- Tính vô hình: Đây là đặc điểm chủ yếu để phân biệt dịch vụ ngân hàng với các sản phẩm của các ngành sản xuất khác trong nền kinh tế. Dịch vụ ngân hàng có đặc tính phi vật chất, và nó chỉ thực sự bắt đầu khi khách hàng tìm đến với ngân hàng và đưa ra yêu cầu cụ thể về một nhu cầu nào đó phù hợp với khả năng cung cấp dịch vụ của NHTM. Đặc điểm này làm cho việc đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng trở nên khó khăn ngay cả khi khách hàng đang sử dụng chúng vì dịch vụ ở mỗi ngân hàng và chất lượng của mỗi dịch vụ là khác nhau, nếu có giống nhau thì cũng còn có những cái khác nhau do đặc điểm kinh doanh, thế mạnh của từng ngân hàng hay đơn giản là khác nhau do các quy định khác nhau của mỗi ngân hàng.
- Tính không thể tách biệt hay không thể chia cắt: là đặc điểm phát sinh do quá trình cung cấp và tiêu dùng dịch vụ xảy ra đồng thời. Mặt khác quá trình cung ứng dịch vụ được tiến hành theo những quy trình nhất định, không c ó sản phẩm dở dang, không có dự trữ lưu kho mà sản phẩm được cung ứng trực tiếp cho người sử dụng khi và chỉ khi khách hàng có nhu cầu và đáp ứng những điều kiện của nhà cung cấp. Đặc tính này sẽ chi phối việc xác định giá cả dịch vụ nhằm đảm bảo cả người sử dụng và tổ chức cung ứng dịch vụ cùng tồn tại, cùng có lợi và phát triển bền vững. Dịch vụ ngân hàng hay các dịch vụ nói chung cũng đều có đặc điểm này. Chẳng hạn như đối với dịch vụ chuyển tiền, quá trình khách hàng thực hiện việc chuyển tiền qua ngân hàng cũng là quá trình mà ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ cho khách hàng.
- Tính không ổn định và khó xác định: Thỏa thuận của khách hàng trong các uỷ nhiệm có thể xảy ra từng lần, từng dịch vụ hoặc định kỳ nhưng yêu cầu chất lượng dịch vụ đồng nhất, cùng đạt được mục đích và kết quả cuối cùng , trong khi đó chất lượng dịch vụ ngân hàng được cấu thành bởi nhiều yếu tố như uy tín của nhà cung cấp dịch vụ, công nghệ, trình độ cán bộ ,… của từng ngân hàng thương mại hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ , độ khó và những yêu cầu về dịch vụ của khách hàng,… đặc biệt là uy tín của nhà cung cấp dịch vụ. Thông thường thì những tổ chức tài chính, tín dụng có quy mô lớn thường có đủ khả năng và các điều kiện khác nhau nhưng liên quan đến nhau như khả năng ứng dụng tiến bộ của khoa học công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng, khả năng đào tạo và thu hút được những lao động có trình độ cao, khả năng sáng tạo những dịch vụ mới có lợi
nhất cho khách hàng và ngân hàng, uy tín và thời gian hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng,… và nhờ những yếu tố ấy để trở thành nhà cung cấp dịch vụ lớn . Những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ nhưng lại thường xuyên biến động và rất khó lượng hoá, do vậy nó không ổn định và khó xác định.
- Dịch vụ ngân hàng do NHTM hoặc một tổ chức tín dụng, một tổ chức kinh tế được phép cung cấp (gọi chung là tổ chức cung ứng dịch vụ). Nói chung các nhà cung cấp dịch vụ này phải được cơ quan quản lý nhà nước, mà cụ thể ở Việt Nam là Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động sau khi đã thẩm định các yếu tố cần thiết theo các chuẩn mực và quy định cụ thể mà quy định cao nhất có tính chuyên ngành là luật Ngân hàng nhà nước và luật các Tổ chức tín dụng.
