HÀNG ĐÔNG NA MÁ ..................... . ........ MÁ
3.2. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng SeABank
3.2.6. Nâng cao năng lực quản trị điều hành
Thực tế hiện nay các NHTM Việt Nam đều chưa thực sự có nhiều kinh nghiệm khi bước vào luật chơi thế giới, nên khi mở cửa hồn tồn thì nhiều cái hạn chế, tồn tại lâu nay sẽ dễ bộc lộ, phơi bày, nhất là rủi ro sẽ tăng lên. Dựa trên sự trợ giúp của các công ty tư vấn quốc tế, các công cụ quản lý và phương pháp quản trị ngân hàng hiện đại đã được áp dụng một bước đầu tại Hội sở chính của SeABank. Tuy nhiên, với quy mô hoạt động kinh doanh rộng lớn và môi trường kinh doanh đầy cạnh tranh thì SeABank cần phải đưa vào áp dụng nhiều hơn nữa công cụ quản lý hiện đại, tối
thiểu phải có được hệ thống thơng tin quản lý, những cơng cụ quản trị tài sản Có - Nợ, quản trị rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng... một cách hiệu quả nhất.
Bên cạnh đó, các nhà quản trị SeABank cần nhận thức đúng đắn về tầm quan trọng
của việc xây dựng và hoàn thiện chiến lược kinh doanh của ngân hàng: chiến lược kinh doanh cần linh hoạt, nội dung cần đảm bảo đầy đủ, rõ ràng và có tính thuyết phục cao. Xây dựng chiến lược kinh doanh cần dựa trên cơ sở đánh giá thực tế phát triển kinh doanh hiện tại và ít nhất là trong 3 năm quá khứ, đánh giá thực lực và khả năng của các đối tác cùng tham gia trên thị trường.
Để có thể gặt hái được thành công trong cuộc cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, đòi hỏi ngân hàng Đơng Nam Á phải có một cái nhìn rõ nét về thị trường để đưa ra được những chiến lược đúng đắn trong, hơn nữa cịn phải nghiên cứu thấu đáo đối thủ để có được “đường đi nước bước”phù hợp. Muốn làm được như vậy thì ngân hàng Đơng Nam Á cần có một đội ngũ quản trị giỏi, được đào tạo bài bản và sử dụng
những cơng cụ quản trị rủi ro thích hợp để có thể nâng cao được năng lực cạnh tranh.
3.2.7. Tiếp tục cơng cuộc hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng
Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào trong các hoạt động kinh doanh đã trở thành xu thế tất yếu đối với tất cả các ngân hàng. Hiện tại, SeABank có cơng nghệ được đánh giá là tiên tiến và có khả năng phát triển các sản phẩm trị giá gia tăng cao, tuy nhiên, việc triển khai công nghệ thơng tin tại SeABank là một q trình phức tạp, tốn nhiều thời gian và chi phí cho ngân hàng. Hơn nữa, để cạnh tranh với các chi nhánh Ngân hàng nước ngồi với cơng nghệ hiện đại thì SeABank cần phải:
Định hướng các chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ mới phải dựa trên nền tảng
cơng nghệ hiện đại, có khả năng tích hợp phát triển thêm nhiều tiện ích mới phong phú nhằm hướng đến đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Đặc biệt tập trung cho hệ thống công nghệ thông tin và gia tăng ứng dụng các thành tựu công nghệ thông
tin mới để hổ trợ cho các hoạt động dịch vụ, làm cơ sở phát triển đa dạng các dịch vụ ngân hàng, có khả năng hỗ trợ kiểm sốt và quản lý rủi ro một cách hiệu quả khi mạng
Ngoài ra, cần chú trọng phát triển các dịch vụ e-Banking. Bên cạnh việc tiếp tục hoàn thiện phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống, đẩy mạnh khai thác những sản phẩm dịch vụ có thế mạnh lâu nay, Ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Nam Á phải nhanh chóng nâng cao chất lượng của dịch vụ hiện đại và các kênh phân phối tự động mà hiện nay vẫn chưa đáp ứng nhu cầu như kỳ vọng của khách hàng như Internet Banking, tăng cường thêm tiện ích thanh tốn của dịch vụ thẻ đồng bộ với phát triển ATM/POS...
