2.2. Thực trạng năng lực cạnh tranh của ngân hàng Đông Na mÁ
2.2.2. Những chỉ tiêu định tính:
2.2.2.1. Tính đa dạng của sản phẩm, dịch vụ:
Các sản phẩm của SeABank bao gồm 2 loại: sản phẩm cho khách hàng cá nhân và sản phẩ cho khách hàng doanh nghiệp.
Khách hàng cá nhân
Trong giai đoạn 2014-2017, hàng loạt sản phẩm, dịch vụ mới của ngân hàng Đông Nam Á ra đời, nhận được sự yêu thích và tin dùng của khách hàng bao gồm: Tiết kiệm Tích lũy linh hoạt, cho vay mua thẻ Golf, thẻ SeAGolf Platinum - đồng thương hiệu giữa SeABank và BRG Group, website ưu đãi SeAZone....
Ngân hàng Đông Nam Á liên tục cập nhập công nghệ tiên tiến để cải tiến các ứng dụng Ngân hàng di động SeAMobile App, SeAMobile Web và ngân hàng trực tuyến SeANet với các chức năng đa dạng nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Với các dịch vụ e-bank này, khách hàng có thể thực hiện nhiều giao dịch thơng qua máy tính, điện thoại kết nối Internet mà khơng cần phải trực tiếp đến quầy giao dịch. Đồng thời, SeABank ln có chính sách ưu đãi phí đối với các dịch vụ chuyển tiền, gửi tiết kiệm qua kênh e-bank như giảm 30% phí chuyển tiền và cộng lãi suất ưu đãi từ 0,2 - 0,4%/năm so với giao dịch tại quầy.
Đối với hoạt động tín dụng, SeABank đã ban hành nhiều sản phẩm mới có chất lượng và đi vào những thị trường đặc thù như: Cho vay trồng và chăm sóc café, hồ tiêu; cho vay nuôi tôm; cho vay trồng lúa; cho vay hội viên hội liên hiệp phụ nữ. Cùng với việc ban hành mới các sản phẩm, SeABank cũng đã nâng cấp và cải tiến nhiều sản phẩm và đã khẳng định được thương hiệu, nổi bật như Cho vay hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh, Cho vay mua ô tô kinh doanh (SeACar PRO), Cho vay giáo viên (SeATeacher) nhằm bắt kịp nhu cầu của thị trường, hỗ trợ vốn tối đa cho khách hàng.
về thanh toán thẻ, chủ thẻ SeABank thường xuyên được hưởng những chương trình ưu đãi hấp dẫn khi sử dụng thẻ tại các đối tác thân thiết. Năm 2016 là năm đánh
dấu sự gia tăng vượt trội về số lượng đối tác ưu đãi và đối tác chương trình trả góp 0%, với 100 đối tác trên tồn quốc (tăng 150% so với năm 2015).
Đặc biệt, để giúp khách hàng tra cứu thơng tin các chương trình một cách nhanh chóng và thuận tiện, SeABank ra mắt website ưu đãi SeAZone (www.
seazone.SeABank.com.vn) - là nơi khách hàng có thể tìm thấy vơ vàn ưu đãi hấp dẫn
được cập nhật thường xuyên liên tục dành cho khách hàng của SeABank.
Một trong những điểm nhấn trong giai đoạn này là năm 2016, SeABank ra mắt sản
phẩm Thẻ quốc tế SeAGolf Platinum - là sản phẩm kết hợp những tinh hoa giữa SeABank và BRG Group nhằm mang đến nhiều ưu đãi và những đặc quyền cao cấp nhất dành riêng cho các golf thủ. Sự kiện này thu hút được rất nhiều gơn thủ trong và
ngồi nước quan tâm. Song hành với đó là sản phẩm Cho vay mua thẻ golf đầu tiên tại Việt Nam - SeAGolf cung cấp giải pháp tài chính đơn giản, giúp khách hàng hiện thực hóa niềm đam mê đánh golf ngay khi có nhu cầu.
Khách hàng doanh nghiệp
Với SeABank, khách hàng luôn là tâm điểm của thành công, mối quan hệ hợp tác với khách hàng là sự bền vững nhằm tạo ra các lợi ích chung giữa Ngân hàng và khách hàng. SeABank đã chủ động tiếp cận doanh nghiệp, tìm hiểu và nhận biết nhu cầu để cho ra đời các sản phẩm đáp ứng sát nhu cầu của khách hàng. Vì vậy, trong những năm 2015, 2016, 2017, SeABank đã cho ra mắt nhiều sản phẩm mới dựa vào sự am hiểu sâu sắc nhu cầu khách hàng nhằm mang tới cho khách hàng những sản phẩm tối ưu và tân tiến nhất.
