GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍNDỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTMCP
3.2.1. Thực hiện tốt công tác huy động các nguồn vốn đảmbảo đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của các DNVVN, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn
đa nhu cầu vay vốn của các DNVVN, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn
Huy động vốn là công việc đầu tiên một ngân hàng phải thực hiện để tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nguồn vốn ngân hàng phải dồi dào, tăng trưởng vững chắc thì ngân hàng mới đáp ứng được nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp. Vì vậy tổ chức tốt cơng tác huy động vốn cũng góp phần quan trọng vào việc hỗ trợ tín dụng cho các DNVVN. Như ở chương II đã phân tích một thực trạng là Vietinbank Thái Bình cho vay chủ yếu là tín dụng ngắn hạn (chiếm hơn 80 %) khiến cho các DNVVN gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tài trợ trung và dài hạn. Vì vậy chi nhánh cần có những biện pháp nhằm xây dựng một cơ cấu nguồn vốn hợp lý, thu hút lượng vốn trung và dài hạn tạo cơ sở, điều kiện cho việc mở rộng cho vay trung dài hạn đối với DNVVN; sự tăng lên của nguồn vốn trung dài hạn sẽ giúp chi nhánh phần nào tạo lập được một nguồn vốn ổn định. Để làm được điều này Ngân hàng cần thực hiện tốt công tác Marketing với các biện pháp sau:
Thứ nhất: Để tăng cường huy động vốn ngân hàng cần xây dựng chính sách
lãi suất hợp lý
Cụ thể lãi suất phải phù hợp với thời hạn của nguồn tiền huy động; phải có mục tiêu trọng điểm tức là nhằm vào đối tượng cụ thể nào đó như những người có
thu nhập cao sẽ có những điều khoản ưu đãi, hoặc dựa vào tổng thể mối quan hệ của khách hàng với chi nhánh. Ví dụ khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của chi nhánh, có mối quan hệ lâu dài, uy tín với chi nhánh thì chi nhánh sẽ có ưu đãi về lãi suất tiền gửi đối với khách hàng đó. Mặt khác, chi nhánh cần tăng nguồn vốn trung dài hạn nên cần đưa ra mức lãi suất hấp dẫn cho các khoản vay trên, phát hành thêm nhiều giấy tờ có giá trung dài hạn. Việc xác định lãi suất hợp lý làm tối đa hoá lợi nhuận cho chi nhánh và tuỳ vào từng thời kỳ mà chi nhánh có chính sách lãi suất cụ thể.
Thứ hai: Ngân hàng cần tăng cường việc cung ứng và nâng cao chất lượng các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng
Chi nhánh cần tăng cường việc cung ứng các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, đa dạng hoá về chủng loại sản phẩm dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán... nhằm thoả mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng cụ thể: Tăng cường thêm các dịch vụ uỷ thác, bảo quản tài sản, tư vấn; đa dạng về kỳ hạn, phương thức huy động, tăng tiện ích kèm theo khi khách hàng sử dụng dịch vụ như bốc thăm trúng thưởng, lãi suất bậc thang đối với các khoản tiền gửi thanh tốn,tăng tiện tích của thẻ thanh thanh toán, phát hành thêm nhiều loại thẻ mới phù hợp với nhu cầu đa dạng của nhiều khách hàng khác nhau.
Thứ ba: nên thành lập thêm một số chi nhánh, mở rộng kênh phân phối
Thực tế NHTMCP Cơng Thương chi nhánh thái Bình có mạng lưới kênh phân phối cịn ít vì vậy trong thời gian tới chi nhánh nên thành lập thêm một số phịng giao dịch, điểm giao dịch. Vì vậy cần tìm hiểu rõ số dân cư, thu nhập và nhu cầu các sản phẩm dịch vụ như thế nào, đối thủ cạnh tranh ra sao... từ đó phân bố mạng lưới giao dịch hợp lý giúp cho khách hàng tiếp cận với ngân hàng dễ dàng hơn.
Hiện nay kênh phân phối hiện đại đang rất phổ biến và mang lại hiệu quả cao như: ngân hàng điện tử, dịch vụ ngân hàng tại nhà, dịch vụ ATM… Thực tế kênh phân phối hiện đại ở Chi nhánh Vietinbank Thái Bình mới chỉ dừng lại ở dịch vụ ATM. Tuy nhiên thì số lượng máy ATM được lắp đặt trên địa bàn huyện còn rất hạn chế gây bất lợi cho khách hàng khi muốn sử dụng dịch vụ này. Chính vì vậy chi nhánh cần nghiên cứu mở rộng địa điểm đặt máy ATM và ứng dụng đưa các dịch
vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng tại nhà đi vào thực tế ở ngân hàng mình nhằm thu hút khách hàng hơn nữa.