Nâng cấp phần mềm core banking, đầu tư các phần mềm ứng dụng phục vụ công tác quản lý khách hàng, quản lý rủi ro, quản trị tài chính, kinh doanh hàng hóa, nội tệ.
Duy trì và phát triển các cơng cụ khai thác thông tin, quản trị nội bộ.
Củng cố hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin: trung tâm dữ liệu, trung tâm dự phòng, máy chủ, hệ thống truyền dẫn.
Triển khai hệ thống an ninh mạng.
Tái cấu trúc mơ hình tổ chức cơng nghệ thơng tin để phục vụ mơ hình tổ chức của ngân hàng hiệu quả.
Ngày nay khi trình độ dân trí của người tiêu dùng ngày càng cao, việc tiếp cận với
những thiết bị công nghệ hiện đại ngày càng dễ dàng vì vậy địi hỏi hệ thống ngân hàng Đông Nam Á thường xuyên cập nhật những công nghệ hiện đại để thu hút được
lượng khách hàng cao cấp và tạo sự thích thú cho khách hàng khi được sử dụng những sản phẩm dịch vụ với những thiết bị công nghệ tiên tiến nhất. Điều này cũng giúp ngân hàng thu hút người tiêu dùng và khả năng cạnh tranh với các đối thủ khác được tăng cường hơn.
3.2.8. Phát triển mạng lưới phân phối hiệu quả, hợp lý
Khách hàng mục tiêu của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng cá nhân. Do đó, Ngân hàng cần mở rộng mạng lưới của mình trên các tỉnh, thành phố trọng điểm trên cả nước, gắn với nhu cầu của khách hàng.Việc mở rộng các chi nhánh cần thực hiện theo hướng sau:
- Ưu tiên mở rộng mạng lưới tại các vùng kinh tế trọng điểm, các địa phương có tốc độ kinh tế tăng trưởng cao. Tiếp theo, là mở rộng ra các tỉnh, thành phố lân cận. Cần chú ý khi mở chi nhánh tại một địa phương thì quy mơ chi nhánh phải đủ lớn để đáp ứng nhu cầu tối đa của khách hàng.
- Tăng cường mở rộng các chi nhánh và phòng giao dịch tại các trung tâm thương mại, siêu thị. Khi mở điểm giao dịch tại đây sẽ tạo sự tiện lợi cho khách hàng khi mà thói quen tiêu dùng của người dân ngày càng thay đổi.
- Ngân hàng TMCP Đông Nam Á cần mở rộng mạng lưới hoặc liên kết với các ngân hàng khác trong hệ thống rút tiền tự động (ATM). Hệ thống ATM cũng là một kênh quảng bá các sản phẩm - dịch vụ và các tiện ích mới trong sản phẩm của Ngân hàng.
Việc phát triển mạng lưới phân phối giúp cho khách ahnfg ở bất kỳ đâu cũng có thể thực hiện các giao dịch một cách dễ dàng và tiện lợi, hơn nữa, việc phủ sóng dày hơn trên tồn quốc cũng là một cách quảng bá thương hiệu của ngân hàng Đông Nam Á, nhiều người sẽ biết đến ngân hàng hơn. Điều này chắc chắn làm cho khả năng cạnh tranh của ngân hàng được cải thiện nhanh chóng.