Điểm nhấn trong giai đoạn này là năm 2016, mảng dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp là việc triển khai thành công các sản phẩm mới gồm Bộ sản phẩm ký quỹ duy trì hoạt động kinh doanh cho 8 ngành nghề khác nhau, sản phẩm Nộp thuế - phí xuất nhập khẩu bằng phương thức điện tử và cải tiến thành công sản phẩm Thẻ doanh nghiệp. Bên cạnh đó, SeABank cũng triển khai thêm nhiều chương trình ưu đãi lớn về lãi suất và phí dịch vụ nhằm thu hút sự quan tâm của khách hàng đối với
các sản phẩm dịch vụ trọng tâm trong từng thời kỳ như “Nộp thuế qua SeABank- Thông quan đảm bảo nhanh”, “Nộp thuế thảnh thơi cùng SeABank”, “Ký quỹ lâu dài- Doanh nghiệp phát tài”...
Đối với hoạt động tín dụng và tài trợ thương mại, với cam kết đồng hành cùng với
doanh nghiệp, SeABank ln tìm kiếm và đã đưa ra các giải pháp tài chính phù hợp, giúp các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh một cách nhanh chóng và hiệu quả. Bên cạnh các sản phẩm truyền thống SeABank còn cung cấp các sản phẩm cho vay đặc thù phù hợp với các nhu cầu của khách hàng bao gồm: Cấp tín dụng bảo đảm bằng giấy tờ có giá/Sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi do SeABank phát hành - SeAValue Business, Thấu chi dành cho Khách hàng Doanh nghiệp - SeAFast Business, Cho vay mua ô tô doanh nghiệp - SeACar Business, Tài trợ nhà phân phối, Tài trợ doanh nghiệp thi công xây lắp, Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, Tài trợ xuất khẩu trước giao hàng, L/C UPAS. Đặc biệt, sản phẩm SeACar Business đã nhận được sự hưởng ứng nhiệt tình từ các doanh nghiệp với dư nợ tại thời điểm 31/12/2016 đạt 1.510 tỷ đồng.
Trong giai đoạn 2015-2017, SeABank luôn linh hoạt trong việc xây dựng và điều chỉnh các sản phẩm để đáp ứng tốt nhất các nhu cầu vốn của khách hàng, hỗ trợ đắc lực cho các doanh nghiệp đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp. Một trong số đó là “Quy định phát hành cam kết thu xếp vốn
có điều kiện” được ban hành vào tháng 3/2016, sản phẩm “Quy định cấp tín dụng bảo
đảm bằng Quyền địi nợ” được ban hành vào tháng 5/2016.
Bên cạnh đó, ngồi việc cung cấp đa dạng các sản phẩm tín dụng, SeABank cịn triển khai nhiều chương trình ưu đãi nhằm tháo gỡ khó khăn về vốn cho Doanh nghiệp
như Chương trình Kết nối SeABank và Doanh nghiệp Xuất nhập khẩu 2017; Ưu đãi tăng trưởng tín dụng khách hàng doanh nghiệp 2017; Ưu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp cho vay mua ô tô theo sản phẩm SeACar Business; Sản phẩm ưu đãi cho vay doanh nghiệp ngành gạo.... với những ưu đãi hấp dẫn về lãi suất và tài sản bảo đảm. Các chương trình đều được đơn vị kinh doanh đón nhận và triển khai có hiệu quả, được đánh giá là thiết thực, hữu ích và nhận được nhiều phản hồi tốt từ khách hàng.
Như vậy, nhờ việc cung cấp nhiều sản phẩm mới đa tiện ích và tối đa hóa lợi ích cho các khách hàng, SeABank khơng chỉ tiếp cận được nhiều khách hàng mới mà cịn
được nhiều khách hàng hiện tại tăng cường sử dụng dịch vụ.
2.2.2.2. Nguồn nhân lực
Đội ngũ nhân sự của SeABank ngày càng tăng trưởng về quy mơ và chất lượng. Tính đến 31/12/2017, tổng số cán bộ nhân viên trên toàn hệ thống là 3.202 nhân sự, tăng 19,4% so với thời điểm cùng kỳ năm 2016. Con số đạt được thể hiện được tốc độ phát triển của Ngân hàng cũng như khẳng định thương hiệu tuyển dụng của SeABank trên thị trường nhân sự. Tỷ lệ nhân viên gắn bó với ngân hàng ở mức 95%. Ngân hàng ln nhất qn thực thi chính sách nhân sự “Khơng ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ”.
Nhằm trao cơ hội cho tất cả các thành viên của SeABank trên toàn hệ thống, Ngân
hàng thường xuyên tổ chức các cuộc thi như: “Đi tìm thủ lĩnh”, “Tìm kiếm kiểm
sốt
viên tài năng”, Best Teller.... Qua những cuộc thi này, nhân viên SeABank đã thể
hiện khả năng sáng tạo và khẳng định mình bằng những bước tiến vững chắc trong công việc.
