HÀNG ĐÔNG NA MÁ ..................... . ........ MÁ
3.2. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng SeABank
3.2.1. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn
Đa dạng hố các hình thức huy động vốn và các dịch vụ của ngân hàng thương mại như các loại tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu và các chứng chỉ tiền gửi. Mở thêm nhiều loại tài khoản để không ngừng đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả cho khách hàng và đáp ứng các nhu cầu đầu tư. Mỗi hình thức huy động vốn là sự kết hợp giữa một công cụ huy động với một cơ cấu huy động được thực hiện với một cách thức cụ thể.
Do đó, để có nhiều hình thức huy động vốn, các ngân hàng cần triển khai huy động
vốn với nhiều kỳ hạn khác nhau, nhiều loại tiền tệ khác nhau cho cùng một công cụ tương ứng. Việc đa dạng hố các hình thức huy động sẽ tạo ra cho các ngân hàng có nhiều cơ hội chủ động sáng tạo trong việc tuyên truyền giáo dục, thuyết phục khách hàng bảo đảm cho nguồn vốn huy động có chất lượng tốt, có sức cạnh tranh cao.
Trong các nguồn vốn đa dạng của ngân hàng thì nguồn huy động từ dân cư qua hình thức tiết kiệm bao giờ cũng chiếm tỷ trọng cao, ổn định và không ngừng tăng lên phù hợp với thu nhập của nền kinh tế quốc dân. Vì vậy, cần có giải pháp về mặt kinh tế thích hợp, uyển chuyển, kết hợp hài hồ giữa lợi ích của người đi vay và người
tác xã tín dụng đến tận cơ sở, nơi tập trung dân cư sản xuất hàng hố, nơi đầu mối giao thơng quan trọng để đầu tư cho nơng nghiệp, nơng thơn.
Hiện nay, vốn tín dụng dài hạn đầu tư cho nơng nghiệp ngoại thành phát triển chiều
sâu cịn thiếu trầm trọng. Vì vậy, ngân hàng cần đẩy mạnh phát hành kỳ phiếu, trái phiếu. Những kỳ phiếu, trái phiếu đó phải được đảm bảo bằng vàng hoặc ngoại tệ, trong thời gian xác định từ 2, 3, 5, 10 năm. Khi thanh toán gốc và lãi của kỳ phiếu, trái phiếu, nếu có sự rủi ro về tỷ giá, phải có nguồn tài chính cấp bù lỗ; xây dựng mức
lãi suất kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng cao hơn lãi suất tiết kiệm cùng kỳ hạn. Có như
vậy mới huy động được vốn trung và dài hạn cho phát triển nơng nghiệp ngoại thành.
3.2.2. Tăng cường sức mạnh tài chính của Ngân hàng Đơng Nam Á
Vai trò quan trọng của vốn chủ sở hữu đối với NHTM là rất to lớn, nó góp phần làm lành mạnh năng lực tài chính của NHTM theo chuẩn mực quốc tế. Hơn nữa, nó thể hiện sức mạnh và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường vì nó thể hiện năng lực tài chính vốn có của chính bản thân NHTM. Vì vậy, việc tăng vốn là việc mà SeABank phải thực hiện trong giai đoạn hiện nay. Các biện pháp để tăng quy
mô vốn như sau:
Tăng vốn từ nguồn nội bộ, từ lợi nhuận để lại: đây là nguồn vốn bổ sung có ý nghĩa
rất quan trọng. Vì nó có ưu điểm là giúp cho ngân hàng không phụ thuộc vào thị trường vốn và khơng phải chịu chi phí cao do tìm kiến nguồn lực tài trợ từ bên ngoài. Tuy nhiên, tỷ lệ lợi nhuận giữ lại phải được xác định hợp lý, vì tỷ lệ này quá thấp do tỷ lệ chi trả cổ tức quá cao sẽ dẫn đến tăng trưởng vốn chậm chạp, có thể làm giảm khả năng mở rộng tài sản sinh lời, ngược lại tỷ lệ này quá cao sẽ làm giảm thu nhập của cổ đông và dẫn đến giảm giá trị thị trường của cổ phiếu ngân hàng.
Tăng vốn bằng phát hành cổ phiếu: đây là biện pháp làm tăng sự tự chủ về tài chính
của ngân hàng trong tương lai, nhưng chi phí phát hành cao hơn các phương thức khác và pha loãng quyền sở hữu.
