CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THÁI BÌNH
CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước và Chính Phủ
Một là : Hoàn thiện khung pháp lý cho DNV&N. Chính phủ và các ban ngành cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật để khuyến khích các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh theo đúng pháp luật. Ban hành các chính sách hỗ trợ, bảo vệ DNVVN, chính sách thuế, chính sách thương mại, đất đai...
Nhà nước cần ban hành các đạo luật cơ bản, tạo môi trường pháp lý cần thiết để các DNVVN dễ dàng thực hiện các biện pháp đảm bảo nghĩa vụ trả nợ và các ngân hàng dễ dàng trong việc xử lý tài sản đảm bảo nợ khi có rủi ro xảy ra. Đó là luật sở hữu tài sản và các văn bản dưới luật quy định rõ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của các cơ quan quản lý Nhà nước về cấp chứng thư, sở hữu tài sản; ban hành các văn bản dưới luật hướng dẫn việc thực hiện xử lý, phát mại tài sản thế chấp, cầm cố và bảo lãnh. Có như vậy mới góp phần tạo ra sự đảm bảo chắc chắn hơn cho các NHTM và từ đó mà khuyến khích họ trong việc cho vay vốn đối với các DNVVN.
Nhà nước cần có quy định cụ thể về chế độ kế toán tài chính, kiểm toán báo cáo tài chính đối với các DNVVN, kèm theo đó là các văn bản hướng dẫn cụ thể về các biểu mẫu, các loại báo cáo tài chính hàng năm của các DNVVN để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc thu thập thông tin về tình hình tài chính của các doanh nghiệp.
Hai là : Xây dựng quỹ bảo lãnh tín dụng cho các DNVVN. Một thực trạng chung là DNVVN vốn ít, trình độ công nghệ lạc hậu, trình độ quản lý hạn chế.
Nhưng cũng có nhiều doanh nghiệp có khả năng phát triển, có dự án kinh doanh khả thi nhưng do không đủ điều kiện để tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng mà phải vay vốn các nguồn phi chính thức với lãi suất cao. Vì vậy, giải quyết vấn đề thiếu vốn là khâu đột phá nhằm khai thác mặt tích cực, hạn chế bất lợi đối với cả các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp.
Mục tiêu của việc thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng đối với DNVVN là tạo điều kiện cho các DNVVN có khả năng phát triển nhưng không đủ năng lực tài chính có thể khai thác được nguồn vốn tín dụng. Đây là biện pháp để Nhà nước chia sẻ rủi ro với người cho vay, thúc đẩy mở rộng tín dụng đối với DNVVN
Ba là : Nhà nước cần thúc đẩy nhanh sự hình thành các cơ quan định giá tài sản, trung tâm tư vấn tín dụng, các trung tâm thông tin, chuyên môn thẩm định chuyên nghiệp. Vì hiện nay các tài sản bảo đảm cho khoản vay của DNVVN hầu như bị ngân hàng đánh giá thấp hơn giá trị hợp lý của nó, một phần bắt nguồn từ ý định chủ quan của ngân hàng, một phần do trình độ thẩm định, đánh giá tài sản của
cán bộ tín dụng còn hạn chế, không gắn với thực tế thị trường, hơn nữa các căn cứ định giá giữa các ngân hàng lại không thống nhất, nên gây khó khăn rất lớn cho DNVVN khi vay vốn. Bởi vậy, sự hình thành trung tâm định giá tài sản có sự quản lý, điều chỉnh thống nhất của Nhà nước là rất cần thiết.
Bốn là : Thành lập Quỹ phát triển DNVVN quỹ sẽ tiếp nhận, quản lý và sử dụng các nguồn tài chính trong và ngoài nước, tạo lập nguồn vốn để hỗ trợ các DNVVN phát triển.
Việc hỗ trợ tài chính sẽ nhằm vào các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khả thi của DNVVN thuộc một số lĩnh vực ưu tiên, được Nhà nước khuyến khích đầu tư. Đây là các dự án sẽ tạo ra việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, nâng cao năng lực cạnh tranh của DNVVN. Bộ Kế hoạch và Đầu tư kỳ vọng Quỹ sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN tiếp cận nguồn tín dụng để phát triển sản xuất kinh doanh.
Nhà nước phải hoàn thiện xây dựng cơ chế chính sách cho Quỹ hình thành và phát triển rõ ràng, ổn định. Phải nêu rõ trong hệ thống tài chính, Quỹ có vị trí pháp lý như thế nào, hoạt động theo cơ chế nào, trực thuộc Bộ Kế hoạch và Đầu tư hay Bộ Tài chính hoặc là một tổ chức tài chính độc lập? Các dự kiến chính sách cho sự vận hành của Quỹ phải chỉ rõ cho doanh nghiệp biết sẽ được hỗ trợ đến mức độ nào.
