Hoạt động bảo lónh của Techcombank được thực hiện tại cỏc chi nhỏnh, phũng giao dịch của Techcombank trờn toàn quốc. Đối với cỏc chi nhỏnh nhỏ thỡ hoạt động bảo lónh sẽ tập trung tại Phũng kinh doanh thuộc chi nhỏnh. Cỏc chi nhỏnh cú quy mụ lớn hơn thỡ hoạt động cấp tớn dụng sẽ phõn bổ sang hai đơn vị là Phũng Dịch vụ Khỏch hàng doanh nghiệp và Phũng
Dịch vụ Khỏch hàng cỏ nhõn trực tiếp thực hiện. Đặc biệt tại Techcombank, đối với phõn khỳc Khỏch hàng Doanh nghiệp lớn, Khối Khỏch hàng doanh nghiệp lớn thuộc Hội sở sẽ trực tiếp quản lý và thực hiện nghiệp vụ với khỏch hàng như một chi nhỏnh độc lập. Đối tượng khỏch hàng phõn khỳc cho từng đơn vị sẽ theo quy định của Techcombank trong từng thời kỳ.
Cỏc quy định, chớnh sỏch về bảo lónh núi riờng và cấp tớn dụng núi chung sẽ do Phũng Chớnh sỏch tớn dụng thuộc Khối Quản trị rủi ro chủ trỡ soạn thảo và trỡnh cấp cú thẩm quyền ban hành, thống nhất thực hiện trờn toàn hệ thống.
Hoạt động bảo lónh tại Techcombank chủ yếu phỏt triển đối với đối tượng khỏch hàng doanh nghiệp, do đú giới hạn trong luận văn này chỳng tụi chỉ đề cập đến cỏch thức thực hiện hoạt động bảo lónh đối với phõn khỳc khỏch hàng doanh nghiệp. Tại Techcombank khụng ban hành quy trỡnh cấp bảo lónh riờng mà quy trỡnh thực hiện cụ thể được quy định chung tại Quy trỡnh cấp tớn dụng đối với Khỏch hàng Doanh nghiệp vỡ đõy cũng là một hoạt động cấp tớn dụng. Cụ thể sẽ bao gồm cỏc bước dưới đõy và cú điều chỉnh một chỳt khỏc biệt đối với nghiệp vụ bảo lónh (xem sơ đồ 2.2 - trang 44).
Trờn cơ sở quy trỡnh thực hiện cấp tớn dụng, cú thể thấy hoạt động cấp bảo lónh của Techcombank được kiểm soỏt rất chặt chẽ, đảm bảo hạn chế rủi ro xuống mức thấp nhất. Tựy từng phõn khỳc khỏch hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ hay khỏch hàng doanh nghiệp lớn mà sẽ cú cỏc bộ phận đặc thự quản lý và kiểm soỏt. Bộ phận kinh doanh sẽ là nơi tiếp nhận và thẩm định nhu cầu của khỏch hàng. Bờn cạnh thẩm định của lónh đạo đơn vị kinh doanh, một bộ phận chuyờn trỏch của đơn vị kiểm soỏt sẽ thực hiện tỏi thẩm định để đảm bảo những rủi ro từ khỏch hàng được kiểm soỏt chặt chẽ. Kết quả tỏi thẩm định sẽ được cấp phờ duyệt độc lập phờ duyệt. Bộ phận CCA chuyờn biệt sẽ phụ trỏch kiểm soỏt cỏc nội dung giao dịch và soạn thảo cỏc hồ sơ liờn quan trước khi gửi lại cho đơn vị kinh doanh ký kết với khỏch hàng, đồng thời bộ phận này sẽ phụ trỏch hạch toỏn khoản cấp bảo lónh của khỏch hàng trờn hệ thống T24 (hệ thống phần mềm của ngõn hàng).
Ngƣời thực hiện Tiến trỡnh thực hiện
SME CB
Hạch toỏn T24 và giải ngõn tiền vay/phỏt hành bảo lónh
Thẩm định tớn dụng
Kiểm soỏt thẩm định
Tỏi thẩm định (nếu cú)
Thụng bỏo tớn dụng
Kiểm soỏt trước khi cấp tớn dụng, soạn thảo & ký kết
hợp đồng
Lưu hồ sơ tớn dụng
Kiểm soỏt sau vay và theo dừi thu hồi nợ vay
Phờ duyệt
Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ
Y N N CCA/Đơn vị/ TTDVKH lớn/ TTDVGD Trung tõm QLTD Lónh đạo Phũng/TTQLTD/ Lónh đạo TTQLKD lớn/ Giỏm đốc khối CB Tỏi thẩm định Khối QTRR Chuyờn gia phờ duyệt/Hội đồng tớn dụng Trung tõm QLKH lớn và Trung tõm QLTD CCA và TT QLKH lớn, TT QLTD Trung tõm quản lý khỏch hàng lớn Trung tõm QLTD Trung tõm quản lý khỏch hàng lớn CCA/Đơn vị/ TTDVGD Phũng DVKHDN Lónh đạo đơn vị/Giỏm đốc vựng Tỏi thẩm định Khối SME Chuyờn gia phờ duyệt/Hội đồng tớn dụng Phũng DVKHDN CCA và đơn vị Phũng DVKHDN Phũng DVKHDN/Bộ phận Kiểm soỏt sau
Phũng DVKHDN