GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍNDỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTMCP
3.2.3. Linh hoạt phương pháp thẩm định tíndụng khi cho vay DNVVN
Một trong những khó khăn lớn nhất của cán bộ ngân hàng khi xem xét cho vay đối với DNVVN là thẩm định tín dụng. Việc thẩm định và quyết định cho vay của chi nhánh dựa chủ yếu vào giá trị tài sản thế chấp. Trong khi đó, DNVVN khơng có hoặc khơng có đủ tài sản thế chấp để vay vốn, đây cũng chính là trở ngại lớn nhất cho DNVVN tiếp cận đến vốn vay ngân hàng. Để khắc phục trở ngại này, kinh nghiệm của các ngân hàng trên thế giới cho thấy cần phải thay đổi phương pháp thẩm định, đánh giá rủi ro của các khoản vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp bằng phương pháp tính điểm tín dụng. Ưu điểm của phương pháp này là giảm chi phí và thời gian cho vay thơng qua chuẩn hóa quy trình, tăng hiệu quả cho vay nhờ vào việc tự động hóa một phần ra quyết định. Tuy nhiên khơng thể áp dụng một cách máy móc phương pháp thẩm định tín dụng dành cho các doanh nghiệp lớn vào trong q trình thẩm định tín dụng các DNVVN bởi nếu vậy thì khơng thể cho vay với các DNVVN. Vì điều kiện và quy trình cho vay các doanh nghiệp lớn phức tạp hơn đòi hỏi mất nhiều thời gian thẩm định hơn trong khi nhu cầu về vốn của các DNVVN thường mang tính chất ngắn hạn sẽ dẫn đến lỡ mất cơ hội kinh doanh của các DNVVN. Chính vì thế, linh hoạt trong phương pháp thẩm định tín dụng khi cho
vay DNVVN sẽ giúp chi nhánh nâng cao khả năng mở rộng tín dụng đối với DNVVN.
Ngồi ra ngân hàng nên quan tâm nhiều đến thẩm định định tính khả năng kinh doanh, năng lực tài chính, quan hệ tín dụng, triển vọng ngành nghề kinh doanh hơn là phương án kinh doanh, thủ tục mang tính hình thức.