Năm là : Xây dựng các trung tâm tư vấn hỗ trợ DNVVN
Một trong những hạn chế của DNVVN là đội ngũ quản lý còn yếu kém, doanh nghiệp thiếu thông tin và khả năng tiếp cận thị trường. Vì vậy, việc thành lập các trung tâm tư vấn hỗ trợ DNVVN là hết sức cần thiết, đóng vai trị quan trọng nhằm trợ giúp DNVVN trong các lĩnh vực sau đây:
- Đào tạo nâng cao trình độ cán bộ quản lý điều hành và tay nghề người lao động: Ngoài việc tổ chức mạng lưới các cơ sở dạy nghề trong phạm vi cả nước, một việc hết sức quan trọng là tổ chức đào tạo kiến thức kinh doanh phù hợp với nền kinh tế thị trường cho đôị ngũ quản lý DNVVN. Đối với chủ DNVVN họ có nhiều kinh nghiệm sản xuất, thành đạt trong kinh doanh nhưng chưa có dịp tiếp xúc một cách có hệ thống các kiến thức mới về quản lý tài chính, về pháp luật vì vậy cần tổ chức các lớp đào tạo theo các chủ đề dành cho chủ DN, tổ chức các buổi giao lưu, toạ đàm cho các doanh nhân trẻ.
- Hướng dẫn xây dựng dự án, phương án kinh doanh khả thi.
Việc tự mình lập phương án sản xuất kinh doanh để đệ trình với các cơ quan hữu quan là một điều hết sức khó khăn mà nhiều DNVVN, nhất là DN ngoài quốc doanh là không thể tự làm được. Vì vậy rất cần phải có hoạt động tư vấn về lĩnh vực này. Có như vậy các NH mới biết được mục đích sử dụng, khả năng sinh lời của dự án, từ đó mới có thể xem xét thẩm định trước khi đầu tư vốn cho doanh nghiệp.
- Cung cấp thông tin thị trường, khoa học công nghệ, giới thiệu sản phẩm của DN ra nước ngoài: Để có thể tham gia vào thị trường trong nước và quốc tế, điều quan trọng đối với các DN là tiếp cận công nghệ hiện đại nhằm tăng cường cạnh tranh. Sắp tới Chính phủ sẽ thành lập ba trung tâm trợ giúp kỹ thuật cho DNVVN ở Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh và Đà Nẵng. Các trung tâm này có nhiệm vụ tư vấn cho các DNVVN về công nghệ kỹ thuật, về trang thiết bị, hướng dẫn quản lý kỹ thuật, bảo dưỡng máy móc...
Sáu là : Có chính sách hỗ trợ các DNVVN sản xuất xuất khẩu, hàng có giá trị gia tăng cao thông qua việc miễn giảm thuế xuất khẩu, thuế thu nhập doanh nghiệp trong một số năm đầu hoạt động sản xuất kinh doanh. Đưa ra chính sách bảo hộ hàng hóa trong nước phù hợp với thông lệ quốc tế nhằm giảm bớt sự cạnh tranh quá lớn của các Doanh nghiệp nước ngoài khi DNVV của Việt Nam không đủ khả năng cạnh tranh.
Bẩy là : Chính phủ và Nhà nước cần phải có những biện pháp nhằm tạo môi trường thuận lợi cho các DNVVN trong nước tiếp cận với nhiều kênh dẫn vốn hơn nhằm giải quyết vấn để thiếu vốn trầm trọng của đa số các DNVVN hiện nay. Mặc dù hiện nay Chính phủ mới ra chỉ thị bắt buộc các Ngân hàng phải giảm lãi suất cho vay đối với DNVVN xuống ? % nhưng cũng chỉ có một số ít doanh nghiệp tiếp cận được với vốn của Ngân hàng. Vì vậy, Chính phủ và Nhà nước cần phải có những chính sách ưu tiên hơn nữa đến nhóm doanh nghiệp này. Cụ thể là như sau:
- Cần có những chính sách nhằm nới lỏng các quy định ràng buộc của các DNVVN trong việc đủ điều kiện tiếp cận vốn tín dụng Ngân hàng song cũng cần phải đảm bảo an toàn cho Ngân hàng. Khuyến khích các ngân hàng thương mại cho vay tín chấp đối với những DNVVN dựa trên mối quan hệ lâu dài của doanh nghiệp
với Ngân hàng và uy tín của doanh nghiệp, các Ngân hàng thương mại phải tự chịu trách nhiệm về các khoản cho vay đối với DNVVN.
- Tạo điều kiện cho DNVVN tiếp cận các kênh dẫn vốn khác bên cạnh nguồn vốn tín dụng Ngân hàng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho các DNVVN khi Ngân hàng không đáp ứng đủ nhu cầu vốn ngày càng lớn của các DNVVN. Đó là các nguồn tài trợ của nước ngoài, nguồn từ thị trường chứng khoán… Muốn vậy, Nhà nước cần tạo điều kiện cho DNVVN có đủ điều kiện lên sàn giao dịch.
Tám là : Có các chính sách ưu tiên DNVVN trong việc tiếp cận đất đai, mặt bằng sản xuất. Đó là việc quy hoạch các quỹ đất dành riêng cho phát triển cụm công nghiệp các DNVVN. Chính sách ưu đãi trong việc thuê nhà đất, chuyển nhượng, thế chấp, quyền sử dụng đất cho các DNVVNNhà nước cũng cần có chính sách ưu tiên đối với các DNVVN tại các tỉnh miền núi, tỉnh đặc biệt khó khăn.