3.3. Kiến nghị Cơ quan nhà nước liên quan
3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước và Chính phủ
Thứ nhất, để giảm rủi ro trong hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng thương
mại hiện nay và tạo một mơi trường cạnh tranh bình đằng, cơng bằng cho mọi chủ thể tham gia thì một u cầu thiết yếu là Chính sách nhà nước và Pháp luật cần phải minh bạch mọi sự thay đổi trong luật lệ, nghị định, thơng tư hướng dẫn, các chính sách tiền tệ,... Hơn nữa, Nhà nước cần xem xét thơng báo những chính sách nội bộ một cách rõ ràng, thống nhất đến các chủ thể trong nền kinh tế, đảm bảo mọi sự thay đổi cần có một lộ trình nhất định để các chủ thể trong nền kinh tế không bị rơi vào trạng tháo bị động trong việc thực thi chính sách.
Nhà nước cần tạo lập một chế tài xử phạt nghiêm ngặt đối với những đối tượng không thực hiện hoặc thực hiện khơng đúng các chính sách đã được quy chuẩn nhằm đảm bảo tính cơng bằng cho những chủ thể tham gia thương trường.
Thứ hai, Chính phủ cần xác định lộ trình cho phép giảm tỷ lệ sở hữu vốn của Nhà
nước tại các NHTM Nhà nước xuống mức tối thiểu là 65% để các NHTM chủ động có kế hoạch cũng như phát tín hiệu đối với mơi trường. Tuy nhiên, với nguồn lực phải
tăng vốn hàng năm như thế này nếu khơng có nguồn ngân sách mới thì việc khơng giảm tỷ lệ sở hữu Nhà nước trước mắt sẽ là khó khăn cho việc tăng vốn của các NHTM.
Thứ ba, việc bảo hộ cho khu vực doanh nghiệp nhà nước là nguyên nhân chính
gây ra nợ khó địi, nợ q hạn, nợ xấu tại các NHTM cao. Chính vì vậy, nếu khơng kiên quyết đẩy mạnh tiến trình cải cách doanh nghiệp nhà nước thì việc cải thiện năng
lực cạnh tranh của nền kinh tế nói chung và các NHTM nói riêng sẽ khó thực hiện.
Thứ tư, Chính phủ và các bộ ngành liên quan như bộ Tư pháp, Tòa án cần tăng
cường thực thi pháp luật nhằm giải quyết hiệu quả các trường hợp gian lận ngân hàng,
người vay mất khả năng trả nợ và điều kiện để phát mại các tài sản cầm cố... Nếu lợi ích của cả người đi vay tiền và người cho vay được bảo đảm thì sẽ kích thích họ thực
hiện nhiều giao dịch và kinh doanh hơn.
Thứ năm, xây dựng khung pháp lý về nguyên tác thanh lập ngân hàng theo một
hướng tốt nhất, sửa đổi bổ sung các bộ luật quy định cho phù hợp với lộ trình hội nhập, áp dụng những chuẩn mực về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo chuẩn quốc tế, ra sốt vốn thực có của các NHTM để giám sát tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của mỗi ngân hàng.
Thứ sáu, xây dựng khung pháp lý cho các mơ hình tổ chức tín dụng mới, các tổ
chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động của các tổ chức tín dụng như:
cơng ty xếp hạng tín dụng, cơng ty mơi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng.
Thứ bảy, xây dựng và phát triển các cơ quan chun cung cấp thơng tin. Chính
phủ
và các bộ ngành liên quan nên thành lập và đào tạo nên các tổ chức chuyên thu thập và cung cấp thông tin, tạo điều kiện cho các cơng ty xếp hạng tín nhiệm độc lập phát triển. Qua đó các NHTM có thêm nguồn thông tin để kiểm chứng với những thông tin đã tìm kiếm được nhằm đảm bảo tính chính xác và tổng quan.
3.3.2. Kiến nghị Ngân hàng nhà nước
Ngân hàng Nhà nước cần phải đổi mới công tác thanh tra, giám sát đối với các hoạt động của các Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng TMCP nói riêng theo hướng hiệu quả, phù hợp với thông lệ quốc tế.
