III. Lãi/lỗ thuần từ hoạt động kinh
PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
1. Kết luận
Thẻ là một sản phẩm dịch vụ ngân hàng độc đáo, được xem là phương tiện thay thế tiền mặt hàng đầu trong các giao dịch. Với tính linh hoạt và các tiện ích khi sử dụng, ngay từ khi mới ra đời thẻ đã chinh phục được ngay cả những khách hàng khó tính nhất và ngày càng khẳng định vị trí của nó trong hoạt động thanh toán của ngân hàng. Tuy vậy, đối với VPBank-chi nhánh Huế, hoạt động kinh doanh thẻ nói chung và thẻ Autolink nói riêng chỉ mới được triển khai trong những năm gần đây. Chính vì thế, với kinh nghiệm chưa nhiều, chi nhánh gặp phải không ít khó khăn, thử thách.
Trong phạm vi giới hạn của một khóa luận tốt nghiệp, đề tài đã đi vào nghiên cứu được những vấn đề:
Đề tài đã hệ thống hóa lý luận những vấn đề liên quan đến ngân hàng thương mại, trong đó chủ yếu đề cao vai trò của dịch vụ thẻ đối với khách hàng, ngân hàng và các đơn vị chấp nhận thẻ. Bên cạnh đó, nêu bật nội dung và tầm quan trọng của các chính sách marketing-mix trong kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng.
Đề tài đã nghiên cứu đánh giá thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ Autolink thông qua số lượng phát hành qua 3 năm 2008, 2009 và 2010. Năm 2009 số lượng thẻ tăng một lượng đáng kể là 599 thẻ tương ứng tăng 79,9% bởi chi nhánh đã tích cực áp dụng các chính sách marketing hiệu quả. Tuy nhiên, đến năm 2010 số lượng phát hành thẻ Autolink có giảm nhẹ một lượng là 209 thẻ hay giảm 15,5% có lẽ do tình hình cạnh tranh trên thị trường thẻ ngày càng trở nên gay gắt.
Qua cuộc điều tra nghiên cứu các khách hàng hiện tại đang sử dụng sản phẩm thẻ Autolink, hầu hết khách hàng chỉ tương đối hài lòng với các dịch vụ, chính sách mà chi nhánh mang lại. Cụ thể là khách hàng khá thỏa mãn với chất lượng sản phẩm thẻ, các tính năng cơ bản mà thẻ mang lại như rút tiền mặt, chuyển khoản, nhận lương,...; các chi phí khi sử dụng thẻ như phí đổi PIN, phí mất thẻ, phí đổi thẻ cũng được khách nhận xét là hợp lý. Bên cạnh đó, các chương trình khuyến mãi với các phần quà khá hấp dẫn, các hoạt động truyền thông xúc tiến sản phẩm thẻ khiến khách khá hài lòng. Nhân viên của chi nhánh đều được đánh giá là có trình độ chuyên môn cao, khả năng
tư vấn tốt. Thế nhưng, nhân viên chưa được thân thiện, nhiệt tình cho lắm. Do đó, chi nhánh cũng cần đào tạo, huấn luyện nhân viên chặt chẽ hơn nữa. Ngoài ra, chi nhánh cũng mang lại cho khách hàng sự an tâm, tin tưởng và thoải mái với quy trình, thủ tục làm thẻ đơn giản và nhanh chóng, đặc biệt là khách hàng rất ít khi gặp các sự cố không mong muốn khi giao dịch bằng thẻ. Bên cạnh những ưu điểm mà chi nhánh đã đạt được trong tâm trí khách hàng thì vẫn còn tồn tại khá nhiều nhược điểm. Cụ thể là uy tín thương hiệu về thẻ của chi nhánh vẫn chưa được định vị sâu sắc trên thị trường, chưa đáp ứng tối đa nhu cầu về tiện ích do sản phẩm mang lại và cơ sở vật chất chưa được hiện đại. Đặc biệt một vấn đề mà chi nhánh rất cần quan tâm đó là sự phân bố của máy ATM chưa đều và số lượng máy vẫn còn quá ít.
