Chớnh sỏch xuyờn suốt hoạt động bảo lónh tại Techcombank
- Techcombank ghi nhận và phỏt triển loại hỡnh bảo lónh cú điều kiện, theo đú, hoạt động bảo lónh tại Techcombank phải tuõn theo mẫu do Techcombank ban hành, trong đú hỡnh thức và cỏc điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lónh phải quy định rừ Techcombank sẽ thực hiện nghĩa vụ trả thay bảo lónh khi:
+ Nhận được văn bản yờu cầu đũi tiền của bờn nhận bảo lónh kốm theo những tài liệu, chứng từ được quy định cụ thể trờn cam kết bảo lónh do bờn nhận bảo lónh lập, chứng minh bờn được bảo lónh vi phạm nghĩa vụ được bảo lónh; hoặc
+ Nhận được văn bản yờu cầu đũi tiền của bờn nhận bảo lónh kốm những tài liệu, chứng từ được quy định cụ thể trờn cam kết bảo lónh do bờn được bảo lónh/bờn khỏc, độc lập với bờn nhận bảo lónh lập/xỏc nhận, chứng minh bờn được bảo lónh vi phạm nghĩa vụ được bảo lónh (điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lónh, danh mục tài liệu, chứng từ, người lập/xỏc nhận trờn tài liệu, chứng từ làm cơ sở để thực hiện nghĩa vụ bảo lónh phải được quy định cụ thể, rừ ràng, cú thể kiểm soỏt được và phự hợp với yờu cầu của bờn được bảo lónh).
- Techcombank cú thể chấp nhận phỏt hành bảo lónh khỏc với mẫu do Techcombank ban hành. Tuy nhiờn, trong trường hợp này cam kết bảo lónh khụng theo mẫu phải phự hợp với cỏc nội dung, điều khoản của hợp đồng cấp bảo lónh, cỏc hồ sơ liờn quan và phải bao gồm cỏc nội dung theo quy định của Techcombank
Bảo đảm cho nghĩa vụ của khỏch hàng đối với bảo lónh của Techcombank
- Bảo đảm bằng ký quỹ;
- Bảo đảm bằng bảo lónh đối ứng của cỏc TCTD khỏc: Cỏc TCTD được Techcombank chấp thuận nhận bảo lónh đối ứng gồm:
+ Cỏc ngõn hàng thương mại quốc doanh, ngõn hàng liờn doanh tại Việt Nam, ngõn hàng 100% vốn nước ngoài hoạt động tại Việt Nam, cỏc ngõn hàng TMCP thuộc danh sỏch cỏc định chế tài chớnh phỏt hành chứng chỉ nợ được Techcombank chấp nhận làm TSBĐ.
+ Cỏc TCTD nước ngoài và chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài ở Việt Nam cú uy tớn theo Danh sỏch do Phũng thẩm định cỏc định chế tài chớnh thuộc Khối Quản trị rủi ro xỏc định.
- Cấp bảo lónh khụng cú đủ TSBĐ: Techcombank xem xột cấp bảo lónh khụng cú đủ TSBĐ so với giỏ trị bảo lónh của Techcombank đối với những trường hợp sau:
+ Khỏch hàng doanh nghiệp xếp hạng từ B2 (hoặc BB) trở lờn theo quy định của Techcombank từng thời kỳ;
+ Đối với bảo lónh dự thầu: giỏ trị ký quỹ (nếu cú) và giỏ trị thư được bảo đảm bằng tài sản tối thiểu 20% giỏ trị thư bảo lónh;
+ Đối với bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh bảo đảm chất lượng sản phẩm: giỏ trị ký quỹ (nếu cú) và giỏ trị thư được bảo đảm bằng tài sản tối thiểu 20% giỏ trị thư bảo lónh;
+ Đối với bảo lónh dự thầu, bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh bảo đảm chất lượng sản phẩm mà giỏ trị ký quỹ (nếu cú) và giỏ trị thư được bảo đảm bằng tài sản khụng đạt mức quy định nờu trờn thỡ ỏp dụng thẩm quyền phờ duyệt riờng theo quy định của Tổng Giỏm đốc.
Đối với những bảo lónh dự thầu, bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh bảo hành mà bờn được bảo lónh là cỏ nhõn/tổ chức nước ngoài thỡ bắt buộc phải cú ký quỹ 100% và/hoặc cú đủ TSBĐ.
