vốn điều lệ, NHNN có trách nhiệm quản lý chặt chẽ hoạt động tăng vốn (trừ trường hợp bổ sung 65 vốn điều lệ lợi nhuận để lại) nhằm hạn chế loại trừ trường hợp phát sinh tượng tăng vốn nóng cách cổ đông vay vốn ngân hàng có phần ngân hàng khác để bổ sung vốn Việc tăng vốn phải nhằm góp phần giải vấn đề tầm vĩ mô quản lý đảm bảo tính khoản hệ thống Nâng cao hiệu hoạt động cơng cụ điều hành sách tiền tệ gián tiếp (Nghiệp vụ thị truờng mở, tái chiết khấu, tái cấp vốn ), đồng thời phối hợp chặt chẽ sách tiền tệ sách tài khóa Kiểm sốt toàn luồng tiền kinh tế, đặc biệt luồng tiền liên quan đến khu vực ngân sách nhà nước định chế tài phi Ngân hàng Tăng cường vai trò tra, giám sát NHNN hoạt động kinh doanh TCTD, đảm bảo cho Ngân hàng hoạt động an tồn hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh TCTD 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ quan có liên quan Cần tiếp tục sửa đổi hoàn thiện hệ thống pháp luật, chế hoạt động thị trường tiền tệ luật liên quan tới hoạt động ngân hàng (như Luật Tổ chức tính dụng sửa đổi bổ sung; Luật đất đai; Luật Doanh nghiệp Nhà nước, Luật thương mại, Luật phá sản, Luật dân ), hạn chế chồng chéo luật, quy định Ngân hàng với luật quy định khác cấp quốc gia quốc tế Mặt khác, cần ý tới việc thực quan thực thi pháp luật cấp, nhằm xây dựng môi trường kinh doanh thông thống, lành manh hơn, qua tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động ngày có hiệu quả, an tồn bền vững Có chế, sách hỗ trợ nâng cao lực tài lực quản lý doanh nghiệp vừa nhỏ để có đủ điều kiện tiêp cận sách cho vay ngân hàng 66 Cần ý tới việc xây dựng sở hạ tầng thị trường việc phát triển thông tin sớm ban hành chế độ kế tốn theo chuẩn mực quốc tế Có quy định để đảm bảo tính minh bạch, xác cơng bố thơng tin, số liệu tài chính, báo cáo tài doanh nghiệp, nhằm tạo sở tin cậy cho ngân hàng cho vay, đầu tư thuận lợi 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG Xu hội nhập, biến động kinh tế đề xuất nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong nêu xuất phát từ thực trạng Ngân hàng, bên cạnh chuyển biến kinh tế qua trình hội nhập kinh tế quốc tế Khép lại chương giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong xu hội nhập Những giải pháp nêu mang tính khái quát, chưa thực sâu, sát vào vấn đề cụ thể Ngân hàng Song tảng cho định hướng phát triển giải pháp riêng biệt cho phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong tương lai 68 KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế đường tất yếu bắt buộc với Việt Nam bước đường phát triển Chúng ta tham gia vào tổ chức, hiệp hội kinh tế giới như: ASEAN, ASEN, APEC, Hiệp hội thương mại Việt Mỹ WTO, Hội nhập mở cho nhiều hội đầy cam go thách thức Ngành Ngân hàng nói chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong nói riêng, khơng khỏi xu Với xuất phát điểm chưa cao, lại vừa trải qua biến động không nhỏ khủng hoảng kinh tế giới, dù có thành cơng định, nhìn chung yếu tố mang tính tảng cạnh tranh nhiều hạn chế, chưa theo kịp yêu cầu ngành Ngân hàng đại Trong giai đoạn hội nhập, cạnh tranh xem yếu tố sống cịn tổ chức, để cạnh tranh tốt thị trường nước, tạo sở vươn thị trường khu vực giới Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong cần phải nỗ lực nhiều việc củng cố, nâng cao lực tài chính, nâng cao trình độ quản lý chất lượng nguồn nhân lực, ứng dụng công nghệ đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh xây dựng thương hiệu thị trường nước hướng quốc tế 69 Website DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài TPBANK năm 2014, 2015 2016 http://cafef.vn/ Báo tài ACB, VIB, MB, Techcombank, Sacombank 31/12/2016 Báo cáo thường niên 2015, 2016 ngân hàng ABBANK, ACB, VIB, MB, http://www.khoahockiemtoan.vn/ Techcombank, TPBank, Sacombank Dương Bích Minh Thanh - Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng http://tapchicongthuong.vn/ Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên - Luận văn thạc sỹ - Học viện Ngân hàng 2015 Đặng Hoàng An Dân - Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng http://finance.vietstock.vn/ đầu tư phát triển Việt Nam đến năm 2015 - Luận văn thạc sỹ - Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Ngân hàng Nhà Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn/ Nguyễn Văn nước Quang - Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu - Luận văn - Học viện Ngân Hàng 2014 Nguyên Thi Quy, 2005 https://www.abbank.vn/ Năng lực cạnh tranh NHTM xu hội Ngân hàng TMCP An Bình: nhập NXB Lý Luận Chính tri Phihàng Hồng Hạnh,Á2015 số vấn đề thị trường thẻ tín dụng Việt Nam Ngân TMCP Châu:Một http://www.acb.com.vn/ Website: tapchicongthuong.vn Vũ Trọng Lâm - “Nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Kỹquốc Thương: https://www.techcombank.com.vn/ tiến trình hội nhập kinh tế tế” năm 2006 Ngân hàng TMCP Quân đội: https://www.mbbank.com.vn/Pages/Default.aspx Ngân hàng TMCP Quốc Te Việt Nam: https://vib.com.vn/ Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín http://www.sacombank.com.vn/Pages/default aspx Ngân hàng TMCP Tiên Phong: https://tpb.vn/ 10 Từ điển Bách khoa Việt Nam ... Minh - Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu - Nguyễn Văn Quang - Luận văn - Học viện Ngân Hàng 2014 - Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp. .. mại, thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TPBank Phạm vi nghiên cứu: Tình hình hoạt động thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng... tình hình cạnh tranh ngày gay gắt, buộc NHTM phải khơng ngừng tìm biện pháp nâng cao lực cạnh tranh 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN TIÊN PHONG 2.1