2.2.1.1 Thẻ ghi nợ nội ựịa Ờ Success
Là thẻ cá nhân do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi không kỳ hạn và ( hoặc) hạn mức thấu chi ựể thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt tại ựơn vị chấp nhận thẻ hoặc ựiểm ứng tiền
mặt ( ATM/EDC) trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
Tiện ắch:
-Rút tiền ở bất cứ máy ATM và EDC/POS tại quầy giao dịch của Agribank mọi lúc, mọi nơi.
-Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các ựơn vị chấp nhận thẻ của Agribank. -Với khách hàng có thu nhập ổn ựịnh ựược chi nhánh Agribank cấp hạn mức thấu chi tối ựa lên tới 30 triệu ựồng, cho phép rút tiền mặt hay thanh toán hàng hóa, dịch vụ khi trong tài khoản khách hàng có số dư.
-Vấn tin số dư tài khoản và in sao kê giao dịch ( 10 giao dịch gần nhất). -Thay ựổi PIN, chuyển khoản.
-Nộp tiền vào tài khoản EDC/POS tại quầy giao dịch. -Số dư trên tài khoản ựược hưởng lãi suất không kỳ hạn. -Bảo mật các thông tin từ tài khoản.
-Giao dịch thực hiện qua hệ thống Banknetvn Ờ Smartlink trên toàn quốc, bao gồm: rút tiền, chuyển khoản, vấn tin số dư, in sao kê...
điều kiện phát hành thẻ:
Các cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có nhu cầu và ựáp ứng ựầy ựủ các ựiều kiện sử dụng thẻ do Agribank quy ựịnh ựều có thể ựăng ký phát hành thẻ.
2.2.1.2 Thẻ tắn dụng quốc tế - Agribank Visa và Agribank MasterCard
Thẻ tắn dụng mang thương hiệu Visa/MasterCard do Agribank phát hành cho quý khách hàng cá nhân ựược sử dụng và chấp nhận thanh toán trên phạm vi toàn cầu với tắnh chất ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trước, trả tiền sau, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng, mọi lúc mọi nơi.
Thẻ tắn dụng quốc tế Agribank Visa/ MasterCard có 3 hạng thẻ: -Hạng thẻ Chuẩn ( Visa Credit Classic )
-Hạng thẻ Vàng ( Visa/ MasterCard Credit Gold ) -Hạng thẻ Bạch kim ( MasterCard Credit Plantinum )
Tiện ắch:
-Rút/ ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các ựiểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu ( VNđ trên lãnh thổ Việt Nam và ngoại tệ tại các nước trên thế giới ).
-Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các ựơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet Banking, qua thư thoại và ựiện thoại.
-Có thể thực hiện các giao dịch ựặt trước như phòng khách sạn, ựặt vé máy bay, ựặt tour du lịch...
-Có thể vấn tin hạn mức tắn dụng, ựổi mã PIN.
-được hưởng lãi suất cho vay thẻ tắn dụng cạnh tranh và ựược miễn lãi cho các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ lên tới 45 ngày khi thanh toán toàn bộ dư nợ vào ngày ựến hạn thanh toán.
điều kiện sử dụng thẻ:
-Khách hàng doanh nghiệp ủy quyền phát hành thẻ phải là pháp nhân hay ựơn vị thành viên của pháp nhân.
-Khách hàng cá nhân ựứng tên ựề nghị Agribank cấp thẻ phải là ựại diện cho doanh nghiệp.
-Khách hàng có tiền gửi thanh toán tại Agribank.
-Khách hàng ựồng ý chấp nhận về quy ựịnh phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ tắn dụng quốc tế của Agribank và quy ựịnh về bảo ựảm tiền vay của Chắnh phủ, Ngân hàng Nhà nước và Agribank.
-Khách hàng có uy tắn, có tình hình tài chắnh lành mạnh, không có nợ quá hạn tại Agribank và các tổ chức tắn dụng khác.
-Khách hàng ựồng ý ký hợp ựồng sử dụng thẻ Agribank.
2.2.2 Phân tắch thực trạng hoạt ựộng kinh doanh thẻ tại ngân hàng Agribank
Agribank là ngân hàng ựi tiên phong trong việc ựưa thẻ thanh toán vào sử dụng rộng rãi trong cộng ựồng dân cư do ựó số lượng người sử dụng thẻ không ngừng tăng qua các năm. Số lượng thẻ do Agribank phát hành ựược thể hiện qua bảng số liệu dưới ựây:
Hình 2.2: Doanh số sử dụng, doanh số thanh toán thẻ qua các năm ( nguồn: Trung tâm Thẻ Agribank Ờ trang thông tin thẻ số 18 )
Qua bảng số liệu ta thấy, doanh số sử dụng và doanh số thanh toán thẻ của Agribank có tốc ựộ tăng trưởng rất nhanh và ổn ựịnh qua các năm. Do nắm bắt ựược nhu cầu sử dụng thẻ trong nước nên Ngân hàng ựã bắt ựầu phát hành thẻ thanh toán mang lại một bước ựột phá lớn. Việc doanh số sử dụng và doanh số thanh toán thẻ của Agribank tăng cao và ổn ựịnh qua các năm cho thấy những chuyển biến rõ rệt trong nhận thức của người dân trong việc sử dụng thẻ thanh toán dần thay thế cho tiền mặt trong mọi giao dịch, mua bán hàng hóa, dịch vụ....