Tăng vốn bằng phát hành trái phiếu dài hạn: đây là biện pháp hiệu quả để tăng cường năng lực tài chính của ngân hàng đáp ứng yêu cầu trước mắt, về bản chất đây
chỉ là tăng vốn tự có trên danh nghĩa, cịn về lâu dài sẽ là một gánh nặng nợ nần, đồng
thời chi phí vốn cao sẽ làm suy giảm mức lợi nhuận của ngân hàng.
Tăng vốn bằng phát hành trái phiếu chuyển đổi: Khi phát hành trái phiếu chuyển đổi, ngân hàng có những lợi thế như: trái phiếu chuyển đổi có mức lãi suất thấp hơn trái phiếu khơng có tính chuyển đổi; ngân hàng sẽ tránh được tình trạng tăng số lượng
cổ phiếu trên thị trường; thu nhập trên mỗi cổ phần trước đây không bị giảm sút; giúp
ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Bằng việc áp dụng những biện pháp trên, nguồn vốn của ngân hàng Đông Nam Á sẽ được bồi đắp một cách an tồn và ổn định. Qua đó năng lực tài chính của ngân hàng cũng sẽ được củng cố, tạo dựng được niềm tin cho quý khách hàng, cũng như có thể đứng vững trên thị trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay.
3.2.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng
Việc nâng cao chất lượng dịch vụ là việc hết sức cần thiết đối với Ngân hàng Đông
Nam Á, nhằm mục đích nâng cao sự thoả mãn của khách hàng khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ; tạo lòng tin cho khách hàng khi tham gia vào giao dịch; xây dựng hình
ảnh của SeABank ln hướng tới khách hàng, chăm sóc và đồng hành cùng khách hàng - là yếu tố cốt lõi để đảm bảo sự phát triển bền vững.
Đẩy mạnh các dịch vụ ngân hàng quan trọng nhất là Internet Banking, e-Banking để ngân hàng có thể cung cấp thơng tin cho khách hàng một cách nhanh nhất. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch của mình ngay tại nơi làm việc. Đồng thời chú trọng đến chất lượng dữ liệu và độ bảo mật an tồn của hệ thống cơng nghệ, xử lý nghiêm các trường hợp trì trệ trong cung cấp dịch vụ đến cho khách hàng, đặc biệt chú ý đến vấn đề lỗi đường truyền, nghẽn mạng do quá tải.
Đơn giản hoá thủ tục, tự động hoá thao tác thực hiện để giảm thiểu thời gian giao dịch của khách hàng. Đảm bảo tính chính xác, kịp thời của các giao dịch để tạo lòng tin nơi khách hàng. Xây dựng quy trình xử lý nghiệp vụ nhất quán, thơng suốt giữa các phịng để rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng. Trang bị đầy đủ các cơ sở vật chất cần thiết, bố trí các quầy giao dịch hợp lý, mở rộng bãi đổ xe để khách hàng cảm thấy thoải mái, thuận tiện khi đến giao dịch với ngân hàng.
Thiết lập đường dây nóng để phục vụ khách hàng nhanh chóng, mọi lúc, mọi nơi. Đối với các dịch vụ qua máy ATM phải có bộ phận trực thường xun kiểm tra tình trạng hoạt động của máy phịng khi máy hết tiền, gặp sự cố không được xử lý kịp thời.
Tạo lập một nền khách hàng ổn định, duy trì và phát triển các mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống, đồng thời phát triển thị trường nhằm thu hút khách hàng
mới, khách hàng tiềm năng.Cần phát huy hơn nữa sự chăm sóc khách hàng như viếng
thăm, tặng hoa chúc mừng sinh nhật giám đốc và kế toán trưởng các doanh nghiệp. Đối với những khách hàng ngừng giao dịch hay chuyển sang ngân hàng khác hoạt động cần tìm hiểu ngun nhân để có biện pháp thích hợp để khơi phục lại và duy trì quan hệ tốt với khách hàng.
Đẩy mạnh triển khai các dịch vụ mới như các giao dịch phát sinh, hợp đồng hàng hoá tương lai... để đáp ứng cho nhu cầu các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh ở các lĩnh vực, ngành nghể khác nhau.
