Dựa trên mô hình “Năm yếu tố cạnh tranh” của Micheal E.Porter, tác động của môi trường vi mô có ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng:
Hình 1.1: Mô hình năm áp lực cạnh tranh
(Micheal Porter, 1985) - Mức độ cạnh tranh của ngân hàng
Được đánh giá thông qua số lượng, thành phần các đối thủ cạnh tranh trong ngành, nhận dạng khả năng của đối thủ, rào cản gây trở ngại cho việc thoát ra.
- Mối đe dọa của các sản phẩm thay thế
Sản phẩm thay thế là những sản phẩm có chức năng tương tự với sản phẩm mà ngân hàng đang cung cấp. Sản phẩm thay thế có tác động mạnh đến vòng đời sản phẩm hiện có, đồng thời cũng ảnh hưởng đến lợi nhuận tiềm ẩn của ngân hàng thông qua việc áp đặt mức giá trần cho các sản phẩm mới. Mối đe dọa của sản phẩm thay thế được đánh giá thông qua sự đa dạng của sản phẩm thay thế và mức độ đáp ứng các nhu cầu của khách hàng.
- Mối đe dọa xâm nhập
Được đánh giá thông qua rào cản xâm nhập của ngành như: tính hiệu quả kinh tế theo quy mô, thương hiệu, quy mô kênh phân phối, yêu cầu về vốn, chính sách của Chính phủ... Mức độ cạnh tranh của ngân hàng Các sản phẩm thay thế Các yếu tố xâm nhập Sự lựa chọn của người mua Các yếu tố cung ứng
- Mối đe dọa từ các nhà cung ứng
Điều này được đánh giá qua mức độ độc quyền của các nhà cung ứng. Nhà cung ứng trong lĩnh vực ngân hàng được phân thành hai nhóm chính:
Các nhà cung ứng vốn cho hoạt động, bao gồm: cá nhân, doanh nghiệp, các tổ chức xã hội và thậm chí là các tổ chức tín dụng đang cạnh tranh trực tiếp và NHNN.
Các nhà cung ứng cơ sở hạ tầng làm việc, như: các nhà cung cấp về viễn thông, máy tính, phần mềm quản lý...
- Sự chọn lựa của người mua
Trong lĩnh vực ngân hàng, người mua là những người sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng như: gửi tiền, vay vốn, chuyển tiền, các tiện ích ngân hàng hiện đại... Sự chọn lựa của người mua cũng được đánh giá qua mức độ độc quyền trên thị trường.