Từ sự phân tich, đánh giá thực trạng hoạt động thẻ Autolink cũng như các ý kiến đánh giá của khách hàng, tôi đã đề ra một số giải pháp khả thi nhằm giúp cho chi nhánh ngày càng hoàn thiện sản phẩm thẻ và thu hút khách hàng nhiều hơn nữa. Trong đó, đối với tình hình hoạt động của chi nhánh hiện nay, có lẽ giải pháp về nguồn nhân lực và giải pháp về việc mở rộng, nâng cao chất lượng máy ATM cũng như cải tiến cơ sở vật chất là quan trọng nhất.
Trong thời gian tới, hy vọng rằng hiệu quả dịch vụ thẻ tại chi nhánh sẽ được cải thiện, khách hàng sẽ trung thành hơn với thương hiệu thẻ của VPBank.
2. Kiến nghị
2.1. Đối với ngân hàng Nhà nƣớc
NHNN cần hoàn thiện môi trường pháp lý một cách chặt chẽ, rõ ràng hơn. Trong đó ban hành luật thanh toán, các văn bản có liên quan, quy định quyền và nghĩa vụ của các đối tượng tham gia. Có như vậy, NHNN mới dễ dàng kiểm soát các giao dịch qua thẻ, đồng thời xử lý được những vi phạm xảy ra.
NHNN tạo điều thuận lợi về môi trường kinh doanh để các tổ chức, doanh nghiệp nước ngoài đầu tư vốn, công nghệ hiện đại cho các ngân hàng ở Việt Nam.
NHNN phối hợp với các Bộ, các cơ quan ngang Bộ trong lĩnh vực viễn thông, công nghệ thông tin nhằm cung cấp đường truyền, tín hiệu truyền… cho các ngân hàng một cách nhanh chóng, an toàn nhất.
NHNN tổ chức định kỳ việc kiểm tra, giám sát hoạt động thanh toán qua thẻ ở các NHTM.
2.2. Đối với hội sở VPBank
Xây dựng chiến lược Marketing thẻ mang tính chuyên nghiệp: Ngân hàng VPBank Việt Nam cần tăng cường công tác quảng cáo, khuyếch trương sản phẩm, dịch vụ thẻ trên phương tiện thông tin đại chúng. VPBank cũng nên hỗ trợ cho các ngân hàng thành viên để giúp cho ngân hàng nói riêng và liên minh thẻ nói chung có bước nhảy vọt tới công nghệ & tiêu chuẩn hiện đại về phát hành & thanh toán thẻ.
Phát triển nguồn nhân lực: Vì thẻ là một hoạt động mang tính công nghệ cao, cho nên ngân hàng VP nên có sự đầu tư đúng mức về con người cho Trung tâm thẻ sao cho đảm bảo được yêu cầu của thị trường. Đồng thời với quá trình trên, ngân hàng cũng phải tổ chức công tác đào tạo cán bộ có đầy đủ trình độ về học vấn, kinh nghiệm nghiệp vụ đạo đức và ý thức trách nhiệm trong nghiệp vụ thẻ của VPBank.
Xúc tiến chiến lược thay thế sản phẩm thẻ từ bằng thẻ chip, nâng cao tính bảo mật thông tin cho thẻ.
2.3. Đối với VPBank – chi nhánh Huế
Tiếp tục mở rộng mạng lưới ATM và ĐVCNT, đầu tư hơn nữa vào cơ sở vật chất kỹ thuật nhằm đáp ứng cho sự phát triển thẻ nội địa trong tương lai.
Gia tăng các tiện ích cho thẻ nội địa như thực hiện thanh toán hóa đơn tiền điện, nước…
Chi nhánh không ngừng tạo điều kiện để nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên không chỉ nâng cao về kiến thức chuyên môn mà còn rèn luyện về kỹ năng giao tiếp với khách hàng.
Đẩy mạnh các chính sách truyền thông, xúc tiến sản phẩm thẻ như thực hiện các chương trình quảng cáo, các hoạt động PR, tăng cường các chương trình khuyến mãi và cung cấp các dịch vụ chăm sóc khách hàng ngày càng tốt hơn.