Những kết quả khảo sát, phân tích, đánh giá từ ý kiến của khách hàng và của chuyên gia ở Chương 2 cho thấy, ngoài các lợi thế về “Thị phần”, “Hình ảnh thương hiệu” và “Khả năng cạnh tranh về giá” thì lợi thế về “Tiềm lực tài chính” của Agribank Kiên Giang cũng có vai trò rất quan trọng và nổi bật để tạo nên lợi thế cạnh tranh so các đối thủ. Giai đoạn tới, Chi nhánh cần duy trì và phát huy tốt yếu tố này thông qua các giải pháp:
- Nâng cao chất lượng các khoản vay:
Để nâng cao chất lượng các khoản vay, Agribank phải triển khai động bộ các giải pháp sau:
Bên cạnh định hướng xuyên suốt của quá trình hoạt động tín dụng của Agribank là tập trung cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn, Ban Giám đốc Chi nhánh cũng cần xây dựng định hướng danh mục ngành, nghề cần đầu tư nhằm đa dạng hóa đối tượng đầu tư nhưng vẫn đảm bảo có sự tập trung đúng mức theo từng thời điểm. Điều này sẽ có lợi trong việc phân tán rủi ro và nâng cao chất lượng tài sản có.
Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. Do dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản có nên chất lượng hoạt động tín dụng có tác động tỷ lệ thuận với chất lượng tài sản có. Một số giải pháp có thể triển khai:
Nâng cao chất lượng các khoản vay bằng cách không ngừng nâng cao trình độ nhân viên trong thẩm định hồ sơ vay.
Tạo cơ chế phản biện trong xét duyệt cho vay nhằm đảm bảo tính minh bạch, an toàn trong quá trình từ đề xuất, thẩm định và quyết định cho vay.
Phân chia lại trách nhiệm giữa hai khâu quản lý khoản vay và giải ngân khoản vay do hiện nay hai khâu này chỉ tập trung tại Phòng Tín dụng, dễ phát sinh tiêu cực.
Tích cực kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng nhằm đảm bảo vốn được sử dụng đúng mục đích như trong hợp đồng tín dụng.
Nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro. Có thể áp dụng các biện pháp sau:
Tiến hành thành lập bộ phận quản trị rủi ro riêng. Việc nhận dạng các loại rủi ro, phân tích, đánh giá và tổng hợp mức độ tác động cũng như đưa ra các phương pháp quản trị rủi ro sẽ nhanh hơn, chính xác hơn, khách quan hơn.
Thực hiện nghiêm túc hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và hệ thống đánh giá năng lực quản trị rủi ro của các cấp lãnh đạo để có cơ sở khoa học cho việc phân quyền, giám sát và cảnh báo sau phân quyền...
Tăng cường nhân lực có chất lượng cho bộ phận kiểm soát nội bộ.
Luân chuyển, bố trí công việc tại các phòng nghiệp vụ, các Chi nhánh, Phòng giao dịch trực thuộc một cách hợp lý, phù hợp năng lực từng người, giảm thiểu tình trạng vừa thừa, vừa thiếu nhân lực.
Thiết lập kênh thu thập và phân phối thông tin về hoạt động quản trị rủi ro, trong đó cần thu thập các thông tin về các phương pháp quản trị rủi ro mới, các dạng rủi ro đã, đang và sẽ xảy ra... để triển khai cho cán bộ quản lý các cấp và cán bộ nghiệp vụ kịp thời nắm bắt và nâng cao khả năng tiếp nhận, phân tích và xử lý thông tin, ứng dụng vào thực tiễn chuyên môn.
Nâng cao hiệu quả xử lý nợ quá hạn thông quan việc không ngừng đào tạo nâng cao kỹ năng thu hồi nợ cho nhân viên thông qua việc nắm bắt các quy định của Nhà nước về xử lý nợ, xử lý tài sản đảm bảo, kỹ năng đàm phán xử lý nợ, kỹ năng quản lý rủi ro phát sinh, tránh tình trạng tâm lý ỷ lại, trông chờ ý kiến chỉ đạo của cấp trên hoặc trông chờ sự hỗ trợ của các cơ quan chức năng.
- Nâng cao khả năng thanh khoản, nhất là tại các Chi nhánh, Phòng giao dịch:
Ban lãnh đạo Chi nhánh phải biết kết hợp linh hoạt giữa kế hoạch chiến lược quản lý thanh khoản tài sản và chiến lược quản lý thanh khoản nợ.
Cán bộ phụ trách công tác nguồn vốn và lãnh đạo trực tiếp trong Ban Giám đốc ngoài kinh nghiệm về quản lý nguồn cũng cần phải chịu khó nghiên cứu để có thể vận hành các chương trình phần mềm quản lý, thống kê nhu cầu thanh toán ở các thời điểm khác nhau, từ đó tự phân tích, đánh giá các chỉ tiêu hiện có và dự báo nhu cầu thanh khoản trong tương lai, đảm bảo công tác điều hành phải duy trì ở mức tối ưu về khả năng thanh khoản.
Tổng hợp và theo sát tình hình hoạt động và phối hợp giữa các phòng chức năng liên quan đến hoạt động thanh khoản như: Phòng Kế toán, Phòng Tín dụng, Phòng Kế hoạch Tổng hợp... Xây dựng mối quan hệ với các khách hàng có nhu cầu vốn và cung cấp vốn lớn để có thể nắm thông tin về nhu cầu rút tiền cũng như có thể tạo nguồn cung cấp vốn trong trường hợp cần thiết, đặc biệt là tại các Chi nhánh, Phòng giao dịch trực thuộc, tránh tình trạng phải để cho khách hàng chờ đợi rất lâu.
Tăng cường quản lý thông tin cung cấp ra công chúng để hạn chế những tin đồn không đúng đắn, gây ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của ngân hàng.