b. Cho vay trung, dài hạn
1.3. Mở rộng tíndụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 1 Khái niệm mở rộng tín dụng
Như chúng ta đã biết tín dụng tức là ngân hàng đưa tiền cho khách hàng vay và khách hàng phải cam kết là hoàn trả gốc và lãi trong một thời gian xác định. Từ đó câu hỏi đặt ra thế mở rộng tín dụng ngân hàng là gì ?
Mở rộng là việc làm cho quy mô, phạm vi lớn hơn trước mở rộng tín dụng
ngân hàng là sự tăng lên về quy mô của các khoản vay ( doanh số, dư nợ, sản phẩm
tín dụng ) cả về chiều rộng và chiều sâu, tức là đi kèm với sự tăng lên của quy mơ khoản vay thì vẫn phải đảm bảo chất lượng và hiệu quả tín dụng. Như vậy mở rộng tín dụng ngân hàng đối với DNV&N là những hoạt động tín dụng của ngân hàng nhằm thoả mãn và mở rộng hơn nữa đối với khách hàng là DNV&N.
Việc mở rộng tín dụng ngân hàng đối với các DNV&N được xác định trên một số các khía cạnh sau :
Thứ nhất: Mở rộng tín dụng nghĩa là thỏa mãn tối đa nhu cầu hợp lý của
khách hàng.
Việc cấp tín dụng chỉ thực sự mang lại lợi ích đối với ngân hàng và khách hàng khi mà khối lượng tín dụng được cấp phát huy hiệu quả của nó. Do đó ngân hàng cần phải đánh giá chính xác và tính tốn sao cho có thể đáp ứng tối đa nhu cầu hợp lý của khách hàng; đủ để khách hàng có thể tiến hành hoạt động của mình; khơng gây thiếu để cho khách hàng không thực hiện được dự án; song khơng gây thừa, lãng phí. Mở rộng tín dụng đối với DNVVN cịn được xác định trên cơ sở đa dạng hóa các lĩnh vực cấp tín dụng. Ngân hàng có thể thực hiện các nghiệp vụ bảo
lãnh, thuê mua, tài trợ xuất nhập khẩu…
Thứ hai: Mở rộng tín dụng cũng có nghĩa là sự đa dạng hóa các đối tượng
khách hàng.
Đây là một trong các biện pháp ngân hàng thường áp dụng để phân tán rủi ro vì vốn được san sẻ cho nhiều thành phần kinh tế khác nhau. Đa dạng hóa cũng đồng nghĩa với việc khơng bó hẹp trong phạm vi một số đối tượng khách hàng nhất định, một số ngành nghề kinh doanh nhất định mà ngân hàng có thể thực hiện mở rộng tín dụng trên cơ sở thiết lập mối quan hệ tín dụng với nhiều ngành nghề, nhiều đối tượng hoạt động kinh doanh như: nông, lâm, ngư nghiệp, công nghiệp, du lịch, vận tải, dịch vụ, xây dựng…
Thứ ba: Mở rộng tín dụng đồng nghĩa với việc đa dạng hóa các sản phẩm tín
dụng.
Sản phẩm tín dụng của ngân hàng ngày càng đa dạng đáp ứng một cách tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng. Trên cơ sở thiết lập nhiều hình thức cho vay như: ngắn, trung, dài hạn; hay cho vay theo hạn mức tín dụng; cho vay từng lần; cho vay theo hạn mức thấu chi; cho vay đồng tài trợ; cho vay cầm cố giấy tờ có giá… các doanh nghiệp có thể dễ dàng lựa chọn các hình thức tín dụng phù hợp với u cầu sản xuất kinh doanh của mình.
Như vậy đối với ngân hàng, để mở rộng tín dụng đối với DNVVN ngân hàng cần phải:
- Mở rộng mạng lưới cấp tín dụng trên cơ sở đó tăng khả năng tiếp cận và làm đa dạng hóa đối tượng khách hàng.
- Tăng tỷ trọng tín dụng đối với DNVVN trong tổng dư nợ. - Tiến hành mở rộng thị phần cho vay đối với DNVVN.