Trong năm 2017, SeABank đặc biệt chú trọng đẩy mạnh công tác đào tạo nhằm chuẩn bị cho đội ngũ nhân viên sự sẵn sàng về mặt kiến thức và năng lực, đáp ứng với nhu cầu phát triển ngày càng cao của hệ thống. Học viện SeABank đã tổ chức thành cơng 538 khóa học với 4.308 giờ đào tạo, 13.172 lượt học viên tham gia đã đạt điểm đánh giá trung bình 9.1/10 điểm.
Biểu đồ 2.11. Số lượt đào tạo nhân sự giai đoạn 2014- 2017 của ngân hàng Đông Nam Á
Đơn vị: Lần
Nguồn: báo cáo thường niên của SeABank qua các năm
Biểu đồ 2.11 cho thấy: ngân hàng Đông Nam Á ngày càng quan tâm đến việc đào
tạo nhân sự. Số lần đào tạo nhân sự năm 2017 tăng gấp 4 lần so với 2014.
Ngoài ra với sự hỗ trợ từ cổ đơng nước ngồi và các tổ chức đào tạo quốc tế, SeABank cũng đã cử cán bộ tham gia các khóa đào tạo tại nước ngồi để nâng cao kiến thức.
Biểu đồ 2.12. Tiêu chuẩ n ngoại ngữ của cán b ộ nhân viên tại SeABank giai đoạn 2014-2017 (tương đương điểm TOEIC)
Đơn vị: điểm TOEIC
Tên NHTM Chi phí Thời gian triển
khai Đối tác thực hiện
Biểu đồ 2.12 có thể thấy: tiêu chuẩn ngoại ngữ của các thành viên được nâng
cao
từ tương đương 500 TOEIC ở năm 2014 đến tương đương 600 TOEIC vào năm 2017.
Mặc dù có nhiều tiến bộ nhưng nếu so sánh với các NHNN thì nhân lực của SeABank
vẫn còn thấp hơn nhiều. Xét về chất lượng nhân sự của SeABank vẫn chưa cao, trình độ khơng đồng đều, chưa thực sự nhạy bén với những thay đổi của ngành. Bên cạnh đó, trình độ về ngoại ngữ, tin học cịn hạn chế nên khơng thể nghiên cứu, hiểu biết tường tận về sản phẩm, dịch vụ của đối thủ cạnh tranh.
2.2.2.3. Năng lực công nghệ
Trên nền tảng công nghệ tiên tiến, SeABank là ngân hàng tiên phong trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử, mang lại tiện ích lớn và nhiều ưu đãi cho khách hàng khi thanh tốn, giao dịch mà khơng phải sử dụng tiền mặt. SeABank cũng là một trong những ngân hàng đầu tiên triển khai Dịch vụ Ngân hàng điện tử trực tuyến-
SeANet từ năm 2008, cho phép khách truy cập và thực hiện các giao dịch thơng qua trình duyệt web trên máy tính tại địa chỉ www.seanet.vn với độ bảo mật cao cùng khả
năng xử lý trực tuyến tức thì, mang đến các dịch vụ ngân hàng nhanh chóng và an tồn cho các khách hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng cịn triển khai thành công SeAMobile - dịch vụ Ngân hàng điện tử trên điện thoại di động và ứng dụng trên điện
thoại di động SeAMobile App giúp khách hàng có thể dễ dàng giao dịch mọi lúc, mọi
nơi chỉ với chiếc điện thoại có kết nối mạng. Các dịch vụ ngân hàng điện tử của SeABank đáp ứng tối đa nhu cầu giao dịch của khách hàng như quản lý/ sao kê tài khoản thanh toán và thẻ tín dụng, truy vấn số dư, chuyển tiền trong và ngồi hệ thống,
thanh tốn hố đơn, nạp tiền điện thoại...
Đặc biệt, nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng SeABank đã triển khai thành công
sản phẩm huy động tiết kiệm thông qua Internet: SeASave Online với nhiều tiện ích và hiện đại nhất trên thị trường hiện nay. Thông qua SeASave Online, khách hàng có thể thỏa sức tận hưởng những tiện ích do nền tảng cơng nghệ ngân hàng hiện đại mang lại như chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiết
kiệm thơng qua Internet. Ngồi ra, khách hàng có thể truy vấn thơng tin về các tài khoản tiết kiệm online, các khoản tiết kiệm mở tại quầy; rút lãi từ tài khoản tiết kiệm online đã nhập lãi vào gốc; tất toán trước hạn, đúng hạn các tài khoản tiết kiệm thông
qua dịch vụ tiết kiệm online này. SeASave Online cho phép khách hàng lựa chọn cách chuyển tiếp kỳ hạn phù hợp nhất thơng qua hai hình thức là lãi nhập gốc hoặc lãi chuyển vào tài khoản thanh toán. Một ưu điểm nổi bật khác của SeASave Online là hầu hết các giao dịch được thực hiện qua hệ thống ngân hàng điện tử SeANet, đảm
bảo tính bảo mật, an toàn và tiện lợi cùng với những cam kết về chất lượng dịch vụ của SeABank.