Tăng cường công tác giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ mới cho khách hàng. Đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, họ có nguồn ngoại tệ từ nước ngồi, ngân hàng cần tổ chức các buổi hội thảo giới thiệu dịch vụ kinh doanh
ngoại hối giúp doanh nghiệp tìm kiếm lợi nhuận và hạn chế rủi ro. Để hoạt động marketing được hiệu quả, cần có đội ngũ marketing chuyên nghiệp. Nhiệm vụ của đội ngũ này là nghiên cứu và dự báo thị trường, xu hướng phát triển dịch vụ, xác định
khách hàng mục tiêu, khách hàng tiềm năng trên cơ sở phân khúc thị trường và phân tích đối thủ cạnh tranh. Từ đó xây dựng cụ thể quy trình tiếp cận, khởi xướng, phát triển và duy trì quan hệ khách hàng.
Trong bối cảnh hiện nay, các ngân hàng thương mại đều cho ra mắt những sản phẩm dịch vụ đáp ứng được đầy đủ nhu cầu tiêu dùng của khách hàng, do đó muốn nâng cao năng lực cạnh tranh thì việc thu hút khách hàng được đặt lên hàng đầu. Ngân hàng Đông Nam Á cũng không ngoại lệ, ngân hàng cần áp dụng những giải pháp thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng mình, tạo cho khách hàng một tâm lí thoải mái khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng, để họ sẽ trở thành khách hàng
thân thiết của ngân hàng và cái tên Ngân hàng Đông Nam Á được nhắc đến nhiều trong xã hội, khi đó năng lực cạnh tranh của ngân hàng đối với các đối thủ trong ngành sẽ được nâng cao.
3.2.4. Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống và phát triển sản phẩm mới
So với thực trạng các sản phẩm dịch vụ truyền thống mà Ngân hàng Đông Nam Á đang sử dụng thì tính chất đa dạng về sản phẩm truyền thống cịn q thấp. Bên cạnh đó, các NHTM ln tung ra thị trường những sản phẩm mới.
Nghiên cứu triển khai các gói sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm tăng khả năng cạnh tranh; thu hút khách hàng và đa dạng hóa nguồn thu ngồi hoạt động tín dụng.
Đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới. Để có thể cạnh tranh về sản phẩm và dịch vụ mới, Ngân hàng cần chú ý nghiên cứu các sản phẩm, dịch vụ mà các ngân hàng trên thế giới đang triển khai, đồng thời cần có những sữa đổi nghiên
cứu cụ thể để có thể đáp ứng với thị trường trong nước. Điều này dựa trên những lợi thế mà SeABank đang có như cơng nghệ ngân hàng hiện đại, sự trợ giúp của các cổ đơng chiến lược. Trong q trình đổi mới, Ngân hàng cần chú trọng nâng cao chất lượng của dịch vụ truyền thống, đặc biệt khai thác các sản phẩm mới như các sản phẩm gia tăng - dịch vụ tăng thêm giá trị các dịch vụ cơ bản và thu hút khách hàng. Điều mấu chốt là cần tạo ra sự khác biệt về sản phẩm.
3.2.5. Đẩy mạnh hoạt động marketing
❖Họat động quảng cáo
Quảng cáo là một trong những hoạt động thường dùng nhất để thu hút khách hàng thông qua việc sử dụng các phương tiện truyền thông đại chúng để truyền đi những tin tức về sản phẩm, dịch vụ hoặc hoạt động ngân hàng cho khách hàng của mình. Với các sản phẩm dịch vụ chủ yếu hướng vào việc phục vụ doanh nghiệp thì quảng cáo trên đài, trên tivi hoặc hiệu quả nhất là quảng cáo trên các báo điện tử như: diễn đàn doanh nghiệp, thời báo kinh tế Việt Nam, vnexpress.
Tăng cường quảng cáo trên ATM cũng là một hình thức mang lại hiệu quả cao. Ở nước ngoài các địa diểm đặt máy ATM hay giao dịch thẻ ln được trang trí sặc sở
bằng những logo quảng cáo. Ở Việt Nam, các chuyên gia về thẻ cũng đang tính đưa các màn hình chờ đầy màu sắc và lơi cuốn sự quan tâm của khách hàng trong giao dịch với máy ATM. Vì thế, quảng cáo trên ATM dễ tác động đến khách hàng. Theo một nghiên cứu, 56% người sử dụng ATM đã lập gia đình, 86% của nhóm này có thu nhập hộ gia đình trung bình khá. Họ chủ yếu rút tiền ở máy ATM khi họ mua hàng hố và đó chính là cơ hội của Ngân hàng Đơng Nam Á bày ra những lựa chọn trước mắt khách hàng ngay khi họ rút tiền.