Việc điều hành chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước phải nhằm mục tiêu thúc đẩy phát triển ổn định vững chắc nền kinh tế, kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền Việt Nam cần cải tiến theo hướng sử dụng các công cụ gián tiếp phù hợp với thực tiễn Việt Nam, xóa bỏ các cơng cụ quản lý hành chính trực tiếp và can thiệp quá sâu vào hoạt động của các Ngân hàng thương mại.
Ngân hàng Nhà nước cần đứng ra tư vấn và làm đầu mối tiếp cận sự giúp đỡ, tư vấn của các nhà tài trợ, các tổ chức quốc tế về công nghệ ngân hàng để nâng cao năng
lực cạnh tranh của toàn hệ thống, tránh việc đầu tư đơn lẻ, dàn trải, kém hiệu quả như
việc đầu tư vào hệ thống thanh toán thẻ của các Ngân hàng thương mại vừa qua. Hồn thiện trung tâm thơng tin tín dụng cho phù hợp với trình độ khu vực và quốc
tế, nâng cao hiệu quả thiết thực với hoạt động kinh doanh và hạn chế rủi ro tín dụng cho vay của các ngân hàng.
Ngân hàng nhà nước nên mở rộng các hình thức cho vay tái cấp vốn, cho vay chiết
khấu các giấy tờ chứng từ có giá do nhà nước phát hành, để ngân hàng thương mại khi cần vốn cho thanh tốn thì được vay kịp thời đáp ứng cho nhu cầu cấp bách về tiền mặt.
KẾT LUẬN
Khóa luận đã giới thiệu khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đơng Nam Á từ q trình hình thành phát triển đến hình thức kinh doanh.
Khóa luận đã chỉ ra những mặt tích cực cần phát huy và những điểm hạn chế cần khắc phục trong hoạt động nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đơng Nam Á, rồi từ đó đưa ra những giải pháp cho những hạn chế đó và những kiến nghị lên Chính phủ, các cơ quan ban ngành liên quan, Ngân hàng nhà nước trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng hoạt động tại Việt Nam nói chung và Ngân hàng Đơng Nam Á nói riêng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Báo cáo thương niên (2014,2015,2016,2017), Báo cáo thương niên của
Ngân hàng SeABank các năm 2014,2015,2016,2017, báo VietStock, truy cập ngày
22/04/2018
http://finance.vietstock.vn/SeABank-ngan-hang-tmcp-dong-nam-a.htm
Nguyễn Anh Giang (2013), Luận văn Xây dựng chiến lược phát triển Ngân
hàng SeABank đến năm 2015, website LuanVan.co, truy cập ngày 22/04/2018
http://luanvan.co/luan-van/xay-dung-chien-luoc-phat-trien-ngan-hang-SeABank-
den-nam-2015-41266/
PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Website SeABank, Các thông tin liên
quan đến Ngân hàng SeABank, website SeABank, truy cập ngày 22/04/2018
https://www.SeABank.com.vn/
Tạp chí Tài chính số 2 (2015), Nâng cao năng lực cạnh tranh của các
ngân hàng thương mại Việt Nam, báo Tạp chí tài chính, truy cập ngày22/04/2018
http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu--trao-doi/trao-doi-binh-luan/nang-cao-nang- luc-canh-tranh-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam-61010.html
Trần Thị Út Hiền (2008), Luận văn thạc sĩ kinh tế Năng lực cạnh tranh
của các ngân hàng thương mại cổ phần tại Thành phố Hồ Chí Minh trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất bản Trường Đại học Kinh tế TP.HCM, truy cập
ngày 22/04/2018
http://dspace.elib.ntt.edu.vn/dspace/bitstream/123456789/4853/1/TRan%20Thi%
20ut%20HIen.pdf
Website SeABank, Các thông tin liên quan đến Ngân hàng SeABank, website SeABank, truy cập ngày 22/04/2018 https://www.SeABank.com.vn/
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
............., ngày...tháng......năm 201... (Chữ ký của giảng viên)