Dư nợ là chỉ tiêu phản ánh tại thời điểm xác định nào đó PGD hiện còn cho vay bao nhiêu, cho biết khoản tiền vay mà phòng giao dịch cần phải thu về là bao nhiêu cũng như khả năng đáp ứng nhu cầu về vốn của ngân hàng với khách hàng có tăng hay không. Đây là chỉ tiêu không thể thiếu đến hoạt động tín dụng của ngân hàng. Bất cứ ngân hàng nào cũng vậy, để hoạt động tốt thì không chỉ nâng cao doanh số cho vay mà còn phải nâng cao mức dưnợ.
Bảng 2.4: Dư nợ cho vay tiêu dùng từ năm 2011-2013
(ĐVT : Triệu đồng)
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
Dư nợ CVTD VIB - Đinh Tiên Hoàng 108,083 129,689 147,521
Tổng dư nợ cho vay VIB - Đinh Tiên Hoàng 179,517 199,852 247,683
Tỷ trọng (%) 60.2 64.9 59.6
ĐVT: Triệu đồng
Biểu đồ 2.5: Dư nợ cho vay tiêu dùng từ 2011-2013
Theo báo cáo tài chính hợp nhất của VIB, tổng dư nợ năm 2011 là 43,497,000 triệu đồng, năm 2012 là 33,935,000 giảm 22 % so với năm 2011. Năm 2013 tổng dư nợ của VIB là 35,239,000 triệu đồng tăng 3,84% so với năm 2012.
Nhìn chung VIB có sự biến động tổng dư nợ qua các năm theo chiều hướng giảm nhưng ở VIB- Đinh Tiên Hoàng thì dư nợ cho vay cũng như dư nợ cho vay tiêu dùng đều tăng qua các năm. Năm 2012 dư nợ CVTD đạt 129,689 triệu đồng, chiếm 64.9% trong tổng dư nợ cho vay tăng 20.0% so với năm 2011. Đến năm 2013 dư nợ CVTD đạt 147,521 triệu đồng, chiếm 59.6% trong tổng dư nợ cho vay, tăng 13.7% so với năm 2012.
Để đạt được sự tăng trưởng dư nợ qua các năm là do nỗ lực không nhỏ của các nhân viên tại phòng giao dịch và cũng trong giai đoạn này, VIB đã xây dựng được một nền tảng ngân hàng bán lẽ vững chắc nhiều dịch vụ mới ra đời như dịch vụ ngân hàng điện tử (E-banking), chuyển đổi tín dụng bán lẽ, nhiều ưu đãi cho khách hàng cũ lẫn mới, mạng lưới giao dịch theo tiêu chuẩn quốc tế, đa dạng hóa hơn loại hình cho vay tiêu dùng...Chính những nguyên nhân đó đã góp phần cho VIB nói chung và VIB - PGD Đinh Tiên Hoàng nói riêng ngày càng thu hút được khách hàng, doanh số giải ngân tăng, dư nợ cho vay tiêu dùng cũng tăng lên.