III Tiền gửi của khách hàng 403.102 478.049 18,59 575.297 20,34 IV Vốn tài trợ ủy thác đầu
2 Cho vay TCKT và CN
Bằng VNĐ 507.742 561.967 10,68 745.857 32,72
Bằng ngoại tệ 0 0 0
- Doanh số cho vay 1.648.552 1.628.552 -1,21 1.657.881 1,8
- Doanh số thu nợ 1.578.892 1.574.327 -0,3 1.643.991 4,43
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Trđó: Ngắn hạn 307.334 348.234 13,31 457.006 31,24 Trung dài hạn 200.398 213.733 6,65 288.851 35,15 - Nợ xấu 5.234 9.104 73,94 7584 -16,69 - Tỷ lệ nợ xấu/ Tổng dư nợ 1,03 1,62 57,28 1,02 -37,04 3 Dịch vụ 6.674 10.749 61,06 10.268 -4,47 - Dịch vụ thanh toán 3.274 5.351 63,44 6.132 14,59 - Dịch vụ bảo lãnh 428 670 56,54 523 -21,94 - Dịch vụ ngân quỹ 857 1.255 46,44 1.428 13,78 - Dịch vụ tư vấn 2.115 3.473 64,21 2.185 -37,09 4 Ngoại hối 225 530 135,56 485 -8,49 - Ngoại tệ 225 530 485 - Vàng 0 0 0
- Công cụ tài chính phái
sinh tiền tệ 0 0 0
5 Khác 390 587 50,51 735 25,21
Kinh doanh sàn vàng,
chứng khoán 390 587 735
(Nguồn: Báo cáo của chi nhánh MHB Phú Thọ )
Từ bảng kết quả kinh doanh ta đi vào phân tích kết quả kinh doanh của từng dịch vụ:
+ Kết quả huy động vốn
Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM thực hiện hoạt động cho vay của mình, trong khi đó hoạt động cho vay vẫn đóng vai trò chủ đạo trong hoạt động kinh doanh của các NHTM. Vì vậy, ngân hàng phải luôn huy động để tạo ra nguồn vốn ổn định, an toàn đảm bảo cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao nhất. Nguồn vốn huy động của chi nhánh MHB Phú Thọ tăng mạnh qua 3 năm vừa qua. Đến cuối năm 2011 tổng nguồn vốn huy động đạt 628.060 triệu đồng. Nguồn vốn huy động năm 2009 là 406.735 triệu đồng thì năm 2010, nguồn vốn này tăng lên 504.132 triệu đồng tăng 23,95%, năm 2011 nguồn vốn huy động vẫn tiếp tục tăng nhanh đạt 628.060 triệu đồng tăng 24,58%. Nguồn vốn huy động của chi nhánh MHB Phú Thọ chủ yếu từ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân và tiền gửi thanh toán của các tổ chức, doanh nghiệp, trong đó huy động của khách hàng là cá
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ http://www.lrc-tnu.edu.vn/
nhân chiếm tỷ trọng cao hơn rất nhiều so với khu vực khách hàng doanh nghiệp, cụ thể: Năm 2009 nguồn vốn huy động của khách hàng cá nhân là 337.329 triệu đồng trong khi đó nguồn vốn huy động của khách hàng doanh nghiệp chỉ đạt 29.406 triệu đồng. Năm 2010 huy động cá nhân là 471.075 triệu đồng thì nguồn vốn huy động của khách hàng doanh nghiệp là 33.507 triệu đồng. Năm 2011 nguồn vốn huy động cá nhân tăng lên 576.580 triệu đồng thì dư nợ huy động khách hàng doanh nghiệp chỉ đạt 49.480 triệu đồng.
+ Kết quả cho vay
Theo bảng kết quả kinh doanh cho thấy dư nợ cho vay của chi nhánh MHB Phú Thọ trong 3 năm qua tăng trưởng chậm, năm 2009 dư nợ cho vay đạt 507.742 triệu đồng, năm 2010 dư nợ cho vay đạt 561.967 triệu đồng, tăng 54.225 triệu đồng, tăng 10,68% so với năm 2009. Năm 2011 dư nợ cho vay có chiều hướng tăng cao hơn so với năm 2010, kết quả cho vay chỉ đạt 745.857 triệu đồng, tăng 183.890 triệu đồng, tăng 32,72% so với năm 2010. Cơ cấu dư nợ phân theo loại hình kinh tế tập trung chủ yếu vào dư nợ cho vay loại hình kinh tế cá thể, nhóm khách hàng này vẫn chiếm vai trò chủ đạo, đạt tỷ trọng dư nợ cao hơn so với khách hàng doanh nghiệp, cụ thể: năm 2009 tỷ trọng dư nợ của khách hàng cá nhân chiếm 94,88%, của khách hàng doanh nghiệp chỉ chiếm 5,12%, năm 2010 tỷ trọng dư nợ khách hàng doanh nghiệp tăng lên 10,25% có xu hướng tốt hơn nhưng giá trị dư nợ vẫn đạt con số rất thấp là 18.912 triệu đồng, năm 2011 dư nợ cho vay cả khách hàng doanh nghiệp và cá nhân đều tăng trong đó dư nợ khách hàng doanh nghiệp đã tăng lên chiếm 21,83%. Nguyên nhân làm cho cho khu vực cá nhân chiếm tỷ trọng dư nợ cao hơn là do một phần chính sách của chi nhánh ưu tiên phát triển khu vực cá nhân dẫn đến sự chênh lệch kết quả giữa 2 khu vực này.
Với chính sách thắt chặt tín dụng và sự kiểm soát tốt ở công đoạn thẩm định hồ sơ, qua 3 năm 2009, năm 2010 và năm 2011, bình quân mỗi năm chi nhánh MHB Phú Thọ đã tiếp nhận và thẩm định 3.378 bộ hồ sơ đề nghị vay vốn của khách hàng. Trong đó: có 2.796 bộ hồ sơ đủ điều kiện và được chi nhánh các NH giải quyết cho vay, bằng 82,76% tổng số bộ hồ sơ khách hàng đề nghị (trong đó số bộ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ http://www.lrc-tnu.edu.vn/
hồ sơ của các DN được Chi nhánh giải quyết cho vay là 492 hồ sơ, chiếm 17,6%/tổng số bộ hồ sơ được giải quyết cho vay; hộ sản xuất là 693 hồ sơ, chiếm 24,75%; khách hàng cá nhân 1.611 hồ sơ, chiếm 57,62%). Còn lại 582 bộ hồ sơ đã thẩm định nhưng không giải quyết cho vay, chiếm 16,56%/tổng số bộ hồ sơ đề nghị, nguyên nhân không giải quyết cho vay chủ yếu từ phía khách hàng (do dự án, phương án sản xuất kinh doanh chưa khả thi 213 hồ sơ; do không có khả năng tài chính để đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết 201 hồ sơ; do các nguyên nhân khác 163 hồ sơ). Cụ thể:
Bảng 3.8 Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với khách hàng.
Đơn vị: số bộ hồ sơ Số TT CHỈ TIÊU Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Tổng số bộ hồ sơ đề nghị vay vốn 2.373 3.637 4.125 1 Số bộ hồ sơ đã giải quyết cho vay 1.980 2.933 3.475
+ Các doanh nghiệp 304 544 628
+ Các hộ sản xuất 561 705 813
+ Các khách cá nhân 1.115 1.684 2.034