- Các khoản vay tiêu dùng cư trú thường có kỳ hạn dài nhất trong danh mục cho vay của NHTM (đến 20 năm) Do đó loại cho vay này thường chứa
1.5 BÀI HỌC ĐỐI VỚI CÁC NHTM VIỆT NAM
- Xây dựng hệ thống đo lường rủi ro nhằm đánh giá và giảm thiểu những rủi ro không mong muốn đối với người đi vay như khách hàng qua đời, khách hàng thất nghiệp…
- Cho vay tiêu dùng được đánh giá là hoạt động mang nhiều rủi ro, do đó có sự gắn kết giữa ngân hàng và các Công ty bảo hiểm để giảm thiểu những rủi ro khách quan đối với ngân hàng.
- Cần đưa vào nền nếp các hoạt động cảnh báo rủi ro cho hoạt động tín dụng tiêu dùng đối với các NHTM. Theo đó các NHTM cần có những thiết kế chuyên biệt đối với hoạt động quản lý rủi ro cho vay tiêu dùng. Bên cạnh đó cần phát triển hơn nữa hệ thống thông tin khách hàng để giúp các tổ chức tín dụng có thể truy cập và tra cứu thông tin.
- Những hiểu biết của người dân về các vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng ảnh hưởng đáng kể đến kết quả và chất lượng của hoạt động này.
- Việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng phải đi đôi với chất lượng đòi hỏi các ngân hàng phải có quy đinh, quy trình giám sát và quản lý rủi ro tín dụng (trước, trong và sau khi cấp tín dụng) chặt chẽ, tỉ mỉ, hệ thống thông tin đánh giá khách hàng đầy đủ, cập nhật do hình thức tín dụng này chủ yếu là các món vay nhỏ và không có tài sản bảo đảm.
- Để đảm bảo chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng và hoạt động cho vay nói chung, đòi hỏi sự hợp tác chặt chẽ giữa ngân hàng thương mại, ngân hàng trung ương, các tổ chức tín dụng và các cơ quan quản lý hành chính khác.
- Hoạt động cho vay tiêu dùng tại các nước trong khu vực hiện gặp phải những khó khăn như: thu nhập của người dân không ổn định; hệ thống thông tin tín dụng cá nhân chưa phát triển; các chính sách, quy định pháp luật liên quan đến tín dụng tiêu dùng chưa hoàn thiện; cạnh tranh ngày càng gia tăng khi có sự tham gia ngày càng lớn của các ngân hàng nước ngoài vào thị trường này.
Kết luận Chương 1
Trong chương 1 là những lý luận cơ bản về cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng của Ngân hàng thương mại. Đó là những khái quát cơ bản để giúp ta có cái nhìn tổng quát về cho vay tiêu dùng từ những khái niệm, đặc điểm vai trò và phân loại đối với cho vay tiêu dùng, từ đó đưa ra các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng và những nhân tố ảnh hưởng tác động lên cho vay tiêu dùng để thấy sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng đối với ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó trong chương 1 cũng đưa ra những kinh nghiệm cho vay tiêu dùng của các nước châu âu cũng như Châu Á ( lấy nước Trung Quốc làm dẫn chứng), và rút ra bài học kinh nghiệm cho Việt Nam. Những lý thuyết trong chương 1 làm cơ sở lý luận để nghiên cứu thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng trong chương 2 tiếp theo.
CHƯƠNG 2