SeABank 3,5 triệu USD 1,5 năm Temenos
Vietcombank 2,5 triệu USD 1 năm I-Flex
Techcombank 2 triệu USD 2 năm Temenos
VPBank 3 triệu USD 2 năm Oracle
Nguồn: Báo cáo thường niên của các ngân hàng
Qua Bảng 2.5 ta thấy được SeABank luôn chú trọng vào việc đầu tư công nghệ
vào
hoạt động kinh doanh ngân hàng với việc mạnh tranh chi 3,5 triệu USD- một con số lớn so với các đối thủ khác. SeABank hiện đang hoạt động trên nền tảng công nghệ
ngân hàng hiện đại nhất hiện nay - phần mềm quản trị ngân hàng (Core Banking) T24
của hãng Temenos (Thụy Sĩ) với các tính năng tiên tiến như hỗ trợ đa máy chủ (multi
server), cho phép có thể chạy trên nhiều máy chủ khác nhau, cải thiện đáng kể tốc độ hạch tốn và truy xuất thơng tin, tăng hiệu suất giao dịch. T24 cho phép thực hiện đồng thời tới 1.000 giao dịch/giây, 110.000 người truy cập cùng lúc (10.000 trực tiếp và 100.000 qua Internet) và quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng. Qua đó, hệ thống sản phẩm dịch vụ của SeABank ngày càng đa dạng và phát triển nhằm đáp ứng
Với việc phát hành Thẻ ATM S24+, SeABank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam kết nối thành công phần mềm quản trị lõi ngân hàng T24 Temenos và phần mềm thẻ WAY4 - những công nghệ ngân hàng hiện đại nhất trên thế giới hiện nay và có thể giao dịch tại tất cả các ATM và POS trong các liên minh thẻ Smartlink & Banknet Việt Nam trên khắp lãnh thổ Việt Nam. Thẻ S24+ của SeABank có độ an tồn cao, tính bảo mật lớn và tích hợp nhiều tính năng ưu việt của chiếc ví điện tử. Ngồi chức năng thực hiện các giao dịch thanh toán, rút tiền, chuyển khoản trên mạng lưới hàng ngàn máy ATM, POS khắp cả nước, S24+ tương lai còn mang đến cho khách hàng các gói dịch vụ tiện ích khác như giao dịch trực tuyến, các dịch vụ thấu chi, tiết kiệm đồng thời tích lũy điểm thưởng áp dụng trên mỗi lần thanh tốn hóa đơn hay mua hàng hóa dịch vụ... Chính việc nắm bắt xu hướng này của thế giới từ sớm, SeABank đang tự tạo ra lợi thế cạnh tranh cho mình trên thị trường.
Bên cạnh việc đầu tư phát triển nền tảng cơng nghệ ngân hàng hiện đại thì bảo mật thơng tin luôn là một trong những yêu cầu tối quan trọng đối với hoạt động ngân hàng
và được SeABank đặc biệt chú trọng đầu tư. SeABank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam đạt được chứng chỉ PCI DSS phiên bản mới nhất 3.2 về an toàn bảo mật cho hệ thống thẻ thanh tốn. Bên cạnh đó, chủ thẻ SeABank Visa được sử dụng dịch vụ bảo mật 3D Secure hoàn toàn miễn phí thơng qua số điện thoại, email khách hàng đã đăng
ký với SeABank. Đây là giải pháp công nghệ tiên tiến nhằm tăng cường an ninh, an tồn cho các giao dịch thanh tốn trực tuyến (Ecommerce/ online payment) tại các website thương mại điện tử có áp dụng chương trình Verified by Visa (VbV).
2.2.2.4. Năng lực quản trị, điều hành ngân hàng
SeABank luôn chủ động nghiên cứu và hướng tới áp dụng các phương pháp quản trị tiên tiến đối với các loại rủi ro trọng yếu như rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động, phù hợp với yêu cầu của NHNN và thông lệ quốc tế tốt nhất:
- Đối với Rủi ro tín dụng: SeABank tiếp tục hồn thiện mơ hình hoạt động tín dụng, hướng đến tập trung, chun mơn hóa, phân tách giữa kinh doanh và quản trị rủi ro theo chiến lược của SeABank và thông lệ quốc tế. Nhằm nâng cao hiệu quả cơng tác quản trị rủi ro tín dụng, SeABank tiếp tục xây dựng các mơ hình, cơng cụ