Đối với trường hợp khỏch hàng ký quỹ 100% hoặc cú đầy đủ TSBĐ trước khi phỏt hành thư bảo lónh: thỡ cỏc điều kiện thực hiện như cỏc bảo lónh khỏc.
Trường hợp khỏch hàng khụng ký quỹ và khụng cú đủ TSBĐ trước khi phỏt hành thư bảo lónh: thỡ điều kiện bắt buộc là thư bảo lónh chỉ cú hiệu lực khi số tiền tạm ứng đó được chuyển về tài khoản của khỏch hàng tại Techcombank. Techcombank thực hiện phong tỏa 100% giỏ trị thư bảo lónh cho đến hết thời hạn hiệu lực thư. Trường hợp khỏch hàng cú nhu cầu sử dụng số tiền tạm ứng để thực hiện hợp đồng, cú thể xem xột giải toả tối đa 100% giỏ trị thư bảo lónh với điều kiện khỏch hàng phải cú đủ TSBĐ cho số tiền giải tỏa. Số tiền giải tỏa chỉ được sử dụng vào mục đớch thanh toỏn cỏc chi phớ mua hàng đầu vào để thực hiện hợp đồng mà khỏch hàng đó được chủ đầu tư tạm ứng và Techcombank phải kiểm soỏt chặt chẽ việc sử dụng vốn này đảm bảo hàng hoỏ mua phự hợp và đỳng quy định của hợp đồng đầu ra.
+ Trường hợp bờn nhận bảo lónh và bờn được bảo lónh quy định trờn hợp đồng hoặc bờn nhận bảo lónh cú văn bản chấp thuận cho Techcombank được giải tỏa tiền tạm ứng để bờn được bảo lónh thanh toỏn cỏc chi phớ cho việc thực hiện hợp đồng và giỏ trị thư bảo lónh của Techcombank sẽ tự động giảm dần tương ứng theo số tiền giải tỏa thỡ cú thể giải toả đến 100% số tiền tạm ứng, phần giỏ trị bảo lónh tương ứng với số tiền giải toả này cho phộp khỏch hàng khụng cú TSBĐ.
Trường hợp bờn nhận bảo lónh và bờn được bảo lónh quy định trờn hợp đồng hoặc bờn nhận bảo lónh cú văn bản cho phộp bờn được bảo lónh được khấu trừ (thu hồi) một phần/toàn bộ tiền tạm ứng trong mỗi đợt thanh toỏn của bờn nhận bảo lónh cho bờn được bảo lónh và giỏ trị thư bảo lónh của Techcombank sẽ tự động giảm dần tương ứng với giỏ trị tiền tạm ứng đó được khấu trừ (thu hồi) thỡ Techcombank cú thể giải toả từng phần giỏ trị tiền tạm ứng trờn cơ sở biờn bản nghiệm thu, thanh toỏn được ký giữa đại diện cỏc bờn theo quy định của hợp đồng cho đến tối đa 100% số tiền tạm ứng, phần giỏ trị bảo lónh tương ứng với số tiền giải toả này cho phộp khỏch hàng khụng cú TSBĐ.
Nguyờn tắc ỏp dụng cỏc điều ước và tập quỏn quốc tế
- Cỏc điều ước quốc tế về bảo lónh mà nước Việt Nam ký kết hoặc tham gia cú quy định khỏc với Quy chế bảo lónh thỡ ỏp dụng quy định tại điều ước quốc tế đú;
- Techcombank và cỏc bờn liờn quan trong hoạt động bảo lónh cú thể thỏa thuận ỏp dụng cỏc quy tắc, tập quỏn và thụng lệ quốc tế về bảo lónh ngõn hàng nếu cỏc quy tắc, tập quỏn và thụng lệ đú khụng trỏi với quy định của phỏp luật Việt Nam.
- Techcombank và cỏc bờn liờn quan trong hoạt động bảo lónh cú thể thoả thuận Luật ỏp dụng, toà ỏn hoặc trọng tài nước ngoài để giải quyết tranh chấp phỏt sinh đối với giao dịch bảo lónh, nếu việc thoả thuận đú khụng trỏi với quy định của phỏp luật Việt Nam và Techcombank cú đủ khả năng, điều kiện để theo kiện tại nước ngoài.
- Trường hợp khỏch hàng, bờn nhận bảo lónh và cỏc bờn liờn quan (nếu cú) khụng yờu cầu cụ thể về Luật ỏp dụng, toà ỏn hoặc trọng tài nước ngoài để giải quyết tranh chấp phỏt sinh, đơn vị Techcombank tham chiếu ỏp dụng BLDS nước Cộng hoà xó hội chủ nghĩa Việt Nam, chỉ định giải quyết tranh chấp tại Toà ỏn hoặc Trung tõm trọng tài quốc tế Việt Nam trong hợp đồng cấp bảo lónh, cam kết bảo lónh.