Nhìn chung, doanh số sử dụng và doanh số thanh toán thẻ qua các năm của Agribank cho thấy sự phát triển ổn ựịnh và bền vững của dịch vụ thẻ của Ngân hàng. để nắm rõ hơn về số lượng phát hành từng loại thẻ trong giai ựoạn từ 2011 Ờ 2013 ựược thể hiện chi tiết qua bảng số liệu dưới ựây:
Bảng 2.2: Tình hình phát hành thẻ thanh toán tại Agribank giai ựoạn 2011 Ờ 2013 đơn vị: nghìn thẻ Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Chênh lệch 2012/2011 Chênh lệch 2013/2012 Số thẻ Tỷ lệ % Số thẻ Tỷ lệ % Thẻ success 451 745 1.946 294 65,18 1.201 161,2 Thẻ tắn dụng 34 52 119 18 52,95 67 128,85 Visa 25 38 85 13 52 47 123,68 MasterCard 9 14 34 5 55,56 20 142,85 Tổng 485 797 2.065 312 64,33 1.268 159,09
( nguồn: Phòng kinh doanh- Trung tâm thẻ Agribank )
Qua bảng số liệu ta thấy, doanh số phát hành thẻ ựều có sự tăng trưởng qua các năm. Cụ thể là năm 2012 doanh số phát hành thẻ là 797 nghìn thẻ tăng 64,33% so với năm 2011, trong năm 2013 thì doanh số có mức tăng trưởng ựột biến, tăng 1.268 nghìn thẻ với mức tăng 159,09% so với năm 2012, tăng 327,12% so với năm 2011.
đối với doanh số phát hành thẻ ghi nợ nội ựịa Ờ Success của Agribank ựều tăng qua các năm. Cụ thể từ năm 2011 ựến năm 2012 số lượng thẻ ựã tăng 294 nghìn thẻ với tỉ lệ tăng khá cao là 65,18%. Năm 2013 số lượng thẻ tiếp tục tăng 1.201 nghìn thẻ so với năm 2012. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do nhận thức của người dân ngày càng ựược nâng cao. Người dân ựã quen thuộc với việc giao dịch thẻ, ựồng thời họ nhận thức ựược những lợi ắch mà chiếc thẻ mang lại như họ có thể thực hiện giao dịch 24/24 bất kể ngày nghỉ, ngày lễ tết, hạn chế tối thiểu tiền mặt mang theo khi ựi xa... Thêm vào ựó, nền kinh tế thế giới nói chung và tình hình kinh tế trong nước nói riêng trong giai ựoạn 2011 Ờ 2013 ựã dần phục hồi, có dấu hiệu tăng trưởng trở lại sau quãng thời gian khủng hoảng kinh tế cuối 2008 ựầu 2009, do ựó thu nhập của người dân cũng ngày càng tăng cao, họ có nhu cầu chi tiêu nhiều hơn nhưng việc mang theo nhiều tiền mặt trong túi là rất bất tiện và rủi ro nên sử dụng thẻ ựã ựáp ứng ựược nhu cầu của người dân. Ngoài ra, hình thức trả
lương qua thẻ cũng ngày càng trở lên phổ biến trong ựại ựa số doanh nghiệp. Các doanh nghiệp, tổ chức, cơ quan... ngày càng nhận thức ựược những tiện ắch của việc trả lương qua thẻ.
đối với thẻ tắn dụng quốc tế bao gồm thẻ Visa và MasterCard thì doanh số phát hành chỉ chiếm khoảng 6% trong tổng doanh số phát hành do ựặc ựiểm người dân vẫn chủ yếu sử dụng thẻ trong nội ựịa. Tuy nhiên doanh số phát hành thẻ tắn dụng cũng có sự tăng trưởng ổn ựịnh, năm 2012 doanh số phát hành ựạt 52 nghìn thẻ, tăng 52,95% so với năm 2011. Sang ựến năm 2013 doanh số phát hành tăng thêm 47 nghìn thẻ, tăng tới 128,85% so với năm 2012. Có sự tăng trưởng trên là do nhu cầu vui chơi, giải trắ, du lịch nước ngoài tăng cao do thu nhập, ựời sống của người dân tăng cao dẫn tới nhu cầu sử dụng thẻ ở phạm vi nước ngoài tăng ựáng kể. Thêm vào ựó, do chắnh sách mở cửa của Nhà nước khi hội nhập sâu rộng WTO, các doanh nghiệp tăng cường hợp tác, kinh doanh với các ựối tác nước ngoài ngày càng nhiều. Vì vậy, số lượng thẻ tắn dụng tăng lên khá nhiều trong những năm gần ựây.