Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp kinh doanh hàng hoá đặc biệt, hoạt động của ngân hàng thương mại có một số đặc điểm cơ bản sau:
Thứ nhất: Là ngân hàng kinh doanh tiền gửi
Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tài chính quan trọng nhất, chức năng ban đầu của nó là nhận tiền gửi, sau đó chuyển tải những khoản vốn huy động được đến những người có nhu cầu chi tiêu và đầu tư.
Ngày nay, trên thị trường tài chính có rất nhiều tổ chức cung cấp dịch vụ ngân hàng, song người ta vẫn phân biệt ngân hàng thương mại với các tổ chức tín dụng khác ở chỗ là ngân hàng kinh doanh tiền gửi, sau đó ngân hàng thương mại chủ yếu cấp tín dụng ngắn hạn cho khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn.
Thứhai: Hoạt động của ngân hàng thương mại có tính nhạy cảm cao, chứa đựng nhiều rủi ro và chịu sự giám sát chặt chẻ của pháp luật
Là ngân hàng kinh doanh tiền gửi, dựa vào niềm tin và gắn bó với cộng đồng xã hội, dân cư, bởi vậy có tính nhạy cảm cao. Một tác động nhỏ cũng có thể gây ra những tác động lớn đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng. Nếu ngân hàng hoạt động tốt sẽ tạo điều kiện cho nền kinh tế tăng trưởng và phát triển bền vững. Ngược lại, khi ngân hàng hoạt động không tốt sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến người gửi tiền, có hiệu ứng dây chuyền, tác động xấu đến hệ thống ngân hàng thương mại và đời sống kinh tế xã hội.
Do đặc điểm của đối tượng kinh doanh và tính hệ thống của nó, nên kinh doanh trong ngân hàng thương mại chứa đựng rủi ro cao hơn gấp bội so với các lĩnh vực kinh doanh khác. Rủi ro trong hoạt động ngân hàng thương mại có tính lan truyền và để lại hậu quả lớn không chỉ trong nội tại của ngân hàng mà còn cả trong nền kinh tế xã hội. Ngoài ra, ngân hàng thương mại còn quản lý khối lượng lớn tiền, tài sản, và các giấy tờ có giá( trái phiếu, cổ phiếu, kỳ phiếu). Khả năng thất thoát những tài sản này là rất cao. Bởi vậy hoạt động ngân hàng thương mại phải được giám sát chặt chẻ bằng các quy định và luật định bên trong và môi trường pháp lý bên ngoài ngân hàng.
Thứ ba: Khách hàng của ngân hàng rất đông đảo và đa dạng
Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp kinh doanh, trực tiếp giao dịch tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội và các ca nhân bằng việc nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm thực hiện các dịch vụ ngân hàng, cho vay các đối tượng trên. Do đó
khách hàng của ngân hàng rất đông đảo, đa dạng, khối lượng giao dịch nhiều, giá trị lớn, mạng lưới giao dịch khách hàng rộng, phân tán nhiều nơi. Ngân hàng thương mại cần tổ chức quản lý, giám sát hoạt động tài chính của ngân hàng chặt chẻ và hiệu quả
Thứ tư: Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng thương mại mang tính tương đồng, dễ bắt trước và gắn với yếu tố thời gian
Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng rất đa dạng nhưng phần lớn các sản phẩm của mỗi ngân hàng này lại tương đồng với sản phẩm của ngân hàng khác. Các ngân hàng thường áp dụng các sản phẩm dịch vụ của nhau khi cung cấp sản phẩm dịch vụ với khách hàng.
Mặt khác sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại thường gắn với yếu tố thời gian. Chính yếu tố thời gian là nhân tố quan trọng quyết định giá cả sản phẩm dịch vụ, ngân hàng.
