- Hoạt động dịch vụ Ngân hàng điện tử
2.2.2. Các sản phẩm của cho vay tiêu dùng tại Agribank Chi nhánh Trung Yên
dụng khá linh hoạt trong từng thời kỳ và có sự khác biệt giữa các khoản vay dựa theo các tiêu chí:
- Thời gian vay: Thời gian càng dài, lãi suất càng cao
- Tài sản đảm bảo: các khoản vay có tài sản đảm bảo khác nhau có lãi suất cho vay khác nhau: các khoản vay được đảm bảo bằng bất động sản có lãi suất khác các khoản vay được đảm bảo bằng các tài sản khác như: các loại giấy tờ có giá.
2.2.2. Các sản phẩm của cho vay tiêu dùng tại Agribank Chi nhánh Trung Yên Trung Yên
Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình
Đối tượng cho vay: chi phí mua sắm hàng hóa tiêu dùng, vật dụng gia đình. Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền vay: VNĐ
- Thời gian cho vay: tối đa 60 tháng. - Mức cho vay: tối đa 75% chi phí. - Lãi suất: cố định và thả nổi.
- Phạt quá hạn: Chuyển toàn bộ dư nợ gốc thực tế còn lại sang nợ quá hạn với lãi suất không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn
- Bảo đảm tiền vay: có/không có đảm bảo bằng tài sản - Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
Đối tượng khách hàng: hộ gia đình và cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống và sinh hoạt, có thu nhập ổn định và có khả năng tài chính trả nợ khoản vay.
Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư.
Đối tượng cho vay: chi phí xây dựng, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà. Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền vay: VNĐ
- Thời hạn cho vay: không vượt quá 15 năm.
- Mức cho vay: tối đa 75% tổng nhu cầu vốn theo dự toán hoặc tổng giá trị hợp đồng mua bán nhà.
- Lãi suất: cố định và thả nổi.
- Phạt quá hạn: Chuyển toàn bộ dư nợ gốc thực tế còn lại sang nợ quá hạn với lãi suất không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn
- Bảo đảm tiền vay: có đảm bảo bằng tài sản - Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
Đối tượng khách hàng: Hộ gia đình, cá nhân người Việt Nam có quyền sử dụng đất hợp pháp, có nhà không thuộc diện cấm cải tạo, cấm xây dựng lại, phù hợp với quy hoạch, có giấy phép xây dựng; Cá nhân là người Việt Nam định cư ở nước ngoài được phép mua nhà đất theo quy định tại nghị định số 81/2001/NĐ-CP ngày 5/11/2001.
Cho vay hỗ trợ nhà ở theo thông tư 11/2013/TT-NHNN ngày 15/05/2013
Đặc tính sản phẩm: - Loại tiền vay: VNĐ
- Thời hạn cho vay: tối thiểu 10 năm và tối đa không vượt quá 15 năm. - Mức cho vay: tối đa 80% tổng nhu cầu vốn theo dự toán hoặc tổng giá trị hợp đồng mua bán nhà.
- Lãi suất: Ngân hàng nhà nước công bố hàng năm.
- Phạt quá hạn: Chuyển toàn bộ dư nợ gốc thực tế còn lại sang nợ quá hạn với lãi suất không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn
- Bảo đảm tiền vay: theo quy định của ngân hàng - Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
Đối tượng khách hàng: cán bộ, công chức, viên chức, lực lượng vũ trang hưởng lương từ ngân sách Nhà nước và người có thu nhập thấp tại khu vực đô thị. Các cá nhân là người lao động thuộc các đơn vị sự nghiệp ngoài công lập, người đã nghỉ lao động theo chế độ quy định, người lao động tự do, kinh doanh cá thể
Cho vay cầm cố bằng giấy tờ có giá.
Đối tượng cho vay: chi phí phục vụ nhu cầu đời sống. Đặc tính sản phẩm:
- Giấy tờ có giá được cầm cố: phát hành hợp pháp, được phép chuyển nhượng bao gồm sổ tiết kiệm, kỳ phiếu do các NHTM phát hành; tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, công trái.
- Đồng tiền cho vay: VNĐ
- Thời gian cho vay: không vượt quá thời hạn thanh toán còn lại của giấy tờ có giá.
- Mức cho vay: tối đa bằng giá gốc cộng lãi trừ đi lãi phải trả trong thời gian vay vốn.
- Phạt quá hạn: Chuyển toàn bộ dư nợ gốc thực tế còn lại sang nợ quá hạn với lãi suất không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn.
- Bảo đảm tiền vay: bảo đảm bằng giá trị giấy tờ có giá, tỷ lệ do Thống đốc NHNN quy định trong từng thời kỳ.
- Trả nợ gốc và lãi: trả nợ một lần và nhận lại giấy tờ có giá - Trả trước hạn: thỏa thuận ghi rõ trong hợp đồng
Đối tượng khách hàng: người sở hữu hợp pháp tài sản cầm cố Cho vay mua phương tiện đi lại
Đối tượng vay: Phương tiện đi lại: ô tô, xe máy và các loại phương tiện đi lại khác.
Đặc tính của sản phẩm: - Loại tiền vay: VNĐ
- Thời gian cho vay: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.
- Mức cho vay: thỏa thuận, không quá 75% tổng chi phí. - Lãi suất: cố định và thả nổi.
- Phạt quá hạn: Chuyển toàn bộ dư nợ gốc thực tế còn lại sang nợ quá hạn với lãi suất không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn.
- Bảo đảm tiền vay: có/không có đảm bảo bằng tài sản. - Giải ngân: một lần.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
Đối tượng khách hàng: Cá nhân và hộ gia đình Cho vay hỗ trợ du học
Đối tượng cho vay: chi phí hợp pháp (học phí, ăn, ở vv) hỗ trợ du học. Đặc tính của sản phẩm:
- Loại tiền vay: VNĐ, ngoại tệ.
- Thời gian cho vay: ngắn, trung, dài hạn.
- Mức cho vay: thỏa thuận, không quá 75% chi phí - Lãi suất: cố định và thả nổi.
- Phạt quá hạn: Chuyển toàn bộ dư nợ gốc thực tế còn lại sang nợ quá hạn với lãi suất không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn.
- Bảo đảm tiền vay: có/không có đảm bảo bằng tài sản. - Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần.
- Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận .
Đối tượng khách hàng: Cá nhân, hộ gia đình là thân nhân du học sinh