b. Cho vay trung, dài hạn
1.3.4.1. Sự tác động của môi trường vĩ mô
Sự tác động của môi trường kinh tế.
Ngân hàng là một chủ thể trong nền kinh tế. Đặc biệt, nó đóng vai trị là trung gian của nền kinh tế, là cầu nối giữa các khu vực khác nhau của nền kinh tế. Chính vì vậy, sự ổn định hay mất ổn định của nền kinh tế sẽ tác động mạnh mẽ đến hoạt động của ngân hàng. Nếu môi trường kinh tế tăng trưởng ổn định, nền kinh tế trong giai đoạn hưng thịnh sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các DNVVN trong việc kinh doanh và đạt lợi nhuận cao, các doanh nghiệp này sẽ tăng cường vay vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh. Kết quả kinh doanh tốt sẽ giúp các DNVVN có khả năng thực hiện đúng các cam kết tín dụng với ngân hàng. Từ đó nâng cao được uy tín DN tạo điều kiện tin tưởng cho ngân hàng trong việc mở rộng tín dụng hơn để đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu tín dụng của các DNVVN.
Sự tác động của mơi trường chính trị.
Chính trị ổn định sẽ kích thích đầu tư. Các DN sẽ yên tâm sản xuất kinh doanh và có khả năng tăng cường mở rộng sản xuất và cầu tín dụng cũng tăng lên và cùng với đó khả năng mở rộng tín dụng với các DNVVN của ngân hàng cũng tăng lên.
Sự tác động của môi trường pháp lý.
Một hệ thống pháp luật đầy đủ, đồng bộ, thống nhất với các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động tín dụng ngân hàng liên quan đến việc cấp tín dụng cho các DNVVN sẽ thực sự là kim chỉ nam giúp các ngân hàng có cơ sở để tiến hành hoạt
động của mình một cách trơi chảy cũng như có điều kiện mở rộng tín dụng cho các DNVVN hơn.nếu mơi trường pháp lý đối với nhóm khách hàng này thiếu minh bạch, khơng thuận lợi hợp lý thì các doanh nghiệp nhỏ và vừa rất dễ rơi vào tình trạng rắc rối về vấn đề pháp luật. Điều này sẽ làm cho Ngân hàng phải e ngại khi cấp tín dụng cho nhóm khách hàng này. Ngồi ra, với chính sách pháp luật tạo ra được sân chơi bình đẳng cho các DNVVN với các thành phần kinh tế khác về mọi lĩnh vực sẽ là một trong những nhân tố giúp cho các DNVVN dễ dàng tiếp cận các nguồn vốn, trong đó có nguồn vốn tín dụng ngân hàng.
Chính sách kinh tế của Chính phủ
Tất cả các hoạt động kinh tế của một nước đều chịu sự chi phối của chính sách kinh tế của nước đó. Khi Nhà nước có chính sách hỗ trợ đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong việc vay vốn thì bắt buộc các Ngân hàng thương mại phải thực hiện mở rộng cho vay đối với nhóm khách hàng này với những ưu đãi riêng nhưng vẫn phải trên cơ sở an toàn đối với vốn cho vay của Ngân hàng.
- Chính sách tiền tệ thắt chặt, mức tiêu dùng giảm, DN bán được ít hàng hóa dẫn đến giảm sản xuất và giảm nhu cầu vay vốn của NH.
- Chính sách hỗ trợ khuyến khích của nhà nước đối với DN trong lĩnh vực nào thì DN đó sẽ phát triển hơn, do vậy việc mở rộng sản xuất trong các DN này cũng lớn hơn và nhu cầu tín dụng của chúng cũng tăng lên.
Sự tác động của môi trường tự nhiên.
Môi trường tự nhiên không thuận lợi như hạn hán, lũ lụt, động đất, hỏa hoạn… sẽ dẫn tới giảm đầu tư trong nền kinh tế, gây khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nói chung và các DNVVN nói riêng. Điều này khơng chỉ ảnh hưởng tới việc giảm doanh số cho vay của ngân hàng mà còn ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của khách hàng. Từ đó, chất lượng tín dụng cũng như khả năng mở rộng tín dụng của ngân hàng giảm sút.
Sự tác động của mơi trường văn hóa - xã hội.
Nhu cầu tiêu dùng hàng hóa được tạo lập từ những thói quen của người dân và nó ảnh hưởng rất lớn đến lĩnh vực hoạt động, khả năng tiêu thụ hàng hóa của các DNVVN cũng như khả năng mở rộng sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, do đó
nó ảnh hưởng ít nhiều đến việc mở rộng tín dụng ngân hàng đối với DNVVN. Ngồi ra, mơi trường văn hóa - xã hội cịn tác động tới tư cách đạo đức của người vay hay sự sẵn lòng trả nợ của người vay, mà đây lại chính là cơ sở cho ngân hàng tiếp tục mở rộng tín dụng đối với khách hàng.
Sự tác động của môi trường công nghệ.
Công nghệ phát triển với tốc độ cao giúp cho các doanh nghiệp có cơ hội sử dụng cơng nghệ tiên tiến phục vụ q trình sản xuất kinh doanh, đem lại kết quả tốt làm tăng năng lực của các doanh nghiệp. Nhưng nó lại khiến các doanh nghiệp yếu kém, đặc biệt là các DNVVN với trình độ, năng lực hạn chế sẽ gặp khó khăn trong việc tiếp cận cũng như ứng dụng cơng nghệ, bởi chi phí cho việc đổi mới cơng nghệ là rất lớn. Dẫn đến việc các DNVVN bị yếu thế trong cạnh tranh, khả năng trả nợ vay ngân hàng cũng như tiếp cận với cơ hội vay trong tương lai có thể gặp trở ngại, và điều đó làm cho khả năng mở rộng tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp này bị giảm đi.