Một ngân hàng càng có nhiều chi nhánh và phòng giao dịch sẽ thu hút được một lượng lớn khách hàng, qua đó đánh giá được sự phát triển về quy mô cũng như khả năng phục vụ của ngân hàng.
Để đánh giá sự phát triển của hoạt động bán lẻ, cần phải nhìn vào các kênh phân phối của ngân hàng đó. Khách hàng ngày càng không muốn bỏ ra thời gian, công sức đến tận một điểm giao dịch để yêu cầu phục vụ mà muốn có thể thực hiện những yêu cầu này ở ngay nơi đâu vào bất cứ thời điểm nào thông qua những thiết bị sẵn có như máy tính cá nhân, điện thoại cố định và điện thoại di động… Một ngân hàng hiện đại cần phải có các kênh giao dịch như sau:
- Giao dịch qua hệ thống ngân hàng tự động (Auto-banking). Đây là hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) của ngân hàng, mà muốn sử dụng được khách hàng phải sử dụng sản phẩm thẻ của ngân hàng để truy vấn, rút tiền, nộp tiền hay chuyển khoản.
- Giao dịch qua mạng (Phonebanking, Call center). Phát triển mạnh trong thời gian gần đây, nó giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí nhân sự, quản lý, điện nước, văn phòng. Kênh giao dịch này có thể sử dụng hai chế độ là tự động trả lời hoặc tương tác qua điện thoại viên và thường phổ biến nhất là để đáp ứng các dịch vụ truy vấn.
- Giao dịch qua mạng máy tính (PC banking, Home banking). Không phải đến trụ sở ngân hàng mà vẫn thực hiện được các dịch vụ như truy xuất số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, đặt mua hàng hóa, dịch vụ.
- Internetbanking, thông qua mạng internet cung cấp các sản phẩm ngân hàng. Cách thức này đạt độ linh hoạt cao, xóa bỏ các ý niệm về biên giới, thể hiện rõ hơn ý nghĩa của NHBL mang tính chất đa quốc gia.