Ngồi ra, xây dựng một hình ảnh riêng trong mắt khách hàng cũng là điều quan trọng cần thiết cho ngân hàng. Sản phẩm dịch vụ của SeABank cần có một hình ảnh riêng, có đặc thù riêng giúp khách hàng phân biệt với các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng khác. Nhưng quan trọng nhất là ngân hàng phải biết khai thác từng lợi thế của từng phương tiện truyền thơng đó một cách nghệ thuật, tránh tình trạng càng quảng cáo khách hàng càng có ấn tượng xấu về sản phẩm của mình.
Ngân hàng Đơng Nam Á cần phải tiếp tục đẩy mạnh hoạt động truyền thông và quảng bá hình ảnh của mình thơng qua các chiến lược marketing và PR được đầu tư mạnh mẽ và mang tính dài hạn. Lâu nay, khi nghĩ đến ngân hàng Việt Nam là khách hàng chỉ nghĩ đến sự tin cậy, tiết kiệm với lãi suất cao, cho vay nhanh chóng, là bạn đồng hành, sẵn sàng phục vụ.. .những đặc điểm này khơng khẳng định được đặc trưng
riêng có của ngân hàng. Do đó, dù chi phí rất nhiều nhưng kết quả truyền thông vẫn không mang lại kết quả tương xứng.
Nếu như chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng quyết định khả năng cạnh tranh của mỗi ngân hàng thì việc xây dựng hình ảnh tốt đẹp trong tâm trí khách hàng cũng là một mục tiêu mà tất cả các ngân hàng đều hướng đến. Hình ảnh ngân hàng là những
cảm nhận và ấn tượng của khách hàng về ngân hàng. Đó chính là kết quả của q trình cung cấp dịch vụ có chất lượng cho khách hàng, làm cho khách hàng hài lịng khi sử dụng dịch vụ. Hình ảnh biểu hiện mối quan hệ giữa thương hiệu của ngân hàng
và sự liên tưởng, đánh giá của khách hàng đối với các thuộc tính của thương hiệu. Nó
tùy thuộc vào danh tiếng, uy tín, lịng tin của khách hàng đối với ngân hàng và có sự tác động trực tiếp đến đánh giá của khách hàng khi sử dụng dịch vụ cũng như sự trung
ảnh của mình nhằm thiết lập một sự cảm nhận tốt nhất đối với đối thủ cạnh tranh, giúp khách hàng dễ dàng nhận diện được thương hiệu.
❖Chương trình khuyến mãi và hậu mãi
Đây cũng là một biện pháp mà các nhà kinh doanh thường làm tuy không phổ biến
lắm, nhất là các dịch vụ hậu mãi sau giao dịch. Tuy nhiên, đó là quan điểm khơng đúng đắn. Để thực sự làm hài lòng khách hàng và thu hút khách hàng, Ngân hàng Đông Nam Á khơng nên coi đây là hoạt động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm của ngân hàng mà nên xem là phương tiện thể hiện sự quan tâm đối với khách hàng của mình, cần được làm thường xuyên trong một thời gian dài trong suốt quá trình hoạt động chú khơng phải vào một thời điểm nào. Có như vậy, khách hàng mới cảm thấy gắn bó, tin tưởng và cho rằng mình đã lựa chọn đúng khi trở thành đối tác của Ngân hàng.
Nghệ thuật khuyến mãi sau giao dịch của ngân hàng cũng không nên dừng lại ở việc tặng quà mà cần làm ở mọi khâu trong quá trình giao dịch, bởi cái quan trọng nhất là làm thế nào để khách hàng ln cảm nhận được là mình thực sự được quan tâm chăm sóc.
Điều này giúp tạo được dấu ấn tích cực của ngân hàng trong lịng khách hàng, nó
giúp khách hàng luôn tin tưởng và quay lại với ngân hàng. Nếu làm được điều này thì đây cũng là một điểm tích cực trong cơng cuộc cạnh tranh của ngân hàng Đông Nam Á trong giai đoạn tới.
3.2.6. Nâng cao năng lực quản trị điều hành
Thực tế hiện nay các NHTM Việt Nam đều chưa thực sự có nhiều kinh nghiệm khi bước vào luật chơi thế giới, nên khi mở cửa hồn tồn thì nhiều cái hạn chế, tồn tại lâu nay sẽ dễ bộc lộ, phơi bày, nhất là rủi ro sẽ tăng lên. Dựa trên sự trợ giúp của các công ty tư vấn quốc tế, các công cụ quản lý và phương pháp quản trị ngân hàng hiện đại đã được áp dụng một bước đầu tại Hội sở chính của SeABank. Tuy nhiên,