- Hoạt động dịch vụ Ngân hàng điện tử
1 Sửa chữa, xây mới nhà, mua
2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan
Yếu tố từ khách hàng vay vốn
Bên cạnh những nguyên nhân chủ quan, ta cũng cần nói đến một số nguyên nhân từ phía người vay như:
+ Kế hoạch chi tiêu của khách hàng không hợp lý hay bị mất việc làm không còn nguồn thu để trả nợ;
+ Khách hàng vay vốn cố tình sử dụng một phần vốn vay ngân hàng vào mục đích khác;
+ Người sử dụng lao động xác nhận lương cho cán bộ vay vốn nhưng thiếu trách nhiệm, không theo dõi, dẫn đến việc một cán bộ được xác nhận lương nhiều lần để vay vốn nhiều ngân hàng khác nhau trong khi thu nhập của người vay chỉ có hạn nên không thể trả nợ đúng hạn.
+ Không trung thực khi làm thủ tục hồ sơ vay vốn, lấy xác nhận thu nhập nhiều lần để vay nhiều ngân hàng khác nhau;
Hệ thống pháp lý liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng
Luật pháp Việt Nam đã tạo ra một cơ sở pháp lý cần thiết ban đầu cho hoạt động cho vay tiêu dùng của các Ngân hàng thương mại. Tuy vậy, cụ thể của Luật đổi mới là căn cứ pháp lý vững chắc nhất để hành động, nhất là đối với những Tổ chức tín dụng là những tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, rất cần những cơ sở pháp lý đầy đủ, cụ thể, chặt chẽ để có thể đảm bảo an toàn, không xảy ra những rủi ro. Chính vì thế, ở nhiều nước đã xây dựng hệ thống Luật tín dụng tiêu dùng, bao gồm một loạt các đạo luật điều chỉnh các mảng vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng. Ứng dụng vào Việt Nam, nước ta tuy trong giai đoạn đầu hoạt động, còn nhiều bất cập nhưng cũng nên sớm ban hành hệ thống Luật tín dụng tiêu dùng nhằm tạo ra nền tảng cho hệ thống cơ sở pháp lý đồng bộ, đầy đủ, chặt chẽ, giúp cho hoạt động tín dụng về cho vay tiêu dùng hoạt động có chất lượng hiệu quả và ngày càng mở rộng, phát triển.
Nền kinh tế Việt Nam trong những năm gần đây gặp nhiều khó khăn
Kinh tế-xã hội nước ta những năm gần đây tiếp tục bị ảnh hưởng bởi sự bất ổn của kinh tế thế giới do khủng hoảng tài chính và khủng hoảng nợ công ở Châu Âu chưa được giải quyết. Suy thoái trong khu vực đồng euro cùng với khủng hoảng tín dụng và tình trạng thất nghiệp gia tăng tại các nước thuộc khu vực này vẫn đang tiếp diễn. Hoạt động sản xuất và thương mại toàn cầu bị tác động mạnh, giá cả hàng hóa diễn biến phức tạp. Tăng trưởng của các nền kinh tế đầu tàu suy giảm kéo theo sự sụt giảm của các nền kinh tế khác. Một số nước và khối nước lớn có vị trí quan trọng trong quan hệ thương mại với nước ta như: Mỹ, Trung Quốc, Nhật bản và EU đối mặt với nhiều thách thức nên tăng trưởng chậm. Những bất lợi từ sự sụt giảm của kinh tế thế giới ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh và đời sống dân cư trong nước. Thị trường tiêu thụ hàng hóa bị thu hẹp, hàng tồn kho ở mức cao, sức
mua trong dân giảm. Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng ở mức đáng lo ngại. Nhiều doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động hoặc giải thể. gặp rất nhiều khó khăn, hàng loạt các doanh nghiệp phá sản, người lao động bị mất việc làm, đó cũng là một trong những nguyên nhân làm nguồn trả nợ của người vay bị suy giảm, dẫn đến tình trạng nợ quá hạn, nợ xấu tại ngân hàng có xu hướng tăng lên. Đó cũng là những thách thức đặt ra cho Agribank Chi nhánh Trung Yên để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng trong hoàn cảnh kinh tế gặp nhiều bất ổn như hiện nay
Kết luận Chương 2
Trong chương 2 đã nêu lên khái quát về sự hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và của NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Trung Yên nói riêng. Với những số liệu trích từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ta thấy được sự phát triển Chi nhánh từ cơ sở vật chất, con người đến kết quả hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động cho vay tiêu dùng của Chi nhánh trong các năm 2010, 2011, 2012 và năm 2013. Qua đó ta cũng thấy được thực trạng cho vay tiêu dùng của Chi nhánh qua các chỉ tiêu về nợ quá hạn, nợ xấu và cơ cấu nợ xấu tập trung chủ yếu vào nhu cầu nào…, từ đó ta thấy được những mặt còn hạn chế để đưa ra những giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Agribank Chi nhánh Trung Yên trong chương 3 tiếp theo.
CHƯƠNG 3