Khủng hoảng tài chớnh toàn cầu bắt đầu từ năm 2007 đó gõy ra nhiều tỏc động và cũn ảnh hưởng tiờu cực kộo dài cho tới nay đặt ra nhiều thỏch thức đến hoạt động kinh doanh ngõn hàng núi chung và hoạt động kinh doanh thẻ núi riờng. Tuy nhiờn, tốc độ tăng trưởng thẻ của ACB núi chung và chi nhỏnh Hà Nội núi riờng vẫn giữ mức độ ổn định qua cỏc năm.
Bảng 2.8: Số lượng thẻ ACB Hà Nội
Đơn vị: Chiếc thẻ 2009 2010 2011 2012 Thẻ nội địa 12945 16981 19463 24365 Thẻ ghi nợ quốc tế 3936 5163 5917 7407 Thẻ trả trước 12043 15800 18100 22671 Thẻ tớn dụng 2263 2968 3402 4259 Tổng 31187 40912 46892 58702
Số lượng cỏc loại thẻ của ACB đều tăng trưởng qua cỏc năm từ 2009 đến 2012, với tốc độ bỡnh quõn trờn 20%. Năm 2012, số lượng thẻ của ACB Hà Nội đạt khoảng 58.702 thẻ, tăng hơn 11.810 thẻ so với năm 2011, tương đương gần 25%.
Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ của ACB Hà Nội
Về tỷ trọng cỏc loại thẻ trong tổng số thẻ đó phỏt hành tại ACB, tuy cú sự tăng trưởng qua cỏc năm nhưng nhỡn chung, tỷ trọng giữa cỏc loại thẻ khụng cú thay đổi nhiều. Trong tổng số thẻ phỏt hành, số lượng thẻ nội địa và thẻ trả trước chiếm phần lớn với tỷ lệ chiếm gần 80% số thẻ. Nguyờn nhõn chủ yếu là do thẻ nội địa ACB cú lợi thế về mức phớ sử dụng thẻ thấp, người dõn chủ yếu ưa thớch cỏc loại dịch vụ mà họ chỉ phải chi trả mức phớ thấp. Trong khi đối với thẻ ghi nợ quốc tế, chỉ những khỏch hàng thực sự cú nhu cầu về thanh toỏn mới sử dụng loại thẻ này.
Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng cỏc loại thẻ
Tuy nhiờn thẻ quốc tế trả trước lại vẫn chiếm tỷ lệ lớn, trờn 38% tổng số thẻ phỏt hành, điều này cú thể được lý giải một phần là do điều kiện, thủ tục mở thẻ trả trước tương đối dễ dàng hơn so với thẻ ghi nợ, khỏch hàng chỉ cần xuất trỡnh giấy tờ
CHỦ THẺ TỔ CHỨC THẺ QUỐC TẾ NH PHÁT HÀNH NH PHÁT HÀNH ĐẠI Lí CHẤP NHẬN THẺ CHỦ THẺ ĐẠI Lí CHẤP NHẬN THẺ ĐẠI Lí CHẤP NHẬN THẺ NH PHÁT HÀNH
Sử dụng thẻ để thanh toỏn tiền hàng húa dịch vụ
Kiểm tra cỏc yếu tố trờn thẻ, lập húa đơn bỏn hàng, xin chuẩn chi (hoặc kiểm tra bản tin cảnh giỏc)
Kiểm tra tài khoản thẻ của chủ thẻ, cung cấp mó số chuẩn chi nếu chấp thuận giao dịch
Nhận mó số chuẩn chi, yờu cầu chủ thẻ ký tờn
Ký tờn lờn húa đơn Kiểm tra chữ ký của củ thẻ với chữ ký trờn thẻ, chấp nhận nếu chữ ký đỳng
Nhận húa đơn thanh toỏn cho đại lý, gửi giao dịch về tổ chức thẻ quốc tế Xử lý giao dịch ghi cú NHTTT, ghi nợ NHPHT và gửi giao dịch về NHPHT
Ghi nợ tài khoản thẻ của chủ thẻ, gửi Bảng TBGD cho chủ thẻ
Nhận đượ c th ụng b ỏo gia o dịc h; t han h toỏ n c ho NH PH T
tựy thõn cũn hiệu lực mà khụng cần phải mở tài khoản và duy trỡ số dư trong đú. Mặt khỏc, khỏch hàng cú thể cựng lỳc mở nhiều thẻ trả trước để phục vụ cho việc thanh toỏn online trờn cỏc trang web bỏn hàng trực tuyến và nhiều trang web nước ngoài chấp nhận thanh toỏn bằng thẻ quốc tế.
Thẻ tớn dụng hiện nay đó trở nờn khỏ phổ biến đối với người dõn Việt Nam, tuy nhiờn số lượng loại thẻ này vẫn chỉ chiếm một tỷ lệ khiờm tốn trong số lượng cỏc loại thẻ được phỏt hành mới. Đối với khỏch hàng cú nhu cầu sử dụng thẻ tớn dụng, họ cần đỏp ứng được cỏc điều kiện của ACB về mức thu nhập, tỡnh hỡnh cư trỳ, mức độ tin cậy cũng như tài sản đảm bảo nếu cần đối với loại thẻ tớn dụng cú tài sản đảm bảo… Do vậy, đối tượng khỏch hàng tiềm năng cũng bị thu hẹp hơn nhiều so với cỏc loại thẻ khỏc.
2.2.3.2. Thanh toỏn thẻ tại ACB Hà Nội