Thứ tư: Ngân hàng phải khơng ngừng nâng cao trình độ cơng nghệ, cải tiến
quy trình giao dịch với khách hàng, đơn giản hố thủ tục nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng.
- Ngân hàng nên áp dụng nhiều hơn các phần mềm tiến tiến trong việc quản lý khai thác cơ sở dữ liệu khách hàng hay sử dụng các phần mềm hỗ trợ cho việc phân tích thẩm định để việc giẩi quyết cho vay đối với DNVVN được đồng bộ nhanh chóng, hiện đại hố hệ thống ngân hàng lõi, bao gồm phát triển nghiệp vụ ngân hàng cho DNVVN. Khai thác các tính năng của phần mềm mới (T24) để phát triển các sản phẩm dịch vụ hiện đại ( Internet Banking; SMS Banking và các sản phẩm dịch vụ khác) phục vụ khách hàng.
- Cần xây dựng kênh thông tin trực tuyến với khách hàng DNVVN thông qua các tổ chức của DNVVN để có thể theo dõi thường xuyên diễn biến tình hình hoạt động của doanh nghiệp, đánh giá được khả năng trả nợ cũng như có thể đáp ứng kịp thời vốn tín dụng cho doanh nghiệp khi cần thiết.
- Đi đôi với việc ứng dụng công nghệ tiên tiến hiện đại chi nhánh phải nâng cao trình độ cán bộ ngân hàng để tránh lãng phí nguồn vốn đầu tư, đặc biệt là những ứng dụng của công nghệ thông tin.
Thứ năm: ngân hàng cần tạo lập và củng cố uy tín với khách hàng.
- Tăng khả năng thanh tốn chi trả.
- Chi nhánh phải thực hiện tốt khâu tuyển dụng và đào tạo nhân viên bao gồm trình độ nhân viên và phong cách giao dịch với khách hàng. Các nhân viên giao dịch là bộ mặt của ngân hàng do đó ngồi trình độ cao về chun mơn cần phải có một phong cách phục vụ khách hàng chuyện nghiệp, tận tình chu đáo, niềm nở, thân thiện với khách hàng. Sự hài lòng của khách hàng là cách hữu hiệu để giữ chân và khiến họ trở thành khách hàng lâu dài với ngân hàng. Điều này không những làm tăng nguồn vốn huy động cho chi nhành mà cịn giúp chi nhánh tạo được hình ảnh uy tín tốt trên thị trường.
- Chi nhánh phải xây dựng chính sách kinh doanh hợp lý tức là phải kết hợp hài hồ 3 mục tiêu: lợi nhuận, an toàn và kinh doanh lành mạnh. Nếu quá chú trọng lợi nhuận sẽ mất an toàn hoặc kinh doanh khơng lành mạnh sẽ làm giảm uy tín của chi nhánh.
Bên cạnh việc tạo lập uy tín với khách hàng, chi nhánh cần tăng cường tuyên truyền quảng cáo. Xây dựng hình ảnh của NHTMCP Cơng Thương Thái Bình gần gũi, thân thiện với cơng chúng trên tồn địa bàn. Theo đó, tích cực triển khai các hoạt động: củng cố chất lượng tín dụng, kiểm sốt chặt các khoản vay mới, thu hồi nợ quá hạn, phát triển các dịch vụ ít rủi ro, tăng cường kiểm tra kiểm sốt nội bộ. Các hình thức quảng cáo các sản phẩm dịch vụ trên báo chí, thơng tin đại chúng hoặc in những quyển lịch chi phí rất rẻ mà hiệu quả; những hoạt động này không những giúp ngân hàng mở rộng được hình ảnh, giúp huy động tiền gửi tốt hơn mà còn thấy được những ưu điểm hạn chế của sản phẩm dịch vụ đó thơng qua sự phản ánh của khách hàng từ đó có sự điều chỉnh sao cho hợp lý hoàn thiện sản phẩm nhất. Ngồi ra có thể áp dụng phương pháp chọn mẫu điều tra nhu cầu khách hàng nhằm thoả mãn tốt nhất nhu cầu của họ.