Đối với Nhà nước và các Bộ ban ngành liên quan

II. NHU CẦU ĐÀO TẠO, BỒI DƯỠNG

3.3.1. Đối với Nhà nước và các Bộ ban ngành liên quan

- Trước hết Nhà nước cần phải ổn định môi trường vĩ mô của nền kinh tế Nhà nước cần xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, có chính sách phát triển kinh tế nhiều thành phần một cách ổn định, lâu dài, đúng định hướng. Cụ thể mục tiêu ổn định thị trường, ổn định giá cả, duy trì tỷ lệ lạm phát ở mức hợp lý được coi là nhiệm vụ hàng đầu. Với việc Nhà nước tạo ra một môi trường kinh tế- chính trị- xã hội ổn định và lành mạnh sẽ tạo điều

kiện cho quá trình phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập và mức sống của dân cư, khiến cho khả năng tích luỹ và tiêu dùng của công chúng ngày càng tăng lên, thúc đẩy mạnh mẽ nhu cầu về hàng hoá - dịch vụ tiêu dùng. Bên cạnh đó, việc có được môi trường ổn định cũng giúp cho các doanh nghiệp an tâm tiến hành sản xuất kinh doanh, tạo công ăn việc làm cho người lao động và sẽ giúp người đi vay có nguồn thu nhập ổn định, khả năng trả nợ vay đầy đủ đúng hạn, giảm thiểu nợ quá hạn và nợ xấu cho ngân hàng. Đó cũng là một trong những chính sách nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng đối với Ngân hàng thương mại nói chúng và Agribank nói riêng.

- Hiện tại, luật pháp Việt Nam đã tạo ra một cơ sở pháp lý cần thiết ban đầu cho hoạt động cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại nhưng còn rất chung chung. Căn cứ pháp lý về cho vay tiêu dùng chưa có cơ sở pháp lý đầy đủ, cụ thể và chặt chẽ để đảm bảo an toàn, không xảy ra rủi ro. Các quan hệ tín dụng bị hình sự hoá đã làm tâm lý e ngại của cán bộ tín dụng trong việc cho vay tiêu dùng. Do đó Nhà nước cần sớm ban hành luật tín dụng tiêu dùng, tạo điều kiện cho hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại có chất lượng và hiệu quả. Ngay từ bây giờ, Nhà nước cần sớm chỉ thị cho cơ quan lập pháp và các ban ngành có liên quan nghiên cứu về Luật tín dụng tiêu dùng. Học hỏi, nghiên cứu Luật tín dụng tiêu dùng của các nước khác, vận dụng sáng tạo vào điều kiện thực tế của Việt Nam là một việc hết sức cần thiết trong thời gian tới. Dù cho hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam còn hạn chế và cần có nỗ lực từ nhiều phía trong một thời gian không ngắn, mọi sự chuẩn bị, chu tất đều không thừa.Vì vậy những nội dung pháp lý này cần phải đề cập về cho vay tiêu dùng, đặc biệt là cơ chế cấp tín dụng và cách tính điểm khi đánh giá khách hàng, từ đó các cán bộ tín dụng có thể ra quyết định chính xác là cho khách hàng đó vay hay không và tránh được rủi ro cho ngân hàng. Đây cũng là những điều mà cán bộ tín dụng hết

sức quan tâm.

- Vấn đề về xử lý tài sản bảo đảm hiện nay của các Ngân hàng thương mại nói chung và của Agribank nói riêng còn gặp nhiều khó khăn. Khách hàng khi vay vốn nhưng gặp khó khăn về tài chính, mất khả năng thanh khoản thì lúc này tài sản bảo đảm của khách hàng bảo đảm cho khoản vay tiêu dùng sẽ được ngân hàng đưa ra phát mại. Tuy nhiên để phát mại được tài sản phải có phán xử của tòa án cũng như sự chấp thuận của chủ tài sản, như thế việc phát mại thu hồi vốn về cho ngân hàng sẽ rất mất nhiều thời gian. Nhà nước cũng như các Bộ ban ngành liên quan nên đưa ra các quy định pháp lý cho phép ngân hàng được phát mại tài sản khi khách hàng không có khả năng trả nợ, như thế các Ngân hàng sẽ giảm thiểu nhanh nhất những tổn thất cho ngân hàng

- Nhà nước nên ưu tiên tối đa cho hệ thống giáo dục, đầu tư cho hệ thống giáo dục là đầu tư phát triển nhân tố con người. Vấn đề này phải nằm trong chiến lược phát triển chung của một quốc gia. Do vậy, muốn có một đội ngũ lao động có trình độ, đáp ứng được yêu cầu của quá trình phát triển, đặc biệt trong một ngành áp dụng nhiều công nghệ tiên tiến vào bậc nhất trên thế giới như Ngân hàng thì cần có một đường lối chiến lược chỉ đạo của Nhà nước. Do vậy, Nhà nước cần có khuyến khích, hỗ trợ các trường đại học trong khối ngành kinh tế chung để tập trung vào giáo dục cho cho hệ thống các NHTM những vấn đề cần thiết và cơ bản liên quan đến ngân hàng, nắm rõ những quy luật ngân hàng, biết ứng biến những luật đó một cách nhanh nhất, linh hoạt nhất trong mọi tình huống có thể xảy ra đồng thời các NHTM thường xuyên cử các đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng của mình đi học những lớp nghiệp vụ mới để họ có thể nắm bắt thông tin và ứng dụng những gì mới nhất, hiện đại nhất mà mình học được vào công việc của mình nhằm đạt được kết quả cao nhất, hoàn thành công việc xuất sắc nhất. Và với đội ngũ cán bộ có trình độ kinh nghiệm, chất lượng cho vay nói chung và chất lượng cho vay tiêu

dùng nói riêng mới đảm bảo, an toàn và hiệu quả.