- Các dịch vụ ngân hàng đều có chung đặc điểm là không hiện hữu : Nó không tồn tại dưới dạng vật chất cụ thể nên không thể cảm nhận được bằng các giác quan, nó là kết quả của một quá trình chứ không phải là một cái gì cụ thể có thể nhìn thấy, đếm, chứa đựng, tích trữ, thử trước khi sử dụng. Tuy nhiên nó cũng được biểu lộ qua một số yếu tố , đó chính là phương tiện chuyển giao dịch vụ cho khách hàng như địa điểm cung ứng dịch vụ, thái độ, trình độ chuyên môn của giao dịch viên, thời gian xử lý công việc, kỹ thuật công nghệ được áp dụng, … cần nhận thấy vì đó là những dịch vụ liên quan đến tiề n bạc, tài sản tài chính,… của khách hàng nên những yếu tố nói trên có tầm ảnh hưởng rất lớn đến khả năng thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ.
- Các dịch vụ ngân hàng nói chung đều dễ bị sao chép, bắt chước: Khi một ngân hàng có một loại dịch vụ nào đó mang lại hiệu quả tốt thì ngay lập tức các ngân hàng khác cũng có thể triển khai dịch vụ đó nếu muốn mà không bị bất cứ một cản trở nào. Ngoài ra nó còn có tính không ổn định và khó xác định chất lượng vì nó mang tính cá biệt hoá trong cung ứng và tiêu dùng, nó phụ thuộc vào người cung cấp, người sản xuất và thời điểm thực hiện dịch vụ.
- Dịch vụ ngân hàng có đặc tính không tách rời giữa quá trình tiêu dùng với quá trình cung ứng dịch vụ. Việc tiêu dùng các sản phẩm dịch vụ diễn ra cùng lúc với quá trình cung ứng dịch vụ. Cho nên việc cung ứng dịch vụ ở bất kỳ thời điểm nào vẫn luôn đề cao khách hàng là yếu tố quan trọng trong kinh doanh ngân hàng. Để phục vụ khách hàng tốt bên cạnh việc đảm bảo khả năng và kỹ thuật của ngân hàng trong cung ứng dịch
vụ, đào tạo đội ngũ nhân viên giỏi về nghiệp vụ, chuyên nghiệp trong phong cách phục vụ thì còn cần phải giúp khách hàng hiểu về dịch vụ ngân hàng với các tính năng và tiện ích của nó, đặc biệt là các dịch vụ phi tín dụng để giúp ngân hàng hoàn thành tốt quá trình cung ứng và tiêu dùng dịch vụ. Chính vì ngân hàng chỉ cung ứng được dịch vụ khi có khách hàng cùng tham gia nên nó không có khả năng lưu trữ, lưu kho.
- Các dịch vụ ngân hàng có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, sự ra đời của dịch vụ này là cơ sở cho sự ra đời và phát triển của dịch vụ kia. Các dịch vụ tín dụng và dịch vụ phi tín dụng đều có mối quan hệ với nhau tạo thành một chu trình. Các mối quan hệ này tạo ra một hệ thống hỗ trợ lẫn nhau trong sự phát triển các dịch vụ ngân hàng. Nhờ đó ngân hàng có được sự phát triển dịch vụ bền vững, phát huy tính hệ thống của dịch vụ và có thể cung cấp các dịch vụ trọn gói cho khách hàng.
- Dịch vụ ngân hàng nói chung luôn phải gánh chịu sự chi phối và kiểm soát chặt chẽ của Chính phủ thông qua ngân hàng trung ương được cụ thể hóa bằng các luật Ngân hàng nhà nước, luật các tổ chức tín dụng, và các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan như các quy định về chính sách tiền tệ, tỷ giá, lãi suất, giấy phép hoạt động, các cơ chế, chính sách về bảo đảm an toàn hoạt động , dự phòng rủi ro, an ninh tài chính,…