Ngân hàng cần phát triển các dịch vụ thẻ nhưng đồng thời phải quan tâm đến vấn đề rủi ro liên quan đến dịch vụ này. Bộ phận quản lý rủi ro của chi nhánh cần được phát triển đến một trình độ chuyên sâu hơn để đảm nhiệm các chức năng và nhiệm vụ:
- Nghiên cứu xây dựng các quy định, quy trình nghiệp vụ và an ninh trong lĩnh vực thanh toán và phát hành thẻ nhằm hạn chế tối đa tổn thất cho ngân hàng.
- Phối hợp với các phòng ban chuyên môn nghiên cứu xây dựng quy chế tín dụng riêng cho việc phát hành và thu hồi nợ liên quan đến thẻ.
- Xây dựng quy trình đánh giá để xếp loại những đơn vị chấp nhận thẻ có rủi ro cao.
- Tuân thủ các quy định an toàn trong nghiệp vụ thẻ như bảo mật về mã pin, về số dư tài khoản của khách hàng tại các chi nhánh…Tổ chức kiểm tra đột xuất về các nghiệp vụ liên quan đến triển khai dịch vụ thẻ.
- Quản lý, giám sát chặt chẽ, phân quyền hợp lý, đảm bảo tính kiểm soát cao, mọi dữ liệu cập nhật đều phải qua ít nhất một cấp kiểm soát và đảm bảo tính bảo mật, an toàn dữ liệu trong việc truy cập hệ thống để giao theo quyền truy cập và theo người truy cập.
- Theo dõi các báo cáo giao dịch thanh toán thẻ, sử dụng thẻ trong hệ thống thẻ NHNo & PTNT để phát hiện sớm các trường hợp có nghi ngờ giả mạo, gian lận để đề ra các biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời, hạn chế tổn thất cho khách hàng, cho ngân hàng.
- Phối hợp với các chi nhánh và là đầu mối liên hệ với các cơ quan pháp luật để xử lý, điều tra và quản lý các trường hợp giao dịch giả mạo, thẻ giả mạo, mất cắp, thất lạc…
- Theo thống kê của Hội Thẻ ngân hàng Việt Nam, gian lận thanh toán thẻ quốc tế tại thị trường Việt Nam tăng nhanh trong năm 2011. Tổng giá trị giao dịch gian lận ước tính khoảng 1 triệu USD trong quý 1 và 1,5 triệu USD trong quý 2, gấp 3-5 lần so với cùng kỳ năm trước và so với các quý cuối năm 2010. Tỷ lệ gian lận/doanh số thanh toán cũng tăng gấp 2-3 lần và tỷ lệ tội phạm gian lận qua thẻ có xu hướng tăng cao hơn những năm trước đó. Trong đó, nổi lên là tình trạng sử dụng thông tin trái phép thẻ của người khác để đặt mua đồ trên mạng, với những mặt hàng, dịch vụ phổ biến như mua đồ điện tử, vé máy bay… và giá trị số hàng hóa bị mua trái phép lên tới hàng tỷ đồng…Vì vậy, chi nhánh cũng cần thiết phải phối hợp với các tổ chức kinh doanh thẻ trong nước và quốc tế trong công tác ngăn ngừa và phát hiện rủi ro trong dịch vụ thẻ.