Quy trỡnh, nghiệp vụ phỏt hành thẻ tại ACB được thống nhất trong toàn bộ hệ thống, từ hội sở cho tới cỏc chi nhỏnh, phũng giao dịch.
Nguyờn tắc phỏt hành thẻ: Hoạt động phỏt hành thẻ của ACB tuõn theo những nguyờn tắc cơ bản sau: Phỏt hành thẻ phải trờn cơ sở thẩm định rừ khỏch hàng; Phỏt hành thẻ tớn dụng phải cú tài sản đảm bảo, trường hợp khụng cú tài sản đảm bảo phải được thực hiện theo quy định của Hội đồng tớn dụng của ACB trong từng thời kỳ.
Đối tượng được phỏt hành thẻ: ACB phỏt hành thẻ thanh toỏn cho cỏc đối tượng sau:
- Cỏ nhõn được xột cấp thẻ bao gồm:
+ Cụng dõn Việt Nam cư trỳ tại Việt Nam;
+ Cụng dõn Việt Nam cư trỳ ở nước ngoài cú thời hạn dưới 12 thỏng;
+ Người nước ngoài cư trỳ tại Việt Nam cú thời hạn từ 12 thỏng trở lờn và cú thu nhập hợp phỏp tại Việt Nam;
+ Cụng dõn Việt Nam đi du lịch, học tập, chữa bệnh và thăm viếng ở nước ngoài (khụng kể thời hạn).
- Tổ chức (cụng ty) được xột phỏt hành thẻ cụng ty cho cỏc cỏ nhõn được cụng ty đề nghị cấp thẻ bao gồm:
+ Doanh nghiệp nhà nước, cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn, cụng ty cổ phần và cỏc tổ chức kinh tế khỏc được thành lập và kinh doanh tại Việt Nam;
+ Doanh nghiệp liờn doanh, doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài hoạt động theo luật đầu tư nước ngoài tại Việt Nam;
+ Cỏc cơ quan, đơn vị hành chớnh sự nghiệp. Hồ sơ phỏt hành thẻ:
- Đối với thẻ tớn dụng:
+ Giấy đề nghị cấp thẻ (theo mẫu do ACB cung cấp).
+ Chứng từ chứng minh nhõn thõn: Đối với người Việt Nam: bản sao CMND, hộ khẩu/KT3/sổ đăng ký tạm trỳ; Đối với người nước ngoài: bản sao hộ chiếu và Visa (Bản sao dấu nhập cảnh trong trường hợp khụng cần Visa), giấy xỏc nhận nơi cư trỳ hiện tại của cơ quan cú thẩm quyền.
+ Giấy xỏc nhận lương theo mẫu ACB hoặc bản sao phiếu lónh lương 03 thỏng liờn tiếp gần nhất đối với KH trả lương bằng tiền mặt.
+ Chứng từ chứng minh thu nhập khỏc (nếu cú). - Đối với thẻ trả trước:
+ CMND (cụng dõn Việt Nam) hoặc hộ chiếu (đối với người nước ngoài). + Điền vào giấy đề nghị cấp thẻ ACB Visa Prepaid/MasterCard Dynamic (theo mẫu).
- Đối với thẻ ghi nợ:
Khỏch hàng đó cú TK TGTT VND tại ACB, hồ sơ bao gồm: + Giấy đề nghị cấp thẻ ghi nợ (theo mẫu ACB).
+ Giấy tờ tựy thõn: Đối với người cư trỳ là cụng dõn Việt Nam: chứng minh nhõn dõn khụng quỏ 15 năm; Đối với người nước ngoài hoặc người Việt Nam định cư ở nước ngoài: hộ chiếu và thị thực nhập cảnh/ giấy chứng nhận miễn thị thực/thẻ đi lại của doanh nhõn APEC/ thẻ thường trỳ/ tạm trỳ cũn hiệu lực.
+ Giấy cam kết phỏt hành và sử dụng thẻ của đồng chủ tài khoản (ỏp dụng đối với trường hợp đồng chủ tài khoản).
Khỏch hàng chưa cú TK TGTT VND tại ACB: khỏch hàng cần bổ sung thờm 01 Giấy đề nghị mở tài khoản và đăng ký dịch vụ.
- Đối với thẻ cụng ty:
+ Giấy yờu cầu sử dụng thẻ cụng ty; + Hợp đồng sử dụng thẻ;
+ Bỏo cỏo tài chớnh trong hai năm gần nhất;
+ Cỏc hồ sơ cần thiết liờn quan đến cỏc vấn đề trỏch nhiệm quản lý và sử dụng tài sản của cụng ty;
+ Hồ sơ về tài sản đảm bảo;
+ Hồ sơ cỏc cỏ nhõn được cụng ty đề nghị cấp thẻ (bản sao chứng minh thư nhõn dõn hoặc hộ khẩu, xỏc nhận của cụng ty về thời gian cụng tỏc);
Hợp đồng lao động;
+ Đối với cỏc tổ chức cú quan hệ tớn dụng lần đầu với ACB, ngoài cỏc chứng từ trờn, phải kốm theo: Quyết định thành lập doanh nghiệp; Giấy chứng nhận sản xuất kinh doanh; Cỏc giấy tờ, thủ tục giới thiệu, mẫu dấu, chữ ký của người đứng đầu tổ chức và người được ủy quyền (nếu cú).
Quy trỡnh phỏt hành thẻ
Bảng 2.5: Quy trỡnh cấp thẻ
Bước Cụngviệc Nội dung Chứcdanh cụng việcKết quả