Thực hiện nghĩa vụ bảo lónh của Techcombank
- Techcombank thực hiện nghĩa vụ bảo lónh của mỡnh khi Bờn nhận bảo lónh xuất trỡnh yờu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lónh trong thời hạn hiệu lực của bảo lónh và cỏc tài liệu, chứng từ kốm theo (nếu cú), thỏa món đầy đủ cỏc điều kiện đó quy định trong cam kết bảo lónh.
- Đơn vị Techcombank thực hiện bảo lónh phải thực hiện nội dung cụng việc sau ngay khi nhận được yờu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lónh và cỏc tài liệu chứng từ kốm theo (nếu cú):
+ Thụng bỏo cho khỏch hàng và cỏc bờn liờn quan về việc nhận được yờu cầu thanh toỏn theo cam kết bảo lónh kốm theo yờu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lónh và cỏc tài liệu chứng từ kốm theo (nếu cú) và yờu cầu khỏch hàng và/hoặc cỏc bờn liờn quan thu xếp tiền thanh toỏn cho bờn nhận bảo lónh.
+ Trường hợp Techcombank phải thực hiện trả thay bảo lónh đối với cỏc yờu cầu đũi tiền của bảo lónh thỡ đơn vị Techcombank phải kiểm tra xỏc định được tớnh đầy đủ, hợp phỏp và phự hợp với điều kiện bảo lónh của cỏc chứng từ kốm theo yờu cầu đũi tiền và trỡnh cấp cú thẩm quyền phờ duyệt.
+ Sử dụng quyền chủ động trớch tài khoản để trớch ngay cỏc khoản
tiền cú thể trớch gồm: tiền gửi ký quỹ, tiền gửi thanh toỏn và tiền gửi làm bảo
đảm khỏc, kể cả tiền gửi tiết kiệm, chiết khấu giấy tờ cú giỏ của khỏch hàng
để thực hiện nghĩa vụ bảo lónh.
+ Thực hiện nghĩa vụ bảo lónh đồng thời với việc thụng bỏo và ghi Nợ cho khỏch hàng hoặc TCTD đề nghị bảo lónh (gọi chung là bờn Nợ) số tiền đơn vị Techcombank đó trả thay sau khi trừ đi phần tiền đó trớch được từ tiền gửi ký quỹ, tiền gửi thanh toỏn, tiền gửi bảo đảm khỏc, tiền gửi tiết kiệm và chiết khấu giấy tờ cú giỏ (nếu cú).
+ Bờn Nợ cú nghĩa vụ hoàn trả ngay số tiền Techcombank đó trả thay. Trong trường hợp chưa hoàn trả được cho Techcombank, bờn Nợ phải chịu lói suất phạt đối với khoản nợ Techcombank đó trả thay kể từ ngày Techcombank thực hiện việc trả thay. Lói suất phạt bằng 150% lói suất trong hợp đồng vay vốn giữa khỏch hàng và bờn nhận bảo lónh (trường hợp bảo lónh vay vốn) hoặc bằng 150% lói suất cho vay ngắn hạn mà Techcombank đang ỏp dụng đối với khỏch hàng là doanh nghiệp xếp loại B (hoặc B3) theo quy định của Techcombank từng thời kỳ.
+ Áp dụng cỏc biện phỏp như xử lý TSBĐ hoặc ỏp dụng cỏc chế tài theo quy định của phỏp luật và quy định về giỏm sỏt, xử lý nợ cú vấn đề của Techcombank để thu hồi số tiền đó trả thay bao gồm cả nợ gốc, lói phạt và cỏc chi phớ phỏt sinh từ việc thực hiện nghĩa vụ bảo lónh.
- Trường hợp đơn vị Techcombank phải trả thay cho khỏch hàng dẫn đến tổng dư nợ cấp tớn dụng vượt quỏ 15% vốn tự cú của Techcombank hoặc giới hạn cấp tớn dụng được Tổng Giỏm đốc ủy quyền (nếu cú), thỡ đơn vị Techcombank phải ngừng ngay việc giải ngõn đối với khỏch hàng đú, đồng thời thu hồi nợ để đảm bảo tổng mức dư nợ cấp tớn dụng khụng vượt quỏ mức giới hạn, mức ủy quyền cho phộp.
