5. KẾT CẤU CHUYÊN ĐỀ
3.2.6. Tăng cƣờng kiểm tra, giám sát vốn vay
Như đã phân tích ở phần quy trình, công tác kiểm tra sau khi cho vay còn bị buông lỏng, một số cán bộ vẫn còn chủ quan, cho rằng thẩm định, kiểm tra trước khi cho vay là cơ bản hoàn thành. Đặc biệt đối với những khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài, đó là đối tượng mà CBTD thường có tâm lý cả nể, tin tưởng khách hàng, dẫn đến khách hàng sử dụng nguồn vốn vào các mục đích kém hiệu quả hay không minh bạch. Vì vậy, để hạn chế rủi ro này, cần:
- Do mỗi khoản vay, mỗi khách hàng vay có sự khác biệt nhất định mà cần xây dựng và lựa chọn một kế hoạch kiểm tra sử dụng vốn hợp lý, đảm bảo an toàn cho ngân hàng cũng như thuận lợi cho khách hàng. Nên sử dụng xếp hạng tín dụng khách hàng theo định kỳ quý, 6 tháng làm cơ sở cho việc xác định thời gian kiểm tra sử dụng vốn vay. Đối với khách hàng có uy tín, xếp hạng tín dụng cao thì mật độ kiểm tra thấp. Ngược lại, khách hàng ít uy tín, xếp hạng tín dụng thấp thì cần mật độ kiểm tra cao. Đối với khách hàng có nợ xấu cần kiểm tra thường xuyên để theo dõi tình hình khách hàng, có nhận định, phân tích và giải pháp đúng đắn nhằm hạn chế rủi ro.
- Trong việc kiểm tra sử dụng vốn, cần nghiêm túc thực hiện kiểm tra trên thực tế, có đánh giá về sử dụng vốn, về tài sản đảm bảo của khách hàng, kịp thời phát hiện những rủi ro và có biện pháp xử lý, tránh tình trạng thực hiện kiểm tra mang tính đối phó, trên giấy tờ, đặc biệt là tình trạng cả nể đối với những khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài của CBTD.
Việc theo dõi nợ của khách hàng phải được tiến hành một cách thống nhất. Việc cho vay, các khoản nợ có vấn đề cũng như kết quả kiểm tra nợ cần được thông báo kịp thời cho các cấp lãnh đạo để có biện pháp xử lý kịp thời, tránh tình trạng che giấu nợ xấu, không để cấp trên biết, tâm lý chủ quan nghĩ rằng mình có thể giải quyết được vấn đề.